Cashflow Quadrant: Rich dad poor dad (German Edition)
Author: Kiyosaki, Robert T.
Date: 2015-02-15T23:00:00+00:00
Publisher: FinanzBuch Verlag
Rights: © 2015 by FinanzBuch Verlag, ein Imprint der Münchner Verlagsgruppe GmbH, Nymphenburger Straße 86, D-80636 München

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1. Auflage 2015

© 2015 by FinanzBuch Verlag, ein Imprint der Münchner Verlagsgruppe GmbH

Nymphenburger Straße 86

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Tel.: 089 651285-0

Fax: 089 652096

Copyright © 1998-2012 by Robert T. Kiyosaki

This edition is published by arrangement with Rich Dad Operating Company, LLC.

First edition [11] [2014]

Alle Rechte, insbesondere das Recht der Vervielfältigung und Verbreitung sowie der Übersetzung, vorbehalten. Kein Teil des Werkes darf in irgendeiner Form (durch Fotokopie, Mikrofilm oder ein anderes Verfahren) ohne schriftliche Genehmigung des Verlages reproduziert oder unter Verwendung elektronischer Systeme gespeichert, verarbeitet, vervielfältigt oder verbreitet werden.

Übersetzung: Sabine Gebhardt-Herzberg, neu bearbeitet von Tamara Christine Kailuweit, Dr. Monika Lubitz und Svenja Schickler

Redaktion: Monika Spinner-Schuch

Satz: Carsten Klein, München

E-Book: Daniel Förster, Belgern

ISBN Print 978-3-89879-883-9

ISBN E-Book (PDF) 978-3-86248-634-2

ISBN E-Book (EPUB, Mobi) 978-3-86248-635-9

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Mein reicher Vater sagte stets:

»Du kannst niemals richtig frei sein, ohne auch finanziell frei zu sein.«

Und weiterhin würde er sagen:

»Freiheit mag frei sein, aber sie hat ihren Preis.«

Dieses Buch ist all jenen gewidmet, die bereit sind, den Preis zu zahlen.

Anmerkung der Redaktion:
Die Zeiten verändern sich

Seit Rich Dad Poor Dad 1997 zum ersten Mal veröffentlicht wurde, hat sich unsere Wirtschaft und die Investitionslandschaft stark verändert. Vierzehn Jahre zuvor hatte Robert Kiyosaki die herkömmliche Weisheit mit seiner plakativen Aussage »Dein Haus ist kein Vermögenswert« herausgefordert. Seine konträren Ansichten zu Geld und Investitionen trafen auf Skepsis, Kritik und Empörung.

2002 riet uns Roberts Buch Rich Dad’s Prophecy, uns auf den bevorstehenden Börsencrash vorzubereiten. 2006 vereinte Robert seine Kräfte mit Donald Trump, um Why We Want You To Be Rich zu schreiben: ein Buch, das durch ihre Sorge über den schrumpfenden Mittelstand in Amerika inspiriert wurde.

Robert ist weiterhin ein leidenschaftlicher Verfechter der Wichtigkeit und Macht finanzieller Ausbildung. Heute, im Zuge des Subprime-Fiaskos, rekordbrechender Zahlen von Zwangsversteigerungen und einer globalen Wirtschaftskrise, die noch in vollem Gange ist, scheinen seine Worte nicht nur prophetisch, sondern erleuchtet. Viele Skeptiker wurden zu Gläubigen.

Bei der Überarbeitung von Rich Dad’s CASHFLOW Quadrant im Jahr 2011 realisierte Robert zwei Dinge: dass seine Botschaft und seine Lehren den Test der Zeit überstanden haben und dass sich die Investmentlandschaft, die Welt, in der Investoren operieren, dramatisch verändert hat. Diese Veränderungen haben und werden auch weiterhin diejenigen im I(Investor)-Quadranten beeinflussen und haben Roberts Entscheidung bestärkt, einen wichtigen Abschnitt in diesem Buch zu aktualisieren – Kapitel 5: Die fünf Ebenen der Investoren.

Danksagungen

Durch den phänomenalen Erfolg von Rich Dad Poor Dad haben wir in der ganzen Welt neue Freunde gewonnen. Ihre freundlichen Worte und ihre Freundschaft haben uns dazu inspiriert, das Buch CASHFLOW Quadrant zu schreiben.

Daher möchten wir uns bei unseren alten und neuen Freunden für ihre begeisterte Unterstützung bedanken, die unsere kühnsten Träume übersteigt.

Inhalt

Titel

Impressum

Widmung

Anmerkung der Redaktion: Die Zeiten verändern sich

Danksagungen

Vorwort: Was ist Ihr Lebensziel?

Einleitung: Auf welchem Feld des Quadranten operieren Sie?

Teil I – Der CASHFLOW-Quadrant

Kapitel 1: »Weshalb sucht ihr euch keinen Job?«

Kapitel 2: Unterschiedliche Quadrantenfelder – unterschiedliche Menschen

Die grundlegenden Wesensunterschiede

Kapitel 3: Weshalb Menschen Sicherheit über Freiheit stellen

Kapitel 4: Die drei unterschiedlichen Unternehmensformen

Kapitel 5: Die fünf Investorentypen

Kapitel 6: Geld kann man nicht mit den Augen sehen

Teil II – Machen Sie das Beste aus sich selbst

Kapitel 7: Entfalten Sie Ihre eigene Persönlichkeit

Kapitel 8: Wie werde ich reich?

Sind Sie verheiratet oder leben in einer festen Beziehung?

Mehr als nur ein geistiger Wandel

Kapitel 9: Seien Sie die Bank – nicht der Banker

Die Reichen erzeugen Geld

Teil III – Wie man ein erfolgreicher »B« und »I« wird

Kapitel 10: Machen Sie kleine Schritte

In sieben Schritten zu Ihrer persönlichen finanziellen Freiheit

Kapitel 11: Schritt 1: Es ist Zeit, dass Sie sich um Ihre eigenen Geschäfte kümmern

Kapitel 12: Schritt 2: Übernehmen Sie die Kontrolle: über Ihren Cashflow

Kapitel 13: Schritt 3: Lernen Sie den Unterschied zwischen Risiko: und riskantem Verhalten

Kapitel 14: Schritt 4: Entscheiden Sie sich,: welcher Investorentyp Sie sein wollen

Kapitel 15: Schritt 5: Suchen Sie Mentoren

Kapitel 16: Schritt 6: Schöpfen Sie Kraft aus Ihren Enttäuschungen

Kapitel 17: Schritt 7: Die Macht des Vertrauens

Kapitel 18: Kurz zusammengefasst

Der Autor: Robert T. Kiyosaki

Vorwort:
Was ist Ihr Lebensziel?

»Was möchtest du werden, wenn du groß bist?« Diese Frage wurde den meisten von uns gestellt.

Ich hatte als Kind viele Interessen, und es war leicht, etwas zu wählen. Wenn es spannend und glamourös klang, wollte ich es machen. Ich wollte Meeresbiologe, Astronaut, Marinesoldat, Schiffsoffizier, Pilot und professioneller Football-Spieler werden.

Ich hatte das Glück, drei dieser Ziele zu erreichen: Offizier beim Marinekorps, Schiffsoffizier und Pilot.

Ich wusste, dass ich nicht Lehrer, Schriftsteller oder Buchhalter werden wollte. Ich wollte kein Lehrer werden, weil ich die Schule nicht mochte. Ich wollte kein Schriftsteller werden, weil ich zweimal in Englisch durchgefallen bin. Und ich bin aus meinem MBA-Programm geflogen, weil ich Buchhaltung nicht ertragen konnte.

Jetzt, nachdem ich erwachsen geworden bin, wurde ich ironischerweise all das, was ich niemals werden wollte. Obwohl ich die Schule nicht mochte, besitze ich heute mein eigenes Ausbildungsunternehmen. Ich selbst unterrichte rund um die Welt, weil ich Unterrichten liebe. Obwohl ich in Englisch zweimal durchgefallen bin, weil ich nicht schreiben konnte, bin ich heute als Autor weltbekannt. Mein Buch Rich Dad Poor Dad war über sieben Jahre lang auf der New-York-Times-Bestsellerliste und ist eines der drei bestverkauften Bücher der Vereinigten Staaten. Die einzigen Bücher, die noch öfter verkauft wurden, sind The Joy Of Sex und The Road Less Traveled.

Um noch etwas Ironie hinzuzufügen, Rich Dad Poor Dad und mein CASHFLOW-Brettspiel sind ein Buch und ein Spiel, in denen es um Buchhaltung geht, ein weiteres Thema, mit dem ich Schwierigkeiten hatte.

Was hat das jetzt mit der Frage »Was ist Ihr Lebensziel?« zu tun?

Die Antwort findet sich in der einfachen, aber doch tiefgründigen Aussage eines vietnamesischen Mönches, Thich Naht Hahn: »Der Weg ist das Ziel.« Mit anderen Worten, Ihren Weg im Leben zu finden, ist Ihr Lebensziel. Ihr Weg ist nicht Ihr Beruf, wie viel Geld Sie verdienen, Ihr Titel oder Ihre Erfolge und Fehlschläge.

Ihren Weg zu finden bedeutet herauszufinden, was Sie hier auf dieser Erde zu tun haben. Was ist Ihre Aufgabe im Leben? Warum haben Sie dieses Geschenk bekommen, das wir Leben nennen? Und welches Geschenk geben Sie dem Leben zurück?

Zurückblickend weiß ich, dass es in der Schule nicht darum ging, meinen Lebensweg zu finden. Ich verbrachte vier Jahre auf der Militärschule, wo ich lernte und trainierte, um ein Schiffsoffizier zu werden. Wenn ich meine Karriere bei Standard Oil gemacht und ihre Öltanker gefahren hätte, hätte ich nie meinen Lebensweg gefunden. Wenn ich bei der Marine geblieben wäre oder gegangen wäre, um für Fluggesellschaften zu fliegen, hätte ich nie meinen Lebensweg gefunden. Wäre ich Schiffsoffizier geblieben oder Linienpilot geworden, wäre ich niemals ein internationaler Bestsellerautor geworden, Gast bei der Oprah-Show gewesen, hätte nie ein Buch mit Donald Trump geschrieben oder ein internationales Ausbildungsunternehmen gegründet, das Unternehmertum und Investition rund um die Welt lehrt.

Ihren Weg finden

Das Buch CASHFLOW-Quadrant ist wichtig, weil es in ihm darum geht, Ihren Weg im Leben zu finden. Wie Sie wissen, werden die meisten Menschen früh im Leben auf »Geh zur Schule und bekomme einen guten Job« programmiert. In der Schule geht es darum, einen Job im E- oder S-Quadranten zu finden. Es geht nicht darum, Ihren Lebensweg zu finden. Ich bemerke, dass es Menschen gibt, die früh im Leben genau wissen, was sie machen werden. Sie wachsen auf in dem Wissen, dass sie Arzt, Anwalt, Musiker, Golfer oder Schauspieler werden. Wir haben alle von Wunderkindern gehört, Kindern mit außergewöhnlichen Talenten. Und doch können Sie feststellen, dass all das Berufe sind, nicht unbedingt ein Lebensweg.

Also, wie findet man seinen Lebensweg?

Ich wünschte, ich wüsste es. Wenn ich meinen Zauberstab schwingen könnte, und Ihr Lebensweg würde auf magische Weise erscheinen, würde ich das machen.

Solange ich weder einen Zauberstab habe noch Ihnen sagen kann, was zu tun ist, ist das Beste, was ich machen kann, Ihnen zu erzählen, was ich getan habe: ich habe meiner Intuition, meinem Herzen und meinem Bauch vertraut. Zum Beispiel als ich 1973 gerade vom Krieg zurückgekehrt war und mein armer Vater mir nahelegte, zur Schule zurückzugehen, einen höheren Abschluss zu machen und für die Regierung zu arbeiten, war mein Gehirn wie betäubt, mein Herz wurde schwer, und mein Bauch sagte: »Auf keinen Fall.«

Als er mir empfahl, zu meinem alten Job bei Standard Oil zurückzugehen oder für die Fluggesellschaften zu fliegen, sagten wieder mein Kopf, mein Herz und mein Bauch nein. Ich wusste, für mich war die Zeit der Seefahrt und der Fliegerei vorbei, obwohl es großartige Berufe sind und die Bezahlung sehr gut war.

1973, im Alter von 26, war ich erwachsen geworden. Ich war dem Rat meiner Eltern gefolgt und war zur Schule gegangen, hatte meinen Collegeabschluss gemacht und hatte zwei Berufe: eine Lizenz als Schiffsoffizier und eine Lizenz zum Fliegen. Das Problem war, das waren Berufe und die Träume eines Kindes.

Mit 26 war ich alt genug, um zu wissen, dass Ausbildung ein Prozess ist. Als ich Schiffsoffizier werden wollte, ging ich auf eine Schule, die Schiffsoffiziere hervorbrachte. Und als ich fliegen lernen wollte, ging ich zur Navi-Flugschule, einem zweijährigen Prozess, der aus Nicht-Piloten Piloten machte. Ich war sehr zurückhaltend mit meinem nächsten Ausbildungsprozess. Bevor ich diesen startete, wollte ich wissen, was ich werden würde.

Die traditionellen Schulen waren gut zu mir. Ich habe meine Kindheitsberufe verwirklicht. Erwachsen zu werden war verwirrend, weil da nirgends Zeichen waren, die sagten: »Das ist der Weg.« Ich wusste, was ich nicht machen wollte, aber ich wusste nicht, was ich machen wollte.

Es wäre leicht gewesen, wenn ich einfach nur einen neuen Beruf gewollt hätte. Wenn ich hätte Arzt werden wollen, hätte ich Medizin studiert. Wenn ich hätte Anwalt werden wollen, hätte ich Jura studiert. Aber ich wusste, es gab mehr im Leben, als nur zur Schule zu gehen und eine weitere berufliche Qualifikation zu erwerben.

Ich habe es zu dieser Zeit nicht realisiert, aber mit 26 Jahren suchte ich jetzt nach meinem Lebensweg, nicht nach meinem nächsten Beruf.

Eine andersartige Ausbildung

1973, im letzten Jahr meiner aktiven Pflichtflüge für das Marinekorps, als wir in der Nähe von zu Hause in Hawaii stationiert waren, wusste ich, dass ich in die Fußstapfen meines reichen Vaters treten wollte. Noch während ich bei der Marine war, meldete ich mich an den Wochenenden für Immobilienkurse und Businesskurse an, als Vorbereitung darauf, ein Unternehmer im B- und I-Quadranten zu werden.

Gleichzeitig, auf Empfehlung des Freundes eines Freundes, besuchte ich einen Kurs für Persönlichkeitsentwicklung, in der Hoffnung herauszufinden, wer ich wirklich war. Ein Kurs für Persönlichkeitsentwicklung ist eine nicht-traditionelle Ausbildung, weil ich sie nicht machte, um Noten oder Abschlüsse zu bekommen. Ich wusste nicht, was ich lernen würde, genauso wenig wie ich das wusste, als ich mich für die Immobilienkurse anmeldete. Alles, was ich wusste, war, dass es Zeit war, Kurse zu besuchen, um etwas über mich herauszufinden.

In meinem ersten Wochenendkurs zeichnete die Kursleiterin dieses einfache Diagramm auf das Flipchart:

Als das Diagramm fertig war, drehte sich die Kursleiterin um und sagte: »Um uns zu einem vollständigen menschlichen Wesen zu entwickeln, benötigen wir mentale, physische, emotionale und spirituelle Ausbildung.«

Als ich ihrer Erklärung zuhörte, war mir klar, dass es in traditionellen Schulen hauptsächlich um die mentale Entwicklung der Schüler geht. Das ist der Grund, warum so viele Schüler, die gut in der Schule sind, im wirklichen Leben Schwierigkeiten haben. Vor allem in der Welt des Geldes.

Als der Kurs übers Wochenende weiterging, fand ich heraus, warum ich die Schule nicht gemocht hatte. Ich realisierte, dass ich das Lernen geliebt, aber die Schule gehasst hatte.

Die traditionelle Ausbildung ist eine großartige Umgebung für Einserstudenten, aber sie war keine Umgebung für mich. Die traditionelle Ausbildung erdrückte meine Kreativität, indem sie versuchte, mich durch Angst zu motivieren: durch die Angst, Fehler zu machen, die Angst zu versagen und die Angst, keinen Job zu bekommen. Sie programmierte mich, ein Angestellter im E- oder S-Quadranten zu sein. Ich erkannte, dass die traditionelle Ausbildung nicht der richtige Platz für jemanden ist, der ein Unternehmer in den B- und I-Quadranten werden möchte.

Vielleicht beenden deshalb so wenige Unternehmer die Schule – Unternehmer wie Thomas Edison, Gründer von General Electric; Henry Ford, Gründer der Ford Motor Company; Steve Jobs, Gründer von Apple; Bill Gates, Gründer von Microsoft; Walt Disney, Gründer von Disneyland, und Mark Zuckerberg, Gründer von Facebook.

Als der Tag weiterging und die Kursleiterin immer tiefer und tiefer auf diese vier Arten der persönlichen Entwicklung einging, erkannte ich, dass ich die meiste Zeit meines Lebens in einer sehr brutalen Ausbildungsumgebung verbracht hatte. Nach vier Jahren an einer Militärakademie nur für Männer und fünf Jahren als Marinepilot war ich mental und physisch sehr stark. Als Marinepilot war ich emotional und spirituell stark, aber nur auf der macho-männlichen Seite. Ich hatte keine höfliche Seite, keine weibliche Energie. Letztendlich war ich ausgebildet, ein Marinekorps-Offizier zu sein, unter Druck emotional ruhig, vorbereitet zu töten und spirituell vorbereitet, für mein Land zu sterben.

Wenn Sie jemals den Film Top Gun mit Tom Cruise gesehen haben, bekommen Sie einen Einblick in die männliche Welt und das Draufgängertum von Militärpiloten. Ich habe diese Welt geliebt. Ich war gut in dieser Welt. Es war eine moderne Welt von Rittern und Kriegern. Es war keine Welt für Warmduscher.

In diesem Seminar tauchte ich in meine Emotionen ein und berührte flüchtig meinen Geist. Ich weinte viel, weil es viel zu beweinen gab. Ich hatte Dinge getan und gesehen, um die man niemals jemanden bitten sollte. Während des Seminars umarmte ich einen Mann, etwas, das ich niemals zuvor getan hatte, nicht einmal mit meinem Vater.

Am Sonntagabend fiel es mir schwer, diesen Workshop zu verlassen. Das Seminar war eine einfühlsame, liebenswerte und ehrliche Umgebung. Am Montagmorgen war es ein Schock, wieder von jungen, egoistischen Piloten umgeben zu sein, die dazu bestimmt waren zu fliegen, zu töten und für ihr Land zu sterben.

Nach diesem Wochenendseminar wusste ich, dass es Zeit war, etwas zu verändern. Ich wusste, mich emotional und spirituell weiterzuentwickeln, um ein freundlicherer, liebenswerterer und mitfühlenderer Mensch zu werden, wäre das Härteste, was ich tun könnte. Es ging gegen all meine Jahre auf der Militärakademie und der Flugschule.

Ich bin nie wieder zur traditionellen Ausbildung zurückgekehrt. Ich hatte kein Bedürfnis mehr, für Noten, Abschlüsse, Promotionen oder Zeugnisse zu lernen. Wenn ich einen Kurs oder eine Schule besuchte, tat ich das von diesem Zeitpunkt an, um zu lernen ein besserer Mensch zu werden. Ich war nicht länger auf der Jagd nach Noten, Abschlüssen und Zeugnissen.

Da wir in einer Lehrerfamilie aufwuchsen, waren unsere Noten, die High School und das College, das wir abschlossen, sowie unsere höheren Abschlüsse alles, was zählte. Wie die Medaillen und Bänder an der Brust eines Marinepiloten waren höhere Abschlüsse und Markenschulen der Status und die Streifen, die Pädagogen an ihren Ärmeln trugen. In ihren Köpfen waren diejenigen, die die High School nicht beendet hatten, die unreinen, verlorenen Seelen des Lebens. Diejenigen mit Master-Abschluss schauten auf jene herab, die nur einen Bachelor-Abschluss hatte. Diejenigen mit einem Dr. wurden in Ehrfurcht gehalten. Im Alter von 26 wusste ich, dass ich nie wieder in diese Welt zurückkehren würde.

Anmerkung der Redaktion: 2009 erhielt Robert den Ehrendoktortitel in Unternehmertum vom renommierten San Ignacio de Loyola in Lima, Peru. Die wenigen anderen Empfänger dieser Auszeichnung sind politische Führer wie der ehemalige Präsident von Spanien.

Meinen Weg finden

Ich weiß, dass sich einige von Ihnen jetzt fragen: Warum verbringt er so viel Zeit damit, über nicht-traditionelle Ausbildungskurse zu reden?

Der Grund ist, dass dieses erste Persönlichkeitsentwicklungsseminar meine Liebe zum Lernen wieder aufleben ließ, aber nicht die Art zu lernen, wie sie in der Schule gelehrt wird. Als das Seminar vorbei war, wurde ich zu einem Seminar-Junkie. Ich ging von Seminar zu Seminar, um mehr über die Verbindung zwischen meinem Körper, meinem Geist, meinen Emotionen und meiner Seele herauszufinden.

Je mehr ich lernte, desto neugieriger wurde ich in Bezug auf die traditionelle Ausbildung. Ich begann Fragen zu stellen wie:

- •Warum hassen so viele Kinder die Schule?

- •Warum mögen so wenige Kinder die Schule?

- •Warum sind viele hochgebildete Menschen in der realen Welt nicht erfolgreich?

- •Bereitet die Schule dich auf die reale Welt vor?

- •Warum habe ich die Schule gehasst, aber liebe das Lernen?

- •Warum sind die meisten Lehrer arm?

- •Warum bringt uns die Schule kaum etwas über Geld bei?

Diese Fragen brachten mich dazu, ein Student der Ausbildung außerhalb der heiligen Hallen des Schulsystems zu werden. Je mehr ich lernte, desto mehr verstand ich, warum ich die Schule nicht mochte und warum die Schulen die meisten ihrer Schüler nicht bedienen kann, nicht einmal die Einserschüler.

Meine Neugierde berührte meine Seele, und ich wurde ein Unternehmer in Sachen Bildung. Ohne diese Neugierde wäre ich vielleicht nie Autor und Entwickler von Spielen über finanzielle Bildung geworden. Meine spirituelle Ausbildung führte mich auf meinen Lebensweg.

Es scheint, dass wir unseren Lebensweg nicht in unserem Geist finden. Unser Lebensweg ist herauszufinden, was in unseren Herzen ist.

Das bedeutet nicht, dass ein Mensch seinen Lebensweg nicht in der traditionellen Ausbildung finden kann. Ich bin sicher, viele tun das. Ich sage nur, dass ich bezweifle, dass ich meinen Weg in der traditionellen Schule gefunden hätte.

Warum ist ein Weg wichtig?

Wir alle kennen Menschen, die viel Geld verdienen, aber ihre Arbeit hassen. Wir kennen auch Menschen, die nicht viel Geld verdienen und ihre Arbeit hassen. Und wir alle kennen Menschen, die nur für Geld arbeiten.

Ein Klassenkamerad von mir an der Merchant Marine Academy erkannte, dass er sein Leben nicht auf See verbringen wollte. Anstatt für den Rest seines Lebens zur See zu fahren, ging er nach dem Abschluss an die juristische Fakultät und verbrachte drei weitere Jahre damit, Anwalt zu werden und in eine private Kanzlei im S-Quadranten einzutreten. Er starb mit Anfang fünfzig. Er war ein sehr erfolgreicher, unglücklicher Anwalt geworden. Wie ich hatte er zwei Berufe, als er 26 war. Obwohl er es hasste, Anwalt zu sein, blieb er Anwalt, weil er Familie, Kinder, eine Hypothek und Rechnungen hatte, die bezahlt werden mussten.

Ein Jahr bevor er starb traf ich ihn bei einem Klassentreffen in New York. Er war ein verbitterter Mann. »Alles, was ich mache, ist, hinter reichen Typen wie dir aufzuräumen. Sie zahlen mir nichts. Ich hasse, was ich tue und für wen ich arbeite.«

»Warum machst du nicht etwas anderes?«, fragte ich.

»Ich kann es mir nicht leisten, mit dem Arbeiten aufzuhören. Mein erstes Kind kommt jetzt aufs College.«

Er starb an einem Herzinfarkt, bevor sie das College beendet hatte.

Er verdiente viel Geld durch seine Berufsausbildung, aber er war emotional wütend und spirituell tot und bald auch körperlich.

Ich weiß, dass das ein extremes Beispiel ist. Die meisten Menschen hassen, was sie tun, nicht so sehr, wie mein Freund es getan hat. Trotzdem zeigt es das Problem, wenn ein Mensch in seinem Beruf gefangen und nicht fähig ist, seinen Weg zu finden.

Für mich ist das ein Manko der traditionellen Ausbildung. Millionen von Menschen verlassen die Schule, nur um in Jobs gefangen zu sein, die sie nicht mögen. Sie wissen, dass ihnen etwas im Leben fehlt. Viele Menschen sind auch finanziell gefangen. Sie verdienen gerade genug, um zu überleben, wollen mehr verdienen, wissen aber nicht, was sie tun sollen.

Da sie von den anderen Quadranten nichts wissen, gehen viele Menschen zurück zur Schule und suchen nach anderen Berufen oder Gehaltserhöhungen im E- oder S-Quadranten, ohne sich der Welt der B- und I-Quadranten bewusst zu sein.

Mein Grund, ein Lehrer zu werden

Mein Hauptgrund, ein Lehrer im B-Quadranten zu werden, war der dringende Wunsch, finanzielle Ausbildung anzubieten. Ich wollte diese Bildung jedem zur Verfügung stellen, der lernen wollte, egal wie viel Geld er hatte oder wie sein Notendurchschnitt war. Darum begann die Rich Dad Company mit dem CASHFLOW-Spiel. Dieses Spiel kann an Orten unterrichten, wo ich es niemals könnte. Das Gute an dem Spiel ist, dass es entwickelt wurde, damit Menschen sich gegenseitig unterrichten können. Es braucht keinen teuren Lehrer oder Klassenraum. Das CASHFLOW-Spiel ist inzwischen in über sechzehn Sprachen übersetzt und erreicht Millionen von Menschen auf der ganzen Welt.

Heute bietet die Rich Dad Company sowohl Kurse für finanzielle Bildung an als auch die Hilfe von Coaches und Mentoren, um die finanzielle Ausbildung eines Menschen zu unterstützen. Unsere Programme sind vor allem für diejenigen wichtig, die sich aus dem E- und S-Quadranten weiterentwickeln möchten in den B- und I-Quadranten.

Es gibt keine Garantie, dass alle in den B- und I-Quadranten kommen, aber sie werden wissen, wie sie diese Quadranten erreichen können, wenn sie wollen.

Veränderung ist nicht leicht

Für mich war es nicht einfach, die Quadranten zu wechseln. Es war harte mentale Arbeit, aber emotional und spirituell noch härter. Ich war in einer Familie von hochgebildeten Angestellten im E-Quadranten aufgewachsen und trug ihre Werte von Ausbildung, Arbeitsplatzsicherheit, Zusatzleistungen und staatlicher Rente mit mir herum. In vielerlei Hinsicht erschwerten die Werte meiner Familie meine Veränderung. Ich musste ihre Warnungen, Bedenken und ihre Kritik darüber, dass ich Unternehmer und Investor wurde, ausblenden. Einige ihrer Werte, die ich ignorieren musste, waren:

- •»Aber du musst einen guten Job haben.«

- •»Du gehst zu viele Risiken ein.«

- •»Was ist, wenn du versagst?«

- •»Geh zurück zur Schule und mach deinen Master.«

- •»Werde Arzt. Die verdienen viel Geld.«

- •»Die Reichen sind gierig.«

- •»Warum ist Geld so wichtig für dich?«

- •»Geld wird dich nicht glücklich machen.«

- •»Geh auf Nummer sicher. Jag nicht deinen Träumen nach.«

Ernährung und Bewegung

Ich erwähne emotionale und spirituelle Entwicklung, weil es genau die benötigt, um eine dauerhafte Veränderung im Leben zu bewirken. Es wird zum Beispiel einem Übergewichtigen kaum etwas bringen, ihm zu sagen: »Iss weniger und bewege dich mehr.«

Ernährung und Bewegung machen gedanklich Sinn, aber die meisten übergewichtigen Menschen essen nicht, weil sie hungrig sind. Sie essen, um eine Leere in ihren Gefühlen und ihrer Seele zu füllen. Wenn jemand an einem Ernährungs- und Bewegungsprogramm teilnimmt, arbeiten sie dort nur an der Psyche und dem Körper. Ohne emotionale Entwicklung und mentale Stärke könnte ein übergewichtiger Mensch eine sechsmonatige Diät machen und Unmengen an Gewicht verlieren, nur um hinterher noch mehr wieder zuzunehmen.

Dasselbe gilt für den Wechsel in andere Quadranten. Sich selbst zu sagen »Ich werde ein Unternehmer im B-Quadrant werden« ist genau so sinnlos, wie wenn ein Kettenraucher sagt: »Morgen höre ich auf zu rauchen.« Rauchen ist eine körperliche Sucht, ausgelöst durch emotionale und geistige Herausforderungen. Ohne emotionale und mentale Unterstützung wird der Raucher immer ein Raucher bleiben. Das Gleiche gilt für Alkoholsucht, Sexsucht oder Kaufsucht. Die meisten Süchte sind Versuche, Glücksgefühle in den Seelen der Menschen zu finden.

Deshalb bietet meine Company Kurse für den Geist und den Körper an, aber auch Coaches und Mentoren, um die emotionale und spirituelle Veränderung zu unterstützen.

Einige wenige Menschen haben die Fähigkeit, diesen Weg alleine zu gehen, aber ich gehörte nicht zu ihnen. Ohne einen Coach wie meinen reichen Vater und ohne die Unterstützung meiner Frau Kim hätte ich es nicht geschafft. Es gab so viele Punkte, an denen ich aufhören und aufgeben wollte. Ohne Kim und meinen reichen Vater hätte ich aufgegeben.

Warum Einserstudenten scheitern

Wenn man noch mal das Diagramm anschaut, ist es einfach zu sehen, warum so viele Einserstudenten in der Welt des Geldes scheitern.

Ein Mensch mag geistig hochgebildet sein, aber wenn er nicht emotional ausgebildet ist, wird oftmals seine Angst seinen Körper davon abhalten, die Dinge zu tun, die er tun muss. Darum stecken so viele Einserstudenten in der »Analyse-Paralyse«, studieren jedes kleine Detail, aber versagen beim Nichtstun. Diese »Analyse-Paralyse« ist bedingt durch unser Schulsystem, das die Schüler bestraft, wenn sie Fehler machen. Einserstudenten sind nur deshalb Einserstudenten, weil sie die wenigsten Fehler machen. Das Problem mit dieser emotionalen Psychose ist, dass im echten Leben die Menschen, die etwas anpacken, diejenigen sind, die die meisten Fehler machen; sie lernen daraus, um im Spiel des Lebens zu gewinnen. Schauen Sie nur die Präsidenten Clinton und Bush an. Clinton konnte nicht eingestehen, dass er Sex hatte, und Bush konnte sich an keinen Fehler erinnern, den er während seiner Präsidentschaftszeit gemacht hatte. Fehler zu machen ist menschlich, aber bezüglich seiner Fehler zu lügen ist kriminell, ein krimineller Akt, bekannt als Meineid.

Als Thomas Edison kritisiert wurde, dass er 1014 Fehlversuche hatte, bevor er die Glühbirne erfunden hatte, sagte er: »Ich habe nicht 1014 Mal versagt. Ich habe erfolgreich 1014 Wege gefunden, wie es nicht funktioniert.«

Mit anderen Worten, der Grund, warum so viele Menschen den Erfolg nicht erreichen, ist, dass sie nicht oft genug scheitern.

Wenn wir uns noch mal das Diagramm anschauen,

sehen wir, dass einer der Gründe, warum sich so viele Menschen an Jobsicherheit klammern, ist, dass sie keine emotionale Ausbildung haben. Sie lassen sich von ihrer Angst stoppen.

Eines der besten Dinge beim Militär und im Marinekorps ist, dass diese Organisationen viel Zeit für die spirituelle, emotionale, geistige und körperliche Entwicklung der jungen Männer und Frauen aufwenden. Auch wenn es eine harte Ausbildung war, war es eine ganzheitliche Ausbildung, die uns auf einen unangenehmen Job vorbereitet hat.

Der Grund, warum ich das CASHFLOW-Spiel entworfen habe, ist, dass es den ganzen Menschen ausbildet. Das Spiel ist ein besseres Unterrichtswerkzeug als Lesen oder ein Vortrag, einfach weil das Spiel den Körper, den Geist, die Emotionen und die Seele des Spielers mit einbezieht.

Das Spiel wurde dafür gemacht, dass die Spieler mit Spielgeld so viele Fehler wie möglich machen und aus diesen Fehlern lernen. Für mich ist das ein menschenfreundlicherer Weg, den Umgang mit Geld zu lernen.

Der Weg ist das Ziel

Heute gibt es Tausende CASHFLOW-Clubs auf der ganzen Welt. Ein Grund, warum CASHFLOW-Clubs wichtig sind, ist, weil sie wie eine Hütte sind, die Schutz bietet vor dem Sturm, wie eine Zwischenstation auf dem Lebensweg. Wenn Sie einem CASHFLOW-Club beitreten, treffen Sie auf Menschen wie Sie selbst, die sich verpflichtet haben, etwas zu verändern, und die nicht nur über Veränderung reden. Anders als in der Schule sind akademische Erfolge keine Voraussetzung. Das Einzige, was gefordert wird, ist der ehrliche Wunsch, zu lernen und etwas zu verändern. In dem Spiel werden Sie jede Menge Fehler in verschiedenen finanziellen Situationen machen, und Sie werden aus den Fehlern lernen, indem Sie Spielgeld benutzen.

CASHFLOW-Clubs sind nichts für diejenigen, die schnell reich werden wollen. CASHFLOW-Clubs sind da, um die mentale, emotionale, seelische, körperliche und finanzielle Veränderung zu unterstützen, die ein Mensch durchleben muss. Wir alle verändern und entwickeln uns mit unterschiedlicher Geschwindigkeit, und so werden Sie ermutigt, in Ihrer eigenen Geschwindigkeit voranzukommen.

Wenn Sie das Spiel einige Male mit anderen gespielt haben, werden Sie eine bessere Idee davon haben, was Ihr nächster Schritt sein sollte und welche der vier Vermögensklassen (Business, Immobilien, Wertpapiere oder Rohstoffe) am besten für Sie ist.

Schlussfolgerung

Seinen eigenen Weg zu finden ist nicht unbedingt einfach. Sogar heute weiß ich nicht genau, ob ich auf meinem Weg bin oder nicht. Wie Sie wissen, verlaufen wir uns von Zeit zu Zeit, und es ist nicht immer einfach, auf unseren Weg zurückzufinden.

Wenn Sie das Gefühl haben, nicht in dem für Sie richtigen Quadranten zu sein, oder Sie nicht auf Ihrem Lebensweg sind, ermutige ich Sie, nach Ihrem Herzen zu suchen und den Weg in Ihrem Leben zu finden. Sie wissen vielleicht, dass es Zeit ist, etwas zu verändern, wenn Sie Dinge sagen wie:

- •»Ich arbeite mit toten Menschen.«

- •»Ich liebe, was ich tue, aber ich wünschte,
ich könnte mehr Geld verdienen.«

- •»Ich kann das Wochenende nicht erwarten.«

- •»Ich will mein eigenes Ding machen.«

- •»Ist endlich Feierabend?«

Meine Schwester ist eine buddhistische Nonne. Ihr Weg ist es, den Dalai Lama zu unterstützen, ein Weg, der ihr nichts einbringt. Und trotzdem, obwohl sie wenig verdient, bedeutet das nicht, dass sie eine arme Nonne sein muss. Sie hat ihr eigenes Mietobjekt und Investitionen in Gold und Silber. Die Kraft ihrer Seele und ihr finanziell gebildeter Geist erlauben ihr, ihrem Lebensweg zu folgen, ohne ein Armutsgelübde abzulegen.

In mancherlei Hinsicht war es eine gute Sache, dass ich in der Schule als dumm bezeichnet wurde. Obwohl es emotional schmerzhaft war, erlaubte mir dieser Schmerz, meinen Lebensweg als Lehrer zu finden. Und wie bei meiner Schwester, der Nonne, bedeutet die Tatsache, dass ich ein Lehrer bin, nicht, dass ich ein armer Lehrer sein muss.

Ich wiederhole, was Thich Naht Hahn sagte: »Der Weg ist das Ziel.«

Einleitung:
Auf welchem Feld des Quadranten operieren Sie?

Der CASHFLOW-Quadrant hilft Menschen in Kategorien einzuordnen,
je nachdem, woher ihr Geld kommt.

Sind Sie finanziell unabhängig? CASHFLOW-Quadrant ist für Sie geschrieben, wenn Sie vor der Entscheidung stehen, welchen Weg Sie in finanzieller Hinsicht künftig einschlagen wollen. Wenn Sie selbst entscheiden möchten, was Sie heute tun wollen, um Ihr künftiges finanzielles Los zu ändern, wird Ihnen dieses Buch helfen, Ihren Kurs abzustecken. Das ist der CASHFLOW-Quadrant:

Die Bedeutung der Buchstaben in den einzelnen Feldern:

E = Angestellter (engl. »Employee«)

S = Selbstständiger

B = Geschäftsinhaber (engl. »Business owner«)

I = Investor

Jeder von uns operiert zumindest in einem der vier Felder des CASHFLOW-Quadranten. Diese Zuordnung wird durch die Herkunft unseres Geldes bestimmt. Die meisten Menschen sind von Lohn- und Gehaltszahlungen abhängig, andere sind selbstständig tätig. Angestellte und Selbstständige operieren auf der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten. Auf der rechten Seite sind diejenigen zu finden, deren Einkommen aus ihrem eigenen Unternehmen oder Kapitalanlagen stammt.

CASHFLOW-Quadrant beschreibt die vier verschiedenen Menschentypen, die in der Geschäftswelt zu finden sind. Dies wird Ihnen helfen, zu bestimmen, auf welchem Feld des CASHFLOW-Quadranten Sie zurzeit operieren, und Ihren persönlichen Kurs in die finanzielle Unabhängigkeit abzustecken. Man kann zwar auf allen vier Feldern des Quadranten zur finanziellen Unabhängigkeit gelangen, doch werden Ihnen die speziellen Eigenschaften der Felder B oder I helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Jemand, der in Feld E erfolgreich ist, sollte auch in Feld I Erfolge erzielen!

Was möchtest du später einmal werden?

Dieses Buch stellt in vielerlei Hinsicht den zweiten Teil meines Werkes Reichtum kann man lernen dar. Für diejenigen, die Reichtum kann man lernen nicht gelesen haben: Es handelt von den unterschiedlichen Lektionen, die mir meine beiden Väter über das Themengebiet Geld und Lebensentscheidungen erteilt haben. Der eine war mein leiblicher Vater, der andere der Vater meines besten Freundes. Ersterer besaß eine hervorragende berufliche Ausbildung, während Letzterer die High-School vorzeitig verlassen hatte. Ersterer war arm, Letzterer reich.

Der Rat meines armen Vaters

Immer wenn man mich fragte: »Was willst du einmal werden, wenn du erwachsen bist?«, riet mir mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater: »Geh zur Schule, schreib gute Noten und such dir eine sichere Arbeitsstelle.«

Er empfahl mir einen Lebensweg, der folgendermaßen aussah:

Mein armer Vater riet mir zu der Entscheidung, entweder ein hoch bezahlter Angestellter, ein E, oder ein S, ein hoch bezahlter Selbstständiger, zum Beispiel Arzt, ein Anwalt oder Buchhalter zu werden. Mein armer Vater machte sich viele Gedanken um ein geregeltes Einkommen, Zusatzleistungen und die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Aus diesem Grund war er ein hoch bezahlter (aber dennoch armer) Regierungsbeamter, der Leiter des Erziehungswesens des Bundesstaates Hawaii.

Der Rat meines reichen Vaters

Mein reicher, aber ungebildeter Vater hingegen gab mir einen völlig anderen Rat: »Geh zur Schule, mach deinen Abschluss, gründe eigene Unternehmen und werde ein erfolgreicher Investor.«

Er empfahl mir einen Lebensweg, der folgendermaßen aussieht:

In diesem Buch berichte ich von dem geistigen, emotionalen und beruflichen Prozess, den ich durchlaufen habe, weil ich den Rat meines reichen Vaters befolgte.

An wen wendet sich dieses Buch?

Dieses Buch ist für Menschen geschrieben, die bereit zum Wechseln der Felder des Quadranten sind. Vor allem richtet es sich an diejenigen, die zurzeit in den Feldern E und S operieren und sich mit der Überlegung tragen, in die Felder B oder I zu wechseln. Es ist für Leute bestimmt, die bereit sind, über die Grenzen der Arbeitsplatzsicherheit hinauszugehen und das Ziel finanzieller Sicherheit zu erreichen. Es ist kein einfacher Lebensweg, aber der Preis, den es am Ende der Reise zu gewinnen gibt, ist die Reise wert. Es ist der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

Als ich zwölf Jahre alt war, erzählte mir mein reicher Vater eine einfache Geschichte, die mich zu großem Reichtum und finanzieller Unabhängigkeit geführt hat. Es war die Art und Weise, wie mir mein reicher Vater den Unterschied zwischen der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten, E und S, und der rechten Hälfte, den Feldern B und I, erklärt hat. Dies ist die Geschichte:

»Es war einmal ein malerisches kleines Dorf. Es lebte sich großartig dort – bis auf ein Problem: Es gab kein Wasser in diesem Dorf – außer dann, wenn es regnete. Um das Problem ein für alle Mal zu lösen, lobten die Dorfältesten einen Vertrag für eine tägliche Wasserlieferung an das Dorf aus. Zwei Freiwillige meldeten sich für diese Aufgabe, und die Dorfältesten nahmen beide unter Vertrag. Sie hatten das Gefühl, dass ein Wettbewerb die Preise niedrig halten und einen ständigen Vorrat an Wasser sicherstellen würde.

Der erste Gewinner des Vertrags, Ed, lief sofort los, kaufte zwei galvanisierte Stahleimer und begann, den Weg zum eine Meile entfernten See hin und zurück zu rennen. Er verdiente also Geld, indem er sich von früh bis spät abmühte, mit seinen beiden Eimern Wasser aus dem See zu holen. Er leerte sie in den großen Betonwasserspeicher, den das Dorf gebaut hatte. Jeden Morgen musste er aufstehen, bevor die anderen Dorfbewohner erwachten, um sicherzustellen, dass ein ausreichender Wasservorrat vorhanden war. Es war eine anstrengende Arbeit, aber er war sehr froh darüber, dass er einen der beiden Verträge für diese Aufgabe bekommen hatte.

Der zweite Vertragsgewinner, Bill, verschwand für eine Weile. Monatelang war nichts von ihm zu sehen, was Ed sehr glücklich machte, da er keine Konkurrenz hatte. Ed machte das ganze Geld.

Anstatt zwei Eimer zu kaufen, um mit Ed in Konkurrenz zu treten, hatte Bill einen Geschäftsplan ausgearbeitet, ein Unternehmen gegründet, vier Investoren gefunden, einen Direktor eingestellt, der die Arbeit erledigte, und kehrte sechs Monate später mit einem Bautrupp zurück. Innerhalb eines Jahres hatte sein Team eine Wasserleitung aus rostfreiem Stahl mit großer Kapazität gebaut, die das Dorf mit dem See verband.

Bei der großen Eröffnungsfeier verkündete Bill, dass sein Wasser sauberer sei als Eds. Bill wusste, dass es Beschwerden über Schmutz in Eds Wasser gegeben hatte. Bill gab auch bekannt, dass er das Dorf 24 Stunden am Tag, sieben Tage pro Woche mit Wasser versorgen könne. Ed konnte nur an Wochentagen Wasser liefern – er arbeitete nicht am Wochenende. Dann verkündete Bill, dass er für die bessere Qualität und die verlässlichere Lieferung seines Wassers 75 Prozent weniger verlangen werde als Ed. Das Dorf jubelte und stürzte sich sofort auf den Wasserhahn am Ende von Bills Leitung.

Um mithalten zu können, senkte Ed den Preis für seine Wasserlieferung umgehend um 75 Prozent, kaufte zwei weitere Eimer, versah seine Eimer mit Deckeln und schleppte nun jedes Mal vier Eimer hin und zurück. Um seine Dienstleistung zu verbessern, ließ er sich während der Nachtschicht und an den Wochenenden von seinen zwei Söhnen helfen. Als seine Söhne aufs College kamen, sagte er zu ihnen:

›Kommt schnell zurück, denn eines Tages wird euch dieses Unternehmen gehören.‹

Aus irgendeinem Grund kehrten seine beiden Söhne nie zurück. Schließlich stellte Ed Mitarbeiter ein und bekam Probleme mit der Gewerkschaft. Die Gewerkschaft forderte höhere Löhne, bessere Zusatzleistungen und verlangte, dass ihre Mitglieder nur einen Eimer auf einmal tragen sollten.

Bill hingegen kam zu der Erkenntnis: Wenn sein Dorf Wasser brauchte, müssten andere Dörfer ebenfalls auf Wasser angewiesen sein. Er überarbeitete seinen Geschäftsplan und begann, das schnelle Liefertempo, die große Kapazität, den niedrigen Preis und die sauberen Wasserleitungen an Dörfer auf der ganzen Welt zu verkaufen. Er verdiente nur 1 Cent pro Eimer Wasser, aber er lieferte Tausende Eimer Wasser täglich. Unabhängig davon, ob er arbeitete oder nicht, verbrauchten Tausende von Menschen Tausende Eimer Wasser. Und dieses ganze Geld floss auf sein Bankkonto. Bill hatte neben der Wasserleitung zu den Dörfern auch ein Leitungssystem entwickelt, durch das ihm Geld zufloss.

Bill lebte glücklich und zufrieden, während Ed für den Rest seines Lebens hart arbeiten musste, ständig begleitet von finanziellen Problemen. Ende der Geschichte.«

Diese Geschichte von Bill und Ed diente mir jahrelang als Wegweiser. Sie hat mich bei den Entscheidungsprozessen in meinem Leben unterstützt. Ich frage mich häufig:

»Baue ich eine Wasserleitung – oder schleppe ich Eimer?«

»Rackere ich mich mühsam ab – oder arbeite ich clever?«

Und die Antworten auf diese Fragen haben mir finanzielle Unabhängigkeit beschert.

Und davon handelt dieses Buch. Es erzählt Ihnen, was dazu nötig ist, ein »B« oder »I« zu werden. Es richtet sich an Menschen, die es satthaben, Eimer zu schleppen, und die bereit zum Bau von Leitungen sind, durch die das Geld in ihre Taschen hineinfließt und nicht aus ihnen heraus.

Dieses Buch gliedert sich in drei Teile

Teil I: Der erste Teil dieses Buches behandelt die grundlegenden Unterschiede zwischen den verschiedenen Menschentypen, die in den vier Feldern des Quadranten operieren. Es wird erklärt, weshalb sich bestimmte Leute zu bestimmten Feldern hingezogen fühlen und häufig dort steckenbleiben, ohne es zu merken. Das wird Ihnen helfen herauszufinden, in welchem Feld des Quadranten Sie derzeit operieren und wo Sie sich in fünf Jahren befinden wollen.

Teil II: Im zweiten Teil dieses Buches geht es um persönliche Veränderung. Es kommt mehr darauf an, wer Sie sein wollen als was Sie tun müssen.

Teil III: Im dritten Teil dieses Buches werden sieben Schritte vorgestellt, die Sie auf Ihrem Weg zur rechten Seite des Quadranten unternehmen können.

Das ganze Buch hindurch betone ich die Wichtigkeit der finanziellen Intelligenz. Wenn Sie auf der rechten Seite des Quadranten operieren möchten, der B-I-Hälfte, müssen Sie cleverer sein als eine Person, die sich dafür entscheidet, ein »E« oder »S« auf der linken Seite zu bleiben.

Als »B« oder »I« müssen Sie in der Lage sein, die Richtung Ihres Kapitalflusses zu steuern. Dieses Buch ist für Menschen geschrieben, die bereit sind, Veränderungen in ihrem Leben vorzunehmen. Es richtet sich an Leute, die willens sind, über die Arbeitsplatzsicherheit hinauszugehen und eigene »Leitungen« zu bauen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Wir stehen zurzeit am Beginn des Informationszeitalters. Um im Informationszeitalter erfolgreich zu sein, benötigt man Informationen aus allen vier Feldern des Quadranten. Leider befinden sich unsere Schulen noch in der industriellen Ära und bereiten ihre Schüler nur auf das Agieren auf der linken Seite des Quadranten vor.

Wenn Sie auf der Suche nach neuen Möglichkeiten sind, im Informationszeitalter vorwärtszukommen, dann richtet sich dieses Buch an Sie. Es wurde geschrieben, um Sie auf Ihrer Reise ins Informationszeitalter zu unterstützen.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit anzutreten, oder sich bereits auf dieser Reise befinden, dann ist dieses Buch für Sie geschrieben.

Teil I
Der CASHFLOW-Quadrant

Kapitel 1: »Weshalb sucht ihr euch keinen Job?«

Für jemanden, der seinen Job schätzt, ist es schwierig zu erklären,
weshalb man eigentlich keinen möchte.

Im Jahr 1985 waren meine Frau Kim und ich obdachlos. Wir waren arbeitslos, von unseren Ersparnissen war wenig übrig geblieben, der Rahmen unserer Kreditkarten war ausgeschöpft, und wir lebten in einem alten braunen Toyota mit verstellbaren Sitzen, die als Betten dienten. Nach Ablauf einer Woche begannen wir, die bittere Wirklichkeit zu begreifen – wer wir waren, was wir taten und worauf wir zusteuerten.

Unsere Obdachlosigkeit dauerte noch zwei weitere Wochen. Eine Freundin bot uns ein Zimmer im Souterrain ihres Hauses an, als ihr klar wurde, in welch verzweifelter finanzieller Lage wir steckten. Dort lebten wir neun Monate.

Wir ließen nichts über unsere Situation verlauten. Im Großen und Ganzen erweckten meine Frau und ich nach außen hin einen ziemlich normalen Eindruck. Als unsere Freunde und Familie von unserer Notlage hörten, lautete die erste Frage stets: »Weshalb sucht ihr euch keinen Job?«

Zuerst versuchten wir, es zu erklären, aber in den meisten Fällen gelang es uns nicht, unsere Gründe plausibel darzulegen. Es ist schwer, jemandem, der seine Arbeitsstelle schätzt, klarzumachen, weshalb man keinen Job möchte.

Hin und wieder nahmen wir einen Gelegenheitsjob an und verdienten da und dort ein paar Dollar. Aber das machten wir nur, um etwas Essbares in den Magen und Benzin ins Auto zu bekommen. Diese paar Extradollar waren lediglich der »Treibstoff«, den wir brauchten, um den Weg zu unserem persönlichen Ziel fortzusetzen. Ich muss gestehen, dass die Vorstellung von einem sicheren Arbeitsplatz mit pünktlicher Gehaltszahlung in Momenten tiefer Selbstzweifel verlockend war. Aber da Arbeitsplatzsicherheit nicht das war, wonach wir suchten, kämpften wir uns weiter voran, lebten von einem Tag zum anderen, am Rande des finanziellen Abgrunds.

Jenes Jahr 1985 war sowohl das schlimmste als auch eines der längsten unseres Lebens.

Jeder, der sagt, dass Geld nicht wichtig ist, hat offensichtlich nicht lange ohne Geld gelebt. Kim und ich hatten oft Streit und Auseinandersetzungen. Furcht, Unsicherheit und Hunger lassen Menschen emotional explodieren, und häufig streiten wir mit dem Menschen, der uns am meisten liebt. Doch die Liebe hielt uns beide zusammen, und unsere Beziehung zueinander wurde durch die Not stärker. Wir wussten, wohin wir gingen; wir wussten nur nicht, ob wir jemals dort ankommen würden.

Wir wussten, dass wir jederzeit einen sicheren, gut bezahlten Arbeitsplatz finden könnten. Wir hatten beide das College abgeschlossen, waren beruflich hoch qualifiziert und hatten eine positive Arbeitsmoral. Aber wir strebten nicht nach Arbeitsplatzsicherheit. Unser Ziel war finanzielle Unabhängigkeit.

1989 waren wir Millionäre. Obwohl wir damals in den Augen mancher Leute finanziell erfolgreich waren, hatten wir unser Traumziel noch nicht erreicht. Wir hatten noch keine wirkliche finanzielle Unabhängigkeit erlangt. Das dauerte bis 1994. Ab diesem Zeitpunkt brauchten wir für den Rest unseres Lebens nicht mehr zu arbeiten. Wenn nicht irgendein unvorhergesehenes finanzielles Unglück geschehen würde, waren wir beide finanziell unabhängig. Kim war 37 und ich 47 Jahre alt.

Man braucht kein Geld, um Geld zu machen

Ich habe die Obdach- und Mittellosigkeit an den Anfang meines Buches gestellt, weil ich Leute oft sagen höre: »Man braucht Geld, um Geld zu machen.«

Ich bin nicht dieser Meinung. Es war kein Geld nötig, um von der Obdachlosigkeit im Jahr 1985 1989 zu Reichtum und 1994 zu finanzieller Unabhängigkeit zu gelangen. Wir hatten am Anfang kein Geld und waren verschuldet.

Man braucht auch keine gute formale Ausbildung. Ich besitze einen Collegeabschluss, bin aber überzeugt, dass das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit nichts mit dem zu tun hat, was ich auf dem College lernte. Meine jahrelangen Studien der Infinitesimalrechnung, der Trigonometrie, der Chemie, Physik, der französischen Sprache und der englischen Literatur haben mir nicht viel genützt.

Viele erfolgreiche Leute haben die Schule ohne Collegeabschluss verlassen – Menschen wie beispielsweise Thomas Edison, der Gründer von General Electric; Henry Ford, der Gründer der Firma Ford; Bill Gates, Gründer von Microsoft; Ted Turner, Gründer von CNN; Michael Dell, Gründer von Dell Computers; Steve Jobs, Gründer von Apple, und Ralph
Lauren, Gründer von Polo. Eine Collegeausbildung ist wichtig für die traditionellen Berufe, aber nicht für den Weg, auf dem diese Leute großen Reichtum erwarben. Sie bauten ihre eigenen erfolgreichen Unternehmen auf – und das war es, wonach Kim und ich strebten.

Was braucht man also?

Ich werde oft gefragt: »Wenn kein Geld nötig ist, um Geld zu machen, und die Schulen einem nicht beibringen, wie man finanziell unabhängig wird – was braucht man dann?«

Meine Antwort: Man braucht einen Traum, eine Menge Entschlossenheit, den Willen, rasch zu lernen, sowie die Fähigkeit, seine natürlichen Talente richtig einzusetzen und zu wissen, aus welchem Feld des CASHFLOW-Quadranten man sein Einkommen beziehen will.

Was ist der CASHFLOW-Quadrant?

Das untenstehende Diagramm ist der CASHFLOW-Quadrant. Die Buchstaben in den einzelnen Feldern bedeuten:

Die Bedeutung der Buchstaben in den einzelnen Feldern:

E = Angestellter (engl. »Employee«)

S = Selbstständiger

B = Geschäftsinhaber (engl. »Business owner«)

I = Investor

Aus welchem Feld des Quadranten beziehen Sie Ihr Einkommen?

Der CASHFLOW-Quadrant repräsentiert die unterschiedlichen Möglichkeiten, Einkommen zu erzielen oder Geld zu machen. Ein Angestellter beispielsweise verdient Geld, indem er eine Arbeit ausübt und für eine andere Person oder ein Unternehmen arbeitet. Selbstständige verdienen Geld durch selbstständige Tätigkeiten. Ein Geschäftsinhaber besitzt ein Unternehmen, das Geld bringt, und Investoren beziehen Geld aus ihren verschiedenen Kapitalanlagen – mit anderen Worten: Geld bringt mehr Geld hervor.

Unterschiedliche Arten von Einkommen erfordern unterschiedliche Geisteshaltungen, unterschiedliche fachliche Fähigkeiten, unterschiedliche Berufswege und unterschiedliche Menschentypen. Unterschiedliche Menschen werden zu unterschiedlichen Feldern des Quadranten hingezogen.

Während Geld immer gleich bleibt, können sich die Arten, wie man es verdient, enorm voneinander unterscheiden. Wenn Sie einen Blick auf die vier verschiedenen Bezeichnungen der einzelnen Felder werfen, kommen Sie vielleicht auf die Idee, sich selbst die Frage zu stellen: »Aus welchem Feld beziehe ich den Großteil meines Einkommens?«

Einkommen aus verschiedenen Feldern zu beziehen erfordert unterschiedliche Fähigkeiten und unterschiedliche Persönlichkeitstypen, selbst wenn die Person, die in den Feldern operiert, die gleiche ist. Der Wechsel von einem Feld in ein anderes ist so, als würde man morgens Golf spielen und abends das Ballett besuchen.

Sie können Einkommen aus allen vier Feldern des Quadranten beziehen

Die meisten Menschen verfügen über das Potenzial, Einkommen aus allen vier Feldern des Quadranten zu beziehen. Welches Feld jemand als Haupteinkommensquelle wählt, hat nicht so sehr damit zu tun, was er in der Schule gelernt hat; es hängt mehr davon ab, was er im Grunde seines Wesens ist – von seinen Grundwerten, seinen hauptsächlichen Stärken, Schwächen und Interessen. Es sind diese grundlegenden Unterschiede, die uns zu den vier Feldern des Quadranten hinziehen oder uns von ihnen wegtreiben.

Trotzdem können wir, unabhängig davon, was wir hauptberuflich machen, auf allen vier Feldern operieren. Ein Arzt könnte sich beispielsweise entschließen, als ein »E«, ein Angestellter, Geld zu verdienen, und sich dem Personal eines großen Krankenhauses anschließen, für die staatliche Gesundheitsfürsorge arbeiten oder Militärarzt werden.

Derselbe Arzt könnte auch beschließen, Geld als ein »S« zu verdienen, als Selbstständiger, und eine eigene Praxis eröffnen.

Oder er könnte sich entscheiden, ein »BG« zu werden, Inhaber eines eigenen Krankenhauses oder Labors, und andere Ärzte einstellen. Ein solcher Arzt würde vermutlich einen Manager für die organisatorischen Aufgaben engagieren. In diesem Fall wäre der Arzt der Inhaber des Unternehmens, müsste aber nicht darin arbeiten. Der Arzt könnte sich auch entschließen, ein Unternehmen zu gründen, das nichts mit dem Bereich der Medizin zu tun hat, und gleichzeitig anderswo den Arztberuf ausüben. In diesem Fall würde der Arzt sowohl als »E« als auch als »B« Einkommen erzielen.

Als »I« könnte der Arzt Geld machen, indem er in die Unternehmen anderer Leute, in Aktien, Bonds, Immobilien und Grundbesitz investiert.

Der wesentliche Kernsatz ist: »Einkommen erzielen aus …« Es kommt weniger darauf an, was wir tun, sondern wie wir Einkommen erzielen.

Unterschiedliche Methoden, Einkommen zu erzielen

Mehr als alles andere übt der Unterschied unserer grundlegenden Werte, Stärken, Schwächen und Interessen einen Einfluss auf die Entscheidung aus, in welchem Feld des Quadranten wir unser Einkommen erzielen. Einige Menschen fühlen sich als Angestellte wohl, während andere es hassen, angestellt zu sein. Manche Leute lieben es, Unternehmen zu besitzen, wollen sie aber nicht leiten. Andere mögen es, Unternehmen zu besitzen, und führen sie auch sehr gern. Bestimmte Menschen lieben das Investieren, während andere nur das Risiko sehen, Geld zu verlieren. Die meisten Menschen tragen einen kleinen Teil all dieser Charakterzüge in sich.
Erfolgreich in den vier Feldern des Quadranten zu sein bedeutet häufig, einige Hauptwerte neu umzuverteilen.

Sie können in allen vier Feldern des Quadranten reich oder arm sein

Es ist auch wichtig, sich zu merken, dass man in allen vier Feldern des Quadranten reich oder arm sein kann. Es gibt in allen vier Feldern Menschen, die Millionen verdienen, und andere, die Bankrott machen. Sich in dem einen oder dem anderen Feld zu befinden ist noch keine Garantie für finanziellen Erfolg.

Nicht alle Felder des Quadranten sind gleich

Wenn Sie die verschiedenen Merkmale der einzelnen Felder des Quadranten kennen, werden Sie eine bessere Vorstellung davon gewinnen, welches Feld oder welche Felder sich am besten für Sie eignen.

Ein Grund für meine Entscheidung, vor allem auf den Feldern B und I zu operieren, sind die steuerlichen Vergünstigungen. Für die meisten Leute, die sich auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten bewegen, gibt es nur wenige legale steuerliche Erleichterungen. Auf der rechten Hälfte des Quadranten jedoch gibt es legale Steuervergünstigungen in Hülle und Fülle. Indem ich daran arbeite, mein Einkommen aus den Feldern B und I zu beziehen, kann ich schneller Geld machen und dieses Geld länger für mich arbeiten lassen, ohne einen großen Teil davon an den Fiskus zu verlieren.

Unterschiedliche Arten, Geld zu verdienen

Wenn mich Leute fragen, weshalb Kim und ich obdachlos waren, sage ich ihnen, dass es an den Lektionen liege, die mir mein reicher Vater über Geld erteilt hatte. Für mich ist Geld wichtig, aber ich will nicht mein ganzes Leben damit verbringen, dafür zu arbeiten. Das war der Grund, weshalb ich keinen Job wollte.

Der CASHFLOW-Quadrant ist deshalb wichtig, weil er zwischen den verschiedenen Arten, Geld zu machen, unterscheidet. Es gibt andere Möglichkeiten, ein verantwortungsvoller Bürger zu sein und Geld zu verdienen, als physischer Arbeitseinsatz.

Unterschiedliche Väter – unterschiedliche Vorstellungen über Geld

Mein beruflich hervorragend ausgebildeter Vater glaubte fest daran, dass die Liebe zum Geld böse sei. Dass das Erzielen fantastischer Profite Gier sei. Es war ihm peinlich, als in den Zeitungen veröffentlicht wurde, wie viel er verdiente, weil er das Gefühl hatte, im Vergleich zu den Lehrern, die für ihn arbeiteten, zu gut bezahlt zu werden. Er war ein guter, ehrlicher, hart arbeitender Mann, der sein Bestes tat, um seinen Standpunkt zu verteidigen, dass Geld in seinem Leben keine wichtige Rolle spielte.

Mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater sagte ständig:

»Ich interessiere mich nicht für Geld.«

»Ich werde nie reich sein.«

»Ich kann es mir nicht leisten.«

»Investieren ist riskant.«

»Geld ist nicht alles.«

Geld ist nötig zum Lebensunterhalt

Mein reicher Vater vertrat einen anderen Standpunkt. Er war der Meinung, es sei dumm, sein Leben damit zu verbringen, für Geld zu arbeiten und zu behaupten, Geld sei unwichtig. Mein reicher Vater glaubte, dass das Leben wichtiger sei als Geld, das Geld aber wichtig für das Bestreiten des Lebensunterhalts. Er sagte oft: »Du hast nur eine gewisse Anzahl von Stunden täglich zur Verfügung, und du kannst nur bis zu einer bestimmten Grenze hart arbeiten. Weshalb sich also abrackern, um Geld zu verdienen? Lerne, Geld zur Verfügung zu haben und Leute hart für dich arbeiten zu lassen, und du hast die Freiheit, die Dinge zu tun, die wichtig sind.«

Für meinen reichen Vater war Folgendes wichtig:

- •Eine Menge Zeit zum Großziehen seiner Kinder zu haben.

- •Geld zur Verfügung zu haben, um es für wohltätige Zwecke und Projekte, die er unterstützte, spenden zu können.

- •Arbeitsplätze und finanzielle Stabilität für die Gesellschaft zu schaffen.

- •Zeit und Geld für seine Gesundheitsvorsorge zu haben.

- •Genügend Geld zu besitzen, um mit seiner Familie die Welt zu bereisen.

»Diese Dinge kosten Geld«, sagte mein reicher Vater, »deshalb ist Geld wichtig für mich. Geld ist wichtig, aber ich will nicht mein Leben damit zubringen, dafür zu arbeiten.«

Die Wahl der Felder

Warum konzentrierten meine Frau und ich uns während der Periode unserer Obdachlosigkeit auf die Felder B und I? Ganz einfach: Ich hatte mehr Übung und besaß eine bessere Ausbildung auf diesen Feldern. Dank der Anleitung meines reichen Vaters kannte ich die verschiedenen finanziellen und beruflichen Vorteile der einzelnen Felder. Für mich boten die Felder auf der rechten Seite, B und I, die besten Möglichkeiten für finanziellen Erfolg und finanzielle Unabhängigkeit.

Im Alter von 37 Jahren hatte ich Erfolge und Misserfolge auf allen vier Feldern erlebt, was mich in die Lage versetzte, einen gewissen Einblick in mein persönliches Temperament, meine Vorlieben, Abneigungen, Stärken und Schwächen zu gewinnen. Ich wusste, auf welchem Feld ich mich am besten bewährt hatte.

Eltern sind Lehrer

Es war mein reicher Vater, der oft auf den CASHFLOW-Quadranten zu sprechen kam, als ich ein kleiner Junge war. Er erklärte mir den Unterschied zwischen einem Menschen, der auf der linken Seite, und einem, der auf der rechten Seite des Quadranten erfolgreich war. Ich war noch jung und schenkte dem, was er sagte, keine sonderliche Aufmerksamkeit. Ich begriff den Unterschied zwischen der Geisteshaltung eines Angestellten und der eines Geschäftsinhabers nicht. Ich war einfach nur damit beschäftigt, in der Schule über die Runden zu kommen.

Trotzdem hörte ich, was er sagte, und bald begannen seine Worte einen Sinn zu ergeben. Ich hatte zwei dynamische, erfolgreiche Vaterfiguren um mich. Deshalb war das, was beide sagten, sinnvoll. Aber es waren ihre Taten, die mich in die Lage versetzten, die Unterschiede zwischen der E-S-Seite und der B-I-Seite des CASHFLOW-Quadranten zu erkennen. Zuerst waren es nur feine Unterschiede, dann sprangen sie mir ins Auge.

Eine schmerzhafte Lektion, die ich als kleiner Junge lernte, war beispielsweise ganz einfach, wie viel Zeit der eine Vater im Vergleich zum anderen hatte. Als der Erfolg und der Bekanntheitsgrad beider Väter wuchsen, war es offenkundig, dass einer der beiden Väter immer weniger Zeit hatte, die er mit seiner Frau und den vier Kindern verbringen konnte. Mein leiblicher Vater war ständig unterwegs, auf Sitzungen oder auf dem Sprung zum Flugplatz, um zu weiteren Konferenzen zu reisen. Je erfolgreicher er wurde, desto mehr schrumpfte die Zahl der gemeinsamen Abendessen in der Familie. Die Wochenenden verbrachte er zu Hause in seinem kleinen, vollgestopften Büro, vergraben unter Bergen von Papier, die durchgearbeitet werden mussten.

Im Gegensatz dazu hatte mein reicher Vater immer mehr Freizeit, je erfolgreicher er wurde. Dass ich so viel über Geld, Finanzen, Geschäfte und das Leben lernte, beruht darauf, dass mein reicher Vater immer mehr Zeit für seine Kinder und für mich hatte. Zudem war es auch so, dass beide Väter immer mehr Geld verdienten, als sie erfolgreich wurden, aber mein leiblicher, beruflich hoch qualifizierter Vater zugleich immer tiefer in Schulden geriet. Also arbeitete er noch härter und fand sich plötzlich in einer höheren Steuerklasse wieder. Sein Banker und sein Steuerberater rieten ihm, ein größeres Haus zu kaufen – wegen der »steuerlichen Vergünstigungen«. Mein Vater befolgte den Rat, kaufte ein größeres Haus, und bald arbeitete er so hart wie nie zuvor, um mehr Geld zu verdienen, damit er das neue Haus abzahlen konnte – was ihn noch mehr von seiner Familie fern hielt.

Bei meinem reichen Vater war es anders. Er machte immer mehr Geld, zahlte aber weniger Steuern. Auch er hatte Banker und Steuerberater, bekam jedoch nicht den gleichen Rat wie mein beruflich hoch qualifizierter Vater.

Der Hauptgrund

Die treibende Kraft jedoch, die dafür sorgte, dass ich nicht auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten verharren wollte, war das, was meinem beruflich hoch qualifizierten, aber armen Vater auf der Höhe seiner Karriere widerfuhr. Anfang der 1970er-Jahre hatte ich bereits das College abgeschlossen und absolvierte in Pensacola, Florida, mein Pilotentraining beim Marinekorps für meinen Einsatz in Vietnam. Mein beruflich hervorragend ausgebildeter Vater war inzwischen Leiter des Erziehungswesens des Staates Hawaii und Mitglied der Regierung. Eines Abends rief mich mein Vater in meinem Zimmer auf dem Stützpunkt an.

»Mein Sohn«, sagte er, »ich werde mich von meinem Posten zurückziehen und als Vizegouverneur des Staates Hawaii für die Republikaner kandidieren.«

Ich schluckte und sagte dann: »Du willst dich als Kandidat gegen deinen Chef aufstellen lassen?«

»Ganz recht«, erwiderte er.

»Warum?«, fragte ich. »Die Republikaner haben in Hawaii keine Chance. Weshalb willst du gegen deinen Boss kandidieren, wenn du weißt, dass du verlieren wirst?«

»Weil mir mein Gewissen keine Wahl lässt. Die Spiele, die diese Politiker spielen, stören mich.«

»Willst du damit sagen, dass sie korrupt sind?«, fragte ich.

»Das möchte ich nicht sagen«, sagte mein leiblicher Vater. Er war ein ehrlicher und moralisch integrer Mann, der selten schlecht über jemanden sprach. Er war immer diplomatisch. Trotzdem konnte ich am Klang seiner Stimme erkennen, dass er ärgerlich und aufgebracht war, als er sagte: »Ich will nur sagen, dass mir mein Gewissen keine Ruhe lässt, wenn ich sehe, was sich hinter den Kulissen abspielt. Ich könnte mir selbst nicht mehr ins Gesicht sehen, wenn ich die Augen verschließen und nichts tun würde. Mein Arbeitsplatz und mein Gehalt sind nicht so wichtig wie mein Gewissen.«

Nach einer langen Pause wurde mir klar, dass die Entscheidung meines Vaters bereits gefallen war. »Viel Glück«, sagte ich ruhig. »Ich bin stolz auf deinen Mut, und ich bin stolz, dein Sohn zu sein.«

Mein Vater und die Republikaner wurden vernichtend geschlagen, wie erwartet. Der wiedergewählte Gouverneur verkündete, dass mein Vater nie mehr eine Arbeitsstelle bei der Regierung von Hawaii bekommen würde – und er bekam nie wieder eine. Im Alter von 54 Jahren machte sich mein Vater auf Arbeitssuche, während ich mich auf dem Weg nach Vietnam befand.

Er wechselte von einem Arbeitsplatz mit großartigem Titel und niedrigem Gehalt zu anderen Arbeitsstellen mit großartigen Titeln und niedrigen Gehältern – gehobenen Positionen bei gemeinnützigen Organisationen.

Er war ein großer, brillanter, dynamischer Mann, der nicht mehr willkommen war in der einzigen Welt, die er kannte, der Welt der Regierungsangestellten. Er versuchte, verschiedene kleine Unternehmen zu gründen, aber alle scheiterten. Er wurde älter, seine Kräfte ließen nach und ebenso seine Energie, wieder von vorn anzufangen; nach jedem geschäftlichen Scheitern kam sein mangelnder Wille noch mehr zum Vorschein. Er war ein erfolgreicher »E«, der versuchte, als »S« zu überleben auf einem Feld, auf dem er weder Übung noch Erfahrung besaß und für das ihm die Leidenschaft fehlte. Er liebte die Welt des Erziehungswesens, konnte aber keinen Weg dorthin zurückfinden.

Ohne die Sozialfürsorge und die staatliche Gesundheitsfürsorge wären seine letzten Lebensjahre eine totale Katastrophe gewesen. Er starb frustriert und ein bisschen verärgert, aber mit einem reinen Gewissen.

Was hielt mich also in den schlimmsten Zeiten bei der Stange und verlieh mir Antrieb? Es war die mich verfolgende Erinnerung an meinen beruflich hoch qualifizierten Vater, der zu Hause saß und darauf wartete, dass das Telefon klingelt, und versuchte, in der Geschäftswelt zu überleben, einer Welt, über die er nichts wusste.

Dies und die erfreuliche Erinnerung daran, wie mein reicher Vater im Laufe seines Lebens immer glücklicher und erfolgreicher wurde, inspirierten mich. Anstatt im Alter von 54 Jahren abzubauen, blühte mein reicher Vater auf. Er war bereits Jahre vorher reich geworden, aber nun wurde er megareich. Ständig erschien er in den Zeitungen als der Mann, der Waikiki und Maui aufkaufte. Die Jahre, die er in den methodischen Aufbau seiner Geschäfte und in seine Kapitalanlagen investiert hatte, zahlten sich aus, und er war dabei, einer der reichsten Männer der Inseln zu werden.

Kleine Unterschiede werden große Unterschiede

Weil mir mein reicher Vater den CASHFLOW-Quadranten erklärt hatte, konnte ich die kleinen Unterschiede besser erkennen, die zu großen werden, wenn man sie an den Jahren bemisst, die ein Mensch arbeitet. Durch den Quadranten wusste ich, dass es besser war, zu entscheiden, wer ich im Verlauf meiner Arbeitsjahre werden wollte, als was ich tun wollte. In meinen schlimmsten Zeiten waren es dieses fundamentale Wissen und die Lektionen, die ich von zwei starken Vätern erhalten hatte, die mich bei der Stange hielten und motivierten.

Es geht um mehr als nur um den Quadranten

Der CASHFLOW-Quadrant ist mehr als zwei Linien und ein paar Buchstaben.

Wenn Sie einen tiefer gehenden Blick auf dieses einfache Diagramm werfen, werden Sie völlig andere Welten sowie andere Betrachtungsweisen der Welt entdecken. Als ein Mensch, der die Welt aus beiden Blickwinkeln gesehen hat – sowohl von der linken als auch von der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten aus –, kann ich in aller Aufrichtigkeit sagen, dass die Welt, je nach der Perspektive, die man einnimmt, völlig unterschiedlich aussieht. Und diese Unterschiede sind Thema dieses Buches.

Kein Feld ist besser als ein anderes – jedes hat Vor- und Nachteile. Dieses Buch soll Ihnen einen Einblick in die verschiedenen Felder des Quadranten sowie in die persönlichen Entwicklungsschritte vermitteln, die nötig sind, um in jedem Feld finanziell erfolgreich zu sein. Ich hoffe, dass Sie herausfinden werden, welcher finanzielle Lebensweg für Sie am besten geeignet ist.

Viele Fähigkeiten, die zum Erfolg in den auf der rechten Seite des Quadranten liegenden Feldern nötig sind, werden in der Schule nicht vermittelt. Dies könnte eine Erklärung dafür sein, weshalb Menschen wie Bill Gates von Microsoft, Ted Turner von CNN und Thomas Edison die Schule sehr früh verlassen haben. Dieses Buch beschreibt die Fähigkeiten und die charakterlichen Grundzüge, die notwendig für den Erfolg auf der B-I-Seite des CASHFLOW-Quadranten sind.

Zunächst gebe ich einen allgemeinen Überblick über die vier Felder des Quadranten und gehe dann näher auf die B-I-Hälfte ein.

Nach der Lektüre dieses Buches haben einige Leser vielleicht Lust, die Art und Weise zu ändern, wie sie ihr Einkommen verdienen, während andere weiterhin zufrieden ihrem bisherigen beruflichen Weg folgen werden. Vielleicht entschließen Sie sich, auf mehr als nur einem einzigen Feld zu arbeiten oder auch in allen vier Feldern. Jeder Mensch ist anders, und kein Feld ist besser als ein anderes. In jedem Dorf, jeder Stadt und Nation der Welt herrscht Bedarf an Leuten aus allen vier Feldern, damit die finanzielle Stabilität unserer Gesellschaft gesichert ist.

Zudem verändern sich unsere Interessen, wenn wir älter werden und unterschiedliche Erfahrungen sammeln. Ich merke beispielsweise, dass viele junge Menschen, die gerade die Schule verlassen haben, oft froh sind, eine Arbeitsstelle zu finden. Doch ein paar von ihnen merken nach einigen Jahren, dass sie nicht interessiert daran sind, die Karriereleiter in ihrer Firma emporzuklettern, und steigen aus oder verlieren das Interesse an dem Fachbereich, in dem sie tätig sind. Diese Veränderungen aufgrund des Alters und des Erfahrungshorizonts veranlassen einen Menschen häufig dazu, nach neuen Entfaltungsmöglichkeiten zu suchen, neuen Herausforderungen oder neuen Möglichkeiten, finanzielle Gewinne zu erzielen, und nach neuen Wegen, glücklich und zufrieden zu werden. Ich hoffe, dieses Buch bietet einige neue Ideen zum Erreichen dieser Ziele.

Kapitel 2: Unterschiedliche Quadrantenfelder – unterschiedliche Menschen

Der Wechsel zu einem anderen Quadrantenfeld
ist oftmals ein Wechsel zum Besseren.

»Du kannst einem alten Hund keine neuen Kunststücke beibringen«, sagte mein beruflich hoch qualifizierter Vater immer.

Ich hatte mich verschiedene Male mit ihm zusammengesetzt und mein Bestes getan, ihm den CASHFLOW-Quadranten zu erklären, um ihm neue finanzielle Orientierungsmöglichkeiten zu zeigen. Er ging auf sein 60. Lebensjahr zu und wurde sich dessen bewusst, dass sich viele seiner Träume nicht erfüllen würden. Seine Position auf der »schwarzen Liste« schien sich über die Grenzen der Staatsregierung hinaus auszuwirken. Er setzte sich nun selbst auf die »schwarze Liste«.

»Ich habe es versucht, aber es hat nicht funktioniert«, sagte er.

Mein Vater bezog sich hierbei auf seinen gescheiterten Versuch, auf dem S-Feld mit seinem eigenen Geschäft als selbstständiger Berater erfolgreich zu sein, und auf seine erfolglosen Bemühungen als »B«, indem er einen Großteil seiner gesamten Ersparnisse in die Lizenz einer bekannten Eiskremfirma investiert hatte.

Aufgrund seiner Intelligenz begriff er vom Konzept her die unterschiedlichen fachlichen Fähigkeiten, die in jedem der vier Felder des Quadranten benötigt werden. Er wusste, dass er sie erlernen konnte, wenn er wollte. Aber er wurde von etwas anderem blockiert.

Eines Tages sprach ich beim Mittagessen mit meinem reichen Vater über meinen beruflich hervorragend ausgebildeten Vater.

»Dein Vater und ich sind zwei völlig unterschiedliche Menschen«, sagte mein reicher Vater. »Wir sind zwar beide Menschen mit Ängsten, Zweifeln, bestimmten Meinungen, Stärken und Schwächen, aber wir reagieren verschieden und gehen unterschiedlich mit ihnen um.«

»Kannst du mir die Unterschiede erklären?«, fragte ich.

»Nicht bei einem einzigen Mittagessen«, sagte mein reicher Vater. »Aber die Art und Weise, wie wir reagieren, ist der Grund für unser Verharren in einem bestimmten Feld des Quadranten. Als dein Vater versucht hat, von Feld A zu Feld B überzuwechseln, konnte er diesen Prozess verstandesmäßig nachvollziehen, ihn aber emotional nicht bewältigen. Als die Dinge nicht glattliefen und er anfing, Geld zu verlieren, wusste er nicht, was er tun sollte, um die Probleme zu lösen, und kehrte deshalb in das Feld zurück, in dem er sich am wohlsten fühlte.«

»In Feld A und manchmal auch in Feld S«, sagte ich.

Mein reicher Vater nickte. »Wenn die Angst, Geld zu verlieren und zu versagen, zu quälend wird – eine Befürchtung, die wir beide haben –, entscheidet er sich dafür, Sicherheit zu suchen, und ich entschließe mich, nach Unabhängigkeit zu streben.«

»Und darin besteht der grundlegende Unterschied«, sagte ich und winkte dem Kellner, um zu zahlen. »Unterschiedliche Felder – unterschiedliche Menschen.«

»Richtig«, sagte mein reicher Vater und machte sich auf den Weg zur Tür. »Und wenn du auf irgendeinem Feld erfolgreich sein willst, musst du mehr können als lediglich die fachlichen Kenntnisse beherrschen. Du musst auch über die grundlegenden Unterschiede Bescheid wissen, die dafür verantwortlich sind, dass sich Menschen auf verschiedene Felder begeben. Eigne dir dieses Wissen an, und das Leben wird viel einfacher.«

Ein Bediensteter fuhr den Wagen meines reichen Vaters vor, und wir reichten uns zum Abschied die Hand.

»Ach, noch etwas«, sagte ich schnell. »Kann sich mein Vater ändern?«

»Aber sicher«, erwiderte mein reicher Vater. »Jeder kann sich ändern. Aber die Felder des Quadranten zu wechseln ist etwas anderes, als die Arbeitsstelle oder den Beruf zu wechseln. Das Wechseln von Feldern ist häufig mit einer Veränderung des inneren Wesens, der Denkweise, der Weltsicht einer Person verbunden. Ein solcher Wechsel ist für manche Menschen einfacher als für andere, weil einige Veränderungen begrüßen, während andere sie bekämpfen. Und das Wechseln von Feldern des Quadranten ist in den allermeisten Fällen eine einschneidende Erfahrung. Nicht nur du wirst dich verändern, sondern auch deine Freunde werden sich verändern. Die Veränderungen sind also gewaltig, und es gibt nicht viele Leute, die sich entscheiden, sie vorzunehmen.«

Der Bedienstete schloss die Wagentür, und mein reicher Vater fuhr davon, während ich zurückblieb und über die Unterschiede nachdachte.

Worin bestehen die Unterschiede?

Woran kann ich erkennen, ob Menschen dem E-, S-, B- oder I-Feld zuzuordnen sind, wenn ich nicht viel über sie weiß? Eine Methode besteht darin, auf ihre Worte zu achten.

Eines der größten Talente meines reichen Vaters war, in Menschen zu »lesen«. Er vertrat aber gleichzeitig die Ansicht, dass man »ein Buch nicht nach seinem Umschlag beurteilen« könne. Mein reicher Vater besaß, ebenso wie Henry Ford, keine glänzende Ausbildung, aber beide Männer wussten, wie man Mitarbeiter mit einer exzellenten Ausbildung rekrutiert, um mit ihnen zusammenzuarbeiten. Mein reicher Vater erklärte mir stets, dass die Fähigkeit, clevere Leute zu finden und zu einem Team zusammenzustellen, eine seiner Stärken war.

Ab meinem neunten Lebensjahr brachte mein reicher Vater mir die für den Erfolg in den Feldern B und I notwendigen Fähigkeiten bei. Eine besteht darin, über das vordergründige Erscheinungsbild eines Menschen hinauszugehen und in sein Inneres zu blicken. Mein reicher Vater sagte immer: »Wenn ich den Worten eines Menschen zuhöre, beginne ich, seine Seele zu sehen und zu fühlen.«

So saß ich ab meinem neunten Lebensjahr dabei, wenn mein reicher Vater Leute einstellte. Aus diesen Einstellungsgesprächen lernte ich, nicht so sehr auf die Worte, sondern auf die wesentlichen Wertvorstellungen der Leute zu achten. Wertvorstellungen, von denen mein reicher Vater sagte, sie hätten ihren Ursprung in der Seele der Menschen.

Für Feld E typische Äußerungen

Ein Mensch, der Feld E des Quadranten zuzuordnen ist, sagt zum Beispiel: »Ich suche einen sicheren Arbeitsplatz mit guter Bezahlung und hervorragenden Zusatzleistungen.«

Für Feld S typische Äußerungen

Jemand, der auf Feld S operiert, sagt vielleicht etwas wie: »Mein Stundensatz liegt bei 35 Dollar.«

Oder: »Meine normale Provision beträgt 6 Prozent des Gesamtpreises.«

Oder: »Ich kann offenbar keine Leute finden, die arbeiten wollen und die Arbeit richtig erledigen.«

Oder: »Ich habe mehr als 20 Stunden in dieses Projekt investiert.«

Für Feld B typische Äußerungen

Wer auf Feld B operiert, sagt unter Umständen: »Ich suche nach einem neuen Direktor für mein Unternehmen.«

Für Feld I typische Äußerungen

Jemand, der Feld I zuzuordnen ist, sagt zum Beispiel: »Basiert mein Kapitalfluss auf einem internen Zinsfuß oder auf einer Nettorendite?«

Worte sind Instrumente

Mein reicher Vater erforschte die Psyche der Person, mit der er das Vorstellungsgespräch führte. So erkannte er, wonach sie wirklich suchte und wie er sein Angebot formulieren musste. Mein reicher Vater sagte immer: »Worte sind machtvolle Instrumente.«

Mein reicher Vater ermahnte seinen Sohn und mich ständig: »Wenn ihr Menschen führen wollt, müsst ihr Meister der Sprache sein.«

Eine für einen brillanten Unternehmer notwendige Fähigkeit besteht also darin, ein Meister der Sprache zu sein, zu wissen, welche Worte auf welche Menschentypen wirken. Mein reicher Vater trainierte uns, zunächst sorgfältig auf die Wortwahl einer Person zu achten. Dann wüssten wir, welche Formulierungen wir wann benutzen sollten, um auf diese spezifische Wortwahl am effektivsten zu reagieren.

Mein reicher Vater erklärte: »Ein Wort kann einen Menschen in Begeisterung versetzen, während es einen anderen Menschen vor den Kopf stößt.«

So kann das Wort »Risiko« beispielsweise eine Person, die in Feld I operiert, in Begeisterung versetzen, während es bei einem Menschen, der Feld E zuzuordnen ist, große Angst hervorruft.

Um eine herausragende Führungskraft zu werden, betonte mein reicher Vater, muss man zunächst ein guter Zuhörer sein. Wenn Sie nicht auf die Formulierungen eines Menschen achten, können Sie sich nicht in seine Seele einfühlen. Wenn Sie sich nicht in seine Seele einfühlen, haben Sie keine Ahnung, mit wem Sie sich unterhalten.

Die grundlegenden Wesensunterschiede

Im Folgenden finden Sie einige grundlegende Wesensmerkmale, welche die Menschen in den einzelnen Feldern des Quadranten voneinander unterscheiden.

Der »E« (Angestellter)

Wenn ich die Begriffe »sicher« oder »Zusatzleistungen« höre, bekomme ich eine Vorstellung vom Wesenskern dieser Person. Das Wort »sicher« wird häufig als Reaktion auf das Gefühl der Angst verwendet. Jemand, der Angst empfindet und sein Bedürfnis nach Sicherheit artikuliert, kommt meist aus Feld E. Wenn es um Geld und ihren Arbeitsplatz geht, gibt es viele Leute, die das mit finanzieller Unsicherheit einhergehende Gefühl der Angst verabscheuen – daher das Bedürfnis nach Sicherheit.

Das Wort »Zusatzleistungen« weist darauf hin, dass die Leute auch eine klar definierte Form von Extrabelohnung möchten, wie zum Beispiel Gesundheits- oder Altersvorsorge. Sie wollen Sicherheit – und diese schriftlich bestätigt haben. Ihr Inneres sagt: »Ich werde dir dies geben, und du versprichst mir, dass du mir das dafür gibst.«

Sie möchten ihre Furcht mit einem Gefühl der Sicherheit besiegen und suchen deshalb sichere Verträge, wenn es um ihre Beschäftigung geht. Sie treffen den Punkt genau, wenn sie sagen: »Ich bin nicht so übermäßig an Geld interessiert.«

Für sie ist die Vorstellung von Sicherheit häufig wichtiger als Geld. Angestellte können Vorsitzende oder auch Pförtner von Firmen sein. Es geht nicht so sehr darum, was sie tun, sondern um die vertragliche Bindung, die sie mit der Person oder der Organisation eingehen, die sie einstellt.

Der »S« (Selbstständiger)

Dies sind Menschen, die ihr eigener Chef sein oder ihr »eigenes Ding aufziehen« wollen.

Ich nenne diese Gruppe die »Do-it-yourself«-Menschen.

Wenn es um Geld geht, so will ein überzeugter »S« häufig nicht, dass sein Einkommen von anderen Menschen abhängig ist. Anders ausgedrückt: Wenn diese Menschen hart arbeiten, erwarten sie, für ihre Arbeit bezahlt zu werden. Sie wollen sich die Höhe ihres Verdienstes nicht von jemand anderem oder einer Gruppe anderer Leute vorschreiben lassen, die unter Umständen nicht so hart arbeiten wie sie.

Wenn sie hart arbeiten, werden sie gut bezahlt. Sie wissen auch, dass sie es nicht verdienen, viel zu bekommen, wenn sie nicht hart arbeiten. Was Geld betrifft, streben sie mit Leidenschaft nach Unabhängigkeit.

Das Gefühl der Angst

Während der »E« auf das Gefühl der Angst, kein Geld zu haben, häufig mit der Suche nach »Sicherheit« reagiert, zeigt der »S«-Mensch oft eine andere Reaktion. Die Leute, die diesem Feld des Quadranten zuzuordnen sind, reagieren auf ihre Angst nicht mit der Suche nach Sicherheit, sondern damit, dass sie die Kontrolle über die Situation übernehmen und sie selbst handhaben. Aus diesem Grund bezeichne ich die S-Gruppe als die »Do-it-yourself«-Gruppe. Was Angst und finanzielles Risiko angeht, so wollen diese Menschen »den Stier bei den Hörnern packen«. In dieser Gruppe findet man beruflich hoch qualifizierte Leute, die viele Jahre in der Schule zugebracht haben, zum Beispiel Ärzte, Anwälte und Zahnärzte.

Es gehören ferner Menschen zu dieser Gruppe, die andere Ausbildungswege beschritten haben als die traditionellen oder zusätzliche Ausbildungen gemacht haben. Das sind zum Beispiel Kaufleute, die ausschließlich auf Provisionsbasis arbeiten – Immobilienmakler beispielsweise –, aber auch Inhaber kleiner Unternehmen, zum Beispiel von Einzelhandelsgeschäften, oder Fachberater, Gastronomen, Therapeuten, Automechaniker, Klempner, Zimmerleute, Elektriker, Friseure und Künstler.

Selbstständige sind häufig radikale Perfektionisten und wollen ihre Arbeit außergewöhnlich gut machen. Ihrer Vorstellung nach kann ihre Arbeit niemand besser erledigen als sie selbst, und sie trauen auch niemandem zu, sie richtig zu machen – auf die Art, die sie für »die richtige« halten. In vielerlei Hinsicht sind sie wahre Künstler mit ihrem eigenen Stil und ihrer persönlichen Art und Weise, Dinge auszuführen.

Und deshalb stellen wir sie ein. Wenn Sie einen Gehirnchirurgen engagieren, erwarten Sie, dass dieser Chirurg jahrelange Praxis und Erfahrung mitbringt, aber vor allem wollen Sie, dass er ein Perfektionist ist. Dasselbe gilt für einen Zahnarzt, einen Friseur, einen Marketingberater, einen Klempner, Elektriker, Tarotkartenleger oder Anwalt. Sie als Kunde, der einen Auftrag an jemanden vergibt, wollen, dass er der Beste seines Fachs ist.

Für die Angehörigen dieser Gruppe ist Geld nicht das Wesentlichste an ihrem Beruf. Ihre Unabhängigkeit, die Freiheit, die Arbeit auf ihre persönliche Art und Weise zu erledigen und als Experten in ihrem Fachgebiet anerkannt zu werden ist wesentlich wichtiger als die reine Bezahlung. Wenn Sie diesen Menschen einen Auftrag geben, sagen Sie ihnen, was Sie wollen, und lassen Sie sie ihre Arbeit dann allein und in Ruhe ausführen. Sie brauchen und wollen keine Überwachung. Wenn Sie sich zu sehr einmischen, werfen sie einfach den Job hin und sagen Ihnen, dass Sie jemand anders einstellen sollen. Das Geld steht für diese Menschen wirklich nicht an erster Stelle, sondern ihre Unabhängigkeit.

Den Angehörigen dieser Gruppe fällt es häufig schwer, andere Leute zu beschäftigen, die auf demselben Gebiet arbeiten, weil ihrer Vorstellung nach niemand der Aufgabe gewachsen ist. Deshalb hört man sie oft sagen: »Es ist sehr schwierig, heutzutage gute Mitarbeiter zu finden.«

Wenn Angehörige dieser Gruppe jemanden in ihrem Fachgebiet ausbilden, geschieht es häufig, dass der neu Ausgebildete am Ende geht, um »sein eigenes Ding aufzuziehen«, »sein eigener Chef zu sein«, »die Dinge auf seine Art und Weise zu erledigen« und »die Möglichkeit zu haben, seine Individualität auszudrücken«.

Viele Selbstständige schrecken davor zurück, andere Leute anzustellen und auszubilden, weil diese oft zu ihrer Konkurrenz werden, wenn sie fertig ausgebildet sind. Das wiederum bringt sie dazu, härter zu arbeiten und alles selbst zu erledigen.

Der »B« (Geschäftsinhaber)

Diese Gruppe von Leuten könnte man fast als das Gegenteil der »S«-Gruppe bezeichnen. Ein wirklicher »B« liebt es, sich mit cleveren Leuten aus allen vier Kategorien zu umgeben, E, S, B und I. Im Gegensatz zum »S«, der es nicht mag, Arbeit an andere Menschen zu delegieren (weil keiner sie besser erledigen kann als er selbst), delegiert ein »B«-Mensch gern. Das wahre Motto eines Angehörigen der »B«-Gruppe lautet: »Weshalb sollte ich es selbst machen, wenn ich jemanden einstellen kann, der es für mich erledigen und es besser ausführen kann?«

Henry Ford passt in dieses Schema. Einer bekannten Anekdote zufolge warf eine Gruppe Intellektueller Ford vor, »ungebildet« zu sein. Sie behaupteten, dass er wirklich nicht viel wisse. Also lud Ford sie in sein Büro ein, forderte sie auf, ihm beliebige Fragen zu stellen, und sagte, er werde sie alle beantworten. Ford listete ihre Fragen auf, und als sie fertig waren, griff er einfach zu verschiedenen Telefonen, die auf seinem Schreibtisch standen, rief einige seiner intelligentesten Assistenten herbei und bat sie, dem »Tribunal« die gesuchten Antworten zu geben. Er schloss die Sitzung mit der Erklärung, dass er lieber clevere Leute einstellen würde, welche die Schule besucht hatten, um die Antworten zu finden, damit er seinen Kopf für wichtigere Aufgaben frei habe – Aufgaben wie »Denken«. Ein Ford zugeschriebenes Zitat lautet: »Denken ist die anstrengendste Arbeit, die es gibt. Daran liegt es, dass so wenige Menschen sich damit beschäftigen.«

Menschenführung fördert die besten Qualitäten von Menschen zutage

Das Idol meines reichen Vaters war Henry Ford. Er ließ mich Bücher über Leute wie Henry Ford und John D. Rockefeller, den Gründer von Standard Oil, lesen. Mein reicher Vater hielt seinen Sohn und mich ständig dazu an, die Grundsätze der Menschenführung und die fachlichen Fähigkeiten eines Unternehmers zu erlernen. Es gibt viele Leute, die auf einem der beiden Gebiete Kenntnisse besitzen, aber um ein erfolgreicher »B« zu sein, müssen Sie unbedingt über beide Fähigkeiten verfügen. Beide sind erlernbar. Es gibt sowohl eine Wissenschaft als auch eine Kunst der Unternehmens- und Menschenführung. Für mich sind beide lebenslange »Studienfächer«.

Menschenführung, sagte mein reicher Vater, sei »die Fähigkeit, die besten Qualitäten von Menschen zutage zu fördern«. Also lehrte er seinen Sohn und mich die fachlichen Fähigkeiten, die für den Erfolg in der Geschäftswelt erforderlich sind, wie Abschlüsse zu lesen, Marketing, Handel, Buchführung, Management, Produktion und Verhandlungsführung. Und er legte ganz besonderen Wert darauf, dass wir lernten, mit Menschen zusammenzuarbeiten und sie zu führen. Mein reicher Vater sagte stets: »Die fachlichen Grundlagen der Geschäftswelt sind einfach, der schwierige Teil ist die Zusammenarbeit mit Menschen.«

Der Aufbau eines Unternehmens

Ich habe Leute schon oft sagen hören: »Ich werde mein eigenes Unternehmen gründen.«

Viele Menschen neigen zu der Annahme, dass der Weg zu finanzieller Sicherheit und Zufriedenheit darin bestünde, »ihr eigenes Ding aufzuziehen« oder »ein neues Produkt zu entwickeln, das kein anderer hat«.

Also machen sie sich eilends auf und gründen ihr eigenes Unternehmen. In vielen Fällen sieht der Weg, den sie beschreiten, folgendermaßen aus:

Viele Leute gründen schließlich einen S-Unternehmenstyp und keinen B-Typ. Es ist nicht notwendigerweise so, dass eine Art von Unternehmen besser wäre als die andere. Beide verfügen über unterschiedliche Stärken und Schwächen, Risiken und Vorteile. Aber viele Menschen, die einen B-Unternehmenstyp im Visier haben, gründen schließlich einen S-Typ und verzögern damit ihren angestrebten Wechsel auf die rechte Hälfte des CASHFLOW-Quadranten.

Zahlreiche neue Unternehmer wollen Folgendes tun:

Aber sie bleiben dadurch auf ihrem Weg stecken:

Viele Leute unternehmen den folgenden Versuch:

Aber nur wenige von denen, die das versuchen, schaffen es tatsächlich. Weshalb? Weil sich die fachspezifischen und die menschlichen Fähigkeiten, die für den Erfolg in den einzelnen Feldern notwendig sind, häufig voneinander unterscheiden. Sie müssen sich die spezifischen Fähigkeiten sowie die spezielle Geisteshaltung aneignen, um auf dem jeweiligen Feld wirklich erfolgreich zu sein.

Der Unterschied zwischen einem S- und einem B-Unternehmenstyp

Echte B-Unternehmer können ein Jahr oder länger von ihrem Geschäft abwesend sein und es bei ihrer Wiederkehr profitabler und stärker vorfinden, als sie es verlassen haben. Bei einem echten S-Unternehmenstyp ist es sehr wahrscheinlich, dass kein Geschäft mehr existiert, zu dem der »S« zurückkehren kann, wenn er es für ein Jahr oder länger verlässt.

Wie ist das möglich? Ganz einfach ausgedrückt: Ein »S« verfügt über einen Job. Ein »B« verfügt über ein System und stellt dann kompetentes Personal an, um das System am Laufen zu halten. Oder anders ausgedrückt: In vielen Fällen ist der »S« das System. Deshalb sollten S-Unternehmer nicht von ihrem Geschäft abwesend sein.

Nehmen wir als Beispiel einen Zahnarzt. Ein Zahnarzt absolviert eine jahrelange Ausbildung, um zu lernen, als eigenständiges System zu funktionieren. Sie, der Patient, haben Zahnschmerzen. Sie gehen zu Ihrem Zahnarzt. Er behandelt Sie, Sie zahlen und gehen heim. Sie sind froh und erzählen all Ihren Freunden von Ihrem großartigen Zahnarzt. In den meisten Fällen kann der Zahnarzt seine gesamte anfallende Arbeit selbst erledigen. Das Problem: Wenn der Zahnarzt Urlaub macht, tut das sein Einkommen ebenfalls.

B-Unternehmer können für immer Ferien machen, weil sie über ein System und nicht über einen Job verfügen. Wenn ein »B« in Urlaub ist, fließt das Geld weiterhin in seine Kasse.

Um als »B« erfolgreich zu sein, muss man

1. 1.Systeme besitzen oder kontrollieren und

2. 2.über die Fähigkeit verfügen, Menschen zu führen.

Damit ein »S« zu einem »B« wird, muss er das, was er ist und was er kann, zu einem System ausbauen – und viele können das nicht oder sind häufig zu eingebunden in das System.

Können Sie bessere Hamburger machen als McDonald’s?

Viele Menschen kommen zu mir, um sich einen Rat zu holen, wie sie eine Firma aufbauen oder Geld für ein neues Produkt oder ein Projekt zusammenbekommen sollen.

Ich höre ihnen in der Regel zehn Minuten lang zu. Innerhalb dieser Zeit kann ich feststellen, worauf sie ihr Hauptgewicht legen. Ist es das Produkt oder das Geschäft? In diesen zehn Minuten höre ich häufig Formulierungen wie zum Beispiel die folgenden (erinnern Sie sich daran, wie wichtig es ist, ein guter Zuhörer zu sein und sich anhand der Wortwahl einen Zugang zu den in der Psyche Ihres Gegenübers verborgenen Grundwerten zu verschaffen):

- •»Das ist ein weitaus besseres Erzeugnis als das von der Firma XYZ produzierte.«

- •»Ich habe mich überall umgesehen; niemand hat dieses Produkt.«

- •»Ich überlasse Ihnen die Produktidee; alles, was ich will, sind 25 Prozent des Gewinns.«

- •»Ich habe jahrelang daran (Produkt, Buch, Partitur, Erfindung) gearbeitet.«

Derartige Formulierungen sind typisch für Menschen, die im Allgemeinen auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten, im Bereich E oder S, operieren.

Es ist wichtig, nun behutsam vorzugehen, weil wir es mit grundlegenden Werten und Vorstellungen zu tun haben, die sich über Jahre hinweg etabliert haben oder möglicherweise über Generationen hinweg weitergegeben worden sind. Wenn ich nicht behutsam oder geduldig bin, könnte ich eine zerbrechliche Idee zerstören und, was noch wichtiger ist, einen Menschen, der bereit ist, den Wechsel in ein anderes Feld des Quadranten zu vollziehen.

Der Hamburger und das Geschäft

Da ich an diesem Punkt der Unterhaltung behutsam vorgehen muss, benutze ich oft das »McDonald’s-Hamburger«-Beispiel zur Klarstellung. Nachdem ich die Darstellung angehört habe, frage ich langsam: »Können Sie selbst bessere Hamburger machen als McDonald’s?«

Bisher haben 100 Prozent der Leute, mit denen ich mich über ihre neuen Ideen oder Produkte unterhalten habe, mit »Ja« geantwortet. Sie alle können qualitätsmäßig bessere Hamburger als McDonald’s zubereiten und servieren.

An diesem Punkt stelle ich ihnen die nächste Frage: »Können Sie selbst ein besseres unternehmerisches System aufbauen als McDonald’s?«

Einige Leute erkennen den Unterschied sofort, andere erkennen ihn nicht. Und ich sage, der Unterschied liegt darin, ob ein Mensch auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten operiert, auf der man sich auf die Idee des besseren Hamburgers konzentriert, oder auf der rechten Seite des Quadranten, auf der das Augenmerk auf das geschäftliche System gerichtet ist.

Ich tue mein Bestes, um zu erklären, dass es eine Menge von Unternehmern gibt, die weit bessere Produkte oder Dienstleistungen anbieten als die superreichen Großunternehmen, so wie es Millionen von Leuten gibt, die bessere Hamburger als McDonald’s zubereiten können. Aber nur McDonald’s verfügt über das unternehmerische System, das Millionen von Hamburgern serviert.

Sehen Sie die andere Seite

Wenn es Menschen gelingt, die andere Seite zu sehen, schlage ich ihnen vor, zu McDonald’s zu gehen, einen Burger zu kaufen und sich das unternehmerische System anzuschauen, das diesen Hamburger serviert hat. Achten Sie auf die Lastwagen, welche die rohen Burger liefern, den Rancher, der die Rinder gezüchtet hat, den Einkäufer, der das Rindfleisch gekauft hat, und die TV-Werbespots mit Ronald McDonald. Richten Sie Ihr Augenmerk auf die jungen, unerfahrenen Leute, die angeleitet werden, immer die gleichen Worte zu sagen: »Hallo, willkommen bei McDonald’s«, auf den typischen Schriftzug, die regionalen Geschäftsstellen, die Bäckereien, welche die Brötchen backen, und die Millionen Pfund Pommes Frites, die auf der ganzen Welt genau den gleichen Geschmack haben. Beziehen Sie dann noch die Börsenmakler mit ein, die an der Wall Street für McDonald’s Geld machen. Wenn die Leute in der Lage sind, dieses »Puzzle in seiner Gesamtheit« zu begreifen, haben sie eine Chance, auf die B- oder I-Hälfte des CASHFLOW-Quadranten zu wechseln.

Die Realität sieht so aus, dass es eine grenzenlose Anzahl neuer Ideen gibt, Tausende von Menschen, die Dienstleistungen oder Produkte anzubieten haben, Tausende von Produkten und nur ein paar wenige Leute, die wissen, wie man ein hervorragendes Geschäftssystem aufbaut.

Bill Gates von Microsoft entwickelte kein großartiges Erzeugnis. Er kaufte das Produkt von irgendjemand anders und baute ein effektives weltweites unternehmerisches System darum herum auf.

Der »I« (Investor)

Investoren machen Geld mit Geld. Sie müssen nicht arbeiten, weil ihr Geld für sie arbeitet.

Das I-Feld des Quadranten ist das Spielfeld für die Reichen. Egal auf welchem Feld jemand sein Geld verdient: Wenn er hofft, eines Tages reich zu sein, muss er letztendlich auf das I-Feld gelangen. Im I-Feld wird das Geld in Reichtum verwandelt.

Der CASHFLOW-Quadrant

Der CASHFLOW-Quadrant unterscheidet schlicht, wie Einkommen generiert wird, also ob als »E« (Angestellter), »S« (Selbstständiger), »B« (Geschäftsinhaber) oder »I« (Investor). Die Unterschiede lauten zusammengefasst:

ALZ und ALG

Die meisten Leute haben gehört, dass die Geheimnisse großen Reichtums folgendermaßen lauten:

- •ALZ – Anderer Leute Zeit

- •ALG – Anderer Leute Geld

ALZ und ALG sind auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten zu finden. Meistenteils ist es so, dass die Leute, die auf der linken Seite des Quadranten operieren, die AL (anderen Leute) sind, deren Zeit und Geld benutzt werden.

Der Hauptgrund dafür, dass Kim und ich uns die Zeit nahmen, ein Geschäft des B-Typs aufzubauen anstatt ein S-Unternehmen: Wie erkannten die langfristigen Vorteile, wenn man die Zeit anderer Leute benutzt. Der Nachteil eines erfolgreichen »S« besteht darin, dass Erfolg einfach ein höheres Maß harter Arbeit erfordert. Mit anderen Worten: Gute Arbeit zieht noch mehr harte Arbeit und noch längere Arbeitszeiten nach sich.

Wenn man ein Unternehmen des B-Typs aufbaut, bedeutet Erfolg ganz einfach die Erweiterung des Systems und das Einstellen von mehr Leuten. Anders ausgedrückt: Sie arbeiten weniger, verdienen mehr und haben mehr Freizeit.

Leitfaden für den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit

Der CASHFLOW-Quadrant ist kein Satz aus fest gefügten Regeln. Er ist lediglich eine Anleitung für diejenigen, die Gebrauch davon machen möchten. Er hat Kim und mich von einer finanziellen Durststrecke zu finanzieller Sicherheit und schließlich zu finanzieller Unabhängigkeit geführt. Wir wollten nicht jeden Tag unseres Lebens damit verbringen, aufzustehen und für Geld arbeiten zu müssen.

Der Unterschied zwischen den Reichen und allen anderen

Vor einigen Jahren las ich einen Artikel, in dem stand, dass die meisten reichen Leute 70 Prozent ihres Einkommens aus Kapitalanlagen gewinnen und weniger als 30 Prozent aus Lohn- oder Gehaltszahlungen, das heißt aus dem Feld E des Quadranten. Und wenn sie auf dem E-Feld operierten, waren sie mit großer Wahrscheinlichkeit in ihrem eigenen Unternehmen angestellt.

Ihr Einkommen ergab folgendes Bild:

Alle anderen Leute, die Armen und die Angehörigen der Mittelschicht, beziehen mindestens 80 Prozent ihres Einkommens aus den E- oder S-Feldern und weniger als 20 Prozent aus Kapitalanlagen beziehungsweise dem I-Feld.

Der Unterschied zwischen Reichtum und Vermögen

Im ersten Kapitel schrieb ich, dass meine Frau und ich 1989 Millionäre, aber bis zum Jahr 1994 nicht finanziell unabhängig waren. Es gibt einen Unterschied zwischen Reichtum und Vermögen. 1989 warf unser Unternehmen eine Menge Geld für uns ab. Wir verdienten mehr und arbeiteten weniger, weil das System unseres Unternehmens wuchs, ohne dass wir selbst »Hand anlegen« mussten. Wir hatten das erreicht, was die meisten Menschen als finanziellen Erfolg betrachten würden.

Wir mussten aber noch den Kapitalfluss aus unserem Geschäft in »handfestere« Vermögenswerte umschichten, die einen zusätzlichen Cashflow generieren würden. Wir hatten unser Unternehmen zu einem Erfolg gemacht, und jetzt war es an der Zeit, uns darauf zu konzentrieren, unsere Vermögenswerte bis zu dem Punkt wachsen zu lassen, ab dem der Cashflow daraus größer sein würde als unsere Ausgaben.

Erfolgsrechnung

1994 war das passive Einkommen aus unseren Vermögenswerten höher als unsere Ausgaben. Ab diesem Zeitpunkt waren wir wohlhabend.

Unser Unternehmen würde im Grunde auch als Vermögenswert gelten, weil es Einkommen abwarf und ohne großen eigenen Arbeitseinsatz funktionierte. Aufgrund unserer persönlichen Vorstellung von Vermögen wollten wir dafür sorgen, dass wir »handfeste« Vermögenswerte wie Haus- und Grundbesitz und Aktien hatten, die ein passives Einkommen abwarfen, dessen Summe höher war als die unserer Ausgaben, sodass wir wirklich sagen konnten: Wir sind wohlhabend. Sobald die Einkünfte aus unserer Vermögenswerte-Spalte höher waren als das Einkommen, das uns aus unserem Unternehmen zufloss, verkauften wir das Unternehmen an unseren Partner. Jetzt sind wir wohlhabend.

Was ist Vermögen?

Der Begriff Vermögen wird folgendermaßen definiert: »Die Anzahl der Tage, die man überleben kann, ohne selbst zu arbeiten (oder ohne dass ein Haushaltsangehöriger selbst arbeitet), und dabei seinen Lebensstandard aufrechterhält.«

Ein Beispiel: Wenn Sie monatliche Ausgaben in Höhe von 5000 Dollar haben und über Ersparnisse in Höhe von 20000 Dollar verfügen, besitzen Sie ein Vermögen, das vier Monate beziehungsweise 120 Tage reicht. Vermögen wird in Zeit und nicht in Geld gemessen.

Letztendlich kommt es weniger darauf an, wie viel Geld Sie verdienen, sondern vielmehr darauf, wie viel Geld Sie behalten und wie lange dieses Geld für Sie arbeitet. Ich treffe täglich viele Leute, die eine Menge Geld machen, aber ihr gesamtes Geld fließt in Ausgaben. Die Struktur ihres Cashflows ergibt folgendes Bild:

Erfolgsrechnung

Finanzen an der roten Linie

In der Welt der Automobile spricht man davon, »den Motor an der roten Linie zu halten«. »Rote Linie« bedeutet, so viel Gas zu geben, dass der Drehzahlmesser des Motors sich nahe der roten Linie bewegt, was mit der maximalen Geschwindigkeit gleichzusetzen ist, die ein Fahrzeug aufrechterhalten kann, ohne kaputtzugehen.

Viele Menschen, ob arm oder reich, bewegen sich ständig an der roten Linie ihrer persönlichen Finanzen. Egal wie viel Geld sie verdienen, sie geben es genauso schnell aus, wie es hereinkommt. Das Problem beim Betreiben eines Fahrzeugmotors an der roten Linie ist, dass die Lebenserwartung der Maschine sich dadurch verringert. Das Gleiche gilt auch für den Umgang mit Finanzen an der roten Linie.

Viele meiner Mediziner-Freunde sagen, eines der Hauptprobleme, mit dem sie heutzutage konfrontiert sind, ist Stress aufgrund harter Arbeit und niemals ausreichendem Einkommen. Man sagt, die größte Ursache für gesundheitliche Störungen ist etwas, das man als »Brieftaschenkrebs« bezeichnen könnte.

Geld mit Geld machen

Unabhängig von der Höhe seines Einkommens sollte man auf jeden Fall einiges im I-Feld anlegen. In diesem Feld geht es speziell darum, mit Geld Geld zu machen, beziehungsweise um die Idee, dass Ihr Geld für Sie arbeitet, sodass Sie nicht arbeiten müssen. Dennoch ist es wichtig zu beachten, dass es andere Formen von Investitionen gibt.

Andere Formen des Investierens

Menschen investieren in ihre Ausbildung. Eine traditionelle Ausbildung ist wichtig, weil Ihre Verdienstaussichten umso besser sind, je gründlicher Ihre Ausbildung ist. Ausgehend davon, dass der durchschnittliche Mensch 40 Jahre oder mehr aktiv darauf verwendet zu arbeiten, ist der Besuch eine Universität oder die anderweitige Aneignung einer höheren Ausbildung ein gutes Investment.

Loyalität und harte Arbeit sind eine andere mögliche Form der Investition. So können Sie beispielsweise Ihr Leben lang als Angestellter eines Unternehmens oder als Angestellter oder Beamter für die Regierung tätig sein. Dafür sind Sie vertraglich durch einen Rentenanspruch abgesichert. Dies ist eine populäre Art der Investition in der industriellen Ära, im Informationszeitalter ist sie jedoch überholt.

Wieder andere Menschen investieren in die Gründung einer großen Familie und lassen sich dafür im Alter von ihren Kindern versorgen. Diese Form der Investition war in der Vergangenheit die Norm, doch wird es aufgrund wirtschaftlicher Zwänge der Gegenwart immer schwieriger für die Familien, die Lebenshaltungskosten und die Ausgaben für die medizinische Versorgung ihrer Eltern aufzubringen.

Staatliche Rentenprogramme wie die Sozial- und die Krankenversicherung in Amerika, die häufig durch Verdienstabzüge finanziert werden, sind eine weitere Art des Investierens. Aber aufgrund massiver demografischer und finanzieller Änderungen wird dieses System unter Umständen nicht in der Lage sein, alle gegebenen Versprechen zu halten.

Und es gibt unabhängige Anlagevehikel für den Ruhestand, die individuelle Altersvorsorge genannt werden. Oft bietet die Regierung sowohl Arbeitnehmern als auch Arbeitgebern steuerliche Anreize, damit sie daran teilnehmen. In Amerika ist der bekannteste der 401-(k)-Pensionsplan. In Ländern wie Australien werden sie Superannuation Plans genannt.

Einkommen aus Kapitalanlagen

Wenn man auf dem I-Feld Investitionen tätigt, konzentriert man sich darauf, während der Jahre seiner Arbeitstätigkeit ein fortlaufendes Einkommen zu erzielen. Wenn Sie also die Fähigkeit erwerben wollen, auf dem I-Feld zu agieren, gehen Sie auf dieselbe Art vor, auf die Sie in den anderen Feldern operieren. Beziehen Sie laufende Einkünfte aus dem I-Feld? Mit anderen Worten: Arbeitet Ihr Geld für Sie und bringt ein laufendes Einkommen für Sie hervor?

Angenommen, Sie kaufen ein Haus und vermieten es. Wenn die Mieteinnahmen die Instandhaltungskosten Ihres Besitzes übersteigen, fließt Ihnen dieses Einkommen aus dem I-Feld zu. Dasselbe gilt für Leute, die Zinsen aus Ersparnissen oder Dividenden aus Aktien und Obligationen beziehen. Der Gradmesser für den Erfolg Ihres Operierens im I-Feld ist also die Höhe des Einkommens, das Sie auf diesem Feld erzielen, ohne darin zu arbeiten.

Ist meine Rentenversicherung eine Investitionsform?

Regelmäßige Einzahlungen in eine Rentenversicherung sind eine Form der Investition und ein kluges Unterfangen. Die meisten Menschen hoffen, als Investoren angesehen zu werden, wenn sie in den Ruhestand treten. Was aber die in diesem Buch verwendete Definition betrifft, so ist jemand, der sein Einkommen aus Investitionen bezieht, die er während der Jahre seiner Berufstätigkeit tätigt, repräsentativ für das I-Feld. Im Grunde investieren nicht viele Leute in eine private Rentenversicherung. Sie zahlen in die gesetzliche Rentenversicherung ein – in der Hoffnung, dass ihnen ein höherer Geldbetrag als der ursprünglich eingezahlte zur Verfügung steht, wenn sie in Rente gehen.

Es besteht ein Unterschied zwischen Leuten mit einer gesetzlichen Rentenversicherung und Leuten, die ihr Geld mittels Investitionen aktiv einsetzen, um mehr Geld daraus zu machen.

Sind Broker Investoren?

Viele Investitionsberater sind nicht per definitionem Personen, die ihr Einkommen aus dem I-Feld beziehen.

Die meisten Börsen- sowie Immobilien- und Grundstücksmakler, Finanzberater und Banker sind vorwiegend dem E- oder S-Feld zuzurechnen. Anders ausgedrückt: Ihr Einkommen fließt ihnen aus der Arbeit in ihrem jeweiligen Fachbereich zu und nicht unbedingt aus Vermögenswerten, die sie besitzen.

Ich habe Freunde, die mit Aktien handeln. Sie erwerben Aktien zu niedrigen Preisen und hoffen, sie gewinnbringend wieder verkaufen zu können. Ihre eigentliche Tätigkeit ist »Handeln«. Sie haben große Ähnlichkeit mit einem Einzelhandelskaufmann, der Produkte im Großhandel einkauft und sie zu Einzelhandelspreisen verkauft. Es ist stets persönlicher Arbeitseinsatz nötig, um ein Einkommen zu erzielen. Sie sind also mehr dem S- als dem I-Feld zuzuordnen.

Können all diese Leute Investoren sein? Die Antwort lautet »Ja«, aber es ist wichtig, den Unterschied zu kennen zwischen einer Person, die Geld aus Provisionen bezieht, für ihre Beratungstätigkeit pro Stunde oder in Form eines Gehalts bezahlt wird oder sich bemüht, günstig einzukaufen und zu hohen Preisen zu verkaufen, und einer anderen Person, die Geld damit vermehrt, gute Investitionsmöglichkeiten ausfindig zu machen oder zu schaffen.

Es gibt eine Methode, wie Sie herausfinden können, wie gut Ihre Berater sind: Fragen Sie sie, wie viel Prozent ihres Einkommens sie aus Provisionen oder Gebühren für ihre Beratungen beziehen und wie hoch der Prozentsatz ihres Einkommens aus passiven Einkünften, Einkünften aus ihren Kapitalanlagen oder anderen Unternehmen ist, die sie besitzen.

Ich habe zahlreiche staatlich geprüfte Buchhalter in meinem Freundeskreis, die mir, ohne die Schweigepflicht gegenüber ihren Kunden zu verletzen, erzählen, dass viele Investitionsberater selbst wenig Einkünfte aus eigenen Kapitalanlagen beziehen. Mit anderen Worten: Sie praktizieren nicht das, was sie predigen.

Vorteile von Einkünften aus dem I-Feld

Das wesentliche Merkmal von Leuten, die ihr Einkommen aus dem I-Feld beziehen, ist also, dass sie den Schwerpunkt darauf legen, ihr Geld weiteres Geld hervorbringen zu lassen. Wenn sie gut darin sind, können sie dieses Geld für Hunderte von Jahren für sich und ihre Familie arbeiten lassen.

Außer den offensichtlichen Vorteilen, zu wissen, wie man Geld mit Geld macht und nicht aufstehen und arbeiten gehen zu müssen, gibt es auch viele steuerliche Vorteile, in deren Genuss Leute, die für ihr Geld arbeiten müssen, nicht kommen können.

Warum werden denn die Reichen immer reicher? Weil sie manchmal Millionen verdienen können und dieses Geld völlig legal nicht versteuern müssen. Denn sie machen Geld in der Vermögenswerte-Spalte und nicht in der Einkommens-Spalte. Oder sie machen Geld als Investoren und nicht als Arbeitende.

Leute, die für Geld arbeiten, sind nicht nur häufig in höheren Steuerklassen; die Steuern werden auch automatisch von ihren Bezügen einbehalten, und sie bekommen diesen Anteil auf ihrer Gehaltsabrechnung nie zu sehen.

Weshalb sind nicht mehr Menschen Investoren?

Das Operieren auf dem I-Feld bedeutet weniger Arbeit, mehr Einkommen und weniger Steuern. Warum sind also nicht mehr Leute Investoren? Aus demselben Grund, weshalb viele Menschen kein eigenes Unternehmen gründen. Er lässt sich in einem Wort zusammenfassen: Risiko.

Vielen Leuten behagt die Vorstellung nicht, ihr schwer verdientes Geld aus der Hand zu geben und es nicht zurückzubekommen. Viele Menschen haben so große Angst vor dem Verlieren, dass sie sich dafür entscheiden, ihr Geld überhaupt nicht zu investieren oder zu riskieren – unabhängig davon, wie viel Geld sie damit machen könnten.

Diese Angst vor dem Geldverlust unterteilt die Investoren offensichtlich in vier Hauptkategorien:

1. 1.Risikoscheue Leute, die nur auf Nummer sicher gehen und ihr Geld ausschließlich auf der Bank anlegen

2. 2.Leute, die das Investieren jemand anderem überlassen, wie zum Beispiel einem Finanzberater oder einem Vermögensverwalter offener Investmentfonds

3. 3.Spieler

4. 4.Kapitalanleger

Der Unterschied zwischen einem Spieler und einem Kapitalanleger ist folgender: Für einen Spieler ist das Investieren ein Glücksspiel. Für einen Kapitalanleger ist es ein Geschicklichkeitsspiel. Für Menschen, die ihr Geld jemand anderem überlassen, der es für sie anlegt, ist das Investieren oft ein Spiel, das sie selbst nicht erlernen wollen. Für diese Menschen ist es wichtig, sich ihre Finanzberater sorgfältig auszusuchen.

Risiken können praktisch ausgeschlossen werden

Das Gute am Investieren ist, dass Risiken minimiert oder sogar ausgeschlossen werden können und Sie trotzdem hohe Profite mit Ihrem Geld erzielen können, wenn Sie mit den Spielregeln vertraut sind.

Von einem echten Investor wird man die folgenden Worte hören: »Wie schnell bekomme ich mein Geld zurück und wie hoch wird mein Einkommen für den Rest meines Lebens sein, nachdem ich diesen anfänglich investierten Betrag zurückbekommen habe?«

Meist ist es die Furcht vor einem finanziellen Verlust, der Menschen dazu treibt, nach Sicherheit zu suchen. Aber das I-Feld ist nicht so gefahrvoll und tückisch, wie viele Leute denken. Das I-Feld ist genauso wie jedes andere Feld des Quadranten auch. Das Aktivsein auf ihm erfordert die entsprechenden speziellen Fähigkeiten und die entsprechende Geisteshaltung. Die zum Erfolg auf dem I-Feld erforderlichen Fähigkeiten sind erlernbar, wenn Sie den Willen haben und sich die Zeit nehmen, sie zu erlernen.

Eine neue Ära beginnt

1989 fiel die Berliner Mauer. Dies war eines der bedeutendsten Ereignisse der Weltgeschichte. Meiner Ansicht nach war dieses Ereignis nicht nur ein Zeichen für das Scheitern des Kommunismus, sondern es markierte in noch stärkerem Maße das offizielle Ende der industriellen Ära und den Beginn des Informationszeitalters.

Der Unterschied zwischen den Rentenprogrammen der industriellen Ära und denen des Informationszeitalters

Die Reise des Kolumbus im Jahr 1492 fiel in etwa mit dem Beginn des industriellen Zeitalters zusammen. Der Fall der Berliner Mauer markierte das Ende dieser Ära. Aus irgendeinem Grund finden anscheinend alle 500 Jahre in der modernen Geschichte große Umwälzungen statt. Zurzeit befinden wir uns in solch einer Periode des Umbruchs.

Diese Veränderung bedroht bereits die finanzielle Sicherheit von Millionen von Menschen, von denen sich die meisten der finanziellen Auswirkungen dieses Umbruchs nicht bewusst sind. Viele von ihnen werden es sich nicht leisten können, so weiterzuleben wie bisher. Diese Veränderung schlägt sich im Unterschied zwischen einem Rentenprogramm der industriellen Ära und einem Rentenprogramm des Informationszeitalters nieder.

Als ich ein Junge war, ermutigte mich mein reicher Vater, finanzielle Risiken einzugehen und zu lernen, Geld zu investieren. Er sagte immer: »Wenn du reich werden willst, musst du lernen, Risiken einzugehen. Lerne, ein Investor zu werden.«

Zu Hause erzählte ich meinem beruflich hoch qualifizierten Vater vom Vorschlag meines reichen Vaters, ich sollte lernen, zu investieren und mit Risiken umzugehen. Mein hochgebildeter Vater erwiderte: »Ich habe es nicht nötig, zu lernen, wie man investiert. Ich habe ein Rentenprogramm der Regierung, werde eine Rente von der Lehrervereinigung bekommen und kann mich auf meine Sozialversicherung verlassen. Weshalb sollte ich mit meinem Geld Risiken eingehen?«

Mein beruflich hoch qualifizierter Vater glaubte an die Rentenprogramme der industriellen Ära, wie die Pension für staatliche Beamte und Angestellte und die Sozialversicherung. Er war glücklich, als ich mich zum US-Marinekorps meldete. Anstatt sich Sorgen zu machen, dass ich in Vietnam mein Leben verlieren könnte, sagte er einfach: »Bleib 20 Jahre dabei, und du bekommst eine Rente und genießt dein Leben lang eine gute medizinische Versorgung.«

Obwohl diese Programme noch existieren, sind sie inzwischen offiziell überholt. Die Vorstellung, dass ein Unternehmen finanziell für Ihre Altersversorgung verantwortlich ist und die Regierung die Differenz zwischen diesem Betrag und Ihrem finanziellen Bedarf an Altersruhegeld durch einen Pensionsplan ausgleicht, hat keine Gültigkeit mehr.

Menschen müssen Investoren werden

Da eine Entwicklung von leistungsorientierten Pensionsplänen (oder wie ich sie nenne: »Industriezeitalterpensionsplänen«) hin zu beitragsorientierten Vorsorgeplänen (oder »Informationszeitalterpensionsplänen«) stattfindet, ist die Folge, dass Sie für sich selbst die finanzielle Verantwortung übernehmen müssen. Erstaunlich, dass diese Veränderung und die daraus folgenden Konsequenzen nur wenige bemerkt haben.

Industriezeitalterpensionspläne

Im Industriezeitalter bedeutete ein leistungsorientierter Pensionsplan, dass das Unternehmen Ihnen, dem Arbeiter, eine definierte Menge Geld garantiert (das in der Regel monatlich gezahlt wird), solange Sie leben. Die Menschen fühlten sich sicher, weil diese Pläne ihnen ein regelmäßiges Einkommen zusicherten.

Informationszeitalterpensionspläne

Aber 1974 veränderten sich die Regeln mit der Verabschiedung des Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Plötzlich garantierten die Firmen nicht mehr für die finanzielle Sicherheit am Ende des Arbeitslebens. Stattdessen begannen Arbeitgeber, beitragsbezogene Altersvorsorge anzubieten. »Beitragsbezogen« bedeutet, dass Sie nur das zurückbekommen, was Sie und die Firma während Ihrer Arbeitszeit eingezahlt haben. Mit anderen Worten, Ihre Rente wird nur durch Ihre Beiträge definiert. Wenn Sie und Ihre Firma nichts einzahlen, bekommen Sie nichts heraus.

Die gute Nachricht ist, dass sich im Informationszeitalter die Lebenserwartung erhöht hat. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie vielleicht Ihre Rente überleben (wenn Sie überhaupt eine haben).

Risikoreiche Pensionspläne

Viele Menschen verstehen nicht, dass es keine Garantie dafür gibt, dass das, was sie und ihr Arbeitgeber eingezahlt haben, noch existiert, wenn sie sich entscheiden, es herauszuholen. Das liegt daran, dass Pläne wie der 401 (k) und der Superannuation Plan den Kräften des Marktes unterworfen sind. Mit anderen Worten, Sie könnten eines Tages eine Million Dollar auf Ihrem Konto haben. Aber wenn es einen Börsencrash gibt, wie er gelegentlich passiert, könnte Ihre Million halbiert oder sogar ganz ausgelöscht werden. Mit beitragsbezogenen Plänen gibt es keine Garantie mehr auf ein lebenslanges Einkommen.

Den Menschen von heute, die mit 67 in Rente gehen und anfangen, von ihrer beitragsbezogenen Altersvorsorge zu leben, könnte mit sagen wir mal 75 Jahren das Geld ausgehen. Und was machen sie dann? Ihren Lebenslauf auffrischen für eine neue Bewerbung?

Und was ist mit den leistungsorientierten Pensionsplänen der Regierung? Nun, in den Vereinigten Staaten geht man davon aus, dass die Sozialversicherung bis 2037 bankrott sein wird und Medicare (Gesundheitsfürsorge für Ältere) schon 2017. Selbst heute bietet die Sozialversicherung nicht viel an Einkommen. Was wird passieren, wenn 77 Millionen Babyboomer das Geld fordern, das sie eingezahlt haben, aber es ist nicht da? 1998 wurde Präsident Clintons Aufruf, die Sozialversicherung zu schützen, gut aufgenommen. Der demokratische Senator Ernest Hollings betonte jedoch: »Offensichtlich ist der erste Weg, die Sozialversicherung zu schützen, dass man damit aufhört, sie zu plündern.«

Seit Jahrzehnten ist die Bundesregierung dafür verantwortlich, dass die Rentengelder »geliehen« werden, um Ausgaben zu decken: ein von der Regierung genehmigtes Ponzi-System. Viele Politiker scheinen zu denken, dass die Sozialversicherung ein Einkommen ist, das ausgegeben werden kann, anstatt es als einen Vermögenswert zu sehen, der treuhänderisch verwaltet werden sollte.

Zu viele Menschen verlassen sich auf den Staat

Ich schreibe meine Bücher und entwickle Produkte wie das lehrreiche CASHFLOW-Brettspiel, weil das Industriezeitalter Geschichte ist und wir uns auf die Möglichkeiten des Informationszeitalters vorbereiten müssen.

Ich mache mir Sorgen, dass die Angehörigen meiner Generation und künftige Generationen nicht angemessen darauf vorbereitet sind, mit den Unterschieden zwischen der industriellen Ära und dem Informationszeitalter umzugehen – und einer dieser Unterschiede besteht in der Art und Weise, wie wir uns finanziell auf unseren Altersruhestand vorbereiten. Das Konzept »Geh zur Schule und such dir einen sicheren Arbeitsplatz« war gut geeignet für Menschen, die vor 1930 geboren wurden. Heutzutage muss jeder zur Schule gehen, um zu lernen, wie man eine gute Arbeitsstelle findet, aber wir müssen auch lernen, wie man investiert – und das Fach »Kapitalanlage« wird in der Schule nicht unterrichtet.

Ein Überbleibsel des Industriezeitalters ist, dass zu viele Menschen in Bezug auf die Lösung ihrer persönlichen Probleme vom Staat abhängig geworden sind. Heutzutage stehen wir noch größeren Problemen gegenüber, weil wir dem Staat die Verantwortung für unsere persönlichen finanziellen Angelegenheiten übertragen haben.

Es gibt Schätzungen, die besagen, dass es bis zum Jahr 2020 275 Millionen Amerikaner geben wird, von denen 100 Millionen irgendeine Form von staatlicher Versorgung erwarten. Dazu gehören unter anderem Regierungsbeamte, Veteranen, Postbeamte, Lehrer und andere Staatsbeamte sowie Rentner, die Sozialhilfe und Krankenversorgung beanspruchen. Und sie haben vertraglich gesehen recht, denn die meisten von ihnen haben auf die eine oder andere Weise in diese Zusicherung investiert. Leider sind jahrelang zu viele Versprechungen gemacht worden, und jetzt stehen sie zur Einlösung an.

Und ich bin nicht der Meinung, dass diese finanziellen Zusicherungen erfüllt werden können. Wenn unsere Regierung beginnt, die Steuern zwecks der Auszahlung der versprochenen Gelder noch weiter zu erhöhen, werden diejenigen, die fliehen können, die Flucht in Länder antreten, die niedrigere Steuern erheben. Im Informationszeitalter wird der Begriff »Offshore« nicht mehr die Bedeutung eines anderen Landes als steuerliche Zuflucht haben – »Offshore« könnte »Cyberspace« bedeuten.

Eine große Veränderung ist im Anmarsch

Ich wiederhole hier Präsident John F. Kennedys Warnung: »Eine große Veränderung ist im Anmarsch.« Nun ja, diese Veränderung ist schon da.

Investieren, ohne ein Investor zu sein

Der Wechsel von der staatlichen zur privaten Rentenvorsorge zwingt weltweit Millionen Menschen dazu, Kapitalanleger zu werden, ohne viel Ahnung vom Investieren zu haben. Viele Leute, die ihr ganzes Leben lang finanziellen Risiken aus dem Weg gegangen sind, sind nun gezwungen, sie einzugehen – finanzielle Risiken in Bezug auf ihre Zukunft, ihre Altersversorgung, ihr Ausscheiden aus dem Berufsleben. Die meisten von ihnen werden erst dann herausfinden, ob sie kluge Investoren oder leichtsinnige Spieler waren, wenn sie in Rente gehen.

In unserer heutigen Zeit ist das Thema Börse weltweit in aller Munde. Dieses Thema erhält aus vielen Quellen Nahrung, unter anderem von Nichtinvestoren, die versuchen, Investoren zu werden. Ihr finanzieller Weg sieht wie folgt aus:

Ein großer Prozentsatz dieser Leute, diejenigen aus den Feldern E und S, ist sicherheitsorientiert. Deshalb suchen sie sichere Arbeitsplätze oder gründen ein kleines Unternehmen, das sie kontrollieren können. Heutzutage wechseln sie aufgrund der Situation der staatlichen Altersversorgung ins »I«-Feld über, wo sie sich Sicherheit für die Zeit nach ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben erhoffen. Leider gehört »Sicherheit« nicht zu den typischen Merkmalen des I-Feldes. Das I-Feld ist das Feld des Risikos.

Da so viele Menschen auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten auf der Suche nach Sicherheit sind, reagiert die Börse entsprechend. Deshalb hört man so häufig die folgenden Aussagen:

1. 1.»Diversifikation«: Menschen, die nach Sicherheit suchen, verwenden den Begriff »Diversifikation« oft. Weshalb? Weil die Methode der Risikostreuung eine Investitionsstrategie ist, bei der man »nicht verlieren« kann. Es ist keine Methode zum Erzielen großer Gewinne. Erfolgreiche oder reiche Investoren diversifizieren nicht. Sie bündeln ihre Operationen. Warren Buffett, der vielleicht größte Kapitalanleger der Welt, sagt Folgendes über die Risikostreuung: »Die Strategie, nach der wir vorgehen, schließt unser Dogma der Diversifikation aus. Viele Experten sagen deshalb, dass diese Strategie riskanter sein müsse als die von konventionell handelnden Investoren. Wir sind nicht dieser Meinung. Wir glauben, dass eine Portefeuille-Bündelung ein eventuelles Risiko sehr wohl senken kann, wenn sie, was sie tun sollte, sowohl die Intensität steigert, mit der ein Investor über ein Geschäft nachdenkt, als auch das positive Gefühl, das er in finanzieller Hinsicht verspüren muss, bevor er sich in dieses Geschäft einkauft.« Anders formuliert: Warren Buffett sagt, dass eine Portefeuille-Bündelung oder eine Konzentration auf ein paar wenige Kapitalanlagen eine bessere Methode ist als die Risikostreuung. Seiner Vorstellung nach müssen Sie, wenn Sie Ihre Investitionen konzentrieren, anstatt sie zu diversifizieren, cleverer sowie entschlossener in Ihrem Denken und Handeln werden. In seinem Artikel schreibt Buffett weiterhin, dass der durchschnittliche Kapitalanleger Impulsivität vermeidet, weil Impulsivität riskant ist. Warren Buffett sagt jedoch: »Ein echter Investor aber begrüßt Impulsivität.« Meine Frau und ich diversifizierten nicht, um aus der Tretmühle des Kampfes um das Geld herauszukommen und zu finanzieller Unabhängigkeit zu gelangen. Wir konzentrierten unsere Kapitalanlagen.

2. 2.»Bluechip«-Aktien: Auf Sicherheit bedachte Investoren kaufen für gewöhnlich Aktien »sicherer« Unternehmen. Weshalb? Weil diese ihrer Vorstellung nach sicherer sind. Das Unternehmen mag vielleicht sicherer sein, die Börse ist es jedoch nicht.

3. 3.»Investmentfonds«: Leute, die wenig Ahnung vom Investieren haben, fühlen sich sicherer, wenn sie ihr Geld einem Fondsmanager überlassen, von dem sie hoffen, dass er ein besseres Geschäft macht als sie selbst. Dies ist eine clevere Methode für Leute, die nicht die Absicht verfolgen, professionelle Kapitalanleger zu werden. Das Problem besteht darin, dass Investmentfonds nicht weniger riskant sind, so clever diese Strategie auch ist.

Heutzutage wimmelt es auf dem Markt von Millionen Menschen, die von Natur aus auf Sicherheit bedacht sind, aber aufgrund der wirtschaftlichen Veränderungen gezwungen sind, von der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten auf die rechte Hälfte überzuwechseln, wo ihre Art von Sicherheit nicht existiert. Das bereitet mir Sorgen. Viele Leute denken, dass ihre Rentenpläne sicher seien, doch das sind sie nicht. Wenn es einen Zusammenbruch oder eine große Depression gibt, könnten ihre Pläne zunichte gemacht werden. Ihre Pläne für ihren Altersruhestand sind nicht so sicher wie die Rentenpläne unserer Eltern.

Große ökonomische Umwälzungen stehen vor der Tür

Die Situation ist reif für große wirtschaftliche Umwälzungen. Derartige Umwälzungen haben schon immer das Ende einer Ära und die Geburt einer neuen Epoche markiert. Am Ende jedes Zeitalters gibt es Menschen, die vorwärtsschreiten, und andere, die sich an vergangenen Vorstellungen festklammern.

Niemand ist ein Hellseher. Ich nehme viele neue Investment-Services in Anspruch. Jeder sagt etwas anderes. Einige geben hervorragende Prognosen für die Zukunft. Andere sagen einen Zusammenbruch des Marktes und eine große Depression vorher. Um objektiv zu bleiben, höre ich beiden Seiten zu, denn beide Seiten haben Argumente, die es sich anzuhören lohnt. Mein Weg besteht nicht darin, Hellseher zu spielen und zu versuchen, die Zukunft vorauszusagen; stattdessen arbeite ich daran, mich sowohl auf dem B- als auch auf dem I-Feld auf dem Laufenden zu halten und auf alle Eventualitäten vorbereitet zu sein. Ein Mensch, der vorbereitet ist, wird erfolgreich sein, unabhängig davon, in welche Richtung die wirtschaftliche Entwicklung verläuft und wann sich diese Entwicklung vollzieht. Wenn die Geschichte als Indikator dienen kann, durchläuft ein Mensch bis zu seinem 75. Lebensjahr eine Depression und zwei große Rezessionen. Nun, meine Eltern haben ihre Depression durchgemacht, die Angehörigen der Babyboom-Generation noch nicht. Und es sind etwa 60 Jahre verstrichen, seit uns die letzte Depression getroffen hat.

Heutzutage müssen wir uns um mehr sorgen als nur um unsere Arbeitsplatzsicherheit. Ich meine, dass wir uns auch um unsere langfristige finanzielle Sicherheit Gedanken machen müssen – und diese Verantwortung nicht einem Unternehmen oder der Regierung überlassen dürfen. Die Zeiten haben sich drastisch geändert, als Unternehmen sagten, dass sie keine Verantwortung mehr für die Zeit unseres Altersruhestands übernehmen würden.

Heute müssen wir alle kluge Kapitalanleger werden, die ständig mit großer Aufmerksamkeit die Veränderungen der Finanzmärkte beobachten. Ich rate Ihnen, lieber selbst ein Investor zu werden, als Ihr Geld jemand anders zu überlassen, der es für Sie anlegt. Wenn Sie Ihr Geld einfach in einem offenen Investmentfonds anlegen oder es einem Anlageberater übergeben, müssen Sie eventuell bis zu Ihrem 65. Lebensjahr warten, um herauszufinden, ob dieser gute Arbeit geleistet hat. Hat er seinen Job miserabel gemacht, müssen Sie unter Umständen für den Rest Ihres Lebens arbeiten. Millionen Menschen werden genau das tun müssen, weil es für sie zu spät sein wird, selbst zu investieren oder Kenntnisse über das Investieren zu erwerben.

Lernen, mit Risiken umzugehen

Es ist möglich, Investitionen zu tätigen, die mit einem niedrigen Risiko verbunden sind und bei denen Sie hohe Gewinne erzielen können. Sie müssen allerdings lernen, wie das gemacht wird. Es ist nicht schwierig. Im Grunde ist es dem Erlernen des Radfahrens sehr ähnlich. Am Anfang fallen Sie vielleicht auf die Nase, aber nach einer Weile hören die Stürze auf, und das Investieren wird für Sie zu einer zweiten Natur, wie es das Radfahren für die meisten von uns ist.

Das Problem, das die meisten Menschen mit der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten haben, ist, dass sie zu dieser Seite überwechseln, um finanziellen Risiken aus dem Weg zu gehen. Anstatt Risiken zu meiden, empfehle ich Ihnen zu lernen, wie man mit finanziellen Risiken umgeht.

Mut zum Risiko

Leute, die etwas riskieren, verändern die Welt. Es gibt wenige Menschen, die reich werden, ohne Risiken einzugehen. Zu viele Leute haben sich vom Staat abhängig gemacht, um Risiken aus ihrem Leben auszuschließen. Der Beginn des Informationszeitalters ist das Ende des »allmächtigen Vaters Staat«, wie wir ihn kennen. »Vater Staat« ist ganz einfach zu teuer geworden. Unglücklicherweise werden die Millionen von Menschen auf der ganzen Welt, die sich von der Vorstellung von »Ansprüchen« und staatlicher Rentenversorgung für den Rest ihres Lebens abhängig gemacht haben, finanziell »im Regen stehen«. Die Botschaft des Informationszeitalters lautet, dass wir alle selbstständiger und erwachsener werden müssen.

Die Vorstellung »Mach eine gute Ausbildung und such dir einen sicheren Job« wurde in der industriellen Ära geboren. Wir leben nicht mehr in dieser Epoche. Die Zeiten ändern sich. Das Problem ist, dass die Vorstellungen vieler Leute gleich geblieben sind. Sie meinen nach wie vor, sie könnten Ansprüche auf irgendetwas geltend machen. Viele Menschen denken immer noch, dass sie nicht für ihre Aktionen auf dem I-Feld verantwortlich seien. Sie verharren in dem Glauben, die Regierung, ein großes Unternehmen, die Gewerkschaft, ihr offener Investmentfonds oder ihre Familie würden sie nach ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben versorgen. Ich hoffe zum Besten dieser Menschen, dass sie recht haben mögen. Diese Menschen brauchen mit der Lektüre dieses Buches nicht fortzufahren.

CASHFLOW-Quadrant wendet sich an Menschen, welche die Notwendigkeit von Investitionen erkennen. Ich habe dieses Buch geschrieben, um Menschen zu unterstützen, die den Schritt von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten tun wollen, aber nicht wissen, wo sie beginnen sollen. Jeder kann diesen Schritt vollziehen, wenn er über die richtigen Fähigkeiten und die nötige Entschlossenheit verfügt.

Wenn Sie bereits finanziell unabhängig sind, gratuliere ich Ihnen. Erzählen Sie anderen Menschen von Ihrem Weg, und geben Sie ihnen Ratschläge, wenn sie Sie darum bitten. Leiten Sie sie an, aber lassen Sie sie ihren persönlichen Weg finden, denn es gibt viele Wege zur finanziellen Unabhängigkeit.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, bedenken Sie bitte Folgendes: Finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen steht jedem frei, aber sie ist nicht billig. Freiheit hat einen Preis – und für mich ist sie diesen Preis wert. Das große Geheimnis ist: Finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen kostet weder Geld, noch erfordert es eine gute formale Ausbildung. Es muss auch nicht riskant sein. Der Preis dieser Freiheit wird vielmehr gemessen in Träumen, Leidenschaft und der Fähigkeit, Rückschläge, die uns auf diesem Weg begegnen, zu überwinden. Sind Sie bereit, diesen Preis zu zahlen?

Einer meiner Väter zahlte den Preis, der andere nicht. Er zahlte einen anderen Preis.

Das B-Feld-Quiz

Sind Sie ein echter Geschäftsinhaber?

Sie sind es dann, wenn Sie die folgende Frage mit »Ja« beantworten können:

Können Sie ein Jahr oder länger von Ihrem Geschäft abwesend sein und es nach Ihrer Rückkehr profitabler und stärker vorfinden als zu dem Zeitpunkt, als Sie es verlassen haben?

O Ja     O Nein

Kapitel 3: Weshalb Menschen Sicherheit über Freiheit stellen

Viele Leute suchen die Sicherheit im Beruf,
weil sie es so in der Schule und zu Hause gelernt haben.

Meine Väter rieten mir beide, zum College zu gehen und einen Collegeabschluss zu erwerben. Nach dem Abschluss jedoch gaben sie mir unterschiedliche Ratschläge.

Mein beruflich hoch qualifizierter Vater empfahl mir ständig: »Geh zur Schule, schreib gute Noten und such dir anschließend eine gute, sichere Arbeit.«

Er riet mir zu einem überwiegend auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten verlaufenden Lebensweg:

Mein beruflich nicht so gebildeter, aber reicher Vater empfahl mir, mich auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten zu konzentrieren: »Geh zur Schule, schreib gute Noten und gründe dann dein eigenes Unternehmen.«

Ihre Ratschläge unterschieden sich deshalb, weil der eine Vater sein Augenmerk auf Arbeitsplatzsicherheit richtete, während der andere das Hauptgewicht auf finanzielle Unabhängigkeit legte.

Weshalb Menschen nach Arbeitsplatzsicherheit streben

Der Hauptgrund für viele Leute, einen sicheren Arbeitsplatz zu suchen, besteht darin, dass ihnen das zu Hause und in der Schule beigebracht wurde.

Millionen Menschen folgen weiterhin diesem Rat. Viele Leute wurden von frühester Jugend an darauf »programmiert«, an Arbeitsplatzsicherheit zu denken anstatt an finanzielle Sicherheit oder finanzielle Unabhängigkeit. Und weil die meisten Menschen zu Hause oder in der Schule wenig oder nichts über Geld lernen, ist es nur natürlich, dass viele von ihnen sich beharrlich an die Vorstellung von der Arbeitsplatzsicherheit klammern – anstatt nach finanzieller Unabhängigkeit zu streben.

Wenn Sie einen Blick auf den CASHFLOW-Quadranten werfen, werden Sie feststellen, dass in der linken Hälfte das Motiv der Sicherheit vorherrscht, während in der rechten Hälfte das Streben nach Unabhängigkeit im Vordergrund steht.

Die Schuldenfalle

Warum sind 90 Prozent der Bevölkerung auf der linken Seite des Quadranten tätig? Weil sie über diese Seite in der Schule unterrichtet werden. Dann gehen sie von der Schule ab und sind bald tief verschuldet. Sie sitzen so tief in ihren Schulden, dass sie sich noch stärker an einen Job klammern müssen, um einfach nur ihre Rechnungen bezahlen zu können.

Häufig begegne ich jungen Leuten, welche die Rechnung für die Rückzahlung des Kredits für ihre Collegeausbildung zusammen mit ihrem Diplom erhalten. Einige sind Berichten zufolge deprimiert, wenn sie sehen, dass sie zwischen 50 000 und 150 000 Dollar Schulden für ihre Collegeausbildung zurückzahlen müssen. Haben ihre Eltern für ihre Ausbildung gezahlt, dann sind diese für Jahre finanziell »blank«.

Kürzlich habe ich gelesen, dass die meisten Amerikaner heutzutage eine Kreditkarte bekommen, während sie noch zur Schule gehen, und für den Rest ihres Lebens verschuldet sein werden. Warum? Weil sie oft einem in der industriellen Ära populären »Drehbuch« folgen.

Wenn man dem Drehbuch folgt …

Wenn wir den Lebensweg von durchschnittlich gebildeten Menschen verfolgen, finden wir häufig das folgende finanzielle »Drehbuch«:

Das Kind geht zur Schule, macht seinen Abschluss, nimmt eine Arbeit an und hat bald eine gewisse Summe Geld, die es ausgeben kann. Der junge Erwachsene kann es sich nun leisten, eine Wohnung zu mieten, einen Fernsehapparat, neue Kleidung, Möbel und natürlich ein Auto zu kaufen. Jetzt beginnen die Rechnungen ins Haus zu flattern. Eines Tages lernt der junge Erwachsene einen besonderen Menschen kennen, der Funke springt über, sie verlieben sich und heiraten. Eine Zeit lang ist das Leben paradiesisch, weil zwei Personen nicht teurer leben als eine. Sie haben nun zwei Einkommen, müssen nur eine Miete zahlen und können es sich leisten, ein paar Dollar zur Seite zu legen, um den Traum aller jungen Paare zu kaufen: ihr Eigenheim. Sie finden ihr Traumhaus, greifen ihre Ersparnisse an, um eine Anzahlung für das Haus zu leisten, und haben nun eine Hypothek. Da sie ein neues Haus haben, brauchen sie neue Möbel. Also gehen sie zu einem Einrichtungsgeschäft, das mit den magischen Worten »Zahlen Sie einfach in monatlichen Raten« wirbt.

Das Leben ist herrlich, und sie veranstalten eine Party, damit alle ihre Freunde ihr neues Haus, ihr neues Auto, die neuen Möbel und die neuen Liebhabereien besichtigen können. Sie sind jetzt für den Rest ihres Lebens tief verschuldet. Dann kommt das erste Kind.

Das durchschnittliche, beruflich gut ausgebildete, hart arbeitende Paar muss nun die Ärmel hochkrempeln und sich abrackern, nachdem es das Kind im Kindergarten abgesetzt hat. Die Ehepartner werden durch die Notwendigkeit der Arbeitsplatzsicherheit gefangen gehalten, weil sie in der Regel weniger als drei Monate vom finanziellen Bankrott entfernt leben. Von diesen Leuten hört man häufig die Worte: »Ich kann es mir nicht leisten aufzuhören. Ich muss meine Rechnungen bezahlen.«

Die Erfolgsfalle

Ich habe deshalb so viel von meinem reichen Vater gelernt, weil er die Zeit zur Verfügung hatte, mich zu lehren. Als er erfolgreicher wurde, hatte er mehr Freizeit und mehr Geld. Wenn die Geschäfte besser liefen, musste er nicht härter arbeiten. Er beauftragte ganz einfach seinen Direktor, das Unternehmen zu vergrößern und mehr Personal zur Erledigung der anfallenden Arbeit einzustellen. Wenn seine Kapitalanlagen einen guten Gewinn abwarfen, investierte er das Geld erneut und machte mehr Geld. Aufgrund seines Erfolgs hatte er mehr Freizeit. Er verbrachte Stunden damit, seinem Sohn und mir alles über seine Geschäfte und seine Kapitalanlagen zu erklären. Ich lernte mehr von ihm als in der Schule. Genau das geschieht, wenn Sie auf der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten, auf den Feldern B und I, hart arbeiten.

Auch mein beruflich hoch qualifizierter Vater arbeitete hart, aber er investierte diese Arbeit auf der linken Seite des Quadranten. Durch seine harte Arbeit, seine Beförderungen und seine wachsende Verantwortung wurde die freie Zeit, die er mit seinen Kindern verbringen konnte, immer knapper. Er ging um sieben Uhr morgens zur Arbeit, und oft bekamen wir ihn überhaupt nicht zu sehen, weil wir zu Bett gehen mussten, bevor er heimkam. Dies geschieht, wenn Sie sich auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten abrackern und Erfolg haben. Der Erfolg lässt Ihnen immer weniger Freizeit, obwohl er mehr Geld bringt.

Die Geldfalle

Um Erfolg auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten zu haben, muss man Kenntnisse sogenannter »finanzieller Intelligenz« besitzen. Mein reicher Vater hat diesen Begriff folgendermaßen definiert: »Unter finanzieller Intelligenz versteht man weniger, wie viel Geld man verdient, sondern wie viel Geld man behält, wie effektiv dieses Geld für einen arbeitet und für wie viele Generationen man es behält.« Verfügen Menschen nicht über eine grundlegende finanzielle Intelligenz, werden sie in den meisten Fällen auf der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten nicht überleben.

Mein reicher Vater konnte hervorragend mit Geld und mit seinen Mitarbeitern umgehen. Er musste gut darin sein. Er war dafür verantwortlich, Geld zu machen, so wenig Personal wie möglich einzustellen, die Kosten niedrig zu halten und stets hohe Profite zu erzielen. Das sind die für einen Erfolg auf der rechten Seite des Quadranten erforderlichen Fähigkeiten.

Es war mein reicher Vater, der mir gegenüber betonte, dass unser Haus kein Vermögenswert, sondern eine Verbindlichkeit sei. Er konnte es beweisen, weil er uns beibrachte, Zahlen und Bilanzen zu lesen. Er hatte die Zeit zur Verfügung, seinen Sohn und mich zu unterrichten, weil er gut im Managen von Menschen war. Seine beruflichen Fähigkeiten wirkten sich auf sein häusliches Leben aus.

Mein beruflich hoch qualifizierter Vater managte an seinem Arbeitsplatz weder Geld noch Menschen, obwohl er dachte, er täte es. Als Leiter des Erziehungswesens des Staates Hawaii war er ein Regierungsbeamter mit einem Budget von mehreren Millionen Dollar und Tausenden von Angestellten. Aber es war nicht Geld, was er machte. Es war das Geld der Steuerzahler, und es war seine Aufgabe, es restlos auszugeben. Hätte er es nicht verbraucht, hätte ihm die Regierung im folgenden Jahr weniger Geld zur Verfügung gestellt. Also suchte er am Ende jedes Steuerjahres nach Möglichkeiten, es auszugeben, was bedeutete, dass er häufig zusätzliches Personal anstellte, um das Budget für das kommende Jahr zu rechtfertigen. Das Komische an der Sache war, dass er umso mehr Probleme hatte, je mehr Leute er anstellte.

Ich beobachtete als Junge beide Väter und notierte mir im Hinterkopf, wie mein künftiger Lebensweg aussehen sollte.

Mein beruflich hoch qualifizierter Vater war ein »Bücherwurm«, war also belesen, aber er besaß keine Bildung in Bezug auf das Lesen von Zahlen. Weil ihm diese finanzielle Form von Bildung fehlte, musste er seinen Banker und seinen Steuerberater zurate ziehen, und beide erzählten ihm, sein Haus sei ein Vermögenswert und sollte seine größte Kapitalanlage sein.

Aufgrund dieses finanziellen Rates arbeitete mein beruflich hoch qualifizierter Vater nicht nur härter, sondern verschuldete sich auch immer tiefer. Jedes Mal, wenn er aufgrund seines engagierten Arbeitseinsatzes befördert wurde, erhielt er auch eine Gehaltserhöhung, und mit jeder Gehaltserhöhung kam er in eine höhere Steuerklasse. Weil er in einer höheren Steuerklasse war und die Steuersätze für Großverdiener in den 1960er- und 1970er-Jahren extrem hoch waren, rieten ihm sein Steuerberater und sein Banker, ein größeres Haus zu kaufen, damit er die Zinsen abschreiben konnte. Er verdiente mehr Geld, aber die einzige Folge davon war, dass seine Steuerabgaben und seine Schulden wuchsen. Je erfolgreicher er wurde, desto mehr musste er sich abrackern, und desto weniger Zeit konnte er mit den Menschen verbringen, die er liebte. Bald waren alle Kinder aus dem Haus, und er arbeitete noch immer hart, um die ganzen Rechnungen begleichen zu können.

Er dachte stets, dass die nächste Beförderung und Gehaltserhöhung sein Problem lösen würden. Aber je mehr Geld er verdiente, desto extremer wiederholte sich das Ganze. Er geriet zunehmend tiefer in Schulden und zahlte immer mehr Steuern.

Je ausgebrannter er privat und beruflich wurde, desto mehr schien seine Abhängigkeit von der Arbeitsplatzsicherheit zuzunehmen. Je mehr er sich emotional an seine Arbeit und sein Gehalt, mit dem er seine Rechnungen bezahlen konnte, klammerte, desto mehr ermunterte er seine Kinder, sich einen »sicheren Arbeitsplatz zu suchen«.

Je unsicherer er sich fühlte, umso mehr strebte er nach Sicherheit.

Ihre beiden größten Ausgaben

Weil mein leiblicher Vater keine Bilanzen lesen konnte, konnte er die Geldfalle nicht sehen, in die er geriet, als er erfolgreicher wurde. Ich sehe Millionen anderer erfolgreicher, hart arbeitender Menschen in die gleiche Falle tappen.

Warum müssen sich so viele Leute finanziell abkämpfen? Weil sie jedes Mal, wenn sie mehr Geld verdienen, zugleich ihre zwei größten Ausgaben erhöhen:

1. 1.Steuern

2. 2.Schuldzinsen

Zudem bietet ihnen der Staat häufig steuerliche Erleichterungen, durch die sie sich noch weiter verschulden.

Am Ende wurde das wenige Geld, das mein hart arbeitender, gebildeter Vater zur Seite gelegt hatte, von Steuern und Abgaben aufgefressen.

Das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit

Viele Menschen streben nach finanzieller Unabhängigkeit und Zufriedenheit. Das Problem ist, dass die meisten Leute es nicht gelernt haben, auf den Feldern B und I zu operieren. Aufgrund dieser fehlenden Kenntnisse, ihrer »einprogrammierten« Vorstellung von Arbeitsplatzsicherheit und ihres ständig wachsenden Schuldenbergs beschränken die meisten Leute ihr Streben nach finanzieller Unabhängigkeit auf die linke Seite des CASHFLOW-Quadranten. Leider findet man finanzielle Sicherheit oder Unabhängigkeit selten auf den Feldern E oder S. Wirkliche finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit sind auf der rechten Seite des Quadranten zu finden.

Von einem Job zum anderen auf der Suche nach finanzieller Unabhängigkeit

Ein großer Vorteil des CASHFLOW-Quadranten ist, dass man das Muster verfolgen kann, nach dem ein Mensch sein Leben gestaltet. Viele Leute verbringen ihr Leben mit der Suche nach Sicherheit oder finanzieller Unabhängigkeit, wechseln aber ständig ihren Job. Ein Beispiel:

Ich habe einen Freund, den ich aus der High School kenne. Ich höre alle fünf Jahre von ihm, und er ist jedes Mal begeistert, weil er den perfekten Job gefunden hat. Er ist euphorisch, weil er seine Traumfirma gefunden hat. Er liebt die Firma. Sie stellt hochinteressante Produkte her. Er liebt seine Arbeit, er hat einen wichtigen Titel, die Bezahlung ist großartig, die Leute sind wunderbar, die Zusatzleistungen sind hervorragend und seine Beförderungschancen fantastisch.

Etwa viereinhalb Jahre später höre ich wieder von ihm – und diesmal ist er unzufrieden. Die Firma, für die er arbeitet, ist jetzt seiner Meinung nach korrupt und unseriös. Sie behandelt ihre Mitarbeiter respektlos, er hasst seinen Chef, er wurde bei einer anstehenden Beförderung übergangen, und man bezahlt ihm nicht genug. Sechs Monate vergehen, und er ist wieder glücklich. Er ist enthusiastisch, weil er – wieder – den perfekten Job gefunden hat.

Das Muster seines Lebenswegs hat Ähnlichkeit mit einem Hund, der seinen Schwanz jagt.

Seine Route verläuft von einer Arbeitsstelle zur anderen. Bislang lebt er gut, weil er clever und sowohl von seinem Wesen her als auch im Hinblick auf sein äußeres Erscheinungsbild attraktiv ist. Aber allmählich holen ihn die Jahre ein, und jüngere Leute ergattern die Jobs, die er zuvor immer bekam. Er besitzt ein paar tausend Dollar Erspartes, hat nichts für seinen Ruhestand zurückgelegt, ein Haus, das ihm nie gehören wird, muss Unterhalt für seine Kinder zahlen und tilgt noch immer die Schulden für seine Collegeausbildung. Sein jüngeres Kind ist 8 Jahre alt und lebt bei seiner Exfrau, sein älteres Kind ist 14 Jahre alt und lebt bei ihm.

Er hat immer zu mir gesagt: »Ich muss mir keine Sorgen machen. Ich bin noch jung. Ich habe Zeit.«

Ich frage mich, was er heute sagt.

Meiner Meinung nach müsste er sich ernsthaft bemühen, schnell entweder auf das B- oder das I-Feld zu wechseln. Er müsste eine neue Haltung einnehmen und einen Lernprozess beginnen. Wenn er nicht das Glück hat, in der Lotterie zu gewinnen, oder eine reiche Frau findet, die er heiraten kann, droht ihm das Schicksal, für den Rest seines Lebens hart arbeiten zu müssen.

»Sein eigenes Ding aufziehen«

Ein anderer typischer Lebensweg führt von Feld E zu Feld S. Aufgrund des massiven Personalabbaus heutzutage folgen viele Menschen den Zeichen der Zeit und geben ihre Arbeitsstellen bei großen Firmen auf, um eigene Unternehmen zu gründen. Sie entschließen sich, »ihr eigenes Unternehmen zu gründen«, »ihr eigenes Ding aufzuziehen« und »ihr eigener Chef zu sein«. Ihr beruflicher Weg verläuft folgendermaßen:

Von allen Lebenswegen ist mir dieser am sympathischsten. Meiner Ansicht nach kann das Operieren auf dem S-Feld der bereicherndste und zugleich der riskanteste Weg sein. Ich halte das S-Feld für das schwierigste von allen. Die Misserfolgsrate ist hoch. Und wenn Sie erfolgreich sind, kann das schlimmer sein, als zu scheitern. Das liegt daran, dass Sie im S-Feld härter arbeiten müssen als auf den anderen Feldern, wenn Sie auf diesem Feld erfolgreich sind – und Sie werden lange Zeit härter arbeiten. Nämlich so lange, wie Sie erfolgreich sind.

Warum ist eine selbstständige Arbeit die härteste? Ein Selbstständiger ist typischerweise zugleich der »Chefkoch« und der »Tellerwäscher«. Er muss sämtliche Arbeiten, die in einer größeren Firma von Managern und Angestellten ausgeführt werden, selbst erledigen oder ist verantwortlich für ihre Ausführung. Ein Selbstständiger, der gerade sein eigenes Geschäft aufbaut, erledigt häufig selbst die Telefonate, zahlt die Rechnungen, führt Verkaufsgespräche, versucht, mit einem knappen Budget Anzeigen zu schalten, verhandelt mit Kunden, stellt Personal ein und feuert Angestellte, springt ein, wenn Angestellte nicht zur Arbeit erscheinen, spricht mit dem Finanzamt …

Ich persönlich schrecke immer zurück, wenn ich höre, dass jemand plant, sein eigenes Unternehmen zu gründen. Ich wünsche diesen Menschen alles Gute, mache mir aber große Sorgen um sie. Ich habe so viele auf dem S-Feld tätige Leute gesehen, die ihre gesamten Ersparnisse investiert oder sich Geld von Freunden und ihrer Familie geliehen haben, um ihr eigenes Geschäft zu gründen. Nach ein paar Jahren voller Kämpfe und harter Arbeit geht das Geschäft ein, und anstelle von Ersparnissen haben sie Schulden, die abbezahlt werden müssen.

In den Vereinigten Staaten scheitern neun von zehn dieser Unternehmen innerhalb von fünf Jahren. Von denen, die übrig bleiben, gehen neun von zehn innerhalb der folgenden fünf Jahre pleite. Mit anderen Worten: 99 von 100 Kleinunternehmen verschwinden letztendlich innerhalb von zehn Jahren.

Der Grund dafür, dass die meisten Selbstständigen innerhalb der ersten fünf Jahre scheitern, ist der Mangel an Erfahrung und an Geld. Die »Überlebenden« scheitern im Laufe der folgenden fünf Jahre häufig nicht deswegen, weil sie nicht über das nötige Kapital verfügen, sondern weil ihnen die Energie fehlt. Die vielen harten Arbeitsstunden gehen schließlich an die Substanz. Viele Selbstständige sind einfach irgendwann ausgebrannt. Deshalb wechseln so viele fachlich hochqualifizierte Menschen die Firma, versuchen, etwas Neues aufzubauen, oder sterben. Aus diesem Grund ist die durchschnittliche Lebenserwartung von Ärzten und Anwälten niedriger als die der meisten anderen Leute. Ihre durchschnittliche Lebenserwartung liegt bei 58 Jahren. Für alle anderen Menschen liegt sie bei 70.

Diejenigen, deren Unternehmen überlebt haben, haben sich offenbar an die Vorstellung gewöhnt, aufzustehen, zur Arbeit zu gehen und sich für den Rest ihres Lebens abzurackern. Etwas anderes scheinen sie nicht zu kennen.

Viele kluge Leute, die auf dem S-Feld operieren, verkaufen ihr Geschäft, wenn sie in Höchstform sind und bevor bei ihnen »die Luft raus« ist, an jemanden, der Energie und Geld besitzt. Sie nehmen eine Auszeit und bauen dann etwas Neues auf. Sie ziehen »ihr eigenes Ding« auf und lieben es. Aber es ist wichtig, dass sie wissen, wann sie aussteigen müssen.

Der schlechteste Rat, den Sie Ihren Kindern geben können

Wenn Sie vor 1930 geboren wurden, dann war „Geh zur Schule, bekomme gute Noten und finde einen sicheren Job“ ein guter Rat. Aber für die meisten von Ihnen ist es ein schlechter Rat. Warum? Steuern und Schulden!

Für Menschen, die ihr Geld im E-Quadrant verdienen, gibt es nahezu keine Steuererleichterungen mehr. Ein Angestellter in Amerika zu sein bedeutet heutzutage, Fifty-fifty-Partner der Regierung zu sein. Das heißt, die Regierung wird letztendlich 50 Prozent oder mehr des Einkommens eines Angestellten nehmen, und einen Großteil davon sogar bevor der Angestellte seinen Gehaltzettel sieht.

Wenn man bedenkt, dass die Regierung Steuererleichterungen anbietet, wenn man sich mehr verschuldet, ist der Weg zur finanziellen Freiheit für die meisten Menschen im E- und S-Quadrant nahezu unmöglich. Oft höre ich, dass Buchhalter ihren Kunden, die anfangen, mehr im E-Quadrant zu verdienen, raten, ein größeres Haus zu kaufen, damit sie eine größere Steuervergünstigung bekommen. Während das vielleicht für jemanden auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten Sinn hat, ergibt es für jemanden auf der rechten Seite keinen Sinn.

Wer zahlt die meisten Steuern?

Die Reichen zahlen nicht viel Einkommensteuern. Warum? Ganz einfach deshalb, weil sie ihr Geld nicht als Angestellte verdienen. Die ganz Reichen wissen: Die beste Methode, das Zahlen von Steuern auf legalem Weg zu vermeiden, besteht darin, ihr Einkommen aus den Feldern B und I zu beziehen.

Wenn Leute Geld im E-Feld verdienen, besteht das einzige steuerliche Schlupfloch darin, ein größeres Haus zu kaufen und sich höher zu verschulden. Von der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten aus betrachtet ist das finanziell nicht besonders intelligent.

Steuern sind ungerecht

Häufig höre ich Leute sagen: »Es ist unamerikanisch, keine Steuern zu zahlen.«

Amerikaner, die das sagen, scheinen ihre Geschichte vergessen zu haben. Amerika entstand aus dem Protest gegen Steuern. Haben sie die Boston Tea Party von 1773 vergessen – die Rebellion, die zum Ausbruch des Bürgerkriegs führte, der die amerikanischen Kolonien von den erdrückenden englischen Steuern befreite?

Es gab zwei weitere berühmte Rebellionen gegen Steuern, welche die Leidenschaft erkennen lassen, mit der sich Menschen gegen das Auferlegen von Steuern zur Wehr setzen:

Eine Geschichte des Protests gegen Steuern ist die von Wilhelm Tell. Er schoss den Apfel vom Kopf seines Sohnes, weil er erzürnt war über die Steuern, und riskierte bei seinem Protest sogar das Leben seines Sohnes.

Dann gab es noch Lady Godiva. Sie bat darum, die Steuern in ihrer Stadt zu senken. Die Regierungschefs sagten, sie würden die Steuern senken, wenn sie nackt durch die Stadt reite. Sie ließ sich auf die Mutprobe ein.

Steuervorteile

Steuern sind eine Notwendigkeit der modernen Gesellschaft. Probleme entstehen dann, wenn Steuern missbraucht und Steuergelder falsch verwendet werden. In den nächsten paar Jahren werden Millionen von Angehörigen der Babyboom-Generation in Rente gehen. Es wird nötig sein, mehr Steuern zu erheben, um diese Bevölkerungsgruppe zu unterhalten. Amerika und andere große Nationen werden einen wirtschaftlichen Rückgang erleben. Betuchte Leute werden diese Länder verlassen und nach solchen suchen, die ihr Geld begrüßen, anstatt sie dafür zu bestrafen, dass sie es besitzen.

Ein großer Fehler

Anfang dieses Jahres wurde ich von einem Zeitungsreporter interviewt. Im Rahmen des Interviews erkundigte er sich, wie viel Geld ich im vorigen Jahr verdient habe. Ich erwiderte: »Ungefähr 1 Million Dollar.«

»Und wie viele Steuern haben Sie gezahlt?«, fragte er.

»Gar keine«, sagte ich. »Diese Gewinne habe ich aus Kapitalanlagen erzielt und konnte es ewig hinausschieben, diese Steuern zu zahlen. Ich habe drei Immobilien verkauft und sie legal abgesetzt. Ich habe das Geld nie angerührt. Ich habe es einfach in einen bedeutend größeren Grundbesitz reinvestiert.« Einige Tage später druckte die Zeitung diese Geschichte.

»Reicher Mann verdient 1 Million Dollar und gibt zu, keine Steuern zu zahlen.«

Ich habe so etwas in dieser Art gesagt, aber einige Wörter waren willkürlich weggelassen worden, wodurch die Aussage entstellt wurde. Ich weiß nicht, ob der Reporter böswillig war oder einfach das entsprechende Steuergesetz nicht verstand. Welches auch immer der Grund gewesen sein mag – dies ist ein hervorragendes Beispiel für die unterschiedlichen Blickwinkel, die sich aus den verschiedenen Feldern des Quadranten ergeben. Wie ich bereits sagte, wird nicht jede Form von Einkommen gleich behandelt. Einige Formen werden niedriger besteuert als andere.

Die meisten Leute konzentrieren sich auf das Einkommen und nicht auf die Kapitalanlagen

Nach wie vor bekomme ich zu hören: »Ich gehe wieder zur Schule, um beruflich weiterzukommen.« Oder: »Ich arbeite hart, damit ich befördert werde.«

Dies sind Formulierungen oder Vorstellungen von Leuten, die sich auf die Einkommensspalte oder das E-Feld des CASHFLOW-Quadranten konzentrieren. So spricht jemand, der die Hälfte seines Einkommens dem Staat abgibt und härter und länger dafür arbeitet, um das zu tun.

In einem der folgenden Kapitel werde ich erklären, wie Leute, die auf der rechten Seite des Quadranten operieren, Steuern als einen Vermögenswert benutzen, anstatt sie als die Verbindlichkeit zu behandeln, die sie für die Mehrzahl derjenigen darstellen, die auf der linken Seite des Quadranten arbeiten. Das hat nichts mit mangelndem Patriotismus zu tun; es geht darum, dass man ein Mensch ist, der protestiert und mit legalen Mitteln um das Recht kämpft, so viel Geld wie möglich zu behalten. Menschen und Nationen, die nicht gegen ihre Steuern protestieren, sind oft Menschen oder Nationen, die sich in einer schwachen wirtschaftlichen Lage befinden.

Der schnelle Weg zum Reichtum

Für meine Frau und mich bedeutete der rasche Weg von der Obdachlosigkeit zur finanziellen Unabhängigkeit, dass wir unser Geld auf den B- und I-Feldern verdienten. In den auf der rechten Hälfte des Quadranten liegenden Feldern werden Sie schnell reich, weil Sie mit legalen Mitteln das Entrichten von Steuern vermeiden. Dadurch, dass wir mehr Geld behalten und dieses Geld für uns arbeiten lassen konnten, gelangten wir rasch zu finanzieller Unabhängigkeit.

Wege zur finanziellen Unabhängigkeit

Steuern und Schulden sind zwei Ursachen, warum die meisten Menschen nie finanzielle Sicherheit oder finanzielle Unabhängigkeit erlangen. Der Weg zu finanzieller Sicherheit oder Unabhängigkeit führt über die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten. Sie müssen über das Konzept der Arbeitsplatzsicherheit hinauskommen. Es ist an der Zeit, dass Sie den Unterschied zwischen finanzieller Sicherheit und finanzieller Unabhängigkeit kennenlernen.

Wie Ihnen bekannt ist, richtete mein beruflich hoch qualifizierter Vater sein Augenmerk voll auf die Arbeitsplatzsicherheit – wie die meisten Angehörigen seiner Generation. Er ging von der Annahme aus, dass Arbeitsplatzsicherheit finanzielle Sicherheit bedeutet – bis er seinen Arbeitsplatz verlor und keine andere Arbeitsstelle finden konnte. Mein reicher Vater sprach nie über Arbeitsplatzsicherheit. Er redete stattdessen über finanzielle Unabhängigkeit.

Ihre Suche nach der von Ihnen gewünschten Art von finanzieller Sicherheit oder Unabhängigkeit wird erfolgreich sein, wenn Sie das entsprechende Muster des CASHFLOW-Quadranten studieren.

Das Muster der Arbeitsplatzsicherheit

Nach diesem Muster operierende Menschen erledigen ihre Arbeit häufig gut. Die meisten von ihnen haben viele Jahre in der Schule verbracht und verfügen über jahrelange berufliche Erfahrungen. Das Problem ist, dass sie wenig über die Felder B oder I wissen, selbst wenn sie einen Rentensparplan haben. Sie fühlen sich finanziell nicht abgesichert, weil sie nur in Bezug auf Arbeitsplatzsicherheit ausgebildet wurden.

Wissen ist Macht

Um größere finanzielle Sicherheit zu erlangen, schlage ich vor, dass sich diese Leute neben ihrer in Feld E oder S angesiedelten Tätigkeit Kenntnisse auf den Feldern B oder I aneignen. Indem sie Vertrauen in ihre Fähigkeiten auf beiden Seiten des CASHFLOW-Quadranten haben, werden sie sich natürlich sicherer fühlen, selbst wenn sie nur wenig Geld haben. Wissen ist Macht. Sie müssen auf die Gelegenheit warten, ihr Wissen anzuwenden, und das Geld wird ihnen zufließen.

Aus diesem Grund hat uns unser Schöpfer mit zwei Beinen ausgestattet. Hätten wir nur ein Bein, würden wir uns dauernd wackelig und unsicher fühlen. Wenn wir über Wissen in beiden Hälften des Quadranten verfügen, fühlen wir uns in der Regel sicherer. Leute, die sich nur in ihrem Job oder ihrem Beruf auskennen, haben nur ein »Bein«. Jedes Mal, wenn ihnen der »Wind der Wirtschaft« ins Gesicht weht, »wackeln« sie mehr als Menschen mit zwei Beinen.

Das Muster der finanziellen Sicherheit

Finanzielle Sicherheit für einen »E«

Dieser Kreis zeigt, dass diese Leute auf ihre Ausbildung sowohl als Investoren als auch als Angestellte vertrauen, anstatt einfach nur Geld auf ein Rentenkonto einzuzahlen und das Beste zu hoffen. So wie wir in die Schule gehen, um einen Beruf zu erlernen, schlage ich Ihnen vor, sich die Kenntnisse eines professionellen Kapitalanlegers anzueignen.

Der Reporter, der sich darüber aufgeregt hatte, dass ich in meiner Vermögenswerte-Spalte 1 Million Dollar machte und keine Steuern zahlte, stellte mir nie die Frage: »Wie haben Sie die Million Dollar verdient?«

Für mich ist das die eigentliche Frage. Dem Steuernzahlen mit legalen Mitteln aus dem Weg zu gehen ist einfach. Die Million zu verdienen war nicht so leicht.

Ein anderer Weg zu finanzieller Sicherheit könnte folgendermaßen aussehen:

Und so sieht finanzielle Sicherheit für einen »S« aus:

Ein durchschnittlicher amerikanischer Millionär ist selbstständig, lebt sparsam und investiert langfristig. Die Abbildung auf der vorherigen Seite zeigt diesen finanziellen Lebensweg.

Diesen Weg, von »S« zu »B«, nehmen viele große Unternehmer, wie zum Beispiel Bill Gates. Es ist nicht der einfachste Weg, aber meiner Ansicht nach einer der besten.

Doppelt genäht hält besser

Viel besser, als nur in einem Feld des Quadranten bewandert zu sein, ist es also, Kenntnisse auf mehreren Feldern zu besitzen, besonders auf einem der linken und einem der rechten Hälfte. Im zweiten Kapitel habe ich die Tatsache erwähnt, dass eine reiche Person durchschnittlich 70 Prozent ihres Einkommens aus der rechten und 30 Prozent ihres Einkommens aus der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten bezieht. Ich habe herausgefunden, dass sich Menschen sicherer fühlen, wenn sie auf mehr als nur einem einzigen Feld des Quadranten tätig sind, unabhängig davon, wie viel sie verdienen. Finanzielle Sicherheit hängt von einem sicheren Stand auf beiden Seiten des CASHFLOW-Quadranten ab.

Feuerwehrleute als Millionäre

Zwei meiner Freunde sind Beispiele für Erfolg auf beiden Seiten des Quadranten. Sie haben eine enorme Arbeitsplatzsicherheit mit Zusatzleistungen und zugleich ein großes finanzielles Vermögen auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten erworben. Beide sind Feuerwehrleute. Sie bekommen ein gutes regelmäßiges Gehalt, erhalten hervorragende Zusatzleistungen, zahlen in ihre Rentenversicherung ein und arbeiten nur zwei Tage pro Woche. Drei Tage wöchentlich arbeiten sie als professionelle Kapitalanleger. Die restlichen zwei Tage verbringen sie mit ihrer Familie und entspannen sich.

Einer von ihnen kauft alte Häuser, renoviert sie und nimmt Miete ein. Zurzeit besitzt er 45 Häuser, die ihm monatlich 10 000 Dollar Miete einbringen, und zwar nach Abzug der Schulden, Steuern, Instandhaltungs-, Verwaltungs- und Versicherungskosten. Er verdient 3500 Dollar als Feuerwehrmann und hat somit ein monatliches Gesamteinkommen von mehr als 13 000 Dollar und ein jährliches Gesamteinkommen in Höhe von etwa 150 000 Dollar, das weiter wächst. Es bleiben ihm noch fünf Jahre bis zu seiner Pensionierung, und sein Ziel ist, ab seinem 56. Lebensjahr ein Jahreseinkommen von 200 000 Dollar zu haben. Nicht schlecht für einen Angestellten mit vier Kindern.

Der andere Freund verbringt seine Zeit damit, Firmen zu analysieren und sein Geld langfristig in Aktien und festverzinslichen Wertpapieren anzulegen. Er hat jetzt ein Portefeuille im Wert von mehr als 3 Millionen Dollar. Wenn er es in Bargeld umsetzen und 10 Prozent jährlich an Zinsen einnehmen würde, hätte er für den Rest seines Lebens ein Jahreseinkommen von 300 000 Dollar, falls keine grundlegenden Veränderungen auf dem Markt stattfinden. Auch das ist nicht schlecht für einen Angestellten mit zwei Kindern.

Beide Freunde haben in den 20 Jahren, in denen sie investiert haben, ausreichend passives Einkommen erzielt, um sich mit 40 zur Ruhe setzen zu können – aber beiden macht ihre Arbeit Spaß, und sie wollen mit sämtlichen staatlichen Zusatzleistungen in den Ruhestand gehen. Dann werden sie finanziell unabhängig sein, weil sie die Vorteile des Erfolgs auf beiden Seiten des CASHFLOW-Quadranten genießen.

Geld allein bringt keine Sicherheit

Mir sind viele Menschen begegnet, die Millionen auf ihrem Rentenkonto haben und sich trotzdem unsicher fühlen. Weshalb? Weil sie diese Einkünfte aus ihrer Arbeitsstelle oder ihrem Geschäft beziehen. Häufig legen sie dieses Geld auf einem Rentenkonto an, wissen aber wenig oder gar nichts über das Thema Kapitalanlagen. Wenn dieses Geld verschwindet und sie aus dem Berufsleben ausgeschieden sind – was sollen sie dann tun?

In Zeiten großer wirtschaftlicher Veränderungen gibt es immer große Transfers des Wohlstands. Selbst wenn Sie nicht viel Geld besitzen, ist es wichtig, in Ihre Ausbildung zu investieren – denn wenn sich dann die Veränderungen vollziehen, werden Sie besser darauf vorbereitet sein. Lassen Sie sich nicht von ihnen überraschen und in Angst versetzen. Wie ich bereits sagte, kann niemand voraussagen, was geschehen wird, aber es ist trotzdem besser, auf alle Eventualitäten vorbereitet zu sein. Und das bedeutet, sich jetzt weiterzubilden.

Das Muster der finanziellen Unabhängigkeit

Diesen Weg hat mir mein reicher Vater empfohlen. Es ist der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Es handelt sich um wirkliche finanzielle Unabhängigkeit, weil auf dem B-Feld andere Menschen für Sie arbeiten und auf dem I-Feld Ihr Geld für Sie arbeitet. Ihnen selbst steht es frei, zu arbeiten oder nicht zu arbeiten. Ihr Wissen in Bezug auf diese beiden Felder des Quadranten hat dafür gesorgt.

Wenn Sie sich die Superreichen ansehen, stellen Sie fest, dass dies deren Muster im CASHFLOW-Quadranten ist. Der um die Felder B und I herumführende Pfeil symbolisiert das Einkommensmuster von Bill Gates von Microsoft, Rupert Murdoch von News Corp., Warren Buffett von Berkshire Hathaway und Ross Perot.

An dieser Stelle rasch eine Warnung: Das B-Feld unterscheidet sich stark vom I-Feld. Mir sind viele erfolgreich auf dem B-Feld operierende Leute begegnet, die ihre Unternehmen für Millionen verkauft haben und denen ihr neu erworbener Reichtum zu Kopf gestiegen ist. Sie neigen zu der Annahme, dass ihre Dollars ein Gradmesser für ihren IQ seien; also stolzieren sie los ins I-Feld und verlieren ihr ganzes Geld. Die Spiele und ihre Regeln unterscheiden sich von Feld zu Feld – genau aus diesem Grund empfehle ich Ihnen, sich weiterzubilden.

Die Wahl des Weges

Das sind also die verschiedenen finanziellen Wege, die man einschlagen kann. Leider wählen die meisten Leute den Weg der Arbeitsplatzsicherheit. In Zeiten ökonomischer Krisen klammern sich diese Menschen oft noch fester an die Arbeitsplatzsicherheit. Am Ende verbringen sie den Rest ihres Lebens an diesem Punkt.

Ich empfehle Ihnen, sich zumindest in Bezug auf finanzielle Sicherheit zu bilden. Das bedeutet, dass Sie sich aufgrund Ihres Jobs und Ihrer Fähigkeit, sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten zu investieren, sicher fühlen. Es ist ein großes Geheimnis, dass echte Investoren mehr Geld machen, wenn es dem Markt schlecht geht. Sie verdienen Geld, weil die nicht professionellen Anleger in Panik geraten und verkaufen, anstatt zu kaufen. Aus diesem Grund fürchte ich mich nicht vor möglichen ökonomischen Veränderungen – denn sie bedeuten, dass Vermögen transferiert wird.

Ihr Chef kann Sie nicht reich machen

Die derzeitigen wirtschaftlichen Veränderungen sind zum Teil das Resultat von Verkäufen und Fusionen von Firmen. Kürzlich verkaufte einer meiner Freunde sein Unternehmen. Am Tag des Verkaufs zahlte er mehr als 15 Millionen Dollar auf sein Bankkonto ein. Seine Angestellten mussten sich nach anderen Arbeitsstellen umsehen.

Bei der Abschiedsfeier, die sehr tränenreich war, waren auch sehr viel untergründiger Ärger und Wut zu spüren. Obwohl er seine Mitarbeiter gut bezahlt hatte, waren sie am letzten Tag ihrer Arbeit finanziell nicht besser dran als an ihrem ersten Arbeitstag. Vielen Leuten wurde bewusst, dass der Inhaber des Unternehmens reich geworden war, während sie die ganzen Jahre damit zugebracht hatten, ihre Löhne und Gehälter einzustreichen und Rechnungen zu begleichen.

Faktum ist, dass es nicht die Aufgabe Ihres Chefs ist, Sie reich zu machen. Die Aufgabe Ihres Chefs ist, sicherzustellen, dass Sie Ihr Gehalt bekommen. Es liegt an Ihnen, reich zu werden, wenn Sie wollen. Und diese Aufgabe müssen Sie in dem Moment in Angriff nehmen, in dem Sie Ihr Gehalt bekommen. Wenn Sie nicht gut mit Geld umgehen können, kann alles Geld der Welt Sie nicht retten. Wenn Sie klug mit Ihrem Geld wirtschaften und sich entweder auf Feld B oder Feld I des Quadranten Kenntnisse aneignen, befinden Sie sich auf dem Weg zu großem persönlichem Vermögen und, was das Wichtigste ist, zu finanzieller Unabhängigkeit.

Mein reicher Vater sagte immer zu seinem Sohn und zu mir: »Der einzige Unterschied zwischen einem reichen und einem armen Menschen besteht darin, was sie in ihrer Freizeit tun.«

Ich stimme dieser Aussage zu. Ich merke, dass die Menschen heutzutage mehr zu tun haben als jemals zuvor und dass Freizeit zunehmend kostbarer wird. Dennoch würde ich vorschlagen: Wenn Sie ohnehin arbeiten, dann dehnen Sie Ihr Beschäftigungsfeld auf beide Hälften des CASHFLOW-Quadranten aus. Denn dann haben Sie bessere Aussichten, am Ende mehr Freizeit und größere finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Wenn Sie an Ihrem Arbeitsplatz sind, geben Sie Ihr Bestes. Bitte lesen Sie das Wall Street Journal nicht während Ihrer Arbeitszeit. Ihr Chef wird Sie mehr schätzen und respektieren. Was Sie nach Ihrer Arbeit mit Ihrem Gehalt und Ihrer Freizeit anfangen, bestimmt Ihre Zukunft. Wenn Sie sich auf der linken Seite des Quadranten abmühen, werden Sie sich für den Rest Ihres Lebens abrackern. Wenn Sie auf der rechten Seite des Quadranten hart arbeiten, haben Sie die Aussicht, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

Der Weg, den ich empfehle

Von Menschen, die auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten operieren, werde ich oft gefragt: »Was würden Sie empfehlen?« Ich empfehle denselben Weg, den mein reicher Vater mir empfohlen hat. Denselben Weg, den Leute wie Ross Perot, Bill Gates und andere beschritten haben.

Gelegentlich höre ich die Klage: »Aber ich möchte lieber ein Investor sein.«

Und ich entgegne: »Dann gehen Sie auf Feld I. Wenn Sie eine Menge Geld und viel Freizeit haben, begeben Sie sich geradewegs auf das I-Feld. Verfügen Sie jedoch nicht über Zeit und Geld im Überfluss, ist der von mir empfohlene Weg sicherer.«

»Is« investieren in »Bs«

In den meisten Fällen haben Menschen weder Zeit noch Geld im Überfluss und stellen dann eine andere Frage: »Weshalb? Warum empfehlen Sie als Erstes Feld B?«

Auf diese Diskussion, die in der Regel etwa eine Stunde lang dauert, werde ich an dieser Stelle nicht eingehen. Aber ich werde in den folgenden Zeilen meine Gründe zusammenfassen.

1. 1.Erfahrung und Ausbildung: Wenn Sie zunächst auf Feld B erfolgreich sind, haben Sie bessere Aussichten, zu einem fähigen I zu werden. »I«-Menschen investieren in die Unternehmen von »B«-Menschen.

Wenn Sie zunächst einen soliden Geschäftssinn entwickeln, können Sie ein erfolgreicherer Investor werden. Echte Kapitalanleger investieren in stabile Unternehmen von »B«-Menschen. Es ist riskant, in die Unternehmen von »E«- oder »S«-Menschen zu investieren, die den Unterschied zwischen einem System und einem Produkt nicht kennen – oder denen herausragende Fähigkeiten auf dem Gebiet der Menschenführung fehlen.

1. 2.Cashflow: Wenn Sie bereits ein gut laufendes Unternehmen haben, sollten Sie über die Freizeit und die flüssigen Mittel verfügen, um die Schwankungen auf dem I-Feld ausgleichen zu können.

Häufig begegnen mir auf den Feldern E und S operierende Leute, deren Mittel so knapp sind, dass sie sich absolut keinen finanziellen Verlust leisten können. Ein Umschwung des Marktes – und sie sind ruiniert, weil sie sich finanziell gerade so über Wasser halten.

Faktum ist: Investieren ist eine kapital- und wissensintensive Angelegenheit. Manchmal kostet es eine Menge Kapital und Zeit, dieses Wissen zu erlangen. Viele erfolgreiche Investoren haben viele Male verloren, bevor sie gewonnen haben. Erfolgreiche Menschen wissen, dass Erfolg ein schlechter Lehrmeister ist. Man lernt aus Fehlern, und auf dem I-Feld kosten Fehler Geld. Wenn Ihnen sowohl die nötigen Kenntnisse als auch die Mittel fehlen, ist der Versuch, Investor zu werden, finanzieller Selbstmord.

Indem sie die Fähigkeit entwickeln, ein guter »B« zu werden, schaffen Sie auch den nötigen Kapitalfluss, ein guter Investor zu werden. Das Unternehmen, das Sie als »B« aufbauen, wird Ihnen das Geld verschaffen, das Sie während der Zeit zum Leben brauchen, in der Sie sich die nötigen Kenntnisse aneignen, um ein erfolgreicher Investor zu werden.

Haben Sie erst einmal die Kenntnisse eines guten Investors, werden Sie verstehen, weshalb ich sagen kann: »Es ist nicht immer Geld nötig, um Geld zu machen.«

Gute Neuigkeiten

Die guten Neuigkeiten: Es ist leichter als je zuvor, auf Feld B erfolgreich zu sein. So wie der technische Fortschritt viele Dinge vereinfacht hat, hat es die technologische Entwicklung auch einfacher gemacht, auf dem B-Feld erfolgreich zu sein. Obwohl es nicht so leicht ist, wie einen Job zu finden, für den man den Mindestlohn erhält, gibt es inzwischen für immer mehr Menschen Möglichkeiten, auf dem B-Feld finanzielle Erfolge zu erzielen.

Kapitel 4: Die drei unterschiedlichen Unternehmensformen

Dein Ziel ist es, ein unternehmerisches System zu besitzen
und Angestellte zu haben, die dieses System für dich führen.

Wenn Sie den Wechsel auf Feld B vollziehen, denken Sie immer daran, dass Ihr Ziel ist, ein unternehmerisches System zu besitzen und Personal zu haben, das dieses System für Sie am Laufen hält. Sie können dieses Geschäftssystem selbst entwickeln oder nach einem System suchen, das Sie kaufen. Stellen Sie sich das System als die Brücke vor, auf der Sie sicher von der linken zur rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten gehen können – Ihre Brücke zur finanziellen Unabhängigkeit.

Heutzutage gibt es im Großen und Ganzen drei typische Unternehmensformen:

1. 1. Traditionelle Unternehmen: Sie entwickeln Ihr eigenes System.

2. 2. Franchise-Unternehmen: Sie kaufen ein bereits existierendes System.

3. 3. Network-Marketing: Sie kaufen sich in ein bereits existierendes Unternehmen ein und werden Teilhaber.

Jede Unternehmensform hat ihre Stärken und Schwächen, letztendlich aber laufen sie alle auf das Gleiche hinaus. Wenn man sie richtig betreibt, erzeugt jede von ihnen – sobald sie gut läuft – einen permanenten Einkommensfluss, ohne besonderen physischen Arbeitseinsatz vonseiten des Geschäftsinhabers.

Wenn uns 1985 die Leute fragten: »Weshalb waren Sie obdachlos?«, sagten Kim und ich ganz einfach: »Wir haben ein Geschäftssystem aufgebaut.«

Dieses Geschäftssystem war eine »Kreuzung« aus einem traditionellen Unternehmen und einem Franchise-Unternehmen. Wie bereits zuvor erwähnt, erfordert das Operieren auf dem B-Feld Kenntnisse sowohl in Bezug auf Unternehmensformen als auch im Hinblick auf Menschen.

Die Entscheidung, unser eigenes Geschäftssystem zu entwickeln, bedeutete eine Menge harter Arbeit. Ich hatte diesen Weg zuvor schon beschritten, und mein Unternehmen war gescheitert. Obwohl es jahrelang erfolgreich funktioniert hatte, machte es im Laufe des fünften Geschäftsjahres plötzlich Pleite. Als wir begannen, Erfolg zu haben, verfügten wir noch nicht über ein angemessenes Geschäftssystem. Das System brach zusammen, obwohl wir hart arbeiteten. Wir hatten das Gefühl, als befänden wir uns auf einer großen Jacht, die ein Leck bekommen hatte, dessen Ortung uns aber nicht gelang. Wir versuchten alle, das Leck zu finden, konnten aber das Wasser nicht schnell genug herausschöpfen, um das Leck zu entdecken und zu reparieren. Selbst wenn wir es gefunden hätten, wären wir nicht sicher gewesen, ob wir es hätten abdichten können.

»Unter Umständen können Sie zwei oder drei Unternehmen verlieren«

Als ich auf die High School ging, erzählte mein reicher Vater seinem Sohn und mir, dass er ein Geschäft verloren hatte, als er um die 20 war. »Das war die beste und schlimmste Erfahrung meines Lebens«, sagte er. »So furchtbar ich es auch fand – ich lernte mehr daraus, indem ich es verbesserte und schließlich in einen glänzenden Erfolg verwandelte.«

Da mein reicher Vater wusste, dass ich darüber nachdachte, mein eigenes Unternehmen zu gründen, sagte er zu mir: »Du kannst unter Umständen zwei oder drei Unternehmen verlieren, bevor du ein erfolgreiches Unternehmen aufbaust, das von Dauer ist.«

Er bereitete seinen Sohn Mike darauf vor, sein Imperium zu übernehmen. Weil mein leiblicher Vater ein Regierungsangestellter war, würde ich kein Imperium erben. Ich musste mein eigenes aufbauen.

Erfolg ist ein schlechter Lehrmeister

»Erfolg ist ein schlechter Lehrmeister«, sagte mein reicher Vater stets. »Wir lernen das meiste über uns selbst, wenn wir scheitern – also fürchte dich nicht davor zu scheitern. Scheitern ist ein Teil des Weges zum Erfolg. Du kannst keinen Erfolg ohne Scheitern haben. Daher sind erfolglose Menschen solche, die niemals scheitern.«

Vielleicht war es eine sich selbst erfüllende Voraussage, jedenfalls war das Unternehmen, das 1984 zusammenbrach, mein Unternehmen Nr. 3. Ich hatte Millionen verdient und Millionen verloren und fing gerade ganz von vorn an, als ich Kim kennenlernte. Ich weiß deshalb, dass sie mich nicht wegen meines Geldes heiratete, weil ich kein Geld hatte. Als ich ihr erzählte, was ich tun wollte, nämlich Unternehmen Nr. 4 aufbauen, lief sie nicht davon.

»Ich werde es gemeinsam mit dir aufbauen«, erwiderte sie – und sie hielt ihr Wort. Zusammen mit einem weiteren Partner bauten wir ein Geschäftssystem mit weltweit elf Geschäftsstellen auf, das Einkommen abwarf, unabhängig davon, ob wir arbeiteten oder nicht. Es aus dem Nichts heraus zu einem System mit elf Geschäftsstellen zu machen, kostete fünf Jahre voller Schweiß und Tränen – aber es funktionierte. Beide Väter freuten sich für mich und gratulierten mir von Herzen (beide hatten bei meinen vorausgehenden Versuchen, Unternehmen aufzubauen, Geld verloren).

Der schwierige Teil

Mike, der Sohn meines reichen Vaters, sagte oft zu mir: »Ich werde nie wissen, ob ich das schaffen kann, was du oder mein Vater getan hat. Mir ist das Geschäftssystem übergeben worden, und ich musste nur noch lernen, es zu betreiben.«

Ich bin sicher, dass er ein eigenes erfolgreiches System hätte entwickeln können, weil er eifrig von seinem Vater gelernt hatte. Trotzdem verstand ich, was er meinte. Das Schwierige daran, ein Unternehmen aus dem Nichts aufzubauen, besteht darin, dass man zwei große Variablen hat: das Geschäftssystem und die Leute, die das System aufbauen. Wenn sowohl die Leute als auch das System »leck« sind, ist die Gefahr des Scheiterns groß. Manchmal ist es schwierig, festzustellen, ob das Problem der Mensch oder das System ist.

Die Zeit vor dem Franchise-Unternehmen

Zu der Zeit, als mir mein reicher Vater beizubringen begann, wie man Unternehmer wird, gab es nur einen Unternehmenstyp. Das war ein großes Unternehmen, das meist die Stadt dominierte. In unserer Stadt auf Hawaii war es die Zuckerplantage, die praktisch alles kontrollierte – einschließlich der anderen großen Unternehmen. Es gab also große Firmen, kleine Familienunternehmen und wenig dazwischen.

In den oberen Etagen dieser großen Zuckerfabriken zu arbeiten, war kein realistisches Ziel für Leute wie meinen reichen Vater und mich. Angehörige von Minderheiten, wie Japaner, Chinesen und Hawaiianer, arbeiteten auf den Feldern; der Zutritt zur Führungsetage jedoch war ihnen verwehrt. Also lernte mein reicher Vater alles, was er wusste, nur durch Ausprobieren.

Als ich in die High School kam, hörte ich zum ersten Mal von Franchise-Unternehmen, aber keines hatte sich in unserer kleinen Stadt niedergelassen. Wir hatten nicht von McDonald’s, Kentucky Fried Chicken oder Taco Bell gehört. Sie gehörten nicht zu unserem Vokabular während der Lektionen, die ich von meinem reichen Vater erhielt. Wenn uns Gerüchte darüber zu Ohren kamen, hörten wir, dass sie »illegale, betrügerische Unternehmen und gefährlich« seien. Als mein reicher Vater diese Gerüchte vernahm, flog er natürlich nach Kalifornien und holte Informationen über die Franchise-Unternehmen ein, anstatt den Gerüchten Glauben zu schenken. Als er zurückkam, sagte er nur: »Den Franchise-Unternehmen gehört die Zukunft, sie sind ganz groß im Kommen«, und er kaufte Lizenzen für zwei dieser Unternehmen. Sein Vermögen erreichte schwindelerregende Höhen, als sich das Konzept der Franchise-Unternehmen durchsetzte, und er begann, seine Rechte an andere Leute zu verkaufen, sodass sie die Chance hatten, ihr eigenes Geschäft aufzubauen.

Als ich ihn fragte, ob ich eine solche Lizenz von ihm erwerben sollte, antwortete er: »Nein. Du hast inzwischen so viel darüber gelernt, wie man ein eigenes Unternehmen aufbaut; hör jetzt nicht auf. Lizenzen sind für Leute, die kein eigenes Unternehmen aufbauen wollen oder nicht wissen, wie man ein solches aufbaut. Außerdem hast du die 250 000 Dollar nicht, die nötig sind, um eine Lizenz von mir zu erwerben.«

Heutzutage ist es schwer, sich eine Stadt ohne einen McDonald’s, Burger King oder Pizza Hut an jeder Ecke vorzustellen. Aber es gab eine Zeit – und sie liegt noch gar nicht so lange zurück –, als diese Restaurants nicht existierten. Und ich bin alt genug, um mich an diese Zeiten zu erinnern.

Wie man lernt, ein »B« zu werden

Ich lernte, auf dem B-Feld zu agieren, indem ich bei meinem reichen Vater in die Lehre ging. Sein Sohn und ich waren beide »Es«, die lernten, wie man ein »B« wird. Und auf diese Art und Weise lernen viele Menschen. Man nennt das Training on the Job.

Das Problem ist, dass nicht besonders viele Leute das Privileg oder das Glück haben, »hinter die Kulissen« der Unternehmerwelt zu schauen. Die meisten von Firmen angebotenen Managementtraining-Programme entsprechen genau ihrem Namen – die Firma vermittelt Ihnen lediglich das Know-how eines Managers. Wenige bringen Ihnen bei, was dazu nötig ist, ein Unternehmer zu werden.

Häufig bleiben Menschen auf ihrem Weg zum B-Feld im S-Feld stecken. Das geschieht hauptsächlich deshalb, weil sie kein ausreichend stabiles unternehmerisches System entwickeln und aus diesem Grund schließlich zu einem integralen Bestandteil des Systems werden. Erfolgreiche Unternehmer entwickeln ein System, das ohne ihr Zutun funktioniert.

Im Folgenden finden Sie drei Möglichkeiten, wie Sie schnell auf das B-Feld gelangen können.

1. Suchen Sie sich einen Mentor

Mein reicher Vater war mein Mentor. Ein Mentor ist jemand, der das bereits getan hat, was Sie vorhaben – und der damit erfolgreich ist. Suchen Sie sich keinen Berater. Ein Berater ist jemand, der Ihnen sagt, wie Sie es tun müssen, es aber selbst nicht getan hat. Die meisten Berater operieren auf dem S-Feld. Die Welt ist voller Selbstständiger, die Ihnen sagen wollen, wie man ein Unternehmer oder ein Investor wird. Mein reicher Vater war ein Mentor, kein Berater. Einer der besten Tipps, die er mir gab, war der folgende:

»Sei vorsichtig in Bezug auf den Rat, den man dir gibt. Du musst offen sein, aber zugleich dein Augenmerk darauf richten, aus welchem Feld des Quadranten der Rat kommt.«

Mein reicher Vater brachte mir bei, wie unternehmerische Systeme funktionieren und wie man Menschen führt, anstatt sie zu managen. Manager betrachten ihre Untergebenen als ihnen unterlegene Menschen. Leute, die Menschen führen, müssen Menschen leiten, die häufig klüger sind als sie selbst.

Der traditionelle Weg, sich Kenntnisse über die Funktion von Geschäftssystemen anzueignen, ist, auf einer guten Universität Betriebswirtschaftslehre zu studieren und einen Arbeitsplatz mit schnellen Aufstiegschancen in einem Unternehmen zu suchen. Aber ein Abschluss in Betriebswirtschaftslehre bedeutet nicht automatisch, dass Sie alle Systeme beherrschen, die zusammengenommen ein komplettes unternehmerisches System ausmachen.

Um alles über die Systeme zu lernen, aus denen sich eine große Firma zusammensetzt, müssen Sie 10 bis 15 Jahre dort verbringen und all die unterschiedlichen Bereiche dieses Unternehmens kennenlernen. Sie sollten dann darauf vorbereitet sein, die Firma zu verlassen und Ihr eigenes Unternehmen zu gründen. Für eine große, erfolgreiche Firma zu arbeiten ist so, als würden Sie von Ihrem Mentor bezahlt.

Selbst wenn Sie einen Mentor haben oder über Jahre hinweg Erfahrung sammeln können, ist diese erste Methode arbeitsintensiv. Ihr eigenes Geschäftssystem aufzubauen erfordert eine Menge Ausprobieren, Anwaltskosten im Voraus und Papierkram. Gleichzeitig sind Sie damit beschäftigt, Personal einzustellen und zu schulen.

2. Franchising

Eine andere Möglichkeit, etwas über die Funktionsweise von Betrieben zu lernen, besteht im Erwerb einer Lizenz. Wenn Sie das machen, kaufen Sie ein funktionierendes Geschäftssystem, das sich bereits bewährt hat. Es gibt zahlreiche ausgezeichnete Franchise-Unternehmen.

Wenn Sie ein solches System erwerben, anstatt Ihr eigenes Unternehmen aufzubauen, können Sie sich auf die Schulung Ihres Personals konzentrieren. Viele Banken geben deshalb eher Kredite an Franchise-Nehmer als an Gründer von Kleinunternehmen, weil sie die wichtige Bedeutung von Geschäftssystemen kennen und wissen, dass ein geschäftlicher Neuanfang mit einem guten Geschäftssystem ihr Risiko senkt.

Ein wichtiger Hinweis für diejenigen, die eine Lizenz erwerben möchten: Bitte tun Sie das nicht aus der Sicht eines Selbstständigen heraus, der sein »eigenes Ding aufziehen« will. Wenn Sie ein Franchise-System erwerben, müssen Sie auf dem E-Feld operieren. Betreiben Sie das Geschäft genau so, wie der Franchise-Geber es Ihnen erklärt. Nichts ist tragischer als gerichtliche Auseinandersetzungen zwischen Franchise-Nehmern und Franchise-Gebern. In der Regel kommt es dazu, weil die Leute, die das System kaufen, es tatsächlich auf ihre eigene Art und Weise betreiben wollen und nicht so, wie der Franchise-Geber es will. Wenn Sie Ihr »eigenes Ding aufziehen« möchten, dann tun Sie das, nachdem Sie das Geschäftssystem – zu dem auch das Personal gehört – beherrschen.

Mein beruflich hoch qualifizierter Vater scheiterte, obwohl er die Lizenz einer bekannten, teuren Eiskremfirma erworben hatte. Obgleich das System exzellent war, scheiterte das Unternehmen. Meiner Meinung nach lag der Grund darin, dass alle seine Geschäftspartner, »E« und »S«, hilflos waren, als die Geschäfte schlecht liefen, und die Mutterfirma nicht um Unterstützung baten. Am Ende stritten sich die Geschäftspartner untereinander, und das Geschäft brach zusammen. Sie vergaßen, dass ein echtes Unternehmen mehr als nur ein System ist. Es ist auch abhängig von entsprechend gutem Personal.

3. Banken vergeben keine Kredite an Leute ohne ein Geschäftssystem

Wenn eine Bank kein Geld an kleine Unternehmen verleiht, die kein Geschäftssystem haben, weshalb sollten Sie es dann tun? Fast täglich kommen Leute zu mir, die mir ihre geschäftlichen Pläne unterbreiten – in der Hoffnung, Geld für ihre Idee oder ihr Projekt zu erhalten.

Meistens lehne ich ab, und zwar hauptsächlich aus einem Grund: Die Leute, die mich um Geld angehen, kennen den Unterschied zwischen einem Produkt und einem Geschäftssystem nicht. Ich hatte Freunde (Sänger einer Band), die mich baten, Geld in die Produktion einer neuen CD zu investieren, und andere, denen ich beim Aufbau einer neuen wohltätigen Organisation helfen sollte, welche die Welt verändern könnte. So sehr mir das Projekt, das Produkt oder die jeweilige Person vielleicht auch gefallen mögen – ich lehne ab, wenn jemand nur wenig oder gar keine Erfahrung mit dem Aufbau und dem Betreiben unternehmerischer Systeme besitzt.

Singen zu können bedeutet nicht, dass jemand etwas von Marketing, Finanzen, Buchhaltung, Verkauf, Einstellung und Entlassen von Personal, Gesetzen und anderen Systemen versteht, die nötig sind, um ein Unternehmen am Laufen zu halten und es erfolgreich zu betreiben.

Damit ein Geschäft überlebt und floriert, müssen alle Systeme hundertprozentig und zuverlässig funktionieren.

Aus diesem Grund ist es nicht einfach, ein funktionierendes unternehmerisches System aufzubauen, das sich bewährt. Deshalb investiere ich selten in ein neues Produkt oder eine neue Idee einer Person, die auf dem Feld E oder S operiert. Professionelle Kapitalanleger investieren in der Regel in bewährte Geschäftssysteme von Menschen, die wissen, wie man diese Systeme betreibt.

Wenn also Banken nur auf der Basis bewährter Geschäftssysteme Kredite geben und sich denjenigen ansehen, der diese Systeme betreiben wird, sollten Sie dasselbe tun – wenn Sie ein cleverer Kapitalanleger sein wollen.

4. Network-Marketing (wird auch als Multilevel-Marketing oder Direktvertrieb bezeichnet)

Nachdem ich meine Vorurteile überwunden und mit der Erkundung des Network-Marketings begonnen hatte, entdeckte ich, dass es viele Leute gab, die ernsthaft und fleißig erfolgreiche Network-Marketing-Unternehmen aufbauten. Als ich diese Leute traf, sah ich die Auswirkungen, die ihr Unternehmen auf das Leben und die finanzielle Zukunft anderer Menschen hatte. Ich begann, den Wert des Network-Marketing-Systems aufrichtig zu schätzen. Für eine vernünftige Gebühr (oft um die 200 Dollar) können sich Leute in ein bereits existierendes Geschäftssystem einkaufen und sofort anfangen, Geschäfte zu machen. Dank der technischen Fortschritte der Informationstechnologie sind diese Organisationen total automatisiert, und die Belastung durch den Papierkram, die Bearbeitung von Bestellungen, Distribution, Buchhaltung und Nachfragen wird ihnen fast vollständig von den Network-Marketing-Softwaresystemen abgenommen. Neue Anbieter können ihre ganze Energie auf den Aufbau ihres Unternehmens konzentrieren, indem sie an dieser automatisierten Geschäftsgelegenheit teilhaben, anstatt sich mit den normalen Anfangsschwierigkeiten eines Kleinunternehmens herumzuplagen.

Einer meiner langjährigen Freunde, der 1997 mehr als 1 Milliarde Dollar im Grundstücks- und Immobiliengeschäft verdient hatte, meldete sich kürzlich als Network-Marketing-Anbieter an und begann, sein eigenes Geschäft aufzubauen. Ich war erstaunt, dass er so eifrig ein Network-Marketing-Unternehmen aufbaute, weil er das Geld wirklich nicht brauchte. Als ich ihn fragte, erklärte er es mir folgendermaßen:

»Ich ging zur Schule, um Wirtschaftsprüfer zu werden, und ich habe einen Abschluss in Betriebswirtschaftslehre mit dem Schwerpunkt Finanzwissenschaften. Wenn mich Leute fragen, auf welche Weise ich so reich geworden bin, erzähle ich ihnen von den Millionengeschäften, die ich mit Grundstücken und Immobilien mache, und von den Hundertausenden von Dollar an passivem Einkommen, die mir jährlich aus meinen Grundstücks- und Immobiliengeschäften zufließen. Ich bemerke dann, wie einige von ihnen sich zurückziehen oder zurückschrecken. Wir wissen beide, dass ihre Chancen, Millionen ins Immobiliengeschäft zu investieren, so wie ich es tue, gleich null sind. Davon abgesehen, dass sie nicht über den bildungsmäßigen Hintergrund verfügen, besitzen sie auch nicht die nötigen zusätzlichen Mittel für derartige Investitionen. Also überlegte ich, wie ich ihnen helfen könnte, dasselbe passive Einkommen zu erzielen, das mir aus dem Immobiliengeschäft zufließt – ohne dass sie sechs Jahre lang auf die Schulbank zurückkehren und zwölf Jahre lang ins Grundstücks- und Immobiliengeschäft investieren müssen. Ich glaube, dass Network-Marketing Menschen die Chance bietet, sich das passive Einkommen zu schaffen, das sie für ihren Lebensunterhalt benötigen, während sie sich zu professionellen Investoren weiterbilden. Aus diesem Grund empfehle ich ihnen Network-Marketing. Selbst wenn sie nur wenig Geld haben, können sie fünf Jahre lang ihre persönliche Arbeitsenergie investieren und allmählich ausreichend passives Einkommen erzielen, um mit dem Investieren zu beginnen. Durch den Aufbau ihres eigenen Unternehmens haben sie Zeit zu lernen sowie das Kapital, um mit mir zusammen in meine größeren Geschäfte investieren zu können.«

Mein Freund schloss sich einer Network-Marketing-Firma als Verteiler an, nachdem er einige dieser Firmen unter die Lupe genommen hatte, und gründete ein Network-Marketing-Unternehmen zusammen mit Leuten, die beabsichtigten, eines Tages gemeinsam mit ihm zu investieren. Er ist inzwischen sowohl in seinem Network-Marketing-Unternehmen als auch in seinen Geschäften als Kapitalanleger erfolgreich. Er sagte zu mir: »Anfangs tat ich es, weil ich Menschen helfen wollte, das Geld zusammenzubekommen, das sie zum Investieren brauchten, und jetzt werde ich durch ein neues Unternehmen reich.«

Zweimal monatlich hält er samstags Kurse ab. Im ersten Kurs unterrichtet er die Leute über Geschäftssysteme und Personal oder wie man zu einem erfolgreichen »B« wird. Im zweiten bringt er ihnen bei, wie man Verständnis für Zahlen und finanzielle Intelligenz entwickelt. Er lehrt sie das Know-how von Unternehmern. Die Teilnehmerzahl seiner Kurse wächst ständig.

Das von ihm empfohlene Muster ist dasselbe, das auch ich empfehle.

Eine persönliche Lizenz

Heute rate ich Menschen aus folgendem Grund, das Network-Marketing in Betracht zu ziehen: Viele bekannte Lizenzen kosten 1 Million Dollar oder mehr. Network-Marketing ist wie der Erwerb einer persönlichen Lizenz, häufig für weniger als 200 Dollar.

Ich weiß, dass ein großer Teil des Network-Marketings harte Arbeit ist. Aber in jedem Feld des CASHFLOW-Quadranten ist Erfolg mit harter Arbeit verbunden.

Wenn ich Ihnen eine Empfehlung für die Suche nach einer guten Organisation geben soll, die Ihnen hilft, auf die rechte Seite des Quadranten zu wechseln, würde ich sagen, der Schlüssel liegt nicht so sehr im Produkt, sondern in der Anleitung, welche die Organisation anbietet. Es gibt Network-Marketing-Organisationen, die ausschließlich daran interessiert sind, dass Sie ihr Geschäftssystem Ihren Freunden verkaufen. Und es gibt andere Organisationen, denen hauptsächlich daran liegt, Sie anzuleiten und Ihnen zum Erfolg zu verhelfen.

Im Rahmen meiner Studien des Network-Marketings habe ich zwei wichtige Dinge herausgefunden, die Sie durch die Programme dieser Organisationen lernen können und die wichtig sind, um ein erfolgreicher »B« zu werden:

1. 1.Um Erfolg zu haben, müssen Sie lernen, Ihre Angst vor Zurückweisung zu überwinden, und aufhören, sich Gedanken darüber zu machen, was andere Menschen über Sie sagen. Sehr häufig sind mir Menschen begegnet, die allein deshalb davor zurückschreckten, einen neuen Weg zu beschreiten, weil sie sich Gedanken darüber machten, was ihre Freunde sagen würden, wenn sie etwas Neues tun würden. Ich kenne das, weil ich genauso war. Ich komme aus einer Kleinstadt, in der jeder wusste, was die anderen vorhatten. Wenn jemandem das, was man tat, nicht gefiel, hörte die ganze Stadt davon und machte die Sache zu ihrer Angelegenheit.

Ein toller Satz, den ich mir immer und immer wieder selbst vorsagte, lautete: »Was du über mich denkst, geht mich nichts an. Wichtig ist, was ich über mich selbst denke.«

Warum hatte mich mein reicher Vater dazu ermutigt, vier Jahre lang als Verkäufer für die Firma Xerox zu arbeiten? Nicht weil er Kopiergeräte mochte, sondern weil er wollte, dass ich meine Schüchternheit und meine Angst vor Zurückweisungen überwinde.

1. 2.Lernen Sie als nächsten Schritt die Kunst der Menschenführung. Mit verschiedenartigen Menschen zu arbeiten ist das Schwierigste an der Geschäftswelt. Die in dieser Kunst erfolgreichen Menschen, die ich kenne, sind sogenannte »Führernaturen«. Die Fähigkeit, mit Menschen zurechtzukommen und sie zu inspirieren, ist eine unbezahlbare Gabe. Eine Gabe, die man erlernen kann.

Wie ich bereits sagte, kommt es beim Wechsel von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten nicht so sehr darauf an, was Sie tun, sondern wer Sie werden müssen. Lernen Sie, wie Sie mit Zurückweisungen umzugehen haben, wie Sie es schaffen, sich nicht dadurch beeinflussen zu lassen, was andere Menschen von Ihnen denken. Lernen Sie zudem die Kunst der Menschenführung, und Sie werden zu Wohlstand gelangen. Daher empfehle ich jede Network-Marketing-Organisation, die sich in der Hauptsache darauf konzentriert, Ihre Persönlichkeit weiterzuentwickeln, anstatt Sie nur zu einem Verkäufer auszubilden. Ich würde nach Organisationen suchen, die

1. 1.sich bewährt haben und gute Leistungen sowie einen über Jahre hinweg erfolgreichen Vergütungsplan vorzuweisen haben;

2. 2.eine Geschäftsgelegenheit bieten, mit der Sie Erfolg haben können, an die Sie glauben und die Sie zuversichtlich mit anderen teilen;

3. 3.bereits laufende, langfristig angelegte und auf die persönliche Entwicklung ausgerichtete Ausbildungsprogramme haben, denn Selbstvertrauen ist auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten unbedingt notwendig;

4. 4.ein effektives Mentorenprogramm haben; Sie wollen von Führungskräften und nicht von Beratern lernen – also von Menschen, die sich auf der rechten Seite des Quadranten bereits in Führungspositionen befinden und wollen, dass Sie Erfolg haben;

5. 5.Mitglieder haben, die Sie respektieren und in deren Gesellschaft Sie sich wohlfühlen.

Erfüllt die Organisation diese fünf Kriterien, dann – und nur dann – sehen Sie sich das Produkt an. Zu viele Menschen schauen sich das Produkt, aber nicht das Geschäftssystem und die hinter dem Produkt stehende Organisation an.

Einer meiner Freunde und Kollegen erinnerte mich an die Bedeutung der Zeit, einen unserer wertvollsten Vermögenswerte. Von einer echten Erfolgsgeschichte in einem Network-Marketing-Unternehmen können Sie reden, wenn sich Ihr Einsatz an Zeit und harter Arbeit bald und auf lange Sicht in einem bedeutenden passiven Einkommen niederschlägt. Wenn Sie erst eine effektive Organisation aufgebaut haben, können Sie aufhören zu arbeiten – und Ihr Einkommen wird Ihnen dann aus den Leistungen der von Ihnen aufgebauten Organisation zufließen. Der wesentlichste Gesichtspunkt für einen Erfolg mit einem Network-Marketing-Unternehmen ist jedoch nach wie vor ein langfristiges Engagement Ihrerseits sowie vonseiten der Organisation, um Sie zu dem Unternehmensführer heranzubilden, der Sie werden wollen.

Ein System ist eine Brücke in die Freiheit

Obdachlos zu sein war eine Erfahrung, die ich nicht wiederholen möchte. Dennoch war diese Zeit für Kim und mich sehr wertvoll. In unserer heutigen Zeit finden wir finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit nicht so sehr in dem, was wir haben, sondern in dem, von dem wir wissen, dass wir es mit Selbstvertrauen aufbauen können.

Seit dieser Zeit haben wir eine Immobilienfirma, eine Ölfirma, ein Bergbauunternehmen und zwei Bildungseinrichtungen aufgebaut. Es hat sich für uns also ausgezahlt, zu lernen, wie man ein erfolgreiches Geschäftssystem aufbaut. Trotzdem würde ich diesen Weg niemandem empfehlen, es sei denn, er möchte ihn wirklich gehen.

Bis vor wenigen Jahren war die Möglichkeit, auf dem B-Feld erfolgreich zu sein, nur denjenigen vorbehalten, die reich oder kühn waren. Kim und ich müssen kühn gewesen sein, denn reich waren wir mit Sicherheit nicht. Warum bleiben so viele Leute auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten stecken? Weil sie das Gefühl haben, die mit dem Aufbau ihres eigenen Systems verbundenen Risiken seien zu groß. Für sie ist es klüger, wenn sie weiterhin an einem sicheren Arbeitsplatz verbleiben.

Heutzutage sind die Risiken eines erfolgreichen Unternehmensinhabers dank technologischer Veränderungen erheblich gesunken – und die Chance, ein eigenes Geschäftssystem zu besitzen, steht inzwischen praktisch jedem offen.

Franchising und Network-Marketing nehmen Ihnen den anstrengendsten Teil des Aufbaus Ihres eigenen unternehmerischen Systems ab. Sie erwerben die Rechte an einem bewährten System, und Ihre einzige Aufgabe besteht darin, Ihr Personal zu schulen.

Stellen Sie sich diese Geschäftssysteme als Brücken vor. Brücken auf Ihrem Weg von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten – Ihre Brücke zur finanziellen Unabhängigkeit.

Im folgenden Kapital werden wir uns der zweiten Hälfte der rechten Seite des Quadranten, dem I-Feld beziehungsweise dem Investor, zuwenden.

Kapitel 5: Die fünf Investorentypen

Investieren ist der Schlüssel zu finanzieller Freiheit

Mein armer Vater sagte oft: »Investieren ist riskant.«

Mein reicher Vater sagte dagegen oft: »Finanziell nicht gebildet zu sein ist riskant.«

Heute wissen die meisten Menschen, dass sie investieren sollten. Das Problem ist, dass die meisten Menschen, genau wie mein armer Vater, denken, dass Investieren riskant ist – und Investieren ist riskant, wenn ihnen finanzielle Bildung, Erfahrung und Beratung fehlen.

Zu lernen, wie man investiert, ist wichtig, weil Investieren der Schlüssel zu finanzieller Freiheit ist. Fünf Dinge passieren den Menschen, die nicht oder nur wenig investieren.

1. 1.Sie arbeiten ihr Leben lang hart.

2. 2.Sie machen sich ihr Leben lang Sorgen ums Geld.

3. 3.Sie sind abhängig von anderen, wie Familie, Betriebsrente oder der Regierung, die sich um sie kümmern.

4. 4.Die Grenzen ihres Lebens sind durch das Geld bestimmt.

5. 5.Sie werden nicht wissen, was echte Freiheit ist.

Mein reicher Vater sagte oft: »Du wirst nie wissen, was echte Freiheit ist, bis du finanzielle Freiheit erreicht hast.« Er meinte damit, dass es wichtiger ist, investieren zu lernen, als einen Beruf zu lernen. Er sagte: »Wenn du einen Beruf lernst, um zum Beispiel Arzt zu werden, lernst du, wie man für Geld arbeitet. Investieren lernen bedeutet zu lernen, wie man Geld für sich arbeiten lässt. In dem Moment, in dem Geld für dich arbeitet, hast du dein Ticket zu Freiheit.« Er sagte auch: »Je mehr Geld für dich arbeitet, desto weniger Steuern zahlst du – wenn du ein echter Investor bist.«

Investieren lernen

Mein reicher Vater begann mich im Alter von neun Jahren auf den I-Quadranten vorzubereiten, indem er das Monopoly-Spiel als Unterrichtswerkzeug nutzte. Immer und immer wieder sagte er: »Eine der großen Formeln für Wohlstand findet sich im Monopoly-Spiel. Denke immer an die Formel: vier grüne Häuser, ein rotes Hotel.«

Das Monopoly-Spiel ist ein Spiel über Cashflow. Zum Beispiel wenn Sie ein grünes Haus auf einer Straße haben, die Sie besitzen, und 10 Dollar erhalten, sind das 10 Dollar Cashflow im Monat. Zwei Häuser, 20 Dollar. Drei Häuser, 30 Dollar. Und ein rotes Hotel 50 Dollar. Mehr grüne Häuser und mehr rote Hotels bedeuten mehr Cashflow, weniger Arbeit, weniger Steuern und mehr Freiheit.

Ein einfaches Spiel – aber eine wichtige Lektion.

Mein reicher Vater spielte Monopoly im echten Leben. Er nahm seinen Sohn und mich oft mit, um seine grünen Häuser zu besuchen – grüne Häuser, die eines Tages große, rote Hotels direkt am Waikiki Beach sein würden.

Als ich aufwuchs und meinen reichen Vater im echten Leben Monopoly spielen sah, lernte ich viele wertvolle Lektionen über das Investieren. Einige dieser Lektionen sind:

- •Investieren ist nicht riskant.

- •Investieren macht Spaß.

- •Investieren kann dich sehr, sehr reich machen.

- •Und noch wichtiger, Investieren kann dich frei machen – frei von dem Kampf, sich ein Leben verdienen zu müssen und sich ums Geld zu sorgen.

Mit anderen Worten, wenn Sie klug wären, könnten Sie sich eine Cashflow-Pipeline fürs Leben aufbauen – eine Pipeline, die in guten wie in schlechten Zeiten, in Marktaufschwüngen und Marktcrashs Cash produziert. Ihr Cashflow würde mit der Inflation automatisch steigen und Ihnen gleichzeitig erlauben, weniger Steuern zu zahlen.

Ich sage nicht, dass Immobilien die einzige Möglichkeit sind zu investieren. Ich nutze das Monopoly-Spiel einfach nur als Beispiel, um zu zeigen, wie die Reichen reicher werden. Ein Einkommen kann man ebenso erzielen aus Aktien durch Dividende, aus Pfandbriefen durch Zinsen oder aus Öl, Büchern und Patenten durch Lizenzgebühren. Mit anderen Worten, es gibt viele Wege zu finanzieller Freiheit.

Finanz-»Experten«

Aufgrund unserer fehlenden finanziellen Ausbildung in den Schulen vertrauen die meisten Menschen ihr Geld unglücklicherweise Leuten an, von denen sie glauben, sie seien Finanzexperten: Leuten wie Bankern, Finanzplanern und Aktienhändlern. Leider sind die meisten dieser »Experten« nicht wirklich Investoren im I-Quadranten. Die meisten sind Angestellte im E-Quadranten, die für ein Gehalt arbeiten, oder Selbstständige im S-Quadranten, die gegen eine Gebühr Aufträge annehmen. Die meisten können es sich nicht leisten, nicht mehr zu arbeiten, weil sie keine Investments haben, die für sie arbeiten.

Warren Buffett sagte: »Die Wall Street ist der einzige Ort, zu dem Menschen im Rolls-Royce hinfahren, um sich einen Rat von jenen zu holen, die mit der U-Bahn fahren.«

Wenn die Menschen keine solide finanzielle Bildung haben, können sie nicht sagen, ob ein Finanzberater ein Verkäufer oder ein Betrüger, ein Narr oder ein Genie ist. Denken Sie daran, alle Betrüger sind nette Menschen. Wenn sie nicht so nett wären, Ihnen zu sagen, was Sie hören wollen, würden Sie ihnen nicht zuhören.

Es ist nichts falsch daran, ein Verkäufer zu sein. Wir alle haben etwas zu verkaufen. Doch wie Warren Buffett sagt: »Frage nie einen Versicherungsvertreter, wenn du eine Versicherung brauchst.« Wenn es um Geld geht, sind viele Menschen verzweifelt genug, Ihnen alles zu erzählen und zu verkaufen, nur um an Ihr Geld zu kommen.

Interessant ist, dass die überwiegende Mehrheit der Anleger nie die Person trifft, die ihr Geld bekommt. Im größten Teil der westlichen Welt wird den Arbeitnehmern das Geld einfach vom Gehalt abgezogen, auf dieselbe Art, auf die auch die Steuerbehörde die Steuern einzieht. Viele Arbeiter in Amerika erlauben einfach ihrem Arbeitgeber, das Geld abzuziehen und in ihren 401-(k)-Pensionsplan (eine Art Betriebsrente) einzuzahlen, möglicherweise der schlechteste Weg, um für den Ruhestand zu investieren.

(401-(k)-Pläne gibt es unter verschiedenen Namen in verschiedenen Ländern. In Australien nennt man sie Superannuation Plans (Pensionspläne), in Japan nennt man sie auch 401 (k) und in Kanada sind sie als RRSPs bekannt.)

Aus folgenden Gründen ist der 401 (k) vielleicht der schlechteste Weg, für die Rente zu investieren:

1. 1.Das TIME-Magazin gibt mir recht: Das TIME-Magazin hat über die Jahre eine Reihe von Artikeln herausgebracht, die in Frage stellen, ob es richtig ist, den Ruhestand so vieler Menschen zu gefährden. Die TIME hat vorausgesagt, dass Millionen Menschen nicht genug Geld für die Rente haben werden, nachdem sie ihr Leben lang ihr Geld Fremden anvertraut haben.
Ein typischer 401-(k)-Plan nimmt 80 Prozent der Gewinne. Die Anleger bekommen vielleicht 20 Prozent, wenn sie Glück haben. Der Anleger gibt 100 Prozent des Geldes und trägt 100 Prozent des Risikos. Der 401-(k)-Plan gibt 0 Prozent des Geldes und trägt 0 Prozent des Risikos. Die 401-(k)-Unternehmen verdienen Geld, auch wenn Sie Geld verlieren.

2. 2.Mit einem 401 (k) arbeiten die Steuern gegen Sie: Langfristige Kapitalgewinne werden niedriger, mit circa 15 Prozent, besteuert. Aber die 401-(k)-Gewinne werden mit dem Steuersatz für normales Einkommen (circa 35 Prozent) besteuert, der höchsten der drei Einkommensklassen:

- •normal verdientes Einkommen
- •Portfolioeinkommen
- •passives Einkommen

1. 3.Wenn Sie Ihr Geld früher aus dem 401 (k) herausnehmen wollen, müssen Sie zusätzlich 10 Prozent Strafsteuer zahlen.

2. 4.Im Falle eines Börsencrashs haben Sie keine Versicherung: Um ein Auto zu fahren, muss ich eine Versicherung haben, falls ich einen Unfall habe. Wenn ich in Immobilien investiere, habe ich eine Versicherung gegen Feuer oder andere Verluste. Doch der 401-(k)-Anleger hat keinerlei Versicherung, die ihn vor Verlusten durch Marktabstürze schützt.

3. 5.Der 401 (k) ist für Menschen, die planen, arm zu sein, wenn sie in Rente gehen: Darum sagen Finanzplaner oft: »Wenn Sie in Rente gehen, werden Sie mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert.« Sie gehen davon aus, dass Ihr Einkommen in der Rente auf eine niedrigere Steuerstufe fällt. Auf der anderen Seite, wenn Sie reich sind, wenn Sie in Rente gehen, und sie haben einen 401 (k), könnten Sie in der Rente sogar höhere Steuern zahlen. Kluge Investoren verstehen die Steuern, bevor sie investieren.

Die traurige Wahrheit über die meisten Finanzberater und Pensionsfonds-Manager ist, dass sie keine Investoren sind. Die meisten sind Angestellte im E-Quadranten. Ein Grund, warum staatliche und gewerkschaftliche Renten in Schwierigkeiten sind, ist, weil diese Angestellten nicht darin geschult wurden, Investoren zu sein. Die meisten von ihnen haben keine wirkliche finanzielle Ausbildung. Um die Sache noch schlimmer zu machen, die meisten Finanz-»Experten« raten unausgebildeten Anlegern dazu, langfristig in einem gut diversifizierten Portfolio aus Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu investieren.

Warum raten Ihnen diese Finanz-»Experten«, Angestellte im E-Quadranten oder Verkäufer im S-Quadranten, getarnt als Investoren im I-Quadranten, dazu? Weil sie nicht danach bezahlt werden, wie viel Geld sie für Sie rausholen, sondern danach, wie viel Geld Sie langfristig bei ihnen anlegen. Je länger Ihr Geld bei ihnen geparkt ist, desto besser werden sie bezahlt.

Echte Investoren parken ihr Geld nicht. Sie bewegen ihr Geld. Diese Strategie ist bekannt als »Umlaufgeschwindigkeit des Geldes«. Das Geld eines echten Investors ist immer in Bewegung, erwirbt neue Vermögenswerte und bewegt sich dann weiter, um noch mehr Vermögenswerte zu beschaffen. Nur Amateure parken ihr Geld.

Ich sage nicht, dass 401-(k)-Pläne schlecht sind, obwohl ich niemals einen haben werde. Für mich sind sie zu teuer, zu riskant, steuerlich zu ineffizient und zu unfair für den Anleger.

Ich sage, es gibt bessere Möglichkeiten zu investieren, aber sie erfordern finanzielle Bildung.

Was ist das beste Investment?

Der durchschnittliche Investor kennt nicht den Unterschied zwischen Investitionen für Cashflow und Investitionen für Kapitalzuwachs. Die meisten Investoren investieren für Kapitalzuwachs und hoffen und beten, dass der Preis ihrer Aktien oder ihres Hauses steigt. Solange mehr Geld herein- als hinausfließt, ist Ihr Investment ein gutes Investment.

Denken Sie bitte daran, dass es nicht die Vermögensklasse ist, die einen Menschen reich oder arm macht. Wenn mich zum Beispiel jemand fragt: »Sind Immobilien ein gutes Investment?«, dann antworte ich: »Ich weiß es nicht. Sind Sie ein guter Investor?« Oder wenn sie fragen: »Sind Aktien ein gutes Investment?«, ist meine Antwort wieder dieselbe: »Ich weiß es nicht. Sind Sie ein guter Investor?«

Ich denke, dass es nie das Investment oder die Vermögensklasse ist, die wichtig ist. Erfolg oder Niederlage, Wohlstand oder Reichtum hängen nur davon ab, wie klug der Investor ist. Ein kluger Investor wird Millionen an der Börse verdienen. Ein Amateur wird Millionen verlieren.

Tragischerweise denken die meisten Menschen nicht, dass es wichtig ist, investieren zu lernen. Deshalb glauben so viele, dass Investieren riskant ist, und geben ihr Geld an »Experten«, von denen die meisten keine Investoren, sondern Verkäufer sind, die Geld verdienen, egal ob der Investor Geld verdient oder Geld verliert.

Fünf verschiedene Level von Investoren

Es gibt fünf Typen oder Level von Investoren, die sich im I-Quadranten befinden.

Level 1: Der Keine-finanzielle-Intelligenz-Level

Leider sind in Amerika, das einst das reichste Land der Welt war, mehr als 50 Prozent der Bevölkerung auf dem untersten Level des I-Quadranten. Kurz gesagt, sie haben nichts zu investieren. In diese Kategorie fallen viele Menschen, die viel Geld verdienen. Sie verdienen eine Menge – und geben mehr aus, als sie verdienen.

Ich habe einen Freund, der sehr reich aussieht. Er hat einen guten Job als Immobilienmakler, eine wunderbare Frau und drei Kinder, die auf eine Privatschule gehen. Sie leben in einem tollen Haus in San Diego, mit Ausblick über den Pazifik. Er und seine Frau fahren teure europäische Autos. Als sein Sohn und seine Töchter alt genug waren, fuhren sie auch teure Autos. Sie sahen reich aus, aber was sie hatten, waren schlechte Schulden. Sie sahen reich aus, waren aber ärmer als die meisten armen Menschen.

Jetzt sind sie obdachlos. Als der Immobilienmarkt abstürzte, brach für sie alles zusammen. Sie waren nicht mehr in der Lage, die Zinsen für die ganzen Schulden, die sie angehäuft hatten, zu bezahlen.

Als wir jünger waren, verdiente derselbe Freund eine Menge Geld. Leider war es sein niedriger Finanzielle-Intelligenz-Level – Null –, der dafür sorgte, dass er auf lange Sicht bei Null blieb. Tatsächlich ist er so tief verschuldet, dass er eigentlich ein Unter-Null-Investor ist.

Alles, was er kaufte, verlor an Wert oder kostete ihn weiterhin Geld, wie bei vielen anderen Menschen auch. Nichts von dem, was er kaufte, machte ihn reicher.

Level 2: Der Sparer-sind-Verlierer-Level

Viele Menschen glauben, dass es klug ist, Geld zu sparen. Das Problem heutzutage ist, dass »Geld« nicht länger Geld ist. Die Leute sparen gefälschte Dollars, Geld, das in Lichtgeschwindigkeit hergestellt werden kann.

1971 entkoppelte Präsident Nixon den Dollar vom Goldstandard, und das Geld wurde zu Schulden. Die Vereinigten Staaten haben nun die Macht, Geld zu drucken, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Das ist der Hauptgrund, warum die Preise seit 1971 gestiegen sind.

Heute sind die Sparer die größten Verlierer. Seit 1971 hat der Dollar im Vergleich zu Gold 95 Prozent an Wert verloren. Und es wird keine weiteren 40 Jahre dauern, auch die verbleibenden 5 Prozent zu verlieren.

Erinnern Sie sich, im Jahr 1971 lag der Goldpreis bei 35 Dollar pro Unze. Vierzig Jahre später lag er bei 1400 Dollar pro Unze. Das ist ein massiver Kaufkraftverlust für den Dollar. Das Problem wurde noch schlimmer, als die US-Staatsverschuldung eskalierte und die USA immer weiter »gefälschtes« Geld druckten.

Wenn die Federal Reserve Bank und die Zentralbanken in der ganzen Welt weiterhin mit so hoher Geschwindigkeit Billionen von Dollars drucken, bedeutet jeder gedruckte Dollar höhere Steuern und mehr Inflation. Trotz dieser Tatsache glauben weiterhin Millionen von Menschen, dass es klug ist zu sparen. Es war klug, als Geld noch Geld war.

Der größte Markt der Welt ist der Anleihenmarkt. »Anleihe« ist ein anderes Wort für »Ersparnisse«. Es gibt viele verschiedene Arten von Anleihen für die verschiedenen Arten von Sparern. Es gibt US-Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Kommunalanleihen und hochverzinsliche Anleihen (Schrottanleihen).

Jahrelang wurde angenommen, dass die US-Staatsanleihen und Kommunalanleihen sicher seien. Dann begann die Finanzkrise von 2007. Wie viele von Ihnen wissen, wurde die Krise durch Hypothekenanleihen wie Mortgage-Backed Securities oder MBS, auch bekannt als Derivate, verursacht. Millionen dieser Hypothekenanleihen wurden aus Subprime-Hypotheken getilgt, die an Subprime- oder Hochrisiko-Kreditnehmer vergeben wurden. Sie erinnern sich vielleicht, dass einige dieser Kreditnehmer kein Einkommen und keinen Job hatten. Und doch kauften sie Häuser, für die sie nie bezahlen konnten.

Die Wall-Street-Banker nahmen diese Subprime-Kredite, verpackten sie in Anleihen, die wie auf magische Weise als erstklassig bezeichnet wurden, und verkauften sie an Institutionen, Banken, Regierungen und Privatinvestoren. Für mich ist das Betrug. Aber das ist das Bankensystem.

Sobald die Subprime-Kreditnehmer die Zinsen für ihre Hypotheken nicht mehr zahlen konnten, explodierten diese MBS-Anleihen auf der ganzen Welt.

Interessanterweise war es Warren Buffetts Firma Moody’s, die diese Subprime-Anleihen mit AAA als erstklassige Schulden auswies, der höchsten Bewertung für Anleihen.

Heute geben viele Menschen den großen Banken wie Goldman Sachs und JP Morgan die Schuld für die Krise. Doch wenn jemand für diese Krise verantwortlich gemacht werden soll, dann sollte es Warren Buffett sein. Er ist ein kluger Mann, und er wusste, was er tat. Er zeichnete fauliges Hundefleisch als erstklassiges Qualitätsfleisch aus. Das ist kriminell.

Das Problem ist, dass diese Subprime-Anleihen Welleneffekte in der ganzen Welt auslösen. Länder wie Irland und Griechenland sind heute in ernsthaften Schwierigkeiten, weil sie nicht fähig sind, die Zinsen für ihre Anleihen zu bezahlen. In den Vereinigten Staaten sind die Regierungen und die Gemeinden pleite, unfähig, die Zinsen für ihre Anleihen zu zahlen.

Seit 2011 sind Millionen von Menschen, viele Rentner, Pensionsfonds, Regierungen und Banken in Schwierigkeiten, als der Anleihemarkt bewies, wie unsicher Anleihen sein können.

Hinzu kommt, dass die steigende Inflation die Anleihen zu einem noch riskanteren Investment macht, weshalb Sparer, die nur wissen, wie man spart, die Verlierer sind. Wenn eine Anleihe zum Beispiel 3 Prozent Zinsen bringt und die Inflation auf 5 Prozent steigt, stürzt der Wert der 3-Prozent-Anleihe ab und vernichtet den Wert des Investors.

China könnte der größte Verlierer von allen sein. China hält eine Billion Dollar in US-Anleihen. Jedes Mal, wenn die US-Regierung den Dollar durch den Druck neuer Banknoten und die Ausstellung neuer Anleihen weiter entwertet, sinkt der Wert der chinesischen Billionen-Dollar-Investition in die Vereinigten Staaten. Wenn China den Kauf von US-Staatsanleihen stoppt, wird die Weltwirtschaft stoppen und zusammenbrechen.

Millionen von Rentnern sind genau wie China. Rentner, die nach der Pensionierung ein regelmäßiges Einkommen brauchten, haben geglaubt, Staatsanleihen wären sicher. Heute, wenn große wie kleine Regierungen pleitegehen und die Inflation steigt, finden Rentner heraus, dass Sparer, die ihr Geld in Anleihen angelegt haben, Verlierer sind.

Kommunalanleihen sind Schuldscheine, die von Staaten, Städten, Krankenhäusern, Schulen und anderen öffentlichen Einrichtungen ausgestellt wurden. Ein Vorteil der Kommunalanleihen ist, dass viele von ihnen steuerfreie Erträge bieten. Das Problem mit Kommunalanleihen ist: sie sind nicht risikofrei.

Millionen von Investoren, die in Kommunalanleihen investiert haben, entdecken nun, dass sich ihre Anleihen in ernsthaften Schwierigkeiten befinden. In den Vereinigten Staaten wurden mehr als 3 Billionen in Kommunalanleihen investiert. Es wird geschätzt, dass zwei Drittel dieser Investitionen in Gefahr sind, da diese öffentlichen Institutionen pleite sind. Wenn nicht mehr Geld hineingepumpt wird, könnten die Vereinigten Staaten aus der Mitte heraus implodieren, sobald Staaten, Städte, Krankenhäuser und Schulen zahlungsunfähig werden, so wie die Subprime-Hausbesitzer ihre Verpflichtung nicht erfüllten und die Zahlungen auf ihre Hypotheken einstellten.

Der Anleihenmarkt ist der größte Markt der Welt, größer als der Aktienmarkt oder der Immobilienmarkt. Er ist der größte Markt, weil die meisten Menschen Sparer sind – Level-2-Investoren. Leider wurden die Sparer, als sich 1971 die Regeln des Geldes veränderten, die größten Verlierer, auch wenn sie Geld sparten, indem sie in Anleihen investierten.

Denken Sie daran, dass Sparer, Anleiheninhaber und die meisten Menschen, die ihr Geld in einem Pensionsplan sparen, ihr Geld parken, indem sie langfristig investieren, während professionelle Investoren ihr Geld bewegen. Professionelle Investoren investieren ihr Geld in einen Vermögenswert, bekommen ihr Geld zurück, ohne den Vermögenswert zu verkaufen, und bewegen ihr Geld weiter, um neue Vermögenswerte zu kaufen. Darum sind Sparer, die ihr Geld parken, die größten Verlierer.

Level 3: Der Ich-bin-zu-beschäftigt-Level

Das ist der Investor, der zu beschäftigt ist, um etwas über das Investieren zu lernen. Viele Investoren in diesem Level sind hochgebildete Menschen, die einfach nur zu beschäftigt sind mit ihrer Karriere, Familie, anderen Interessen und ihrem Urlaub. Folglich bleiben sie lieber finanziell naiv und geben ihr Geld jemand anderem, damit er es für sie managt.

In diesem Level gibt es die meisten 401 (k), IRA (Individual Retirement Account) und sogar sehr reiche Investoren. Sie geben einfach ihr Geld an einen »Experten« und hoffen und beten, dass dieser Experte wirklich ein Experte ist.

Kurz nach der Finanzkrise 2007 fanden viele wohlhabende Menschen heraus, dass ihre zuverlässigen Experten überhaupt keine Experten waren, schlimmer noch, dass man ihnen nicht trauen durfte.

Innerhalb von wenigen Monaten verdampften Billionen Dollar an Wert, als der Immobilien- und Aktienmarkt zusammenzubrechen begann. In Panik riefen diese Investoren ihre vertrauten Berater an und baten um Rettung.

Ein paar Investoren fanden heraus, dass ihre vertrauenswürdigen Berater sehr raffinierte Betrüger waren, die aufwendige Ponzi-Systeme betrieben. Ein Ponzi-System ist eine Kapitalanlage, in der Investoren mit dem Geld neuer Investoren ausbezahlt werden. Das System funktioniert so lange gut, wie neue Investoren Geld einbringen, um die alten Investoren auszuzahlen. In den Vereinigten Staaten wurde Bernie Madoff berühmt, weil er sich mit Milliarden aus dem Geld reicher Leute davonmachte.

Es gibt legale und illegale Ponzi-Systeme. Die staatliche Rentenversicherung ist ein legales Ponzi-System, ebenso wie der Aktienmarkt. In beiden Fällen funktioniert das System so lange, wie neues Geld ins System fließt. Wenn kein Geld mehr hereinkommt, bricht das System zusammen – egal ob Madoffs System, staatliche Rentenversicherungen oder die Wall Street.

Das Problem mit den Level-3-Investoren, den Ich-bin-zu-beschäftigt-Investoren ist, dass diese Menschen nichts lernen, wenn sie ihr Geld verlieren. Sie haben keine Erfahrung, außer einer schlechten Erfahrung. Alles, was sie können, ist, die Schuld ihrem Berater, dem Markt oder der Regierung zu geben. Es ist schwer, aus seinen Fehlern zu lernen, wenn man nicht weiß, welche Fehler gemacht wurden.

Level 4: Der Ich-bin-ein-Profi-Level

Das sind die Do-it-yourself-Investoren aus dem S-Quadranten. Viele Rentner werden Level-4-Investoren, wenn sie nicht mehr arbeiten müssen. Dieser Investor kauft und verkauft ein paar Aktien, häufig über einen Discount-Broker. Warum sollten sie auch einem Börsenmakler höhere Provisionen zahlen, wenn sie doch ihre eigene Recherche machen und ihre eigenen Entscheidungen treffen können?

Wenn sie in Immobilien investieren, werden die Do-it-yourselfer ihre eigenen Objekte finden, den Kauf abwickeln und sie selbst verwalten. Und wenn der Mensch ein Goldkäfer ist, wird er sein eigenes Gold und Silber kaufen und selbst einlagern.

In den meisten Fällen haben die Do-it-yourselfer sehr wenig, wenn überhaupt finanzielle Bildung. Und letztendlich, wenn sie alles selbst machen können, warum sollten sie dann etwas lernen?

Wenn sie einen oder zwei Kurse besuchen, dann oft in einem eng gefassten Fachgebiet. Wenn sie zum Beispiel Aktienhandel mögen, konzentrieren sie sich nur auf Aktienhandel. Dasselbe gilt für den kleinen Immobilieninvestor.

Im Alter von neun Jahren, als mein reicher Vater meine finanzielle Ausbildung mit dem Monopoly-Spiel begann, wollte er, dass ich ein größeres Bild von der Investitionswelt bekam. Er wollte, dass ich mein Leben lang etwas über die folgenden grundlegenden übergeordneten Vermögenswertklassen lernte.

Da immer mehr Menschen die Notwendigkeit zu investieren erkennen, werden Millionen von ihnen kleine Level-4-Investoren in allen vier Kategorien.

Nach dem Börsencrash 2007 wurden Millionen von Menschen Kleinunternehmer, und viele kauften Immobilien, solange die Preise niedrig waren. Die meisten jedoch versuchten ihr Glück mit Aktienhandel und der Auswahl von Aktien. Wenn der Dollar an Wert verliert, werden Millionen von Menschen anfangen und Gold und Silber anstatt in Dollar zu sparen.

Offensichtlich werden diejenigen, die fortlaufend in ihre finanzielle Bildung investieren, regelmäßig Unterricht nehmen und einen Coach einstellen, um ihre Leistungen zu verbessern, diejenigen übertreffen, die es auf eigene Faust versuchen.

Mit einer soliden finanziellen Bildung werden ein paar der Level-4-Investoren die nächste Stufe erreichen, die Level-5-Investoren, die Kapitalisten.

Level 5: Der Kapitalisten-Level

Das ist der Die-reichsten-Menschen-der-Welt-Level. Der Level-5-Investor, ein Kapitalist, ist ein Unternehmer aus dem B-Quadranten, der im I-Quadrant investiert.

Wie ich bereits erwähnt habe, ist der Level-4-Investor der Do-it-yourselfer aus dem S-Quadranten, der im I-Quadrant investiert.

Im Folgenden sind ein paar Beispiele für die Unterschiede zwischen einem Level-4-Investor und einem Level-5-Kapitalisten-Investor.

1. 1.Der S-Quadrant-Investor benutzt in der Regel sein eigenes Geld zum Investieren. Der B-Quadrant-Investor benutzt in der Regel OPM (other people’s money – das Geld anderer Menschen) zum Investieren. Das ist einer der Hauptunterschiede zwischen Level-4- und Level-5-Investoren.

2. 2.Der S-Quadrant-Investor ist oft ein Solo-Investor, er investiert alleine. (Das S steht auch für »the smartest« – der Klügste.) Der B-Quadrant-Investor investiert mit einem Team. B-Quadrant-Investoren müssen nicht die Klügsten sein, sie müssen nur das klügste Team haben. Die meisten Menschen wissen, dass zwei Köpfe klüger sind als einer. Und dennoch glauben viele S-Quadrant-Investoren, sie seien die intelligentesten Menschen der Welt.

3. 3.Der S-Quadrant-Investor verdient weniger als der B-Quadrant-Investor.

4. 4.Der S-Quadrant-Investor zahlt häufig höhere Steuern als der B-Quadrant-Investor.

5. 5.Der S-Quadrant-Investor steht auch für »selfish« – egoistisch. Je egoistischer der Investor ist, desto mehr Geld verdient er. Der B-Quadrant-Investor muss großzügig sein. Je großzügiger er ist, desto mehr verdient er.

6. 6.Für einen S-Quadrant-Investor ist es schwer, Kapital zu beschaffen, für einen B-Quadrant-Investor dagegen leicht. Sobald jemand weiß, wie man ein Unternehmen im B-Quadranten aufbaut, zieht der Erfolg das Geld an. Es wird leicht, im I-Quadrant Kapital zu beschaffen, wenn Sie im B-Quadrant erfolgreich sind. Das ist das große »Wenn«.

Der größte Unterschied zwischen Erfolg im S-Quadrant und großem Erfolg im B-Quadrant liegt darin, wie leicht es ist, Kapital zu beschaffen. Wenn man im B-Quadrant einmal erfolgreich ist, ist das Leben einfach. Jede Herausforderung führt zum Erfolg.

Das Problem mit dem Erfolg im S-Quadrant ist, dass es immer schwierig ist, Kapital zu beschaffen.

Es ist zum Beispiel leicht, ein Unternehmen im B-Quadrant an die Öffentlichkeit zu bringen, indem man Aktien des Unternehmens an der Börse verkauft. Die Geschichte von Facebook ist ein modernes Beispiel, wie einfach es ist, das Kapital eines Unternehmens im B-Quadrant zu erhöhen. Wenn Facebook nur eine kleine Webberatungsfirma geblieben wäre, wäre es sehr schwierig gewesen, das Anlegerkapital zu erhöhen.

Ein anderes Beispiel ist McDonald’s. Wäre McDonald’s ein kleiner Hamburgerladen im S-Quadranten-Betrieb geblieben, hätte niemand dorthin investiert. Erst nachdem McDonald’s über Franchise-Systeme zu expandieren begonnen hatte, wurde Geld hineingeschüttet.

Der Grund, warum ein Unternehmen »Anteile« verkauft, ist der, dass der Unternehmer umso mehr bekommt, je mehr er teilt. Ein Unternehmen im S-Quadrant hat es schwer mit dem Verkauf von Aktien, weil es zu klein ist, um es zu teilen.

Für Immobilien gilt dasselbe. Als ich als kleiner Immobilieninvestor in Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und kleine Mehrparteienhäuser mit vier bis dreißig Einheiten investiert habe, war es schwer, Darlehen zu bekommen.

In dem Moment, als Kim und ich anfingen, in Mehrparteienhäuser mit über 100 Einheiten zu investieren, waren die Banken viel eher bereit, uns viel mehr Geld zu leihen. Warum? Bei Millioneninvestments wie Über-100-Einheiten-Objekten finanziert die Bank nicht den Investor, sondern das Investment. Mit anderen Worten, bei Objekten über 100 Einheiten schaut die Bank mehr auf das Investment als auf den Investor.

Außerdem würden Banker lieber 10 Millionen Dollar verleihen, als 10 000 Dollar, da es dieselbe Zeit dauert, Tausende oder Millionen zu verleihen. Und denken Sie daran, die Banken lieben Schuldner, weil Schuldner die Banken reich machen.

Sobald die Banker einmal mit unserer Fähigkeit, große Apartment-Häuser zu besitzen und profitabel zu verwalten, zufrieden sind, stehen die Banken manchmal Schlange, um uns, sogar in einer Krise, Geld anzubieten.

So stellt sich die Frage: Wo bekommen Level-5-Investoren ihr Geld her?

Die Antwort ist: sie bekommen ihr Geld von den Level-2- und Level-3-Investoren, die ihr Geld auf der Bank und in Pensionsplänen sparen.

Mit nichts anfangen

Ich habe dieses Buch mit der Geschichte angefangen, als Kim und ich obdachlos waren, weil ich den Lesern klarmachen wollte, dass kein Geld zu haben keine Ausrede ist, um nicht klüger zu werden, größer zu denken und reicher zu werden. Die meiste Zeit meines Lebens hatte ich nicht genug Geld. Hätte ich die Ausrede, kein Geld zu haben, gelten lassen, wäre ich nie ein Kapitalist geworden. Das ist wichtig, weil ein echter Kapitalist nie Geld hat. Deshalb müssen Sie wissen, wie man Kapital beschafft und das Geld anderer Menschen nutzt, um eine Menge Geld für eine Menge Menschen zu verdienen.

Wie man ein Kapitalist wird

Meine Eltern wollten, dass ich im E- und S-Quadrant erfolgreich werde. Mein Vater schlug vor, dass ich weiter zu Schule gehen und promovieren sollte wie er selbst, um dann für die Regierung zu arbeiten oder eine Karriereleiter im E-Quadrant hochzusteigen. Meine Mutter, die Krankenschwester war, wollte, dass ich Arzt im S-Quadrant werde.

Mein reicher Vater schlug mir vor, ein Kapitalist zu werden. Das bedeutete, dass ich die Fähigkeiten, die für einen Erfolg im B- und I-Quadrant erforderlich sind, lernen musste.

Meine Eltern glaubten an traditionelle Schulen wie Colleges, Rechtsschulen und medizinische Schulen. Sie schätzten gute Noten, Abschlüsse und Referenzen wie einen Jura-Abschluss oder eine Approbation.

Mein reicher Vater glaubte an Bildung, aber nicht die Art von Bildung, wie man sie an traditionellen Schulen findet. Anstatt zur Schule zu gehen, meldete er sich für Kurse an, die seine unternehmerischen und Investitionsfähigkeiten verbesserten. Er besuchte auch Kurse zur Persönlichkeitsentwicklung. Ihn interessierten keine Noten oder Zeugnisse. Er wollte lebensnahe Fähigkeiten, die ihm Stärke und sofort einsetzbares Können im B- und I-Quadranten vermittelten.

Als ich in der High School war, flog mein reicher Vater oft nach Honolulu, um Seminare über Unternehmertum und Investitionen zu besuchen. Eines Tages, als ich meinem armen Vater erzählte, dass mein reicher Vater zu einer Verkäuferschulung ging, lachte mein armer Vater ihn aus. Er konnte nicht verstehen, warum jemand lernen wollte, wie man verkauft, vor allem wenn die Unterrichtsstunden nicht auf einen weiterführenden Hochschulabschluss angerechnet werden konnten. Außerdem schaute mein armer Vater auf meinen reichen Vater herab, weil dieser nie die High School beendet hatte.

Dadurch, dass ich zwei Väter mit unterschiedlichen Einstellungen zur Bildung hatte, wurde mir bewusst, dass es mehr als eine Art von Bildung gibt. Traditionelle Schulen sind für die, die im E- und S-Quadrant erfolgreich sein wollen. Eine andere Arte der Ausbildung ist für diejenigen, die im B- und I-Quadrant Erfolg haben wollen.

1973 kehrte ich von Vietnam zurück. Für mich war es Zeit zu entscheiden, welchem Vater ich folgen würde. Wollte ich in die Fußstapfen meines armen Vaters treten und wieder zur Schule gehen, um ein »E« oder »S« zu werden, oder wollte ich dem Pfad meines reichen Vaters folgen und ein »B« oder »I«, vielleicht sogar ein Kapitalist werden?

1973 schlug mein reicher Vater vor, ich solle Kurse über Immobilieninvestition besuchen. Er sagte: »Wenn du ein erfolgreicher Kapitalist sein willst, musst du wissen, wie man Kapital beschafft und wie man Schulden nutzt, um Geld zu verdienen.«

In diesem Jahr habe ich einen dreitägigen Workshop zum Thema Immobilieninvestition besucht. Das war der Beginn meiner Ausbildung in der Welt der Kapitalisten.

Ein paar Monate später, nachdem ich über 100 Objekte angeschaut hatte, kaufte ich meine erste Ferienwohnung auf Maui, die 100 Prozent fremdfinanziert war und mir trotzdem noch jeden Monat 25 Dollar Cashflow in meine Tasche steckte. Meine Ausbildung im wirklichen Leben hatte begonnen. Ich lernte, das Geld anderer Menschen zu verwenden, um Geld zu verdienen, eine Fähigkeit, die jeder echte Kapitalist haben muss.

1974 war mein Vertrag beim Marinekorps beendet, und ich nahm einen Job bei der Xerox Corporation in Hawaii an, nicht weil ich die Karriereleiter erklimmen wollte, sondern weil Xerox das beste Verkäufertrainig hatte. Und wieder war all das Teil des Ausbildungsprogramms meines reichen Vaters, um ein Kapitalist zu werden.

1994 waren Kim und ich finanziell frei, und wir werden nie wieder einen Job brauchen oder eine Firma oder eine staatliche Rentenversicherung. Mein reicher Vater hatte Recht. Meine Ausbildung konnte mich frei machen – aber nicht die Ausbildung, die man an traditionellen Schulen findet.

Als die Märkte 2007 zu crashen begannen, schoss unser Reichtum in die Höhe, anstatt, wie der Rest der Wirtschaft, abzustürzen. Als der Aktien- und der Immobilienmarkt abstürzten, kamen großartige Angebote zum Vorschein, und die Banken waren mehr als begierig, uns Millionen von Dollars zu leihen, um ihre schiefgegangen Investments zu übernehmen. Alleine im Jahr 2010 erwarben Kim und ich für über 87 Millionen Dollar Immobilien, indem wir Darlehen von Banken und Pensionsfonds nutzten. Dieses Jahr war unser bestes bisher.

Mein reicher Vater sagte oft: »Wenn du ein echter Investor bist, ist es egal, ob die Märkte hoch- oder runtergehen. Einem echten Investor geht es in jeder Marktlage gut.«

Wo stehen Sie?

Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, und bewerten Sie, wo Sie heute stehen.

Sind Sie auf Level 1?

Wenn es nichts in Ihrer Vermögensspalte gibt, kein Einkommen, das aus Ihren Investments kommt, und Sie zu viele Schulden haben, dann beginnen Sie auf dem untersten Level, am Nullpunkt.

Wenn sie sehr tief in schlechten Schulden stecken, könnte Ihre beste Investition sein, aus den Schulden rauszukommen. Es ist nichts falsch daran, tief in Schulden zu stecken, solange sie nichts tun. Nachdem ich mein erstes Unternehmen verloren hatte, hatte ich fast 1 Million Dollar Schulden. Es hat fast fünf Jahre gedauert, auf Null zu kommen. Ich habe in vielerlei Hinsicht aus meinen Fehlern gelernt, und die Verantwortung für meine Fehler zu übernehmen war die beste Ausbildung, die ich mir hätte wünschen können. Wenn ich nicht aus meinen Fehlern gelernt hätte, wäre ich nicht da, wo ich heute bin.

Kim und ich haben ein einfaches Programm und ein Arbeitsbuch entwickelt, How We Got Out Of Bad Debt – Wie wir aus den schlechten Schulden rauskamen, das den Prozess erklärt, wie wir aus Hunderttausenden Dollar schlechter Schulden wieder herauskamen. Es ist ein einfacher, fast schmerzfreier Prozess. Alles, was es dafür braucht, sind etwas Disziplin und die Bereitschaft zu lernen.

Sind Sie auf Level 2?

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie ein Sparer sind, vor allem, wenn Sie Ihr Geld auf der Bank oder in einem Pensionsplan angelegt haben. Normalerweise sind Sparer Verlierer.

Sparen ist oft eine Strategie von Menschen, die sich nichts leihen wollen. Wie Sie sehen, braucht es zum Sparen keinerlei finanzielle Intelligenz. Sie können einem Affen beibringen, Geld zu sparen.

Das Risiko beim Sparen ist, dass Sie nur wenig lernen. Und wenn Ihre Ersparnisse durch einen Marktrückgang oder die Abwertung des Geldes ausgelöscht werden, stehen Sie ohne Geld und ohne Bildung da.

Erinnern Sie sich, dass der US-Dollar seit 1971 über 95 Prozent seines Wertes verloren hat. Und es wird nicht mehr lange dauern, bis er auch den Rest seines Wertes verliert.

Wie ich bereits erwähnt habe, kann man sogar beim Sparen mit Gold Geld verlieren, wenn man zum falschen Preis kauft.

Ich empfehle Ihnen, ein paar Kurse zum Thema Investitionen zu besuchen, entweder über Aktien oder über Immobilien, und zu schauen, ob es Sie interessiert. Wenn es Sie nicht interessiert, sparen Sie weiter.

Denken Sie daran, dass der Anleihenmarkt nur deshalb der größte Markt der Welt ist, weil die meisten Menschen und Unternehmen Sparer und keine Investoren sind. Für Sparer mag es seltsam klingen, aber der Anleihenmarkt und die Banken brauchen Kreditnehmer.

Sind Sie auf Level 3?

Der Level ist ähnlich wie Level 2, außer dass in diesem Level in riskantere Instrumente wie Aktien, Anleihen, Anlagefonds, Versicherungen und Exchange Traded Funds investiert wird.

Noch mal, das Risiko in diesem Level besteht darin, dass, wenn alles den Bach runtergeht, der Investor alles verliert – und nichts daraus lernt.

Wenn Sie bereit sind, sich aus Level 3 hinauszubewegen, indem Sie in Ihre finanzielle Bildung investieren und die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen, dann ist Level 4 ein guter Level für Sie.

Sind Sie auf Level 4?

Herzlichen Glückwunsch, wenn Sie als professioneller Investor hier sind. Sehr wenige Menschen nehmen sich die Zeit, zu lernen und ihr Geld selbst zu verwalten. Der Schlüssel zum Erfolg auf Level 4 ist lebenslanges Lernen, großartige Lehrer, tolle Coaches und gleichgesinnte Freunde.

Level-4-Investoren übernehmen die Kontrolle über ihr Leben und wissen, dass ihre Fehler ihre Möglichkeiten sind, zu lernen und zu wachsen.

Die Angst vor Investitionen erschreckt sie nicht. Sie fordert sie heraus.

Sind Sie auf Level 5?

Für mich ist ein kapitalistischer Investor zu sein wie an der Spitze der Welt zu stehen. Wörtlich gesprochen steht Ihnen die Welt offen. Die Welt hat keine Grenzen. In dieser Welt der High-Speed-Technologie ist es leichter denn je, ein Kapitalist in einer Welt des Überflusses zu sein.

Lernen und geben Sie ständig, wenn Sie auf diesem Level sind. Denken Sie daran, dass echte Kapitalisten großzügig sind, weil ein B-Quadrant-Kapitalist weiß, dass man geben muss, um mehr zu bekommen.

Es ist Ihre Wahl

Eine große Sache beim Thema Freiheit ist die Freiheit, das Leben zu leben, das Sie leben wollen.

1973, im Alter von 26 Jahren, wusste ich, dass ich mein Leben nicht so leben wollte wie meine Eltern. Ich wollte nicht unter meinen Verhältnissen leben, nur von Gehalt zu Gehalt, und irgendwie versuchen, über die Runden zu kommen. Für mich war das nicht Leben. Vielleicht war es gut für sie, aber in meinem Herzen wusste ich, dass es nicht das Richtige für mich war.

Ich wusste auch, dass es nichts für mich war, zurück zur Schule zu gehen, um weiterführende Abschlüsse zu machen. Ich wusste, dass die Schule nicht reich macht, da ich in einer Familie mit hohen Abschlüssen aufgewachsen war. Die meisten meiner Onkel und Tanten hatten einen Master-Abschluss und einige sogar einen Doktor.

Ich wollte weder eine Karriereleiter im E-Quadrant erklimmen noch ein hochspezialisierter Fachmann im S-Quadrant werden.

Also nahm ich den Pfad, den die wenigsten gingen, und beschloss, ein Unternehmer und professioneller Investor zu werden. Ich wollte die Freiheit haben, die Welt zu bereisen, Geschäfte zu machen und zu investieren.

Das war meine Wahl. Ich empfehle diesen Weg nicht für alle. Aber ich bin dafür, dass jeder Mensch wählen kann. Das bedeutet Freiheit – die Macht zu wählen.

Ich möchte Sie ermutigen, sich die fünf Level der Investoren anzuschauen und Ihre Wahl zu treffen. Jeder Level hat seine Pros und Contras, seine Vor- und Nachteile. Jeder Level hat einen höheren Preis als Geld.

Wenn Sie Level 1, 2 oder 3 wählen, gibt es viele andere Menschen und Organisationen, die qualifiziert sind, Ihr Investmentleben auf diesen Levels zu unterstützen.

1997 gründeten Kim und ich die Rich Dad Company, um pädagogische Spiele, Kurse und Coaches für diejenigen anzubieten, die Level-4- und Level-5-Investoren werden möchten.

Ein letztes Wort über Investitionen

In der Welt des Geldes werden Sie oft den Begriff ROI, Return on Investment, sehen. Abhängig davon, mit wem Sie sprechen, wird der ROI variieren. Wenn Sie zum Beispiel mit einem Banker sprechen, kann er oder sie sagen: »Wir zahlen 3 Prozent Zinsen auf Ihr Geld.« Für viele Menschen mag das gut klingen. Wenn Sie mit einem Finanzplaner sprechen, kann er sagen: »Sie können einen ROI von 10 Prozent pro Jahr erwarten.« Für viele Menschen sind 10 Prozent Rendite aufregend.

Für die meisten Menschen, vor allem im E- und S-Quadrant ist das Risiko umso höher, je höher die Rendite ist. So geht jemand, der 10 Prozent Rendite akzeptiert, schon davon aus, dass dieses Investment ein höheres Risiko hat als die 3 Prozent von der Bank. Und das hat es.

Ironischerweise haben beide, die 3 Prozent Rendite von der Bank und auch die 10 Prozent auf dem Aktienmarkt, ein extrem hohes Risiko. Auf der Bank ist das Geld durch die Inflation und höhere Steuern in Gefahr, verursacht dadurch, dass die Banken weiter Geld drucken. Die 10 Prozent sind durch die Volatilität in Gefahr, die durch HFT (high-frequency trading – Hochfrequenzhandel) bedingt ist, sowie durch Neulinge, die ohne Versicherung investieren.

In meiner Welt steht ROI für einen Return on Information. Das bedeutet, je mehr Informationen ich habe, desto höher sind meine Renditen – und desto geringer mein Risiko.

Ich warne Sie, weil das, was ich jetzt sage, verrückt klingen mag oder zu schön, um wahr zu sein. Aber ich versichere Ihnen, es ist wahr.

In meiner Welt, der Welt der Level-4- und Level-5-Investoren, erwarten wir unendliche Rendite – und das mit geringem Risiko. Unendliche Rendite bedeutet »Geld für nichts«. Mit anderen Worten, der Investor erhält ein Einkommen, ohne eigenes Geld in dem Investment zu haben.

In einem früheren Abschnitt schrieb ich, dass ich 1973 einen Immobilienkurs besuchte. Nachdem ich über 100 Investments angeschaut hatte, kaufte ich eine Ferienwohnung auf Maui mit einer 100-Prozent-Finanzierung, was bedeutet, dass ich kein eigenes Geld benutzt habe. Jeden Monat kamen 25 Dollar in meine Tasche. Diese 25 Dollar waren eine unendliche Rendite auf mein Investment, denn ich hatte nichts investiert. Und ich zitiere aus diesem Abschnitt: »Meine Ausbildung im wirklichen Leben hatte begonnen. Ich lernte, das Geld anderer Menschen zu verwenden, um Geld zu verdienen, eine Fähigkeit, die jeder echte Kapitalist haben muss.«

Ich weiß, dass 25 Dollar pro Monat nicht viel Geld ist. Doch es war nicht das Geld, das wichtig für mich war. Es war das Lernen einer neuen Denkweise, einer Art, Prozesse zu verarbeiten und ein Ergebnis zu bekommen.

Einer der Gründe, dass ich heute so viel Geld habe, ist einfach, dass ich dazu ausgebildet und geschult wurde, anders zu denken. Wenn Sie Rich Dad Poor Dad gelesen haben, erinnern Sie sich vielleicht, dass der Titel des ersten Kapitels ist: »Die Reichen arbeiten nicht für Geld«. Einer der Gründe, warum die Leute im E- und S-Quadrant Probleme mit dieser Aussage haben, ist, weil die meisten zur Schule gegangen sind, um zu lernen, für Geld zu arbeiten. Sie sind nicht zur Schule gegangen, um zu lernen, das Geld anderer Leute für sich arbeiten zu lassen.

Als Kim und ich mit der Rich Dad Company starteten, liehen wir 250 000 Dollar von Investoren. Wir zahlten das Geld zurück, sobald die Company lief. Heute hat das Unternehmen viele Millionen Dollar zurückgegeben, nicht nur an Kim und mich, sondern auch an Unternehmen und Einzelpersonen, die mit Rich Dad verbunden sind. Wie gesagt, Kapitalisten sind großzügig.

Mein Standpunkt ist, dass ein Mensch eine andere Welt betritt, sobald er weiß, wie man Geld mit nichts, durch das Geld anderer Leute oder durch das Geld der Banken verdient. Diese Welt ist fast das genaue Gegenteil von der Welt der E- und S-Quadranten, mit harter Arbeit, hohen Steuern und geringen Renditen.

Der Grund, warum die meisten Menschen glauben, dass Sparen klug ist und dass es 10 Prozent Rendite auf dem Aktienmarkt wert sind, ist einfach die fehlende finanzielle Ausbildung.

Ihr bester ROI ist nicht, was Sie von Ihrem Investment zurückbekommen, sondern was Sie an Informationen zurückbekommen. Deshalb ist finanzielle Bildung so wichtig, vor allem für die unsicheren Zeiten, die vor uns liegen.

Merken Sie sich folgendes über das Wort »Bildung«: »Bildung gibt uns die Macht, Informationen einen Sinn zu geben.« Im Informationszeitalter werden wir von finanziellen Informationen überflutet. Aber ohne finanzielle Bildung können wir diesen Informationen keine nützliche Bedeutung für unser Leben geben.

Abschließend sage ich, dass der I-Quadrant der wichtigste Quadrant für unsere Zukunft ist. Egal was Sie für Ihr Leben tun, Ihre Zukunft wird davon bestimmt, wie gut Sie im I-Quadrant sind. Mit anderen Worten, auch wenn Sie im E- oder S-Quadrant nur wenig verdienen, ist Ihre finanzielle Bildung im I-Quadrant Ihr Ticket zu Freiheit und finanzieller Sicherheit.

Meine Schwester zum Beispiel ist eine buddhistische Nonne. Sie verdient fast nichts im S-Quadrant. Doch sie nimmt an unseren Investmentkursen teil und erweitert ständig ihre finanzielle Bildung. Heute sieht ihre Zukunft gut aus, weil sie aufgehört hat, ihr Geld auf der Bank zu sparen und Investmentfonds zu kaufen und begonnen hat, in Immobilien und Silber zu investieren. In den zehn Jahren zwischen 2000 und 2010 hat sie viel mehr Geld im I-Quadrant verdient, als sie jemals im S-Quadrant als Nonne verdienen könnte.

Ich bin sehr stolz auf meine Schwester. Sie mag Nonne von Beruf sein, aber sie muss keine arme Nonne sein.

Bevor Sie weiterlesen

Hier ist die große Frage, bevor wir weitermachen:

1. Auf welchem Investor-Level sind Sie?

Wenn Sie wirklich aufrichtig schnell wohlhabend werden wollen, lesen Sie die fünf Level immer und immer wieder. Jedes Mal, wenn ich die Level lese, entdecke ich ein wenig von mir selbst in allen Ebenen. Ich erkenne nicht nur Stärken, sondern auch Charakterschwächen, die mich zurückhalten. Der Weg zu großem finanziellem Wohlstand ist, Ihre Stärken zu stärken und Ihre Charakterschwächen anzugehen. Und der Weg, das zu tun, ist, sie zuerst einmal zu erkennen, anstatt so zu tun, als seien Sie perfekt.

Wir wollen alle das Beste von uns denken. Ich habe die meiste Zeit meines Lebens davon geträumt, ein Level-5-Kapitalist zu sein.

Dass ich das werden wollte, wusste ich von dem Moment an, als mein reicher Vater mir die Parallelen zwischen einem Menschen, der Aktien auswählt, und einem Menschen, der auf Pferde wettet, aufzeigte. Aber nachdem ich die Level auf dieser Liste studiert hatte, konnte ich die Charakterschwächen erkennen, die mich zurückhielten. Ich fand Charakterschwächen aus Level 4 in mir, die in Zeiten von hohem Druck ihre hässlichen Köpfe zeigen würden. Der Spieler in mir war gut, aber auch wieder nicht so gut. Also begann ich, mit der Führung von Kim, meinen Freunden und zusätzlicher Ausbildung an meinen Schwächen zu arbeiten und sie in Stärken umzuwandeln. Meine Leistungsfähigkeit als Level-5-Investor verbesserte sich sofort.

Obwohl ich heute als Level-5-Investor arbeite, lese ich die fünf Level immer wieder und wieder und arbeite daran, mich zu verbessern.

Hier ist eine weitere Frage für Sie:

2. Auf welchem Investor-Level wollen oder müssen Sie in naher Zukunft sein?

Warnung

Jeder, der das Ziel hat, ein Level-5-Investor zu werden, muss ZUERST seine Fähigkeiten als Level-4-Investor entwickeln. Level 4 kann auf dem Weg zu Level 5 nicht übersprungen werden. Wer das versucht, ist wirklich ein Level-3-Investor – ein Spieler!

Wenn Ihre Antwort auf Frage zwei dieselbe ist wie auf Frage eins, dann sind Sie, wo Sie sein wollen. Wenn Sie mit dem zufrieden sind, wo Sie als Investor stehen, gibt es keine große Notwendigkeit, weiter in diesem Buch zu lesen. Eine der größten Freuden des Lebens ist, dort glücklich zu sein, wo man ist. Herzlichen Glückwunsch!

Wenn Sie allerdings finanziell immer noch mehr wissen wollen und müssen und weiterhin Ihre finanzielle Freiheit verfolgen wollen, lesen Sie weiter. Die weiteren Kapitel konzentrieren sich hauptsächlich auf die Eigenschaften einer Person im B- und I-Quadrant. In diesen Kapiteln werden Sie lernen, wie man sich einfach und mit geringem Risiko von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten bewegt. Der Wechsel von der linken Seite nach rechts konzentriert sich weiterhin auf die immateriellen Werte, die die materiellen Werte auf der rechten Seite ermöglichen.

Bevor wir weitergehen, habe ich eine letzte Frage:

3. Auf welchem Investor-Level, glauben Sie, mussten Kim und ich sein, um in weniger als zehn Jahren von Obdachlosen zu Millionären zu werden?

Die Antwort finden Sie im nächsten Kapitel, in dem ich einige Lernerfahrungen von unserer persönlichen Reise zu finanzieller Freiheit teile.

Kapitel 6: Geld kann man nicht mit den Augen sehen

Geld ist ein Begriff, der mit dem Verstand besser gesehen werden kann.

Ende 1974 kaufte ich eine kleine Eigentumswohnung im Randbezirk von Waikiki; das war eine meiner ersten Investitionen. Der Preis betrug 56 000 Dollar für eine nette Zwei-Zimmer-Wohnung mit Bad in einem durchschnittlichen Haus. Es war ein perfektes Mietobjekt, und ich wusste, dass es schnell vermietet sein würde.

Ich fuhr zum Büro meines reichen Vaters und war ganz begeistert davon, ihm den Vertrag zu zeigen. Er warf einen Blick auf die Dokumente, blickte in weniger als einer Minute wieder auf und fragte: »Wie viel Geld verlierst du pro Monat?«

»Etwa 100 Dollar monatlich«, erwiderte ich.

»Sei nicht dumm«, sagte mein reicher Vater. »Ich habe mir die Zahlen noch nicht angesehen, aber ich kann dir aus den schriftlichen Unterlagen bereits sagen, dass du mehr als diese Summe verlieren wirst. Und außerdem: Weshalb investierst du um Himmels willen bewusst in etwas, das dir einen finanziellen Verlust zufügt?«

»Nun ja, das Objekt sah hübsch aus, und ich dachte, es sei ein gutes Geschäft. Ein bisschen Farbe, und die Wohnung wäre so gut wie neu«, sagte ich.

»Das ist keine Rechtfertigung dafür, dass du einen bewussten finanziellen Verlust auf dich nimmst«, grinste mein reicher Vater.

»Nun, mein Immobilienberater sagte, ich solle mir über den monatlichen finanziellen Verlust nicht den Kopf zerbrechen. Er sagte, in einigen Jahren werde sich der Preis dieses Objekts verdoppeln, und zudem gewährt mir der Staat eine steuerliche Vergünstigung für das Geld, das ich verliere. Außerdem war es ein so gutes Geschäft, dass ich befürchtete, jemand anders würde die Wohnung kaufen, wenn ich es nicht täte.«

Mein reicher Vater stand auf und schloss die Bürotür. Immer wenn er das tat, wusste ich, dass er mich zur Schnecke machen und mir zugleich eine wichtige Lektion erteilen würde.

»Also, wie viel Geld verlierst du pro Monat?«, fragte mein reicher Vater noch einmal.

»Ungefähr 100 Dollar monatlich«, antwortete ich nervös.

Mein reicher Vater schüttelte den Kopf, während er die Dokumente überflog. Gleich würde die Lektion beginnen. An diesem Tag lernte ich mehr über das Thema Geld und Investieren als in meinen 27 Lebensjahren davor. Mein reicher Vater war froh darüber, dass ich die Initiative ergriffen und in ein eigenes Objekt investiert hatte – aber ich hatte einige schwere Fehler gemacht, die eine finanzielle Katastrophe zur Folge hätten haben können. Doch die Lektionen, die ich aufgrund dieser einen Investition lernte, haben mir im Laufe der Jahre Millionen eingebracht.

Geld sieht man mit seinem Geist

»Es kommt nicht auf das an, was man mit seinen Augen wahrnimmt«, sagte mein reicher Vater. »Eine Immobilie ist eine Immobilie. Eine Firmenaktie ist eine Firmenaktie. Du kannst diese Dinge sehen. Wichtig ist jedoch das, was du nicht sehen kannst: das Geschäft, das finanzielle Übereinkommen, der Markt, das Management, die Risikofaktoren, der Kapitalfluss, die Firmenstruktur, die Steuergesetze und Tausende anderer Faktoren, die bestimmen, ob etwas eine gute Investition ist oder nicht.«

Er fuhr dann fort, das Geschäft durch Fragen in der Luft zu zerreißen. »Weshalb hast du dich darauf eingelassen, so hohe Zinsen zu zahlen? Was, meinst du, wirst du für einen Gewinn mit dieser Investition erzielen? Wie fügt sich diese Kapitalanlage in deine langfristige Finanzstrategie ein? Was machst du, wenn die Wohnung leer steht? Welche monatliche Belastung hast du? Hast du die Wertentwicklung des Objekts überprüft? Hast du die Hausverwaltungskosten überschlagen? Hast du eine Kostenrechnung in Bezug auf Reparaturen erstellt? Wusstest du, dass die Stadt gerade erst angekündigt hat, dass sie in dieser Gegend die Straßen aufreißen und das Verkehrskonzept ändern wird? Eine Hauptdurchgangsstraße wird direkt vor deinem Haus entlangführen. Die Mieter ziehen aus, um diesem einjährigen Projekt zu entfliehen. Wusstest du das? Ich weiß, dass sich die Wirtschaft heute im Aufschwung befindet, aber weißt du, wodurch dieser Trend verursacht wird? Geschäfte oder Gier? Wie lange, meinst du, wird dieser Trend anhalten? Was passiert, wenn deine Wohnung nicht vermietet wird? Und wenn sie nicht vermietet wird, wie lange kannst du sie und dich selbst über die Runden bringen? Und noch einmal: Was geht in deinem Kopf vor, dass du denkst, ein finanzieller Verlust sei ein gutes Geschäft? Das hat mich wirklich in Sorge versetzt.«

»Es sah nach einem guten Geschäft aus«, sagte ich, am Boden zerstört.

Mein reicher Vater lächelte, erhob sich und schüttelte mir die Hand. »Ich freue mich darüber, dass du die Initiative ergriffen hast«, sagte er. »Die meisten Leute denken, handeln aber nie. Wenn du handelst, machst du Fehler. Und aus unseren Fehlern lernen wir am meisten. Denk daran, dass man alle wirklich wichtigen Dinge nicht in der Schule lernen kann. Sie müssen durch aktives Handeln erlernt werden, durch das Begehen von Fehlern und deren anschließende Korrektur. So beginnt der Erwerb von Einsicht.«

Ich fühlte mich ein wenig besser, und nun war ich bereit zu lernen.

»Die meisten Menschen«, sagte mein reicher Vater, »tätigen ihre Investitionen zu 95 Prozent mit den Augen und nur zu 5 Prozent mit ihrem Verstand.«

Mein reicher Vater erklärte mir dann, dass die Leute eine Immobilie oder den Namen einer Aktie anschauen und häufig ihre Entscheidung auf der Grundlage dessen fällen, was sie mit ihren Augen wahrnehmen, was ein Börsenmakler ihnen erzählt oder aufgrund eines heißen Tipps von einem Arbeitskollegen. Oft sind ihre Käufe emotional und nicht rational.

»Das ist der Grund dafür, weshalb neun von zehn Investoren kein Geld machen«, sagte mein reicher Vater. »Sie verlieren zwar nicht unbedingt Geld, aber sie verdienen ganz einfach keines. Ihre Einnahmen decken in etwa ihre Ausgaben, indem sie ein bisschen gewinnen und ein bisschen verlieren. Das kommt davon, dass sie mit ihren Augen und ihren Emotionen investieren anstatt mit ihrem Verstand. Viele Leute investieren, weil sie schnell reich werden wollen. Also werden sie keine echten Investoren, sondern sie enden als Träumer, Arbeitstiere, Spieler und Gauner. Die Welt wimmelt von solchen Leuten. Also setzen wir uns hin, sehen wir uns dieses Verlustgeschäft, das du gerade abgeschlossen hast, noch einmal genau an, und ich werde dir beibringen, wie du es in ein profitables Geschäft verwandeln kannst. Ich werde anfangen, dir beizubringen, das zu sehen, was deine Augen nicht wahrnehmen können.«

Vom Verlust- zum Gewinngeschäft

Am nächsten Morgen ging ich zum Immobilienmakler zurück, widerrief das Abkommen und stieg wieder in die Verhandlungen ein. Es war keine angenehme Prozedur, aber ich lernte eine Menge.

Drei Tage später ging ich wieder zu meinem reichen Vater. Der Preis war der gleiche geblieben, der Agent hatte seine volle Provision bekommen, weil er sie verdient hatte. Er hatte hart dafür gearbeitet. Aber während der Preis der gleiche blieb, waren die Bedingungen für den Abschluss des Geschäfts enorm verändert worden. Durch das neue Aushandeln des Zinssatzes, der Zahlungsmodalitäten und des Amortisierungszeitraums war mir nun anstelle eines finanziellen Verlusts ein Nettogewinn von 80 Dollar monatlich sicher, eingerechnet die Hausverwaltungskosten und eventuelle Mietausfallszeiten. Ich konnte meinen Mietpreis sogar senken und trotzdem noch immer Geld verdienen, wenn der Markt sich schlecht entwickeln würde. Wenn die Wirtschaft sich erholen würde, würde ich die Miete auf jeden Fall erhöhen.

»Ich habe geschätzt, dass du mindestens 150 Dollar monatlich verlieren würdest«, sagte mein reicher Vater. »Wahrscheinlich mehr. Wenn du dauernd 150 Dollar pro Monat verloren hättest, basierend auf der Differenz deiner Einnahmen und Ausgaben – wie viele solcher Geschäfte hättest du dir leisten können?«

»Kaum ein einziges«, erwiderte ich. »Die meisten Monate habe ich keine 150 Dollar übrig. Hätte ich das ursprüngliche Geschäft abgeschlossen, hätte ich jeden Monat einen finanziellen Kampf auszustehen gehabt. Auch unter Berücksichtigung der steuerlichen Vorteile. Ich hätte unter Umständen sogar einen Nebenjob annehmen müssen, um für diese Investition aufkommen zu können.«

»Und wie viele Geschäfte dieser Art, die dir 80 Dollar pro Monat Einkommen einbringen, könntest du dir jetzt leisten?«, fragte mein reicher Vater.

Ich lächelte und sagte: »So viele, wie ich an Land ziehen kann.«

Mein reicher Vater nickte zustimmend. »Jetzt mach dich auf den Weg und zieh dir mehr solcher Geschäfte an Land.«

Wenige Jahre später schnellten die Immobilienpreise auf Hawaii steil nach oben. Aber statt nur ein einziges kleines im Wert gestiegenes Objekt zu besitzen, hatte ich sieben Objekte, die das Doppelte wert waren. Das ist die Macht einer kleinen Portion finanzieller Intelligenz.

»Das können Sie nicht tun«

Eine wichtige Anmerkung zu meiner ersten Immobilieninvestition: Als ich dem Immobilienmakler mein neues Angebot vorlegte, sagte er zu mir: »Das können Sie nicht tun.«

Ich brauchte lange, bis ich den Agenten so weit hatte, darüber nachzudenken, wie wir das tun könnten, was ich unbedingt wollte. Auf alle Fälle zog ich viele Lehren aus dieser Investition. Und die Lektion lautet: Wenn jemand zu Ihnen sagt: »Das können Sie nicht tun«, bezieht sich das vielleicht zu einem Teil auf Sie, aber zu drei Teilen auf den, der das behauptet.

Mein reicher Vater lehrte mich, dass »Sie können das nicht tun« nicht unbedingt heißt: »Sie können nicht«, sondern häufiger: »Die anderen können es nicht.«

Ein Paradebeispiel gab es vor vielen Jahren, als die Leute zu den Wright-Brüdern sagten: »Sie können das nicht machen.« Gott sei Dank hörten die Brüder Wright nicht darauf.

1,4 Billionen Dollar suchen ein Zuhause

Täglich wandern 1,4 Billionen Dollar auf elektronischem Wege um den Globus, und die Summe wächst. Es wird mehr Geld gemacht und es steht mehr Geld zur Verfügung als jemals zuvor. Das Problem: Geld ist unsichtbar. Heutzutage zirkuliert die große Masse des Geldes auf elektronischem Wege. Wenn sich die Menschen also bemühen, Geld sichtbar vor ihre Augen zu bekommen, können sie überhaupt nichts sehen. Die meisten Leute strampeln sich von einer Lohnzahlung zur nächsten ab, und dennoch wandern täglich 1,4 Billionen Dollar um die Welt und suchen nach jemandem, der sie will. Nach jemandem, der weiß, wie man mit Geld umgeht und es vermehrt. Wenn Sie wissen, wie man mit Geld umgeht, wird das Geld zu Ihnen kommen, man wird es Ihnen nachwerfen. Die Leute werden Sie bitten, es zu nehmen.

Wenn Sie hingegen nicht wissen, wie man mit Geld umgeht, wird Ihnen das Geld fernbleiben. Erinnern Sie sich daran, wie mein reicher Vater finanzielle Intelligenz definiert hat: »Es bedeutet nicht, wie viel Geld du verdienst, sondern wie viel Geld du behältst, wie effektiv es für dich arbeitet und für wie viele Generationen du es bewahren kannst.«

Wenn Blinde Blinde führen

»Der Durchschnittsmensch besteht zu 95 Prozent aus Augen und nur zu 5 Prozent aus Verstand, wenn er investiert«, sagte mein reicher Vater. »Wenn du auf der B-und I-Hälfte des CASHFLOW-Quadranten professionell auftreten willst, musst du deinen Augen beibringen, nur 5 Prozent zu sehen, und deinen Verstand lehren, die restlichen 95 Prozent zu erkennen.« Mein reicher Vater erklärte mir, dass die Leute, die ihren Verstand trainierten, Geld zu sehen, enorme Macht über Menschen hätten, die dazu nicht in der Lage seien.

Er beharrte hartnäckig auf seinem Standpunkt, von wem ich Ratschläge in finanzieller Hinsicht annehmen sollte. »Die meisten Menschen kämpfen sich deshalb finanziell ab, weil sie sich von Leuten beraten lassen, die ebenfalls mental blind für Geld sind. Es ist die klassische Geschichte vom Blinden, der einen anderen Blinden führt. Wenn du willst, dass dir Geld zufließt, musst du wissen, wie du damit umzugehen hast. Wenn sich das Geld nicht zuerst in deinem Kopf befindet, wird es nicht in deine Hände gelangen. Wenn es nicht in deinen Händen bleibt, dann werden dir das Geld und Leute, die Geld haben, fernbleiben.«

Trainieren Sie Ihren Verstand, Geld zu sehen

Worin besteht der erste Schritt, wenn Sie Ihrem Verstand beibringen wollen, Geld zu sehen? Ganz einfach: Lernen Sie, die Kunst des Zahlenlesens zu beherrschen. Es beginnt mit der Fähigkeit, das Vokabular und die Zahlensysteme des Kapitalismus zu verstehen. Wenn Sie den Wortschatz oder die Zahlen nicht begreifen, ist das, als würden Sie eine Fremdsprache sprechen – und in vielen Fällen stellen einzelne Felder des Quadranten »Fremdsprachen« dar.

Wenn Sie einen Blick auf den CASHFLOW-Quadranten werfen, stellen Sie sich vor, jedes Feld sei ein anderes Land. In den einzelnen Ländern wird nicht die gleiche Sprache gesprochen, und wenn Sie die Wörter nicht verstehen, begreifen Sie die Zahlen nicht.

Wenn Ihnen beispielsweise ein Arzt sagt: »Ihre Systole ist bei 120 und Ihre Diastole bei 80« – ist das gut oder schlecht? Ist das alles, was Sie in Bezug auf Ihre Gesundheit wissen müssen? Die Antwort lautet ganz klar: »Nein.« Dennoch ist es ein Anfang.

Es wäre, als würde man fragen: »Das Kurs-Gewinn-Verhältnis meiner Aktien beträgt 12; die Höhe der Cap Rate meines Wohnhauses beträgt 12. Ist das alles, was ich wissen muss, um reich zu sein?« Auch in diesem Fall ist die Antwort: »Nein«, aber es ist ein Beginn. Zumindest fangen wir an, dieselben Worte und Zahlen zu benutzen. Und genau an diesem Punkt beginnt die Fähigkeit des Zahlenlesens – die Basis der finanziellen Intelligenz. Sie fängt mit der Kenntnis der Fachtermini und Zahlen an.

Der Arzt spricht vom S-Feld aus, der andere verwendet das Vokabular und die Zahlen des I-Feldes. Es könnte sich ebenso gut um unterschiedliche Fremdsprachen handeln.

Ich teile nicht die Meinung der Leute, die sagen: »Man braucht Geld, um Geld zu machen.«

Meiner Ansicht nach beginnt die Fähigkeit, aus Geld mehr Geld zu machen, damit, das entsprechende Vokabular und die Zahlen zu verstehen. Wie mein reicher Vater immer sagte: »Wenn sich das Geld nicht zuerst in deinem Kopf befindet, wird es nicht in deine Hände gelangen.«

Was ist ein wirkliches Risiko?

Der zweite Schritt, der auf dem Programm steht, wenn Sie Ihrem Verstand beibringen wollen, Geld zu sehen: Lernen Sie zu erkennen, was ein wirkliches Risiko ist. Wenn jemand zu mir sagt, investieren sei riskant, sage ich ganz einfach: »Investieren ist nicht riskant. Aber ohne entsprechende Kenntnisse ist es riskant.«

Das Investieren hat große Ähnlichkeit mit dem Fliegen. Wenn Sie eine Flugschule besucht und eine Reihe von Jahren an Erfahrungen hinter sich haben, macht das Fliegen Spaß und ist spannend. Waren Sie jedoch nie auf einer Flugschule, würde ich Ihnen empfehlen, das Fliegen jemand anders zu überlassen.

Schlechter Rat ist ein Risiko

Mein reicher Vater glaubte fest daran, dass jeder finanzielle Ratschlag besser sei als überhaupt kein finanzieller Rat. Er war ein Mann mit einem offenen Geist. Er war höflich und hörte vielen Menschen zu. Aber letztendlich verließ er sich bei seinen Entscheidungen auf seine eigene finanzielle Intelligenz: »Wenn du überhaupt keine Ahnung hast, dann ist jeder Rat besser als überhaupt keiner. Aber wenn du den Unterschied zwischen einem guten und einem schlechten Rat nicht erkennen kannst, dann ist das riskant.«

Mein reicher Vater war fest davon überzeugt, dass sich die meisten Menschen finanziell so abrackern, weil sie auf der Basis von finanziellen Informationen handeln, die von den Eltern an die Kinder weitergegeben werden – und die meisten Leuten kommen nicht aus Familien, in denen gute finanzielle Verhältnisse herrschen. »Schlechter Rat in finanzieller Hinsicht ist riskant, und der größte Teil der schlechten Ratschläge wird zu Hause gegeben«, sagte er oft. »Es ist nicht so sehr das, was ausgesprochen wird, sondern das, was getan wird. Kinder lernen mehr von Vorbildern als aus Worten.«

Ihre Berater sind nur so clever wie Sie selbst

Mein reicher Vater sagte: »Deine Berater können nur so clever sein wie du selbst. Wenn du nicht clever bist, können sie dir nicht so viel vermitteln. Wenn du über fundierte finanzielle Kenntnisse verfügst, können dir kompetente Finanzberater klügere finanzielle Ratschläge geben. Wenn du in finanzieller Hinsicht naiv bist, müssen sie dir – das ist gesetzlich festgelegt – nur sichere finanzielle Strategien aufzeigen. Wenn du ein ungebildeter Investor bist, können sie dir nur zu Wegen raten, die ein niedriges finanzielles Risiko bergen, zu Investitionen, die geringe Gewinne abwerfen. Sie raten Investoren, die keine Kenntnisse der Materie besitzen, häufig zur ›Diversifikation‹. Es gibt nur wenige Berater, die sich die Zeit nehmen, dich zu unterweisen. Auch ihre Zeit ist Geld. Wenn du es also auf dich nehmen willst, dich finanziell weiterzubilden und dein Geld gut anzulegen und zu verwalten, kann dich ein kompetenter Berater über Investitionsmöglichkeiten und Strategien informieren, die nur wenige Menschen je zu Gesicht bekommen werden. Aber zuerst musst du deinen Teil dazu beitragen und dir die entsprechende Bildung aneignen. Denk daran, dass dein Berater immer nur so clever sein kann, wie du selbst es bist.«

Belügt Sie Ihr Banker?

Mein reicher Vater hatte mit verschiedenen Bankern geschäftlich zu tun. Sie waren ein wichtiger Teil seines finanziellen Teams. Er pflegte zwar enge Beziehungen zu seinen Bankern und respektierte sie, aber er hatte immer das Gefühl, er müsse selbst Acht darauf geben, was für ihn am besten sei, so wie er von den Bankern erwartete, dass sie ihrerseits auf ihren Vorteil schauen würden.

Nach meiner im Jahr 1974 gemachten Investitionserfahrung fragte er mich: »Wenn ein Banker sagt, dein Haus sei ein Vermögenswert, sagt er dir dann die Wahrheit?«

Da es den meisten Menschen an finanzieller Bildung mangelt und sie die Regeln des Spiels des Geldes nicht kennen, sind sie häufig gezwungen, die Meinung und den Rat von Leuten anzunehmen, denen sie vertrauen. Wenn Sie auf finanziellem Gebiet nicht beschlagen sind, müssen Sie jemandem vertrauen und hoffen, dass er finanziell versiert ist. Viele Menschen investieren oder verwalten ihr Geld mehr aufgrund der Empfehlungen anderer Leute als auf der Basis ihrer eigenen Meinung. Und das ist riskant.

Sie lügen nicht – sie sagen Ihnen nur nicht die ganze Wahrheit

Tatsächlich verhält es sich so, dass Ihr Banker Sie nicht wirklich anlügt, wenn er Ihnen sagt, Ihr Haus sei ein Vermögenswert. Er sagt Ihnen nur nicht die ganze Wahrheit. Ihr Haus stellt zwar einen Vermögenswert dar, aber Ihr Banker sagt Ihnen ganz einfach nicht, wessen Vermögenswert es ist. Wenn Sie Finanzberichte lesen, ist es einfach zu erkennen, dass Ihr Haus nicht Ihr Vermögenswert ist. Es ist der Vermögenswert der Bank. Erinnern Sie sich daran, wie mein reicher Vater in dem Buch Rich Dad Poor Dad – Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen die Begriffe »Vermögenswert« und »Verbindlichkeit« definiert hat:

»Ein Vermögenswert lässt Geld in meine Taschen fließen.

Eine Verbindlichkeit zieht mir Geld aus der Tasche.«

Leute, die auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten tätig sind, kennen diesen Unterschied nicht wirklich. Die meisten von ihnen sind froh, dass sie sich an ihrem Arbeitsplatz sicher fühlen, ein schönes Haus haben, das sie für ihr eigenes halten, auf das sie stolz sind und von dem sie meinen, die Kontrolle darüber zu haben. Niemand wird es ihnen wegnehmen, solange sie ihre Zahlungen leisten. Und das tun sie.

Aber Leute, die auf der rechten Seite des Quadranten operieren, müssen den Unterschied kennen. Zahlen lesen zu können und über finanzielle Intelligenz zu verfügen bedeutet, dass man in der Lage ist, die Arbeitsweise des Geldes im Ganzen zu begreifen. Finanziell aufgeweckte, beschlagene Menschen wissen, dass eine Hypothek in einer Bilanz nicht als ein Vermögenswert, sondern als eine Verbindlichkeit zu Buche schlägt. Ihre Hypothek erscheint in den Bilanzen der Bank – nicht in Ihren – als Vermögenswert.

Ihre Bilanz

Jeder, der einen Kurs in Buchhaltung absolviert hat, weiß, dass Soll und Haben einer Bilanz ausgeglichen sein müssen. Aber wo ist es ausgeglichen? In Ihrer Bilanz gleicht es sich nicht wirklich aus. Wenn Sie sich die Bilanz der Bank anschauen, dann sehen Sie, welche Geschichte die Zahlen tatsächlich erzählen.

Bilanz der Bank

Jetzt ist die Bilanz ausgeglichen. Jetzt ergibt das Ganze einen Sinn. Das ist Buchhaltung in den Feldern B und I. Aber in dieser Weise wird es nicht im Grundkurs Buchhaltung gelehrt. In einem solchen Grundkurs würden Sie den »Wert« Ihres Hauses als Vermögenswert und die Hypothek als Verbindlichkeit aufführen. Wichtig ist auch die Anmerkung, dass der »Wert« Ihres Hauses der jeweiligen Einschätzung des Marktes unterliegt, während Ihre Hypothek eine feste Verbindlichkeit darstellt, die vom Markt nicht beeinflusst wird. Für jemanden, der auf den Feldern B oder I operiert, ist der »Wert« Ihres Hauses kein Vermögenswert, weil er keinen Cashflow erzeugt.

Was geschieht, wenn Sie Ihre Hypothek abzahlen?

Von vielen Leuten werde ich gefragt: »Was geschieht, wenn ich meine Hypothek abzahle? Ist mein Haus dann ein Vermögenswert?«

Und meine Erwiderung lautet: »In den meisten Fällen ist meine Antwort immer noch ›Nein‹. Es ist nach wie vor eine Verbindlichkeit.«

Es gibt verschiedene Gründe für meine Antwort. Einer davon sind die Instandhaltungskosten. Ein solcher Besitz ist wie ein Auto. Selbst wenn es schuldenfrei ist, kostet es immer noch Geld, es zu unterhalten – und wenn an einer Stelle erst einmal ein Schaden aufgetreten ist, nimmt es kein Ende mehr. Und in den meisten Fällen zahlen die Leute nach Abzug der Steuern für die Reparaturen ihres Hauses und ihrer Autos. Jemand, der auf den Feldern B und I operiert, zählt Grundbesitz nur dann als Vermögenswert, wenn er durch einen positiven Kapitalfluss Einkommen abwirft.

Doch der Hauptgrund dafür, dass ein Haus selbst dann, wenn es nicht mehr durch eine Hypothek belastet ist, noch immer eine Verbindlichkeit darstellt, besteht darin, dass Sie es nach wie vor nicht – wirklich – besitzen. Der Staat besteuert es, auch wenn Sie es besitzen. Hören Sie einfach auf, Ihre Grundsteuern zu bezahlen, und Sie werden merken, wer Ihren Grundbesitz wirklich besitzt. Dies ist der Ursprung der Steuerpfandbriefe, über die ich in Rich Dad Poor Dad geschrieben habe. Derartige Zertifikate sind ein exzellenter Weg, mindestens 16 Prozent Zinsen für Ihr Geld zu bekommen. Wenn Hausbesitzer ihre Grundsteuern nicht bezahlen, berechnet ihnen der Staat zwischen 10 und 50 Prozent Zinsen für den ausstehenden Steuerbetrag. Sie können meinetwegen von Wucher reden. Wenn Sie Ihre Grundsteuern nicht bezahlen und ein anderer, zum Beispiel ich, sie für Sie bezahlt, dann ist es in vielen amerikanischen Bundesstaaten so, dass Sie mir dann die Steuern plus Zinsen schulden. Wenn Sie die Steuern und die Zinsen nicht innerhalb eines bestimmten zeitlichen Rahmens zurückbezahlen, nehme ich Ihr Haus in Besitz, und zwar nur für die Summe, die ich bezahlt habe. In den meisten amerikanischen Bundesstaaten genießen Grundsteuern Vorrang vor Schuldenrückzahlung, selbst vor der Hypothekenabzahlung. Ich hatte die Gelegenheit, Häuser, für die ich die Grundsteuern bezahlt hatte, für weniger als 3500 Dollar zu kaufen.

Wie definiert man Grund- und Hausbesitz?

Auch in diesem Fall gilt: Um Geld sehen zu können, müssen Sie es mit Ihrem Verstand und nicht mit Ihren Augen wahrnehmen. Um Ihren Verstand zu trainieren, müssen Sie die tatsächliche Bedeutung von Begriffen und das entsprechende Zahlensystem kennen.

Mittlerweile sollte Ihnen der Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit bekannt sein, und Sie sollten die Bedeutung von »Hypothek«, die ein »Vertrag bis in den Tod« ist, ebenso kennen wie die Definition des Begriffs »Finanzen«, der Strafe bedeutet. Nun werden Sie den Ursprung der Begriffe »Grundbesitz« und »Derivate« kennenlernen. Viele Leute denken, »Derivate« seien etwas Neues, dabei sind sie in Wirklichkeit schon uralt.

Eine einfache Definition von »Derivat« lautet: »Etwas, das aus etwas anderem entsteht.« Ein Beispiel für ein Derivat ist Orangensaft. Orangensaft ist ein Derivat aus einer Orange.

Ich habe früher immer gedacht, Grundbesitz (real estate) sei etwas Reales, etwas »Handfestes«. Mein reicher Vater erklärte mir, dass das Wort in Wahrheit von dem spanischen Wort »real« abgeleitet sei und »königlich« bedeute. El Camino Real ist die königliche Straße. Grundbesitz (real estate)
bedeutet im Englischen »königlicher Besitz«.

Als um das Jahr 1500 das Agrarzeitalter zu Ende ging und die industrielle Ära begann, war Macht nicht länger mit dem Land und der Landwirtschaft verbunden. Den Monarchen wurde bewusst, dass sie infolge der Bodenreform, die den Bauern das Recht auf Landbesitz zusprach, Änderungen vornehmen mussten. Zu diesem Zeitpunkt schufen die Monarchen Derivate. Derivate wie beispielsweise »Steuern« auf Grundbesitz und »Hypotheken« als ein Mittel, die Bürger ihr Land finanzieren zu lassen. Steuern und Hypotheken sind Derivate, weil sie ihren Ursprung im Grundbesitz haben. Ihr Banker würde eine Hypothek nicht als Derivat bezeichnen; er würde sagen, das Land sei die »Sicherheit« für die Hypothek – andere Worte, ähnliche Bedeutungen. Als die Monarchen feststellten, dass das Geld nicht länger mit dem Land, sondern mit den »Derivaten« verbunden war, die ihren Ursprung im Land hatten, gründeten sie Banken, um das sich ständig ausweitende Geschäft zu verwalten. Heutzutage wird Land im Englischen noch immer als »real estate« bezeichnet, weil es Ihnen nie gänzlich gehört, ganz egal wie viel Sie dafür bezahlen. Es gehört noch immer den »Königen«.

Wie hoch ist Ihr Zinssatz … tatsächlich?

Mein reicher Vater kämpfte und verhandelte zäh um jedes einzelne Prozent Zinsen, die er zahlte. Er stellte mir die folgende Frage: »Wenn dir ein Banker sagt, dein Zinssatz betrüge 8 Prozent jährlich – stimmt das wirklich?« Ich fand heraus, dass dies nicht stimmte, wenn man lernt, Zahlen zu lesen.

Sagen wir, Sie kaufen ein Haus für 100 000 Dollar, leisten eine Anzahlung von 20 000 Dollar und leihen sich die restlichen 80 000 Dollar zu einem Zinssatz von 8 Prozent jährlich mit einer Laufzeit von 30 Jahren von Ihrer Bank.

Innerhalb von fünf Jahren zahlen Sie insgesamt 35 220 Dollar an die Bank: 31 276 Dollar Zinsen und lediglich 3944 Dollar Tilgung.

Wenn Sie die Laufzeit des Kredits, also 30 Jahre, nehmen, zahlen Sie letztendlich 211 323 Dollar Kreditrückzahlung plus Zinsen, abzüglich der ursprünglich geliehenen 80 000 Dollar. An Zinsen zahlen Sie dann insgesamt 131 323 Dollar.

Übrigens sind in diesen 131 323 Dollar die Grundsteuern und die Versicherung des Kredits nicht enthalten.

Merkwürdig: Diese 211 323 Dollar scheinen ein wenig mehr zu sein als 8 Prozent von 80 000 Dollar. Es sind mehr als 160 Prozent Zinsen, über einen Zeitraum von 30 Jahren verteilt. Wie ich bereits sagte: Sie lügen nicht – sie sagen Ihnen nur nicht die volle Wahrheit. Und wenn Sie keine Zahlen lesen können, würden Sie es sicherlich nie merken. Und wenn Sie zufrieden und glücklich mit Ihrem Haus sind, wird Sie das nie sonderlich kümmern. Aber die Branche weiß natürlich, dass Sie in ein paar Jahren ein neues Haus, ein größeres oder ein kleineres, oder ein Ferienhaus wollen oder dass Sie Ihre Hypothek neu finanzieren möchten. Sie weiß es, und sie zählt sogar darauf.

Der Durchschnitt der Branche

In der Bankwelt wird mit einer durchschnittlich siebenjährigen Dauer einer Hypothek gerechnet. Das heißt, die Bank erwartet von einem Durchschnittskunden, dass er alle sieben Jahre ein neues Haus kauft oder alle sieben Jahre neu finanziert. Auf unser Beispiel bezogen bedeutet das, dass die Banken ihre ursprünglich ausgeliehenen 80 000 Dollar alle sieben Jahre zurückerwarten, plus 43 291 Dollar Zinsen.

Aus diesem Grund heißt das Wort Hypothek im Englischen »mortgage« – ein Begriff, der aus dem Französischen abgeleitet ist und »Abkommen bis in den Tod« bedeutet. Die Realität sieht so aus, dass die meisten Menschen weiter hart arbeiten werden, Gehaltserhöhungen bekommen und neue Häuser kaufen – auf die sie neue Hypotheken aufnehmen. Hinzu kommt noch, dass der Staat Steuervergünstigungen schafft, um die Steuerzahler zu ermutigen, noch mehr teure Häuser zu kaufen, was höhere Einnahmen an Grundsteuern für den Staat bedeutet. Nicht zu vergessen die Versicherung, die jede Hypothekenbank Ihnen für Ihre Hypothek abverlangt.

Immer wenn ich den Fernseher anschalte, sehe ich Werbespots, in denen Ihnen attraktive professionelle Baseball- und Footballspieler lächelnd erzählen, dass Sie Ihre gesamten Kreditkartenschulden in eine »Konsolidierungsanleihe« umwandeln sollen. Auf diese Art und Weise können Sie Ihre Kreditkartenschulden tilgen und haben eine neue Anleihe zu einem niedrigeren Zinssatz aufgenommen. Und dann teilen sie Ihnen mit, weshalb es finanziell intelligent sei, dies zu tun: »Eine Konsolidierungsanleihe ist ein cleverer Schachzug Ihrerseits, weil der Staat Ihnen eine steuerliche Ermäßigung für die Hypothekenzinsen für Ihr Haus einräumt.«

Die Zuschauer meinen, nun seien ihnen die Augen geöffnet worden, laufen zu ihrer Bank, finanzieren ihr Haus neu, bezahlen ihre Kreditkartenschulden und halten sich für intelligent.

Einige Wochen später gehen sie einkaufen und sehen ein neues Kleid, einen neuen Rasenmäher, merken, dass ihr Kind ein neues Fahrrad braucht, oder stellen fest, dass sie Urlaub machen müssen, weil sie sich erschöpft fühlen. Sie haben nun wieder eine volle Kreditkarte – oder erhalten plötzlich eine neue Kreditkarte mit der Post, weil sie die Schulden der anderen Karte getilgt haben. Sie haben einen hervorragenden Kreditrahmen, zahlen ihre Rechnungen, ihr Herz schlägt höher, und sie sagen zu sich selbst: »Ach, komm schon. Du verdienst es. Du kannst jeden Monat ein bisschen davon abzahlen.«

Die Emotionen siegen über den Verstand, und die volle Kreditkarte wird wieder hervorgeholt.

Wie ich schon sagte: Wenn die Banker sagen, Ihr Haus sei ein Vermögenswert – dann lügen sie nicht. Wenn der Staat Ihnen eine steuerliche Erleichterung verschafft, weil Sie Schulden haben, dann tut er das nicht, weil ihm Ihre finanzielle Zukunft am Herzen liegt. Dem Staat liegt seine eigene finanzielle Zukunft am Herzen. Wenn Ihnen also Ihr Banker, Ihr Berater, Ihr Anwalt oder Ihr Lehrer in der Schule sagt, Ihr Haus sei ein Vermögenswert, unterlassen sie es lediglich, zu sagen, wessen Vermögenswert es ist.

Wie steht es mit Sparguthaben? Sind das Vermögenswerte?

Nun, Ihre Sparguthaben sind tatsächlich ein Vermögenswert. Das sind die guten Nachrichten. Aber auch in diesem Fall gilt: Wenn Sie Finanzberichte lesen, erhalten Sie den Gesamtüberblick. Es stimmt zwar, dass Ihre Sparguthaben einen Vermögenswert darstellen, wenn Sie jedoch die Bilanzen der Bank anschauen, stellen Sie fest, dass Ihr Sparguthaben als Verbindlichkeit geführt wird. Das Guthaben auf Ihrem Sparbuch und der Saldo Ihres Girokontos ergeben in Ihrer Vermögenswerte-Spalte folgendes Bild:

Ihre Bilanz

Und so gestaltet sich das Bild Ihres Sparguthabens und Ihres Girokontos in den Bilanzen Ihrer Bank:

Bilanz der Bank

Weshalb sind Ihr Sparguthaben und der Saldo Ihres Girokontos für die Bank eine Verbindlichkeit? Sie muss Ihnen Zinsen für Ihr Geld zahlen, und es kostet sie Geld, es zu schützen.

Wenn Sie die Bedeutung dieser wenigen Zeichnungen und Begriffe begreifen, beginnen Sie vielleicht Verständnis für das zu entwickeln, was für die Augen im »Spiel des Geldes« unsichtbar ist.

Weshalb gibt es für das Sparen keine Steuervergünstigungen?

Vielleicht ist Ihnen schon aufgefallen, dass Sie für den Kauf eines Hauses und Ihre Verschuldung steuerliche Vergünstigungen erhalten – aber Sie bekommen keine steuerlichen Vergünstigungen für das Sparen von Geld. Haben Sie sich schon einmal überlegt, weshalb das so ist?

Ich kenne die genaue Antwort nicht, aber ich kann Vermutungen darüber anstellen. Ein gewichtiger Grund ist, dass Ihr Sparguthaben eine Verbindlichkeit für die Bank darstellt. Weshalb sollten die Banken die Regierung um ein Gesetz ersuchen, das Sie anspornt, Ihr Geld auf die Bank zu bringen – Geld, das eine Verbindlichkeit für die Bank darstellt?

Die Banken brauchen Ihr Sparguthaben nicht

Im Übrigen brauchen die Banken Ihr Sparguthaben nicht wirklich. Sie brauchen keine großen Einlagen, weil sie Geld mindestens verzehnfachen können. Wenn Sie eine einzige 1-Dollar-Note auf die Bank bringen, kann die Bank aufgrund der gesetzlichen Regelung 10 Dollar verleihen und auf der Basis der von der Zentralbank festgesetzten Grenzen möglicherweise sogar 20 Dollar. Das heißt, dass aus Ihrem einzigen Dollar plötzlich 10 oder mehr Dollar werden. Es ist Zauberei! Als mir mein reicher Vater das erklärte, verliebte ich mich in diese Vorstellung. In diesem Moment wusste ich, dass ich eine Bank besitzen wollte, anstatt zur Schule zu gehen, um ein Banker zu werden.

Zudem zahlt die Bank Ihnen unter Umständen lediglich 5 Prozent Zinsen für diesen einen Dollar. Sie als Kunde fühlen sich sicher, weil die Bank Ihnen ein bisschen Geld für Ihr Geld zahlt. Die Banken betrachten das als ein gutes Verhältnis zum Kunden, weil Sie, wenn Sie ein Sparguthaben bei ihnen haben, zu ihnen kommen und einen Kredit aufnehmen können. Sie wollen, dass Sie Kredite aufnehmen, weil sie 9 Prozent oder mehr für die Summe berechnen, die Sie von ihnen leihen. Während Sie vielleicht 5 Prozent Zinsen an Ihrem einen Dollar verdienen, kann die Bank 9 Prozent oder mehr Zinsen auf die 10 Dollar Schulden erheben, die Ihr einer Dollar hervorgebracht hat. Kürzlich erhielt ich eine neue Kreditkarte, die mit einem Zinssatz von 8,9 Prozent warb – aber wenn man die juristischen Fachtermini im Kleingedruckten versteht, stellt man fest, dass es in Wirklichkeit 23 Prozent sind. Es erübrigt sich, zu sagen, dass ich diese Kreditkarte durchgeschnitten und an den Absender zurückgeschickt habe.

Die Banken bekommen Ihr Sparguthaben sowieso

Der andere Grund dafür, weshalb es keine steuerlichen Vergünstigungen für Sparguthaben gibt, ist offensichtlicher. Wenn Sie die Zahlen lesen und die Richtung des Cashflows erkennen können, werden Sie merken, dass die Banken Ihre Sparguthaben sowieso bekommen. Das Geld, das Sie in Ihrer Vermögenswerte-Spalte sparen könnten, fließt stattdessen aus Ihrer Verbindlichkeits-Spalte hinaus, und zwar in Form von Zinszahlungen für Ihre Hypotheken in die Vermögenswerte-Spalte der Banken. Die Struktur des Kapitalflusses ergibt folgendes Bild:

Ihre Einkommensverhältnisse

Die Einkommensverhältnisse Ihrer Bank

Dies ist der Grund, weshalb die Banken den Staat nicht brauchen, um Ihnen einen steuerlichen Anreiz zum Sparen zu geben. Sie bekommen Ihr Sparguthaben ohnehin – in Form von Überziehungszinsen.

Die Politiker denken nicht daran, sich in dieses System einzumischen, weil die Banken, Versicherungsgesellschaften, die Bauindustrie, Makler und andere Branchen eine Menge Geld in politische Wahlkämpfe stecken – und die Politiker kennen die Spielregeln.

Die Spielregeln

1974 regte sich mein reicher Vater auf, weil das Spiel zu meinen Ungunsten gespielt wurde und ich es nicht wusste. Ich hatte diese Immobilieninvestition getätigt und war in die Position eines Verlierers geraten – doch man hatte mich glauben gemacht, es handle sich um die Position eines Gewinners.

»Ich bin froh, dass du ins Spiel eingestiegen bist«, sagte mein reicher Vater. »Aber weil dir nie jemand gesagt hat, wie das Spiel funktioniert, bist du für dumm verkauft worden und ins Team der Verlierer geraten.«

Dann erklärte mir mein reicher Vater die Grundregeln des Spiels. »Der Name des Spiels des Kapitalismus lautet: ›Wer ist bei wem verschuldet?‹«

Würde ich erst das Spiel kennen, sagte er, könnte ich ein besserer Spieler sein anstatt jemand, der das Spiel einfach nur über sich hinwegrollen lässt.

Je mehr Leuten Sie etwas schulden, desto ärmer sind Sie

»Bei je mehr Leuten du Schulden hast, desto ärmer bist du«, sagte mein reicher Vater. »Und je mehr Leute bei dir in der Kreide stehen, desto reicher bist du. Das ist das Spiel.«

Wie ich schon sagte, bemühte ich mich, immer offen zu sein. Also blieb ich ruhig und ließ ihn erklären.

»Wir schulden alle irgendjemandem irgendetwas. Probleme ergeben sich dann, wenn die Schulden außer Kontrolle geraten. Leider sind die Armen dieser Welt so heftig vom Spiel überfahren worden, dass sie sich überhaupt nicht mehr weiterverschulden können. Das Gleiche gilt für die armen Länder. Die Welt nimmt ganz einfach von den Armen, den Schwachen, den auf finanziellem Gebiet Uninformierten. Wenn du zu hohe Schulden hast, nimmt dir die Welt alles, was du hast: deine Zeit, deine Arbeit, dein Heim, dein Leben, deine Zuversicht, und schließlich nimmt sie dir deine Würde, wenn du es zulässt. Ich habe dieses Spiel nicht kreiert, ich mache nicht die Spielregeln, aber ich kenne das Spiel – und ich spiele das Spiel gut. Ich werde dir das Spiel erklären. Ich will, dass du es spielen lernst. Sobald du das Spiel beherrschst, kannst du entscheiden, was du mit deinem Wissen anfangen willst.«

Geld bedeutet Schulden

Mein reicher Vater fuhr fort zu erklären, dass nicht einmal unsere Währung ein Mittel des Kapitalgewinns sei, sondern ein Mittel zur Verschuldung. Jede Dollarnote wurde durch Gold oder Silber gestützt, ist jedoch jetzt ein Schuldschein, dessen Bezahlung durch die Steuerzahler des Landes garantiert wird, in dem er herausgegeben wird. Solange die restliche Welt darauf vertraut, dass die amerikanischen Steuerzahler arbeiten und für diesen Schuldschein namens Geld bezahlen, wird die Welt Vertrauen in unseren Dollar haben. Wenn dieses wesentliche Element der Geldwirtschaft – das Vertrauen – plötzlich verschwindet, bricht die Wirtschaft wie ein Kartenhaus zusammen. Und das Kartenhaus ist im Laufe der Geschichte viele Male zusammengebrochen.

Nehmen wir zum Beispiel die Mark der Weimarer Republik, die vor dem Ausbruch des Zweiten Weltkriegs völlig wertlos geworden war. Es gibt eine Geschichte von einer alten Frau, die eine Schubkarre voller Markscheine schob, um einen Laib Brot zu kaufen. Als sie sich umdrehte, stahl jemand die Schubkarre und ließ den Haufen wertlosen Geldes über die Straße verstreut liegen.

Heutzutage hängt ein großer Teil der weltweiten Wirtschaft von Schulden und Vertrauen ab. Solange wir uns alle gegenseitig an den Händen halten und niemand aus der Reihe ausbricht, ist alles in bester Ordnung, im Englischen »fine« – und dieses Wort ist mein persönliches Akronym für »feeling insecure, neurotic and emotional« (sich unsicher fühlen, neurotisch und emotional).

»Wer schuldet Ihnen etwas?«

Im Jahr 1974, als ich lernte, den Kaufvertrag über meine 56 000 Dollar teure Eigentumswohnung richtig abzuschließen, erteilte mir mein reicher Vater eine wichtige Lektion darüber, wie man ein Geschäft strukturiert.

»›Wer schuldet wem etwas?‹ lautet der Name des Spiels«, sagte mein reicher Vater. »Und irgendjemand lässt dich mit den Schulden sitzen. Es ist, als würdest du mit zehn Freunden zum Abendessen gehen. Du gehst auf die Toilette, und wenn du zurückkommst, findest du die Rechnung vor, aber alle zehn Freunde sind verschwunden. Wenn du vorhast, am Spiel teilzunehmen, solltest du das Spiel lernen, die Regeln kennen, die gleiche Sprache sprechen und wissen, mit wem du spielst. Wenn du das nicht tust, spielst nicht du das Spiel, sondern das Spiel wird mit dir gespielt.«

Es ist nur ein Spiel

Zuerst wurde ich wütend über das, was mir mein reicher Vater erzählte – aber ich hörte zu und tat mein Bestes, um zu begreifen, was er sagte. Schließlich stellte er das Ganze in einen Kontext, den ich verstehen konnte. »Du liebst es, Football zu spielen, nicht wahr?«, fragte er.

Ich nickte. »Ich liebe dieses Spiel«, entgegnete ich.

»Nun, Geld ist mein Spiel«, sagte mein reicher Vater. »Ich liebe das Geld-Spiel.«

»Aber für viele Menschen ist Geld kein Spiel«, erwiderte ich.

»Das ist richtig«, sagte mein reicher Vater. »Für die meisten Menschen ist es ein Mittel zum Überleben. Für die meisten Leute ist Geld ein Spiel, das ihnen aufgezwungen wird, und sie hassen es. Leider wird Geld ein umso größerer Bestandteil unseres Lebens, je zivilisierter wir werden.«

Mein reicher Vater zeichnete den CASHFLOW-Quadranten auf.

»Sieh das einfach als einen Tennisplatz oder ein Footballfeld an. Wenn du vorhast, das Geld-Spiel zu spielen, welchem Team würdest du dich anschließen? Feld E, S, B oder I? Oder: Auf welcher Seite des Spielfelds willst du sein, auf der rechten oder auf der linken?«

Ich zeigte auf die rechte Hälfte des Quadranten.

Wenn Sie Schulden und Risiken auf sich nehmen, sollte es sich für Sie auszahlen

»Gut«, sagte mein reicher Vater. »Genau aus diesem Grund kannst du nicht einfach anfangen, das Spiel zu spielen, und irgendeinem Immobilienhändler glauben, wenn er dir erzählt, dass es ein gutes Geschäft sei, 30 Jahre lang 150 Dollar monatlich zu verlieren – weil der Staat dir dafür, dass du Geld verlierst, eine steuerliche Erleichterung verschafft und der Immobilienhändler erwartet, dass die Preise für Grundbesitz steigen. Du kannst das Spiel mit dieser geistigen Einstellung einfach nicht spielen. Zwar mögen diese Meinungen richtig sein, aber es ist nicht die Art und Weise, wie das Spiel auf der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten gespielt wird. Jemand sagt dir, du sollst dich verschulden, die ganzen Risiken auf dich nehmen und dafür bezahlen. Menschen, die auf der linken Seite des Quadranten tätig sind, halten das für ein gutes Konzept – aber nicht die Leute, die auf der rechten Seite operieren.«

Mir war etwas mulmig.

»Betrachte es aus meiner Warte«, sagte mein reicher Vater. »Du bist bereit, 56 000 Dollar für diese Eigentumswohnung zu bezahlen. Du nimmst die Schulden und die Risiken auf dich. Das, was der Mieter dir an Miete zahlt, ist weniger als die Kosten für den Unterhalt der Wohnung. Also subventionierst du diesen Mieter. Ergibt das einen Sinn für dich?«

Ich schüttelte den Kopf: »Nein.«

»Und dies ist die Art und Weise, wie ich das Spiel spiele«, sagte mein reicher Vater. »Von jetzt an sollte es sich für dich auszahlen, wenn du Schulden und Risiken auf dich nimmst. Hast du das begriffen?«

Ich nickte.

»Um Geld zu machen, braucht man gesunden Menschenverstand«, sagte mein reicher Vater. »Man muss kein Genie sein. Aber leider ist gesunder Menschenverstand keine allgemein verbreitete Eigenschaft, wenn es um Geld geht. Ein Banker erzählt dir, dass du dich verschulden sollst, dass der Staat dir eine steuerliche Vergünstigung für etwas bietet, das in wirtschaftlicher Hinsicht keinen Sinn ergibt, und schließlich sagt dir ein Immobilienhändler, dass du die Verträge unterschreiben sollst, weil er dir einen Mieter besorgen kann, der dir weniger zahlt, als du ausgibst, nur weil seiner Meinung nach der Preis der Immobilie steigen wird. Wenn du darin einen Sinn entdeckst, dann haben wir zwei unterschiedliche Arten von gesundem Menschenverstand.«

Ich stand einfach nur da. Ich hörte seinen Ausführungen zu und musste zugeben, dass ich so freudig erregt über das in meinen Augen gute Geschäft gewesen war, dass mein logischer Verstand ausgesetzt hatte. Ich war außerstande, das Geschäft zu analysieren. Weil das Geschäft gut »aussah«, hatten mich Gier und freudige Erregung überwältigt. Und ich war in meiner emotionalen Verfassung nicht mehr in der Lage, wahrzunehmen, was die Zahlen und Begriffe mir zu sagen versuchten.

Damals erklärte mir mein reicher Vater eine wichtige Regel, an die er sich stets hielt: »Du machst Profit, wenn du kaufst – nicht wenn du verkaufst.«

Mein reicher Vater wollte immer sichergehen, dass jede Art von Schulden oder Risiken von dem Tag an sinnvoll waren, an dem er den entsprechenden Kauf tätigte – es musste sinnvoll sein, wenn die wirtschaftliche Situation sich verschlechterte, und es musste Sinn ergeben, wenn die ökonomische Lage einen Aufschwung nahm. Er kaufte nie auf der Basis von Steuertricks oder nebulösen Zukunftsprognosen. Ein Geschäft musste sowohl in wirtschaftlich guten als auch in wirtschaftlich schlechten Zeiten sinnvoll sein.

Ich begann, das Geld-Spiel aus seiner Perspektive zu erfassen. Und dieses Spiel besteht darin, dafür zu sorgen, dass sich andere Leute bei mir verschulden, und darauf zu achten, bei wem ich mich verschulde. Noch heute kann ich seine Worte hören: »Wenn du Risiken und Schulden auf dich nimmst, achte darauf, dass du dafür bezahlt wirst.«

Mein reicher Vater hatte Schulden, aber er ging achtsam vor, wenn er sich verschuldete. »Sei vorsichtig, wenn du Schulden machst«, lautete sein Rat. »Wenn du privat Schulden machst, achte darauf, dass es ein geringer Betrag ist. Wenn du hohe Schulden machst, stell sicher, dass jemand anders dafür bezahlt.«

Er betrachtete das Geld-und-Schulden-Spiel als ein Spiel, das auf Ihrem, auf meinem, auf jedermanns Rücken ausgetragen wird. Es wird quer durch alle Branchen und in allen Ländern gespielt. Er betrachtete es als nichts anderes als nur ein Spiel. Das Problem liegt darin, dass Geld für die meisten Menschen kein Spiel ist. Für viele Menschen bedeutet Geld Überleben – häufig das Leben selbst. Und da ihnen niemand das Spiel erklärt hat, glauben sie nach wie vor Bankern, die ihnen sagen, dass ein Haus ein Vermögenswert sei.

Ein wesentlicher Punkt: Fakten kontra Meinungen

Mein reicher Vater setzte seine Lektion fort: »Wenn du auf der rechten Seite des Quadranten erfolgreich sein willst, musst du in Bezug auf Geld den Unterschied zwischen Fakten und Meinungen kennen. Du kannst nicht blindlings finanzielle Ratschläge befolgen, wie es die Menschen tun, die auf der linken Seite des Quadranten operieren. Du musst die Zahlen kennen. Du musst die Fakten kennen. Und Zahlen erzählen dir die Fakten. Dein finanzielles Überleben hängt von Fakten ab, nicht von den wortreich dargelegten Ansichten irgendeines Freundes oder Beraters.«

»Das verstehe ich nicht. Was ist so wichtig daran, ob etwas eine Tatsache oder eine Meinung ist?«, fragte ich. »Ist das eine besser als das andere?«

»Nein«, entgegnete mein reicher Vater. »Du musst nur wissen, ob etwas eine Tatsache oder aber eine Meinung ist.«

Ich stand immer noch mit verwirrtem Gesichtsausdruck da.

»Was ist das Haus deiner Eltern wert?«, fragte mein reicher Vater. Er griff zu einem Beispiel, um mir aus meiner Verwirrung zu helfen.

»Ach, ich weiß«, erwiderte ich schnell. »Meine Eltern überlegen sich, das Haus zu verkaufen, und haben deshalb einen Immobilienverkäufer bestellt, um es schätzen zu lassen. Es wurde auf 36 000 Dollar geschätzt. Das bedeutet, dass der Nettowert um 16 000 Dollar gestiegen ist, weil mein Vater vor fünf Jahren nur 20 000 Dollar dafür gezahlt hat.«

»Sind die Schätzung und der Nettowert nun ein Faktum oder eine Meinung?«, fragte mein reicher Vater.

Ich dachte eine Weile darüber nach und begriff, worauf er hinauswollte. »Beides sind Meinungen, nicht wahr?«

Mein reicher Vater nickte zustimmend. »Sehr gut. Die meisten Leute haben finanziell zu kämpfen, weil sie ihr Leben damit zubringen, sich nach Meinungen anstatt nach Fakten zu richten, wenn sie finanzielle Entscheidungen treffen. Meinungen wie

- •›Dein Haus ist ein Vermögenswert‹

- •›Der Wert von Grundbesitz steigt grundsätzlich‹

- •›Bluechip-Aktien sind deine beste Investitionsmöglichkeit‹

- •›Man braucht Geld, um Geld zu machen‹

- •›Aktien haben schon immer Grundbesitz ausgestochen‹

- •›Du solltest deine Kapitalanlagen breit streuen‹

- •›Du musst unehrlich sein, um reich zu werden‹

- •›Investieren ist riskant‹

- •›Spiel auf Sicherheit‹.«

Ich saß tief in Gedanken versunken da, und es wurde mir klar, dass das meiste, was ich zu Hause über Geld gehört hatte, in Wirklichkeit die Meinungen von Leuten waren und keine Fakten.

»Ist Gold ein Vermögenswert?« Mit dieser Frage riss mich mein reicher Vater aus meinen Tagträumen.

»Ja. Natürlich«, antwortete ich. »Es ist das einzig reale Zahlungsmittel, das sich durch alle Zeiten hindurch bewährt hat.«

»Siehst du, da haben wir es wieder«, lächelte mein reicher Vater. »Du wiederholst lediglich die Meinung anderer Leute darüber, was ein Vermögenswert ist, anstatt die Fakten zu überprüfen.«

»Gold ist nach meiner Definition nur dann ein Vermögenswert, wenn du es für weniger Geld einkaufst als verkaufst«, sagte mein reicher Vater langsam. »Anders ausgedrückt: Wenn du es für 100 Dollar eingekauft hast und für 200 Dollar verkaufst, war es ein Vermögenswert. Wenn du aber eine Unze für 200 Dollar gekauft hast und sie für 100 Dollar verkaufst, dann war das Gold in dieser Transaktion eine Verbindlichkeit. Es sind die tatsächlichen Zahlen dieses Geschäfts, die dir letztendlich die Fakten mitteilen. In Wirklichkeit ist es so, dass der einzige Faktor, der ein Vermögenswert oder aber eine Verbindlichkeit ist, du selbst bist – denn letzten Endes bist du es, der Gold zu einem Vermögenswert oder zu einer Verbindlichkeit machen kann. Deshalb ist finanzielle Bildung so wichtig. Ich kenne so viele Leute, die ein florierendes Unternehmen oder eine Immobilie übernommen und sie in einen finanziellen Albtraum verwandelt haben. Viele Menschen tun dasselbe in ihrem Privatleben. Sie nehmen ihr hart verdientes Geld und schaffen sich lebenslange Verbindlichkeiten.«

Nun war ich noch verwirrter, innerlich ein bisschen verletzt, und wollte etwas dagegensetzen. Mein reicher Vater spielte ein Spiel mit meinem Gehirn.

»Viele Menschen sind hereingelegt worden, weil sie die Fakten nicht kannten. Täglich höre ich Horrorgeschichten über jemanden, der sein gesamtes Geld verloren hat, weil er eine Meinung für eine Tatsache hielt. Es ist in Ordnung, sich an eine Meinung zu halten, wenn man eine finanzielle Entscheidung trifft – aber du musst unbedingt den Unterschied kennen. Millionen und Abermillionen von Menschen haben lebenswichtige Entscheidungen auf der Basis von Meinungen getroffen, die von einer Generation zur nächsten weitergegeben wurden – und dann wundern sie sich, weshalb sie sich finanziell abstrampeln müssen.«

»Welche Art von Meinungen?«, fragte ich.

Mein reicher Vater grinste in sich hinein, bevor er antwortete. »Nun, ich werde dir ein paar allgemein verbreitete Ansichten nennen, die wir alle schon gehört haben.«

Mein reicher Vater begann, einige davon aufzuzählen, während er grinste und sich offensichtlich über die menschliche Natur lustig machte.

- •»Du solltest ihn heiraten. Er wird einen guten Ehemann abgeben.«

- •»Such dir einen sicheren Arbeitsplatz und bleib dort dein ganzes Leben lang.«

- •»Ärzte machen einen Haufen Geld.«

- •»Sie haben ein großes Haus. Sie müssen reich sein.«

- •»Er hat starke Muskeln. Seine Gesundheit muss blendend sein.«

- •»Das ist ein schöner Wagen, nur wird er von einer kleinen alten Frau gefahren.«

- •»Es gibt nicht genügend Geld, als dass jeder reich sein könnte.«

- •»Die Erde ist flach.«

- •»Menschen werden niemals fliegen.«

- •»Er ist cleverer als seine Schwester.«

- •»Bonds sind sicherer als Aktien.«

- •»Menschen, die Fehler machen, sind dumm.«

- •»Er wird nie zu einem so niedrigen Preis verkaufen.«

- •»Sie wird niemals mit mir ausgehen.«

- •»Investieren ist riskant.«

- •»Ich werde niemals reich sein.«

- •»Ich habe keine Collegeausbildung, also werde ich nie weiterkommen.«

- •»Du solltest deine Kapitalanlagen breit streuen.«

- •»Du solltest deine Investitionen nicht breit streuen.«

Mein reicher Vater fuhr mit der Liste immer weiter fort, bis er merkte, dass ich seiner Beispiele für Meinungen überdrüssig war.

»Okay!«, sagte ich schließlich. »Ich habe genug gehört. Worauf willst du hinaus?«

»Ich dachte schon, du würdest mich ewig weiterreden lassen«, lächelte mein reicher Vater. »Der springende Punkt ist, dass das Leben der meisten Menschen von ihren Ansichten und nicht von Fakten bestimmt wird. Wenn jemand sein Leben ändern möchte, muss er zuerst seine Ansichten ändern – und dann beginnen, die Fakten zu studieren. Wenn du Finanzberichte lesen kannst, bist du in der Lage, nicht nur die Fakten des finanziellen Erfolgs eines Unternehmens zu erkennen, sondern du kannst auch sofort sagen, wie es einer bestimmten einzelnen Person geht – anstatt dich auf deine persönlichen Ansichten oder die eines anderen zu verlassen. Wie ich bereits sagte: Kein Mensch ist besser als ein anderer. Um im Leben erfolgreich zu sein, speziell in finanzieller Hinsicht, musst du den Unterschied kennen. Wenn du nicht belegen kannst, dass etwas eine Tatsache ist, dann ist es eine Meinung. Finanzielle Blindheit bedeutet, dass eine Person nicht imstande ist, Zahlen zu lesen – und deshalb die Meinung irgendeines anderen übernehmen muss. Finanzieller Wahnsinn entsteht, wenn Meinungen als Fakten benutzt werden. Wenn du auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten operieren willst, musst du den Unterschied zwischen Fakten und Meinungen kennen. Es gibt nur wenige Lektionen, die wichtiger sind als diese.«

Ich saß schweigend da und bemühte mich, zu verstehen, was er sagte. Offensichtlich handelte es sich um ein ganz einfaches Konzept, aber es war trotzdem zu komplex, um es momentan in meinen Kopf zu bekommen.

»Weißt du, was ›gebührender Fleiß‹ bedeutet?‹, fragte mein reicher Vater.

Ich schüttelte den Kopf.

»Gebührender Fleiß bedeutet herauszufinden, wann es sich um Meinungen und wann um Fakten handelt. In Bezug auf Geld sind die meisten Leute entweder faul oder suchen nach abkürzenden Methoden, also lassen sie nicht genügend gebührenden Fleiß walten. Und dann gibt es noch andere, die sich derart davor fürchten, Fehler zu machen, dass sie nur noch gebührenden Fleiß walten lassen und infolgedessen gar nichts tun. Ein Zuviel an gebührendem Fleiß nennt man auch ›Lähmung durch Analyse‹. Das Wesentliche ist, dass du imstande sein musst, die Fakten und Meinungen auseinanderzusortieren und dann deine Entscheidung zu treffen. Wie ich schon sagte:
Die meisten Menschen befinden sich heutzutage ganz einfach deshalb in finanziellen Schwierigkeiten, weil sie zu viele Abkürzungen genommen und die finanziellen Entscheidungen in ihrem Leben auf der Basis von Meinungen getroffen haben – häufig auf der Grundlage von Ansichten von Leuten, die auf den Feldern E oder S operieren – und nicht auf der Basis von Fakten. Wenn du auf den Feldern B oder I aktiv sein willst, musst du dir dieses Unterschieds ganz genau bewusst sein.«

Ich erfasste an diesem Tag nicht die volle Bedeutung der Lektion meines reichen Vaters, aber wenige Lektionen waren mir dienlicher beim
Herauskristallisieren des Unterschiedes zwischen Fakten und Meinungen, insbesondere auf finanziellem Gebiet.

Warren Buffett, Amerikas größter Investor, sagte einmal: »Wenn du an einem Pokerspiel teilnimmst und nach zwanzig Minuten nicht weißt, wer der Verlierer ist, bist du der Verlierer.«

Weshalb strampeln sich Menschen finanziell ab?

Kürzlich kam mir zu Ohren, dass die meisten Leute von dem Tag an, an dem sie von der Schule abgehen, bis zu dem Tag, an dem sie sterben, verschuldet sein werden. Hier die finanzielle Situation des durchschnittlichen Angehörigen der Mittelschicht:

Erfolgsrechnung

Die Bilanzen anderer Leute

Wenn Sie das Spiel mittlerweile verstehen, erkennen Sie vielleicht, dass die oben aufgelisteten Verbindlichkeiten in den Bilanzen einer anderen Institution folgendermaßen zu Buche schlagen müssen:

Erfolgsrechnung

Immer dann, wenn Sie die Worte »niedrige monatliche Ratenzahlung« oder »Machen Sie sich keine Gedanken – der Staat räumt Ihnen steuerliche Vergünstigungen für diese Verluste ein« hören, wissen Sie, dass Sie jemand für das Spiel ködern will. Wenn Sie finanziell unabhängig sein möchten, müssen Sie ein bisschen cleverer sein.

Die meisten Leute haben keine Schuldner. Sie besitzen keine echten Vermögenswerte (Objekte, die Geld in ihre Kasse fließen lassen), und häufig haben sie bei jemand anders Schulden. Aus diesem Grund klammern sie sich an die Arbeitsplatzsicherheit und strampeln sich finanziell ab. Hätten sie ihre Arbeitsstelle nicht, wären sie im Nu ruiniert. Es wird behauptet, dass der Durchschnittsamerikaner weniger als drei Monatslöhne vom Bankrott entfernt sei, nur weil er nach einem besseren Leben gesucht hat und vom Spiel überfahren wurde. Die Chancen stehen schlecht für diese Menschen. Sie halten ihr Haus, ihr Auto, ihren Golfklub, ihre Kleidung, ihr Ferienhaus und andere Liebhabereien nach wie vor für Vermögenswerte. Sie glauben dem, was andere Leute ihnen gesagt haben. Sie müssen es glauben, weil sie keine Zahlen lesen können. Sie können Fakten von Meinungen nicht unterscheiden. Die meisten Menschen gehen zur Schule und lernen, wie man Teilnehmer beim Spiel wird, aber niemand erklärt ihnen das Spiel. Niemand sagt ihnen, dass der Name des Spiels lautet: »Wer ist bei wem verschuldet?« Und weil niemand ihnen das beibringt, sind sie diejenigen, die bei allen anderen verschuldet sind.

Geld ist ein geistiges Konzept

Einer meiner Lieblingssongs ist The Gambler (Der Spieler) von Kenny Rogers. Eine Zeile fasst das ganze Kapitel zusammen: »Wenn du am Spiel teilnehmen willst, Junge, musst du lernen, es richtig zu spielen.«

Ich hoffe, Sie haben nun die Grundlagen des CASHFLOW-Quadranten verstanden und wissen, dass Geld in Wirklichkeit ein geistiges Konzept ist, das Sie mit Ihrem Verstand klarer sehen als mit Ihren Augen. Das Erlernen des Geld-Spiels ist ein wesentlicher Teil Ihres Weges hin zur finanziellen Unabhängigkeit. Noch wichtiger ist allerdings, welche Persönlichkeitszüge Sie entwickeln müssen, um auf die rechte Hälfte des CASHFLOW-Quadranten überzuwechseln. Teil II dieses Buches gilt speziell dem Thema »Machen Sie das Beste aus sich selbst« und der Analyse der Formel:

SEIN – TUN – HABEN

Teil II
Machen Sie das Beste aus sich selbst

Kapitel 7: Entfalten Sie Ihre eigene Persönlichkeit

Der Kernpunkte sind die Wechsel, durch die man muss,
und zu wem man im gesamten Prozess wird.

»Nicht deine Obdachlosigkeit zählt«, sagte mein reicher Vater. »Es kommt darauf an, wer du bist. Streng dich an, und du wirst jemand. Gib auf, und du wirst ebenfalls jemand – aber nicht dieselbe Person.«

Welche Veränderungen durchlaufen Sie?

Für diejenigen unter Ihnen, die darüber nachdenken, von der Arbeitsplatzsicherheit zur finanziellen Sicherheit überzuwechseln, habe ich lediglich ermutigende Worte anzubieten. Kim und ich mussten erst obdachlos und verzweifelt sein, bevor wir den Mut fanden, vorwärtszugehen. Das war unser Weg, muss jedoch keineswegs auch der Ihre sein.

Wie ich weiter oben bereits dargestellt habe, gibt es vorgefertigte unternehmerische Systeme, die Ihnen beim Übergang zur rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten helfen können.

Das eigentliche Thema sind die Veränderungen, die Sie innerlich durchlaufen, und wer Sie im Verlauf des Prozesses werden. Für einige Menschen ist das ein leichter Prozess. Für andere ist dieser Weg unmöglich.

Geld ist eine Droge

Mein reicher Vater sagte immer zu Mike und mir: »Geld ist eine Droge.«

Warum weigerte er sich, uns zu bezahlen, wenn wir für ihn arbeiteten? Er wollte erreichen, dass wir nie süchtig danach werden, für Geld zu arbeiten. »Wenn ihr geldsüchtig werdet«, sagte er, »ist es sehr schwer, sich von dieser Sucht zu befreien.«

Als ich ihn als erwachsener Mann von Kalifornien aus anrief, um ihn um Geld zu bitten, hatte er nicht vor, ein Muster zu durchbrechen, das er mit Mike und mir aufgebaut hatte, als wir neun Jahre alt waren. Er gab uns kein Geld und er hatte nicht vor, es jetzt zu tun. Stattdessen blieb er unnachgiebig und fuhr damit fort, mich von der Sucht des Arbeitens für Geld wegzubringen.

Er bezeichnete Geld als Droge, weil er Menschen beobachtet hatte, die glücklich waren, wenn sie Geld hatten, und ärgerlich oder verstimmt, wenn sie keines hatten. So wie ein Heroinabhängiger high ist, wenn er sich die Droge injiziert, und verstimmt und gewalttätig wird, wenn er sie nicht hat.

»Hüte dich vor der süchtig machenden Macht des Geldes«, sagte er oft. »Sobald du dich daran gewöhnt hast, es zu bekommen, hält dich diese Sucht auf dem Weg, auf dem du es bekommen hast, gefangen.«

Wenn Sie also beispielsweise Geld als Angestellter bekommen haben, gewöhnen Sie sich in der Regel an diese Art und Weise, es zu erhalten. Haben Sie sich daran gewöhnt, Geld durch eine selbstständige Tätigkeit zu verdienen, ist es häufig schwierig, diesen Weg des Geldverdienens zu verlassen. Auch wenn Sie staatliche Unterstützung erhalten, fällt es schwer, aus dieser Schiene auszubrechen.

»Das Schwierigste am Wechsel von der linken zur rechten Seite des Quadranten ist die Gewöhnung an den Weg, wie du dein Geld verdienst«, sagte mein reicher Vater. »Es ist mehr als der Bruch mit einer Gewohnheit; es ist das Brechen mit einer Sucht.«

Aus diesem Grund betonte er Mike und mir gegenüber ausdrücklich, nie für Geld zu arbeiten. Er beharrte darauf, dass wir lernten, unser eigenes System zum Geldverdienen aufzubauen.

Die Muster

Für Kim und mich bestand die größte Schwierigkeit, uns zu Menschen zu entwickeln, die ihr Einkommen aus dem B-Feld beziehen, darin, dass unsere zurückliegende »Programmierung« uns nach wie vor blockierte. Es war hart, wenn Freunde sagten: »Warum macht ihr das? Weshalb sucht ihr euch nicht einfach einen Job?«

Es war umso schwieriger, weil ein Teil von uns ebenfalls in die Sicherheit einer Lohn- oder Gehaltsabrechnung zurück wollte.

Mein reicher Vater erklärte Mike und mir, dass die Welt des Geldes ein einziges umfassendes System sei. Und wir als Individuen lernen, wie man in bestimmten Strukturen dieses Systems operiert. Zum Beispiel:

Ein »E« arbeitet für das System.

Ein »S« ist das System.

Ein »B« kreiert, besitzt oder kontrolliert das System.

Ein »I« investiert Geld in das System.

Die Struktur, von der mein reicher Vater sprach, war das Muster, das wir in unserem Körper, unserem Denken und unserer Seele tragen und mit dem wir auf das Thema Geld reagieren.

»Wenn ein Mensch das Gefühl hat, dass er Geld braucht«, erklärte mein reicher Vater, »dann wird sich ein ›E‹ automatisch nach einem Job umsehen, ein ›S‹ wird irgendeine selbstständige Tätigkeit aufnehmen, ein ›B‹ wird ein unternehmerisches System aufbauen oder kaufen, das Geld hervorbringt, und ein ›I‹ wird sich nach einer Möglichkeit umschauen, in einen Vermögenswert zu investieren, der mehr Geld abwirft.«

Weshalb ist es schwierig, ein Muster zu ändern?

»Es ist deswegen so schwierig, ein Muster zu ändern«, sagte mein reicher Vater, »weil Geld heutzutage unabdingbar für das Leben ist. Im Agrarzeitalter war Geld nicht derart wichtig, weil das Land die Menschen mit Nahrung, einer Behausung, Wärme und Wasser versorgen konnte, ohne dass man Geld brauchte. Sobald wir im Verlauf der industriellen Ära in die Städte zogen, war Geld gleichbedeutend mit Leben. Heutzutage kostet sogar Wasser Geld.«

Mein reicher Vater fuhr fort zu erklären, dass beispielsweise bei einem Wechsel von Feld E zu Feld B der Teil eines Menschen, der süchtig danach ist, als »E« zu operieren, oder Angst hat, dass dies das Ende seines Lebens sei, anfängt, sich aufzubäumen und zu wehren. Es ist vergleichbar mit einem Ertrinkenden, der nach Luft ringt, oder einem Verhungernden, der alles essen würde, um zu überleben.

»Es ist dieser Kampf, der sich in dir selbst abspielt, der die Sache so schwer macht. Der Kampf zwischen der Person, die du nicht mehr bist, und der Person, die du werden willst, ist das Problem«, erklärte mir mein reicher Vater am Telefon. »Der Teil von dir, der nach wie vor nach Sicherheit sucht, befindet sich im Krieg mit deinem nach Freiheit strebenden Teil. Nur du kannst entscheiden, welcher Teil gewinnen wird. Du wirst entweder dieses Unternehmen aufbauen oder wieder auf die Suche nach einem auf alle Zeiten gesicherten Arbeitsplatz gehen.«

Entdecken Sie Ihre Leidenschaft

»Willst du wirklich vorankommen?«, fragte mein reicher Vater.

»Ja!«, beeilte ich mich zu sagen.

»Hast du vergessen, was du ursprünglich vorhattest? Hast du deine Leidenschaft und die eigentliche Ursache für dein Dilemma vergessen?«, fragte mein reicher Vater.

»Oh«, erwiderte ich ein wenig erschrocken. Ich hatte es vergessen. So stand ich am Münzfernsprecher und versuchte, Klarheit in meine Gedanken zu bringen, um mich daran erinnern zu können, wodurch ich eigentlich in diesen Schlamassel geraten war.

»Ich wusste es«, sagte mein reicher Vater mit dröhnender Stimme. »Du machst dir größere Sorgen um dein persönliches Überleben als darum, deinen Traum am Leben zu halten. Deine Angst hat deine Leidenschaft verdrängt. Die beste Methode voranzukommen besteht darin, das Feuer in deinem Herzen am Brennen zu halten. Denk immer an dein ursprüngliches Vorhaben, und dein Weg wird einfach sein. Wenn du dich mehr um dich selbst sorgst, beginnt die Angst, deine Seele zu zerfressen. Unternehmen werden durch Leidenschaft aufgebaut, nicht durch Furcht. Du hast es bis hierher geschafft. Du bist nahe am Ziel, also kehr jetzt nicht um. Denk an dein ursprüngliches Vorhaben, behalte dieses Ziel in deinem Herzen, und halte das Feuer der Leidenschaft am Brennen. Du kannst jederzeit aussteigen – also weshalb jetzt aufgeben?«

Dann wünschte mir mein reicher Vater viel Glück und legte auf.

Er hatte recht. Ich hatte vergessen, weshalb ich diesen Weg eingeschlagen hatte. Ich hatte meinen Traum vergessen und meinen Ängsten gestattet, sowohl meinen Verstand als auch mein Herz zu okkupieren.

Erst wenige Jahre zuvor war ein Film mit dem Titel Flashdance gelaufen. Im Titelsong kamen die Worte vor: »Take your passion and make it happen.«

Ja, ich hatte meine Leidenschaft vergessen. Nun war es an der Zeit, mein Vorhaben zu verwirklichen oder heimzugehen und es ad acta zu legen. Ich stand eine Weile da und hörte die letzten Worte meines reichen Vaters nachklingen: »Du kannst jederzeit aufhören. Also weshalb jetzt aufhören?«

Ich beschloss, die Kapitulation aufzuschieben, bis ich mein Vorhaben verwirklicht haben würde.

Ein Lehrer werden, der das System besitzt

Nachdem mein reicher Vater und ich aufgelegt hatten, stand ich neben der Telefonzelle. Meine Ängste und meine Erfolglosigkeit machten mich fertig, und ich hatte meinen Traum beiseite geschoben. Meinen Traum, ein alternatives Schulsystem aufzubauen. Ein Ausbildungsprogramm für Leute, die Unternehmer und Investoren werden wollten. Während ich dort stand, kehrten meine Gedanken zurück zu meiner High-School-Zeit.

Als ich 15 Jahre alt war, fragte mich mein Vertrauenslehrer: »Was willst du tun, wenn du erwachsen bist? Wirst du Lehrer werden wie dein Vater?«

Ich sah meinem Lehrer direkt in die Augen und antwortete voller Nachdruck: »Ich werde nie Lehrer. Lehrer zu werden wäre das Letzte, was ich tun würde.«

Ich mochte die Schule nicht nur nicht – ich hasste sie. Ich verabscheute es zutiefst, dazu gezwungen zu sein, zu sitzen und jemanden, den ich nicht besonders mochte oder respektierte, monatelang über ein Thema reden zu hören, das mich nicht interessierte. Ich zappelte herum, rutschte hin und her, machte hinten im Klassenzimmer Probleme und erschien schließlich einfach überhaupt nicht mehr in der Klasse.

Also fuhr ich fast aus der Haut, als mich dieser Lehrer fragte, ob ich eine Karriere anstrebte, bei der ich als Lehrer in die Fußstapfen meines Vaters treten würde.

Ich hatte zu diesem Zeitpunkt keine Ahnung, dass Leidenschaft eine Kombination aus Liebe und Hass ist. Ich liebte das Lernen, hasste aber die Schule. Ich verabscheute es total, dazusitzen und zu etwas »programmiert« zu werden, das ich nicht werden wollte. Ich stand mit dieser Haltung nicht allein.

Bemerkenswerte Zitate zum Thema Ausbildung

Winston Churchill hat einmal gesagt: »Ich bin stets bereit zu lernen, mag es aber nicht immer, wenn man mir etwas beibringt.«

Von John Updike stammt die Aussage: »Die Gründerväter beschlossen in ihrer Weisheit, dass die Kinder eine unnatürliche Belastung für ihre Eltern seien. Also schufen sie Gefängnisse, die sie Schulen nannten, in denen Foltern namens Ausbildung vollzogen wurden.«

Norman Douglas sagte: »Ausbildung ist die staatlich kontrollierte Erzeugung von Echos.«

H. L. Mencken tat den Ausspruch: »Ich glaube, die Schulzeit ist der unglücklichste Zeitabschnitt des menschlichen Lebens. Sie ist voller langweiliger, unverständlicher, neuer und unangenehmer Anordnungen, brutaler Verstöße gegen den gesunden Menschenverstand und den normalen Anstand.«

Galilei hat gesagt: »Man kann einem Menschen nichts beibringen; man kann ihm nur helfen, es in sich selbst zu finden.« Von Mark Twain stammt das Zitat: »Ich lasse es nicht zu, dass die Schulausbildung meine Erziehung beeinträchtigt.« Albert Einstein sagte: »Es gibt insgesamt zu viel Ausbildung, speziell in amerikanischen Schulen.«

Ein Geschenk meines beruflich hoch qualifizierten Vaters

Mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater teilte die in diesen Zitaten vertretenen Meinungen mit mir. Auch er verachtete das Schulsystem, obgleich er in seinem Job gut war. Er war Lehrer geworden, weil er davon träumte, das 300 Jahre alte Schulsystem zu ändern, aber stattdessen zermalmte das System ihn. Er versuchte leidenschaftlich, das System zu ändern, und rannte gegen eine Mauer. Es war ein System, in dem zu viele Menschen Geld verdienten, und keiner wollte, dass es verändert wurde – obwohl es viele Diskussionen über die Notwendigkeit von Veränderungen gab.

Vielleicht verfügte mein Vertrauenslehrer über hellseherische Fähigkeiten, denn etliche Jahre später trat ich tatsächlich in die Fußstapfen meines Vaters. Ich folgte ihm nur nicht in dasselbe System. Ich baute mit derselben Leidenschaft mein eigenes System auf. Das war der Grund für meine Obdachlosigkeit. Es war meine Leidenschaft, ein Ausbildungssystem zu schaffen, in dem Menschen in anderer Art und Weise lernen.

Als mein beruflich hoch qualifizierter Vater erfuhr, dass Kim und ich uns finanziell abstrampelten, weil wir unser Bestes taten, unser eigenes Ausbildungssystem auf die Beine zu stellen, schickte er uns die oben stehenden Zitate.

Im Rückblick finde ich beide Väter in mir wieder. Von meinem reichen Vater habe ich das Geheimnis gelernt, ein Kapitalist zu werden. Von meinem beruflich hoch qualifizierten Vater habe ich die Leidenschaft für das Lehren geerbt. Aus der Kombination beider Väter konnte ich nun etwas im Hinblick auf das Ausbildungssystem tun. Ich hatte nicht den Wunsch oder die Fähigkeit, das herrschende System zu ändern. Aber ich besaß das nötige Wissen, mein eigenes System zu entwickeln.

Jahrelanges Training zahlt sich aus

Jahrelang erzog mich mein reicher Vater zu einem Menschen, der Unternehmen und unternehmerische Systeme aufbaut. Das von mir im Jahr 1977 gegründete Unternehmen war eine Herstellungsfirma. Wir waren eine der ersten Firmen, welche die aus Nylon gefertigten, mit einem Klettverschluss versehenen »Surfer-Brieftaschen« produzierten. Als Nachfolgeprodukt brachten wir die »Schuh-Tasche« auf den Markt – eine Minigeldbörse, gleichfalls aus Nylon gefertigt und mit Klettverschluss versehen, die an den Schnürsenkeln von Rennschuhen befestigt wurde. 1978 war Jogging der letzte Schrei, und Jogger suchten ständig nach einem Platz, wo sie ihre Schlüssel, ihr Geld oder ihren Personalausweis verstauen konnten.

Der Erfolg war phänomenal, doch bald verflog die Begeisterung für das Produkt, und das Geschäft flaute ab. Es verschlechterte sich, weil meine kleine Firma von der ausländischen Konkurrenz erdrückt wurde. Länder wie Taiwan, Korea und Hongkong verschifften ähnliche Erzeugnisse wie ich und eroberten den Markt, den wir entwickelt hatten. Ihre Preise waren so niedrig, dass wir keine Möglichkeit hatten, mit ihnen zu konkurrieren. Sie verkauften ihre Erzeugnisse im Einzelhandel zu Preisen, die unter unseren Produktionskosten lagen.

Unsere kleine Firma befand sich in einem Dilemma: Sollten wir gegen sie kämpfen oder uns ihnen anschließen? Unseren Partnern wurde klar, dass wir gegen die Konkurrenz nicht bestehen konnten. Die Firmen, die den Markt mit Billigprodukten überschwemmten, waren zu stark. Wir stimmten ab und entschlossen uns, uns mit ihnen zusammenzuschließen.

Das Tragische war, dass wir den größten Teil unserer treuen und hart arbeitenden Belegschaft entlassen mussten, um uns weiter über Wasser halten zu können. Das brach mir das Herz. Als ich ins Ausland flog, um die neuen Firmen zu inspizieren, mit denen wir für unsere Produktion in Korea und Taiwan Verträge abgeschlossen hatten, starb erneut ein kleiner Teil meiner Seele. Die Bedingungen, unter denen diese jungen Arbeiter zu arbeiten gezwungen waren, waren grausam und unmenschlich. Ich sah fünf Arbeiter zusammengepfercht an einem Platz, der bei uns nur einem einzigen Arbeiter zur Verfügung steht. Mein Gewissen begann mich ernsthaft zu quälen. Nicht nur wegen der entlassenen Arbeitskräfte in Amerika, sondern wegen des Personals in Korea und Taiwan, das nun für uns arbeitete.

Obwohl wir das finanzielle Problem der ausländischen Konkurrenz gelöst hatten und begonnen hatten, eine Menge Geld zu verdienen, war mein Herz nicht mehr bei dem Geschäft – und das Geschäft fing an zurückzugehen. Sein Herz war verschwunden, weil mein Herz nicht mehr im Unternehmen steckte. Ich wollte nicht mehr reich werden, wenn es bedeutete, so viele unterbezahlte Arbeitskräfte auszubeuten. Ich fing an, darüber nachzudenken, Menschen zu Eigentümern anstatt zu Mitarbeitern von Unternehmen auszubilden. Als ich 32 Jahre alt war, begann ich meine Laufbahn als Lehrer, merkte es aber zu dem Zeitpunkt nicht. Mein Geschäft ging nicht aufgrund eines Mangels an unternehmerischen Systemen zurück, sondern aufgrund eines Mangels an Herz beziehungsweise Leidenschaft. Als Kim und ich unser neues geschäftliches Unternehmen starteten, gab es die Geldbörsen-Firma nicht mehr.

Der kommende Stellenabbau

1983 wurde ich eingeladen, vor Studenten einen Vortrag der Betriebswirtschaft an der University of Hawaii zu halten. Ich vermittelte ihnen meine Ansichten über die Arbeitsplatzsicherheit. Was ich sagte, gefiel ihnen nicht: »In ein paar Jahren werden viele von Ihnen ihre Arbeitsstellen verlieren oder dazu gezwungen sein, für immer weniger Geld unter immer unsichereren Bedingungen zu arbeiten.«

Weil ich beruflich die ganze Welt bereisen musste, sah ich mit eigenen Augen die Machtkombination von billiger Arbeitskraft und technologischen Innovationen. Ich stellte fest, dass ein Arbeiter in Asien, Europa, Russland oder Südamerika wirklich im Wettbewerb mit Arbeitern in Amerika stand. Ich wusste, dass das Konzept einer hohen Bezahlung und eines sicheren Arbeitsplatzes für Arbeiter und Manager der mittleren Führungsebene der Vergangenheit angehörte. Große Firmen würden bald sowohl in Bezug auf die Zahl ihrer Angestellten als auch in Hinsicht auf die Bezahlung ihrer Arbeitskräfte einschneidende Veränderungen vornehmen müssen, um auf dem Weltmarkt konkurrenzfähig zu bleiben.

Man lud mich nie wieder in die University of Hawaii ein. Wenige Jahre später wurde der Stellenabbau zur Standardpraxis. Immer wenn eine große Firma fusionierte und Arbeitskräfte überflüssig wurden, strich man Stellen. Immer wenn die Besitzer ihre Aktionäre glücklich machen wollten, wurden Arbeitsplätze abgebaut. Ich beobachtete, wie mit jedem Stellenabbau die Leute an der Spitze immer reicher wurden, während die, die unten standen, den Preis zahlten.

Jedes Mal, wenn ich jemanden sagen hörte: »Ich schicke mein Kind zur Schule, damit es einen guten, sicheren Arbeitsplatz bekommen kann«, zuckte ich zusammen. Für einen bestimmten Job ausgebildet zu sein ist kurzfristig betrachtet eine gute Idee, genügt jedoch auf lange Sicht gesehen nicht. Langsam, aber sicher wurde ich ein Lehrer.

Errichten Sie ein unternehmerisches System um Ihre Leidenschaft herum

Obwohl meine Herstellungsfirma aus der Krise heraus war und wieder florierte, war meine Leidenschaft verschwunden. Mein reicher Vater fasste meine Frustration mit den Worten zusammen: »Die Schulzeit ist vorbei. Es ist an der Zeit, dass du ein unternehmerisches System um dein Herz herum errichtest. Bau es um deine Leidenschaft herum. Trenn dich von der Herstellungsfirma und bau das auf, was du aufbauen musst. Du hast gut von mir gelernt, aber du bist noch immer der Sohn deines Vaters. Tief in eurer Seele seid ihr, du und dein Vater, Lehrer.«

Kim und ich packten unsere Sachen und zogen nach Kalifornien, um neue Lehrmethoden zu erlernen, sodass wir ein Unternehmen um diese Methoden herum aufbauen konnten. Bevor wir das Unternehmen realisieren konnten, ging uns das Geld aus, und wir saßen auf der Straße. Es waren jenes Telefongespräch mit meinem reichen Vater, die Unterstützung meiner Frau, Wut auf mich selbst und ein Wiederaufflammen der Leidenschaft, die uns aus dem Schlamassel holten, in dem wir uns befanden.

Bald bauten wir wieder ein Unternehmen auf. Das Unternehmen war eine Ausbildungsinstitution, in der mit Methoden gelehrt wurde, die völlig anders als in den herkömmlichen Schulen waren. Anstatt die Studenten zu bitten stillzusitzen, ermunterten wir sie dazu, aktiv zu sein. Anstatt sie durch Vorträge zu instruieren, vermittelten wir ihnen den Stoff durch Spiele. Anstatt langweilig zu sein, bestanden wir darauf, dass unsere Lehrer dafür sorgten, dass die Studenten Spaß hatten. Anstelle von professionellen Lehrern suchten wir Geschäftsleute aus, die wirklich ihr eigenes Unternehmen aufgebaut hatten und in unserem Unterrichtsstil unterrichteten. Anstatt die Studenten zu bewerten, bewerteten die Studenten ihren Lehrer. Erhielt der Lehrer miserable Noten, musste er entweder ein weiteres Intensiv-Trainingsprogramm absolvieren oder wurde gebeten zu gehen.

Alter, Ausbildung, Geschlecht und religiöse Überzeugung waren keine Kriterien. Unsere einzige Anforderung bestand darin, dass die Studenten den ehrlichen Wunsch hatten zu lernen und auch schnell lernen wollten. Schließlich waren wir in der Lage, den Stoff eines Unterrichtsjahres in Buchführung innerhalb eines Tages zu vermitteln.

Obwohl wir hauptsächlich Erwachsene unterrichteten, hatten wir viele junge Leute, einige um die 16 Jahre alt, die neben hoch bezahlten, gut ausgebildeten 60-jährigen leitenden Geschäftsleuten »die Schulbank drückten«. Anstatt sie bei Tests miteinander konkurrieren zu lassen, baten wir sie, in Gruppen zusammenzuarbeiten. Anschließend ließen wir ein Team gegen andere Teams antreten, die denselben Test machten. Anstelle des Strebens nach Noten setzten wir Geldwetten. Der Gewinner bekam alles. Der Wille zum Wettbewerb und sich als Team zu bewähren war leidenschaftlich. Der Lehrer musste die Klasse nicht motivieren. Der Lehrer musste nichts weiter tun, als sich zurückzuhalten, sobald der Lernwettbewerb begonnen hatte. Anstelle der Ruhe während der Prüfungszeit wurde laut gerufen, geschrien, gelacht und geweint. Die Leute fanden das Lernen spannend. Sie wurden durch das Lernen »inspiriert« – und sie wollten mehr lernen.

Wir konzentrierten uns auf die Vermittlung von nur zwei Fächern: Unternehmertum und Investieren – die B- und I-Seite des CASHFLOW-Quadranten. Die Leute, die diese Fächer auf der Basis unseres Unterrichtsstils erlernen wollten, strömten in hellen Scharen herbei. Wir machten keine Werbung. Alles verbreitete sich durch Mundpropaganda. Diejenigen, die kamen, waren Menschen, die Arbeitsplätze schaffen wollten, nicht Leute, die nach Arbeitsstellen suchten.

Sobald ich mich in jener Nacht in der Telefonzelle entschlossen hatte, nicht aufzugeben, begann das Projekt Fortschritte zu machen. In weniger als fünf Jahren hatten wir ein millionenschweres Unternehmen mit elf Büros auf der ganzen Welt. Wir hatten ein neues Ausbildungssystem aufgebaut, und der Markt liebte es. Unsere Leidenschaft hatte es in die Realität umgesetzt, weil Leidenschaft und ein gutes unternehmerisches System die Angst und die frühere »Programmierung« überwunden hatten.

Ein Lehrer kann reich sein

Immer wenn ich Lehrer sagen höre, dass sie nicht ausreichend bezahlt würden, fühle ich mit ihnen. Die Ironie daran ist, dass sie ein Produkt der Programmierung durch ihr eigenes System sind. Sie betrachten den Lehrerberuf aus der Perspektive des E-Feldes, anstatt aus der des B- oder des I-Feldes. Denken Sie daran: Sie können in jedem Feld des Quadranten alles sein, was Sie wollen – sogar Lehrer.

Wir können alles sein, was wir wollen

Die meisten Menschen verfügen über das Potenzial, auf allen Feldern des Quadranten erfolgreich zu sein. Es hängt ganz davon ab, wie entschlossen wir sind, erfolgreich zu sein. Wie mein reicher Vater sagte: »Leidenschaft baut Geschäfte auf – nicht Angst.«

Die Probleme, mit denen wir beim Wechseln von Feldern zu kämpfen haben, wurzeln häufig in unserer vergangenen »Programmierung«. Viele Menschen kommen aus Familien, in denen das Gefühl der Angst als Hauptmotivator benutzt wurde, um ihr Denken und Handeln in eine bestimmte Richtung zu lenken. Zum Beispiel:

»Hast du deine Hausaufgaben gemacht? Wenn du deine Hausaufgaben nicht machst, wirst du in der Schule durchfallen, und alle deine Freunde werden dich auslachen.«

»Wenn du weiter Grimassen ziehst, wird dein Gesicht in dieser Position erstarren.«

Und der »Klassiker«: »Wenn du keine guten Noten schreibst, wirst du keinen sicheren Arbeitsplatz mit Zusatzleistungen bekommen.«

Nun, heutzutage haben viele Leute gute Zensuren, aber es gibt weniger sichere Arbeitsstellen und noch weniger Arbeitsplätze mit Zusatzleistungen wie beispielsweise Altersvorsorge. Also müssen sich viele Menschen, selbst diejenigen mit guten Noten, »um ihre eigenen Geschäfte kümmern« und nicht einfach nur nach einer Arbeitsstelle umsehen, wo sie das Geschäft von jemand anders sind.

Auf der linken Seite ist es riskant

Ich habe viele Freunde, die noch immer Sicherheit in einer Arbeitsstelle oder einer beruflichen Position suchen. Ironischerweise vollzieht sich der Vormarsch der Technologie in einem noch schnelleren Tempo. Um auf dem Arbeitsmarkt konkurrieren zu können, muss sich jedermann laufend fortbilden, um auf dem neuesten Stand der Technik zu sein. Wenn Sie ohnehin umschulen müssen, weshalb sollten Sie nicht einige Zeit in das Erlernen der auf der rechten Hälfte des Quadranten erforderlichen Fähigkeiten investieren? Könnten die Leute das sehen, was ich auf meinen Weltreisen sehe, würden sie nicht nach mehr Sicherheit suchen. Sicherheit ist ein Ammenmärchen. Lernen Sie etwas Neues, und machen Sie sich auf in diese »schöne neue Welt«. Verstecken Sie sich nicht vor ihr!

Auch für Selbstständige ist das Agieren auf der linken Seite des Quadranten meiner Meinung nach riskant. Wenn sie krank werden, sich verletzen oder sterben, wird ihr Einkommen davon direkt in Mitleidenschaft gezogen. Je älter ich werde, desto mehr Selbstständige in meinem Alter lerne ich kennen, die physisch, geistig und emotional von ihrer anstrengenden Arbeit ausgebrannt sind. Je erschöpfter ein Mensch ist, desto unsicherer wird er. Und sein Risiko, einen Unfall zu haben, steigt ebenfalls.

Sicherer ist es auf der rechten Seite

Das Merkwürdige ist: Das Leben auf der rechten Hälfte des Quadranten ist tatsächlich sicherer. Wenn Sie zum Beispiel ein sicheres System haben, das immer mehr Geld durch immer weniger Arbeitseinsatz Ihrerseits hervorbringt, brauchen Sie eigentlich keinen Arbeitsplatz, und Sie brauchen sich auch keine Sorgen um den Verlust Ihrer Arbeitsstelle zu machen oder darum, dass Sie unter Ihren Verhältnissen leben müssten. Anstatt unter Ihren Verhältnissen zu leben, dehnen Sie Ihre Verhältnisse aus. Um mehr Geld zu machen, expandieren Sie ganz einfach das unternehmerische System und stellen mehr Personal ein.

Leute, die im größeren Stil investieren, machen sich keine Sorgen darüber, ob der Markt einen Auf- oder Abschwung erlebt, weil ihnen ihr Wissen ermöglicht, in beiden Fällen Geld zu machen. Sollte es in den nächsten 30 Jahren einen wirtschaftlichen Zusammenbruch oder eine Depression geben, werden viele Menschen aus der Babyboom-Generation in Panik geraten und einen großen Teil des Geldes verlieren, das sie für den Ruhestand zurückgelegt hatten. Wenn ihnen das im Alter passiert, können sie sich nicht zur Ruhe setzen, sondern werden so lange, wie sie können, arbeiten müssen.

Was die Angst vor einem finanziellen Verlust betrifft, so sind professionelle Kapitalanleger Menschen, die nur geringe Beträge ihres eigenen Geldes riskieren, aber trotzdem die höchsten Gewinne erzielen. Es sind die Leute, die wenig Ahnung vom Investieren haben, welche die Risiken eingehen und die geringsten Gewinne machen. Aus meiner Sicht liegt das ganze Risiko auf der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten.

Weshalb ist die linke Seite riskanter?

»Wenn du keine Zahlen lesen kannst, dann musst du dich nach der Meinung einer anderen Person richten«, sagte mein reicher Vater. »In Bezug auf einen Hauskauf übernimmt dein Vater einfach blind die Ansicht eures Bankers, sein Haus sei ein Vermögenswert.«

Mike und mir fiel auf, dass er das Wort »blind« betonte.

»Die meisten Menschen, die auf der linken Seite des Quadranten aktiv sind, müssen nicht übermäßig gut im Lesen von Zahlen sein. Wollt ihr jedoch auf der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten erfolgreich sein, werden Zahlen eure Augen. Zahlen versetzen euch in die Lage, das zu sehen, was den meisten Menschen entgeht«, fuhr mein reicher Vater fort. »Einen Blick für Finanzen zu besitzen verringert euer Risiko. Finanzielle Blindheit jedoch erhöht das Risiko. Aber diesen speziellen Blick benötigt ihr nur, wenn ihr auf der rechten Seite des Quadranten operieren wollt. Menschen, die auf der linken Seite tätig sind, denken in Worten. Um hingegen auf der rechten Hälfte, speziell auf dem I-Feld, erfolgreich zu sein, müsst ihr in Zahlen denken und nicht in Worten. Es ist wirklich riskant, sich als Kapitalanleger zu versuchen, wenn man noch immer vorwiegend in Worten denkt.«

»Willst du damit sagen, dass Leute, die auf der linken Seite des Quadranten agieren, nichts über Zahlen zu wissen brauchen?«, fragte ich.

»Auf die meisten von ihnen trifft das zu«, sagte mein reicher Vater. »Solange sie sich darauf beschränken, lediglich innerhalb der Grenzen des E- oder des S-Feldes zu operieren, genügt ihr schulisches Wissen von Zahlen. Wollen sie jedoch auf der rechten Hälfte überleben, ist das Verständnis von Zahlen und Finanzsystemen grundlegend. Wenn du ein kleines Unternehmen gründen willst, musst du keine besondere Begabung im Umgang mit Zahlen haben. Willst du jedoch ein großes, weltweites Unternehmen aufbauen, sind Zahlen alles. Nicht Worte. Aus diesem Grund werden so viele große Firmen von Erbsenzählern geleitet.«

Mein reicher Vater setzte seine Lektion fort: »Wenn du auf der rechten Seite des Quadranten Erfolg haben willst, musst du in Bezug auf Geld den Unterschied zwischen Fakten und Ansichten kennen. Du musst deine Zahlen kennen. Du musst die Fakten kennen. Und Zahlen teilen dir die Fakten mit.«

Wer zahlt für das Risiko?

»Die linke Seite des Quadranten ist nicht nur riskant – die Menschen, die dort tätig sind, zahlen auch noch dafür, dass sie das Risiko tragen«, sagte mein reicher Vater.

»Was meinst du damit?«, erkundigte ich mich. »Zahlt jedermann für das Risiko, das er eingeht?«

»Nein«, erwiderte mein reicher Vater. »Nicht auf der rechten Seite.«

»Willst du damit sagen, dass diejenigen, die auf der linken Seite tätig sind, dafür zahlen, Risiken einzugehen, während die Leute, die auf der rechten Hälfte operieren, dafür bezahlt werden, dass sie Risiken auf sich nehmen?«

»Genau das meine ich«, lächelte mein reicher Vater. »Das ist der größte Unterschied zwischen der linken und der rechten Seite des Quadranten. Das ist der Grund dafür, weshalb die linke Seite riskanter als die rechte ist.«

»Kannst du mir ein Beispiel geben?«, fragte ich.

»Selbstverständlich«, sagte mein reicher Vater. »Wenn du Aktienanteile einer Firma kaufst, wer geht dann das finanzielle Risiko ein – du oder die Firma?«

»Ich glaube, ich«, sagte ich, noch immer verwirrt.

»Und wenn ich eine Krankenversicherungsgesellschaft bin, dich krankenversichere und das Risiko eingehe, dass du krank wirst, zahle ich dir dann etwas?«

»Nein«, erwiderte ich. »Wenn die Versicherung mich krankenversichert und das Risiko für meine Gesundheit trägt, bezahle ich dafür.«

»Das ist richtig«, sagte mein reicher Vater. »Die Versicherungsgesellschaft, die dich für den Fall einer Krankheit oder eines Unfalls versichert und dich für dieses Privileg bezahlt, kannst du lange suchen. Aber genau das tun die Menschen, die auf der linken Seite des Quadranten operieren.«

»Es ist irgendwie verwirrend«, sagte Mike. »Es ergibt immer noch keinen Sinn.«

Mein reicher Vater lächelte. »Wenn ihr erst die rechte Hälfte des Quadranten besser begreift, werdet ihr die Unterschiede klarer erkennen. Die meisten Leute wissen nicht, dass es einen Unterschied gibt. Sie nehmen einfach an, alles sei riskant – und sie zahlen dafür. Aber im Laufe der Jahre werdet ihr mehr Erfahrungen und Kenntnisse auf der rechten Seite sammeln, und dadurch wird euer Blick klarer, und ihr werdet erkennen, was Leute, die auf der linken Hälfte des Quadranten handeln, nicht sehen können. Und ihr werdet begreifen, weshalb die Suche nach Sicherheit, das heißt Risiken zu vermeiden, das Riskanteste ist, was ihr tun könnt. Ihr werdet euren Blick für finanzielle Angelegenheiten schärfen und nicht die Meinungen anderer Leute nur aufgrund ihrer beruflichen Qualifikation übernehmen müssen, das heißt nur deswegen, weil sie Banker, Aktienhändler, Buchhalter oder was auch immer sind. Ihr werdet fähig sein, euch selbst ein Bild zu machen und den Unterschied zwischen finanziellen Fakten und Meinungen zu erkennen.«

Das war eine der Lektionen, die mir im Gedächtnis haften geblieben ist. Sie war großartig, weil sie mir den Blick für Dinge eröffnete, die ich mit meinen Augen nicht sehen konnte.

Zahlen verringern das Risiko

Ich bezweifle, dass ich ohne diese einfachen Lektionen meines reichen Vaters in der Lage gewesen wäre, meiner Leidenschaft zu folgen und mein Traum-Ausbildungssystem aufzubauen. Ich weiß, dass ich ohne seine Beharrlichkeit in puncto Zahlen und Genauigkeit nicht so klug und mit so wenig Eigenkapital hätte investieren und so hohe Gewinne erzielen können. Ich erinnerte mich immer daran, dass man mit umso größerer Genauigkeit vorgehen muss, je größer das Projekt ist und je schneller man zu Erfolg gelangen will. Wollen Sie langsam reich werden, dann arbeiten Sie ganz einfach Ihr ganzes Leben lang und lassen jemand anderen Ihr Geld verwalten – in diesem Fall müssen Sie nicht so genau sein. Je rascher Sie reich werden möchten, desto akkurater müssen Sie in Bezug auf Zahlen sein.

Das Gute ist, dass es heutzutage aufgrund der technologischen Fortschritte und neuer Produkte viel leichter ist, die für den Aufbau Ihres eigenen unternehmerischen Systems notwendigen Fähigkeiten zu erlernen und Ihren Zahlensinn zu entwickeln.

Sie können schnell gehen – aber nehmen Sie keine Abkürzungen

- •»Kaufen Sie ein größeres Haus und verschulden Sie sich weiter, um Steuern zu sparen.«

- •»Ihr Heim sollte Ihr größtes Investment sein.«

- •»Sie sollten besser jetzt kaufen, die Preise werden immer steigen.«

- •»Werden Sie langsam reich.«

- •»Leben Sie unter Ihren Verhältnissen.«

Wenn Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um zu lernen, welche Dinge für die richtige Seite des CASHFLOW-Quadranten nötig sind, dann werden solche Aussagen keinen Sinn ergeben. Es steht Ihnen frei, jeden gewünschten Weg in jedem beliebigen Tempo zu gehen und so viel Geld zu machen, wie Sie wollen, aber Sie müssen den entsprechenden Preis dafür zahlen. Sie können schnell vorwärtsgehen, aber denken Sie stets daran: Es gibt keine Abkürzungen.

In diesem Buch geht es nicht um Antworten. Es geht darum, finanzielle Herausforderungen und Zielvorstellungen aus einem anderen Blickwinkel zu betrachten. Keine Perspektive ist besser als eine andere; es ist einfach nur cleverer, über mehr als einen einzigen Blickwinkel zu verfügen.

Die Lektüre der nun folgenden Kapitel wird Sie vielleicht dazu anregen, die Welt der Finanzen, der Geschäfte und das Leben aus einer anderen Perspektive zu betrachten.

Kapitel 8: Wie werde ich reich?

Wenn man macht, was alle anderen auch tun, dann endet man damit,
alles zu haben, was andere auch haben.

Wenn ich gefragt werde, woher ich mein Rezept zum Reichwerden habe, antworte ich: »Von dem Spiel Monopoly, das ich als Kind gespielt habe.«

Einige Leute denken dann, ich will sie auf den Arm nehmen, andere warten auf die Pointe des scheinbaren Witzes. Aber es ist nicht als Witz gemeint, und ich will auch niemanden auf den Arm nehmen. Das in Monopoly vermittelte Rezept zum Reichwerden ist einfach und funktioniert im realen Leben ebenso wie in diesem Spiel.

Vier grüne Häuser – ein rotes Hotel

Vielleicht erinnern Sie sich daran, dass das Geheimnis des Reichwerdens beim Monopolyspielen darin besteht, vier grüne Häuser zu kaufen und sie dann zu verkaufen, um ein großes rotes Hotel zu erwerben. Mehr ist nicht notwendig. Und genau dasselbe Investitionsrezept zum Reichwerden benutzten meine Frau und ich.

Als es dem Immobilienmarkt wirklich schlecht ging, kauften wir mit den uns zur Verfügung stehenden begrenzten Mitteln so viele kleine Häuser, wie wir konnten. Als der Markt sich erholte, verkauften wir die »vier kleinen Häuser« und erwarben ein »großes rotes Hotel«. Wir müssen überhaupt nicht arbeiten, weil der Kapitalfluss aus unserem »großen roten Hotel«, Wohnhäusern und kleinen Lagerräumen für die Finanzierung unseres Lebensstils ausreicht.

Es funktioniert auch bei Hamburgern

Wenn Sie keine Grundstücke und Immobilien mögen, müssen Sie nichts weiter tun als Hamburger produzieren, ein Unternehmen um diesen Hamburger herum aufbauen und auf Lizenz vergeben. Innerhalb weniger Jahre wird Ihnen der wachsende Cashflow mehr Geld in die Kasse bringen, als Sie ausgeben können.

Der Weg zu außerordentlich großem Reichtum kann ganz real so aussehen. Mit anderen Worten: In unserer hoch technisierten Welt bleiben die Prinzipien des Reichwerdens leicht und technisch einfach. Ich würde sagen, man braucht einfach gesunden Menschenverstand. Aber leider ist gesunder Menschenverstand wenig verbreitet, wenn es um Geld geht.

Beispielsweise ergibt es für mich keinen Sinn, Leuten steuerliche Erleichterungen zu verschaffen, damit sie Geld verlieren und ihr Leben lang verschuldet sind. Oder Ihr Haus als Vermögenswert zu bezeichnen, wenn es in Wirklichkeit eine Verbindlichkeit darstellt, die Ihnen täglich Geld aus der Tasche zieht. Oder eine Staatsregierung zu haben, die mehr Geld ausgibt, als sie in Form von Steuern einnimmt. Oder ein Kind in der Hoffnung zur Schule zu schicken, dass es eine Arbeitsstelle findet, diesem Kind aber nichts über Geld beizubringen.

Es ist einfach, das zu tun, was die Reichen tun

Es ist einfach, das zu machen, was reiche Leute tun. Einer der Gründe, dass es so viele reiche Menschen gibt, die in der Schule nicht gut waren, ist, dass der »Du-musst-unbedingt«-Teil des Reichwerdens einfach ist. Sie müssen nicht die Schule besuchen, um reich zu werden. Der »Du-musst-unbedingt«-Teil erfordert absolut keine Genialität.

Tatsache ist: Diejenigen, die sich am meisten abrackern, bringen es nicht zu Reichtum. Wenn Sie reich werden wollen, müssen Sie »denken«. Denken Sie unabhängig, und gehen Sie nicht mit der Masse. Meiner Ansicht nach liegt ein großer »Vermögenswert« der Reichen darin, dass sich ihre Denkweise von der Masse unterscheidet. Wenn Sie das tun, was jeder tut, erreichen Sie das, was jeder andere auch erreicht. Und für die meisten Menschen bedeutet das Jahre harter Arbeit, ungerechte Steuern und lebenslange Verschuldung.

Wenn ich gefragt werde: »Was muss ich tun, um von der linken zur rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten zu wechseln?«, lautet meine Antwort: »Sie müssen nicht das verändern, was Sie ›tun‹. Sie müssen zunächst einmal Ihre Art zu ›denken‹ ändern. Anders formuliert: Es kommt darauf an, wer Sie ›sein‹ müssen, um das zu ›tun‹, was getan werden muss.«

Möchten Sie zu einem Menschen werden, der es für einfach hält, vier Häuser zu kaufen und sie dann wieder zu verkaufen, um ein rotes Hotel zu erwerben? Oder wollen Sie zu einer Person werden, die meint, es sei schwer, vier grüne Häuser zu kaufen und sie später wieder zu verkaufen, um ein rotes Hotel zu erwerben?

Mitte der 70er-Jahre nahm ich an einem Kurs zum Thema »Zielsetzung« teil. Ich konnte selbst nicht glauben, dass ich 150 Dollar, einen schönen Samstag und einen wunderbaren Sonntag dafür investierte, um zu lernen, wie man Ziele setzt. Ich wäre lieber zum Surfen gegangen. Mehrere Male stieg ich beinahe aus, aber das, was ich in diesem Kurs lernte, hat mir geholfen, das zu erreichen, was ich in meinem Leben erreichen wollte.

Die Kursleiterin schrieb die folgenden drei Wörter an die Tafel:

SEIN – TUN – HABEN

Dann sagte sie: »Ziele sind der ›HABEN‹-Teil dieser drei Wörter. Ziele wie einen hübschen Körper oder die perfekte Beziehung zu haben, Millionen Dollar oder eine blendende Gesundheit zu besitzen oder Berühmtheit zu erlangen. Sobald die Menschen herausgefunden haben, was sie haben wollen, also ihr Ziel erkannt haben, listen sie auf, was sie ›tun‹ müssen. Aus diesem Grund haben die meisten Leute ›Ich-muss-unbedingt‹-Listen. Sie setzen ihre Ziele fest und beginnen dann, etwas zu ›tun‹.«

Als erstes Beispiel ging sie auf das Ziel eines perfekten Körpers ein. »Die meisten Menschen, die einen perfekten Körper haben wollen, machen zunächst eine Diät und gehen dann ins Fitnessstudio. Das dauert einige Wochen an, dann kehren die meisten von ihnen zu ihren alten Essgewohnheiten in Form von Pommes Frites und Pizza zurück. Und anstatt ins Fitnessstudio zu gehen, schauen sie sich Baseballspiele im Fernsehen an. Dies ist ein Beispiel dafür, etwas zu ›tun‹ anstatt zu ›sein‹.«

»Es kommt nicht auf die Diät an, es kommt darauf an, zu welcher Art von Mensch Sie sich entwickeln müssen, um diese Diät befolgen zu können. Dennoch suchen jedes Jahr Millionen von Menschen nach der perfekten Diät, die ihnen zum Schlankwerden verhelfen soll. Sie richten ihr Augenmerk darauf, was sie tun müssen, anstatt darauf, was für ein Mensch sie werden müssen. Eine Diät wird ihnen nicht helfen, wenn ihr gedankliches Muster sich nicht ändert.«

Dann sprach sie über das Investieren: »Viele Leute glauben, dass sie der Kauf von Aktien oder offenen Investmentfonds reich machen wird. Nun, das einfache Kaufen von Aktien, offenen Investmentfonds, Immobilien und Bonds wird Sie nicht reich machen. Einfach nur das nachzuahmen, was professionelle Investoren tun, garantiert keinen finanziellen Erfolg. Eine Person mit einer Verlierer-Mentalität wird stets verlieren, unabhängig davon, welche Aktien, Bonds, Immobilien oder offenen Investmentfonds sie kauft.«

Als Nächstes brachte sie ein Beispiel für die Suche nach einem Lebenspartner: »Sehr viele Menschen suchen in Bars, an ihrer Arbeitsstelle oder in ihrer Kirche nach dem perfekten Lebenspartner, dem Menschen ihrer Träume. Das ist es, was sie ›tun‹. Sie machen sich auf die Suche nach dem ›richtigen Menschen‹, anstatt daran zu arbeiten, selbst ›die richtige Person zu sein‹.«

Ein Beispiel im Zusammenhang mit Beziehungen lautete so: »In der Ehe versuchen viele Menschen, den Partner zu ändern, um die Ehe zu verbessern. Anstatt zu versuchen, den anderen zu ändern, was oft zu Streit führt, ist es besser, zuerst sich selbst zu ändern«, sagte sie. »Bearbeiten Sie nicht den anderen; arbeiten Sie vielmehr an Ihrer Denkweise im Hinblick auf den anderen.«

Während sie über Beziehungen redete, wanderten meine Gedanken zu den vielen Menschen, die mir im Laufe der Jahre begegnet waren und die Absicht verfolgt hatten, »die Welt zu verändern«, aber nichts erreichten. Sie wollten alle anderen Menschen verändern, jedoch nicht sich selbst.

Im Verlauf dieses Wochenendkurses begann vieles von dem, was mein reicher Vater mir erzählt hatte, mehr Sinn zu ergeben. Jahrelang hatte er bescheiden gelebt. Anstatt sich abzurackern, um Rechnungen zu bezahlen, arbeitete er hart, um Vermögenswerte zu erwerben. Wenn man ihn auf der Straße sah, unterschied er sich nicht von anderen Leuten. Er fuhr einen Kleintransporter, keinen teuren Wagen. Eines Tages, im Alter von Ende 30, stellte sich dann heraus, dass er ein Mensch mit einer unerschöpflichen finanziellen Kapazität geworden war. Die Leute wurden aufmerksam, als er plötzlich eines der besten Immobilienobjekte von Hawaii kaufte. Als sein Name in der Zeitung Schlagzeilen machte, merkten die Leute, dass dieser ruhige, bescheidene Mann viele weitere Unternehmen sowie hervorragende Immobilienobjekte besaß und seine Banker auf das hörten, was er sagte. Nur wenige Leute sahen jemals das bescheidene Haus, in dem er lebte. Nachdem er Geld im Überfluss hatte und das Geld aus seinen Vermögenswerten in seine Taschen floss, kaufte er ein großes neues Haus für seine Familie. Er nahm keinen Kredit auf. Er zahlte sofort.

Nach diesem Wochenendkurs über das Zielesetzen wurde mir bewusst, dass viele Leute versuchen, das zu »tun«, was die Reichen ihrer Meinung nach tun, und das zu »haben«, was die Reichen ihrer Ansicht nach haben. Häufig kaufen sie große Häuser und investieren auf dem Aktienmarkt, weil sie meinen, das sei das, was die Reichen tun. Doch mein reicher Vater erklärte mir, dass sie am Schluss immer nur das haben würden, was die Armen und die Angehörigen der Mittelschicht haben, wenn sie an den Gedanken, Ansichten und Vorstellungen der Armen und der Mittelschicht festhielten. Das Schema »SEIN – TUN – HABEN« begann, einen Sinn zu ergeben.

Beim CASHFLOW-Quadranten geht es um das »Sein« – nicht um das »Tun«

Beim Wechsel von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten geht es weniger um das »Tun« als vielmehr um das »Sein«.

Der grundlegende Unterschied liegt nicht so sehr darin, was ein »B« oder ein »I« tut, sondern vielmehr darin, wie er »denkt«. Darin, was für ein Mensch er im Grunde seines Wesens ist.

Das Positive daran ist, dass Sie kein Geld dafür bezahlen müssen, Ihr Denken zu verändern. Es ist gratis. Die negative Seite ist, dass es manchmal schwierig ist, tief verwurzelte Denkmuster im Zusammenhang mit Geld zu verändern, die von einer Generation zu nächsten weitervermittelt wurden, oder Gedanken, die Sie von Freunden übernommen oder in Ihrer Arbeitsstelle oder in der Schule gelernt haben. Trotzdem ist es möglich. Und darum geht es in diesem Buch vorwiegend. Es ist weniger ein Werk mit spezifischen Anleitungen zum Erlangen finanzieller Unabhängigkeit, sondern ein Buch, das Ihnen helfen soll, Ihr Denken zu stärken (SEIN), sodass Sie die nötigen Schritte unternehmen können (TUN), um finanziell unabhängig zu werden (HABEN).

»E«-Leuten geht es hauptsächlich um Sicherheit

Im Allgemeinen legen Menschen, die auf Feld E tätig sind, in finanzieller Hinsicht großen Wert auf Sicherheit. Es trifft häufig zu, dass für diese Leute Geld weniger wichtig ist als Sicherheit. Sie können eventuell in anderen Lebensbereichen große Risiken eingehen, zum Beispiel beim Fallschirmspringen, aber nicht im Hinblick auf Geld.

»S«-Leuten geht es hauptsächlich um perfekte Leistungen

Auch hier handelt es sich um eine Verallgemeinerung – doch habe ich bei vielen Menschen, die auf dem S-Feld operieren und gerade versuchen, von der linken auf die rechte Hälfte des Quadranten überzuwechseln, die »Do-it-yourself«-Mentalität beobachtet. Sie möchten »es selbst machen«, weil sie häufig ein großes Bedürfnis haben, sicherzugehen, dass die Dinge »richtig« erledigt werden. Und da sie Probleme damit haben, jemanden zu finden, der es »richtig« macht, tun sie es selbst.

Für viele auf Feld S tätige Menschen ist das eigentliche Thema »Kontrolle«. Sie müssen die Kontrolle haben. Sie hassen es, Fehler zu machen. Noch mehr hassen sie es, wenn jemand anders Fehler macht und sie dadurch in einem schlechten Licht erscheinen. Diese Eigenschaft macht diese Menschen zu hervorragenden Selbstständigen und ist der Grund dafür, dass man sie mit der Erledigung bestimmter Arbeiten beauftragt. Sie wollen, dass Ihr Zahnarzt ein Meister seines Fachs ist. Sie wollen, dass Ihr Anwalt ein Ass ist. Sie wollen, dass Ihr Architekt ein Perfektionist ist. Dafür bezahlen Sie diese Leute. Darin liegt ihre Stärke – und zugleich ihre Schwäche.

Emotionale Intelligenz

Zum Menschsein gehören Gefühle. Alle Menschen haben die gleichen Emotionen. Wir alle empfinden Angst, Trauer, Wut, Liebe, Hass, Enttäuschung, Freude, Glück und andere Gefühle. Was uns voneinander unterscheidet, ist unser individueller Umgang mit diesen Emotionen.

Wenn es um das Eingehen finanzieller Risiken geht, empfinden wir alle Furcht – sogar die Reichen. Der Unterschied liegt darin, wie wir mit dieser Angst umgehen. Bei vielen Leuten ruft dieses Gefühl den Gedanken hervor: »Geh auf Nummer sicher. Geh keine Risiken ein.«

Bei anderen Menschen, speziell bei denen, die auf der rechten Seite des Quadranten tätig sind, löst die Angst vor einem finanziellen Verlust möglicherweise diesen Gedanken aus: »Geh clever vor. Lerne, mit Risiken umzugehen.«

Das gleiche Gefühl, unterschiedliche Gedanken, unterschiedliche Wesensarten, unterschiedliche Verhaltensweisen, unterschiedliche Besitzverhältnisse.

Die Angst, Geld zu verlieren

Meiner Meinung nach ist die Angst davor, Geld zu verlieren, der Hauptantrieb für den finanziellen Kampf der Menschen. Und aufgrund dieser Angst gehen Menschen häufig zu vorsichtig vor, halten sich zu sehr zurück oder überlassen ihr Geld jemand anderem, von dem sie hoffen, er sei Experte, und hoffen und beten, dass sie Geld haben mögen, wenn sie es brauchen.

Wenn Furcht Sie in einem der Felder des CASHFLOW-Quadranten gefangen hält, empfehle ich Ihnen die Lektüre des Buches Emotionale Intelligenz von Daniel Goleman. In diesem Buch löst Goleman die alte Frage, weshalb Menschen, die in der Schule ausgezeichnet abschneiden, im »wirklichen Leben« finanziell nicht immer erfolgreich sind. Seine Antwort lautet, dass der »emotionale IQ« einen wesentlich größeren Einfluss ausübt als der »akademische IQ«. Aus diesem Grund sind Menschen, die Risiken eingehen, Fehler machen und wieder auf die Beine kommen, häufig erfolgreicher als Menschen, die gelernt haben, keine Fehler zu machen, weil sie sich vor Risiken fürchten. Zu viele Leute verlassen die Schule mit ordentlichen Zensuren, sind jedoch emotional nicht darauf vorbereitet, Risiken – speziell finanzielle Risiken – einzugehen. Außerordentlich viele Lehrer sind deshalb nicht reich, weil sie innerhalb einer Umgebung arbeiten, die nach dem Grundsatz »Bestrafe Menschen, die Fehler machen« funktioniert, und weil sie häufig selbst Menschen sind, die sich davor fürchten, Fehler zu machen. Um finanziell unabhängig zu werden, müssen wir stattdessen lernen, wie man Fehler macht und mit Risiken umgeht.

Wenn Menschen ihr Leben in der Furcht vor finanziellen Verlusten verbringen, in Angst davor, Dinge anders zu tun als die Masse, dann ist es für sie so gut wie unmöglich, reich zu werden, selbst wenn es im Prinzip so einfach ist wie der Kauf und Verkauf von vier grünen Häusern und der anschließende Erwerb eines großen roten Hotels.

Der emotionale IQ ist stärker

Nach der Lektüre von Golemans Buch gelangte ich zu der Erkenntnis, dass sich der finanzielle IQ zu 90 Prozent aus dem emotionalen IQ und nur zu 10 Prozent aus fachspezifischen Informationen im Hinblick auf Finanzen und Geld zusammensetzt. Goleman zitiert Erasmus von Rotterdam, den Humanisten des 16. Jahrhunderts, der eine satirische Betrachtung über die fortwährende Spannung zwischen Verstand und Gefühl geschrieben hat. In seinem Werk verwendete er das Verhältnis von 24 : 1, um die Macht des emotionalen Teils des Gehirns mit dem rationalen Teil zu vergleichen. Mit anderen Worten: Wenn die Emotionen »auf Hochtouren« sind, sind sie 24-mal stärker als die Ratio.

24 : 1

Emotionen : Ratio

Wir alle haben schon Situationen erlebt, in denen unsere Gefühle unser rationales Denken »überwältigten«. Ich bin sicher, die meisten Menschen haben

- •aus Zorn etwas gesagt, von dem sie sich später wünschten, sie hätten es nicht gesagt;

- •erlebt, dass sie sich zu einem Menschen hingezogen fühlten, von dem sie wussten, dass er nicht gut für sie sein würde – aber sich trotzdem mit ihm getroffen oder, noch schlimmer, ihn geheiratet;

- •um den Verlust eines geliebten Menschen hemmungslos geweint oder jemand anders darum weinen sehen;

- •absichtlich etwas getan, um eine geliebte Person zu verletzen, weil sie selbst verletzt wurden;

- •ein gebrochenes Herz gehabt und sind lange nicht darüber hinweggekommen.

Es gibt Zustände, in denen Emotionen das Verhältnis 24 : 1 überschreiten, sie werden häufig bezeichnet als

- •Süchte, wie zum Beispiel zwanghaftes Essen, Rauchen, Einkaufen, zwanghafter Sex oder Drogenkonsum;

- •Phobien, beispielsweise Angst vor Schlangen, vor engen Räumen, vor der Dunkelheit, vor Fremden oder Höhenangst.

Diese und andere Verhaltensweisen werden oft zu 100 Prozent von Emotionen gesteuert. Das rationale Denken vermag wenig Einfluss auf unser emotional gesteuertes Denken auszuüben, wenn es um derart emotionale Zustände wie Süchte und Phobien geht.

Geld-Phobie

Wenn es um ein finanzielles Risiko geht, springen Menschen mit einer »Geld-Phobie« auf und rennen schreiend davon, anstatt Informationen über das Investitionsprojekt einzuholen.

Was das Thema Geld angeht, so gibt es zu viele tief sitzende Ängste, als dass man sie alle aufzählen könnte. Ich habe diese Ängste. Sie haben sie. Wir alle haben sie. Warum? Weil Geld ein emotionales Thema ist, ob es uns gefällt oder nicht. Und weil es ein emotionales Thema ist, können die meisten Menschen nicht logisch im Hinblick auf Geld denken. Wenn Sie meinen, Geld sei keine Sache der Emotionen, dann schauen Sie sich ganz einfach den Börsenmarkt an. In den meisten Märkten herrscht keine Logik, nur Gier und Angst. Oder sehen Sie sich an, wie Leute in ein neues Auto steigen und ihnen der Ledergeruch im Inneren des Wagens verlockend in die Nase steigt. Der Verkäufer braucht nichts weiter zu tun, als die magischen Worte »niedrige monatliche Ratenzahlung« in ihr Ohr zu flüstern, und die ganze Logik ist wie weggeblasen.

Emotional gesteuerte Gedanken klingen logisch

Das Problem von Gedanken, die von tief sitzenden Emotionen gesteuert werden, liegt darin, dass sie sich logisch anhören. Verspürt eine im E-Feld operierende Person Furcht, so ist für sie der logische Gedanke: »Geh auf Nummer sicher, geh keine Risiken ein.« Für jemanden, der auf dem I-Feld tätig ist, klingt dieser Gedanke jedoch nicht logisch.

Wenn ein auf Feld S agierender Mensch vor der Frage steht, ob er anderen Menschen zutraut, ihre Arbeit gut zu machen, könnte sein logischer Gedanke sein: »Ich werde es einfach selbst machen.«

Deshalb sind so viele Unternehmen des »S«-Typs häufig Familienunternehmen. Es herrscht mehr Vertrauen. Für diese Menschen ist »Blut
dicker als Wasser«.

Also: unterschiedliche Felder des Quadranten, unterschiedliche Formen von Logik, unterschiedliche Denkmuster, unterschiedliche Handlungsweisen, unterschiedliche Besitzverhältnisse – aber die gleichen Emotionen.

Ich fühle mich nicht danach

Eine Methode, um festzustellen, ob Sie emotional gesteuert oder rational denken, ist die Art und Weise, wie Sie das Wort »fühlen« in Unterhaltungen verwenden. So werden beispielsweise viele Menschen, die von ihren Gefühlen gesteuert werden, sagen: »Ich fühle mich heute nicht danach zu trainieren.« Vom Verstand her wissen sie, dass sie trainieren sollten.

Viele Leute, die sich finanziell abrackern, sind nicht imstande, ihre Gefühle zu kontrollieren, oder lassen ihre Emotionen ihr Denken bestimmen. Ich höre sie sagen:

- •»Ich fühle mich nicht danach, etwas über das Investieren zu lernen. Es macht zu viel Mühe.«

- •»Ich habe das Gefühl, investieren ist nichts für mich.«

- •»Ich fühle mich nicht danach, meinen Freunden etwas über mein Unternehmen zu erzählen.«

- •»Ich hasse das Gefühl, zurückgewiesen zu werden.«

Eltern oder Kind

Hierbei handelt es sich um Gedanken, die Emotionen entspringen und weniger der Vernunft. Die Populärpsychologie redet in diesem Fall von einem Kampf zwischen Eltern und Kindern. Die Eltern gebrauchen normalerweise die Wendung »du solltest«. Sie sagen zum Beispiel: »Du solltest deine Hausaufgaben machen.« Kinder hingegen reden in Form von Gefühlen. Als Reaktion auf die Hausaufgabe würde ein Kind sagen: »Aber ich fühle mich nicht danach, sie zu machen.«

Auf das Thema Finanzen bezogen würde Ihre elterliche innere Stimme sagen: »Du solltest mehr Geld sparen.« Das Kind in Ihnen würde entgegnen: »Aber ich fühle mich wirklich danach, Urlaub zu machen. Ich bezahle den Urlaub einfach mit meiner Kreditkarte.«

Wann sind Sie erwachsen?

Wenn wir den Wechsel von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten vollziehen, müssen wir erwachsen sein. Wir müssen alle in finanzieller Hinsicht erwachsen werden. Anstatt eine elterliche oder kindliche Rolle einzunehmen, müssen wir Geld, Arbeit und das Investieren aus der Erwachsenenperspektive betrachten. Erwachsen sein bedeutet zu wissen, was man zu tun hat, und es zu tun, auch wenn man sich vielleicht nicht danach fühlt, es zu tun.

Ihre inneren »Stimmen«

Für Menschen, die den Wechsel von einem Feld des Quadranten zu einem anderen erwägen, ist es wichtig, während dieses Übergangsprozesses ihren inneren Dialog bewusst zu verfolgen, sorgfältig auf ihre unausgesprochenen Gedanken zu achten und stets im Sinn zu behalten, dass das, was von einem Feld aus betrachtet logisch klingt, in einem anderen Feld keinen Sinn ergibt. Der Wechsel von der Arbeitsplatzsicherheit oder finanziellen Sicherheit zu finanzieller Unabhängigkeit ist vor allem ein Prozess der Veränderung Ihres Denkmusters. Zu diesem Prozess gehört, dass Sie Ihr Bestes tun, um herauszukristallisieren, welche Ihrer Gedanken von Emotionen und welche durch Logik gesteuert sind. Wenn Sie Ihre Gefühle in Schach halten und der Logik folgen können, haben Sie die besten Aussichten, es zu schaffen. Unabhängig davon, was Außenstehende Ihnen sagen mögen – die wichtigste Unterhaltung ist in diesem Fall Ihr innerer Monolog.

Als Kim und ich vorübergehend obdachlos waren und in unsicheren finanziellen Verhältnissen lebten, hatten wir unsere Emotionen nicht unter Kontrolle. Viele Male war das, was logisch klang, pures emotionales Gerede. Unsere Gefühle sagten uns dasselbe wie unsere Freunde: »Geht auf Nummer sicher. Sucht euch einfach einen sicheren Arbeitsplatz und genießt das Leben.«

Trotzdem waren wir uns vom logischen Standpunkt aus betrachtet darüber einig, dass Freiheit für uns sinnvoller war als Sicherheit. In der von uns angestrebten finanziellen Unabhängigkeit, das wussten wir, würden wir eine Art der Sicherheit finden, die Arbeitsplatzsicherheit uns nie verschaffen kann. Das ergab einen Sinn für uns. Das Einzige, was uns im Weg stand, waren unsere emotionsgesteuerten Gedanken. Gedanken, die sich logisch anhörten, aber auf lange Sicht gesehen keinen Sinn ergaben. Das Positive war: Sobald wir den Wechsel geschafft hatten, hörten die alten Gedanken auf, ihre Stimme zu erheben, und das neue Denken, das wir uns gewünscht hatten, wurde unsere Realität – das Denken der Felder B und I.

Heute verstehe ich die Emotionen, die jemanden bewegen, wenn er sagt: »Ich kann keine Risiken eingehen. Ich muss an meine Familie denken. Ich muss einen sicheren Arbeitsplatz haben.« Oder: »Man braucht Geld, um Geld zu machen. Aus diesem Grund kann ich nicht investieren.« Oder: »Ich werde es allein machen.«

Ich kann mich in ihre Gedanken hineinversetzen, weil ich diese Gedanken selbst hatte. Wenn ich jedoch jetzt, nachdem ich durch das Aktivsein auf den Feldern B und I finanzielle Unabhängigkeit gewonnen habe, den Quadranten überblicke, kann ich voller Überzeugung sagen, dass finanzielle Unabhängigkeit eine wesentlich friedvollere und sicherere Art des Denkens ist.

Unterschiede zwischen »E« und »B«

Grundlegende emotionale Werte führen zu unterschiedlichen Sichtweisen. Die Kommunikationsprobleme zwischen den Inhabern und den Angestellten eines Unternehmens werden häufig durch unterschiedliche emotionale Werte verursacht. Es gab schon immer eine Auseinandersetzung zwischen »E«- und »B«-Menschen, weil die einen eine höhere Bezahlung und die anderen mehr Arbeitsleistung fordern. Aus diesem Grund bekommen wir oft zu hören: »Ich bin überarbeitet und unter-
bezahlt.«

Und von der anderen Hälfte des Quadranten hören wir häufig: »Wie können wir sie motivieren, härter zu arbeiten und zuverlässiger zu sein, ohne ihnen mehr zu zahlen?«

Unterschiede zwischen »B« und »I«

Auf der anderen Seite gibt es die permanenten Spannungen zwischen den Inhabern und den Aktionären eines Unternehmens, also denjenigen, die ihr Kapital in dieses Unternehmen investieren. Die einen wollen mehr Geld, mit dem sie arbeiten können, die anderen größere Dividenden.

Eine Unterhaltung auf einer Versammlung von Aktionären mag sich vielleicht folgendermaßen anhören:

Firmenmanager: »Wir brauchen einen Privatjet, damit unsere Direktoren schneller zu ihren Meetings kommen.«

Investoren: »Wir brauchen weniger Direktoren. Dann brauchen wir auch keinen Privatjet.«

Unterschiede zwischen »S« und »B«

Bei finanziellen Transaktionen habe ich häufig beobachtet, wie clevere Menschen, die auf Feld S operieren, beispielsweise Anwälte, ein millionenschweres Geschäft für eine auf dem B-Feld tätige Person, einen Geschäftsinhaber, organisieren; und wenn die Transaktion abgeschlossen ist, ärgern sich die Anwälte insgeheim, weil der Geschäftsinhaber Millionen verdient und der Selbstständige ein Stundenhonorar erhält.

Sie sagen vielleicht Folgendes:

Anwalt: »Ich habe die ganze Arbeit gemacht und er das ganze Geld.«

Geschäftsinhaber: »Wie viele Stunden hat dieser Kerl mir in Rechnung gestellt? Für das, was er mir berechnet hat, hätte ich die ganze Anwaltskanzlei kaufen können.«

Unterschiede zwischen »E« und »I«

Ein anderes Beispiel ist der Filialleiter einer Bank, der einem Kapitalanleger einen Kredit für den Kauf einer Immobilie gibt. Der Investor verdient Hundertausende von Dollar steuerfrei, und der Banker erhält ein Gehalt, das hoch besteuert wird. Das wäre ein Beispiel für einen in Feld E tätigen Menschen, der mit einem auf Feld I operierenden Menschen Geschäfte macht.

Der Angestellte sagt vielleicht: »Ich gebe diesem Kerl einen Kredit, und er sagt noch nicht einmal ›danke‹. Ich glaube, er weiß nicht, wie hart wir für ihn gearbeitet haben.«

Der Investor sagt eventuell: »Junge, Junge, sind diese Kerle kleinlich. Man muss sich nur diesen ganzen nutzlosen Papierkram anschauen, den ich erledigen muss, bloß um einen popeligen Kredit zu kriegen.«

Eine emotional instabile Ehe

Die emotional instabilste Ehe, die ich je erlebt habe, führte ein Paar, bei dem die Frau eine überzeugte »E« war, die an finanzielle Sicherheit durch Festanstellung glaubte, während der Mann sich selbst als ambitionierten »I« ansah. Er hielt sich für den künftigen Warren Buffett, aber in Wirklichkeit war er ein »S« – ein Verkäufer, der ausschließlich auf Provisionsbasis arbeitete, mit einem chronischen Hang zum Spielen. Immerzu suchte er nach einer Investition, die ihn schnell reich machen würde. Er war höchst interessiert an jedem neuen Aktienangebot, an Offshore-Investitionsplänen, die ultrahohe Renditen versprachen, oder an Immobiliengeschäften, an denen er sich beteiligen konnte. Dieses Ehepaar ist immer noch verheiratet, aber ich weiß wirklich nicht warum. Sie treiben sich gegenseitig in den Wahnsinn. Der eine liebt das Risiko, die andere hasst es. Unterschiedliche Quadranten. Unterschiedliche Grundwerte.

Sind Sie verheiratet oder leben in einer festen Beziehung?

Wenn Sie verheiratet sind oder in einer festen Beziehung leben, kreisen Sie das Feld des Quadranten ein, aus dem Sie den Hauptteil Ihres Einkommens beziehen, und dann das Feld, in dem Ihr Partner oder Ihre Partnerin Einkünfte erzielt.

Ich mache Ihnen diesen Vorschlag deshalb, weil die Diskussion zwischen Partnern häufig schwierig ist, wenn einer der beiden nicht versteht, welchem Bereich der andere zuzuordnen ist.

Der Kampf zwischen den Reichen und den Gebildeten

Es gibt noch ein weiteres »Schlachtfeld«, über das nicht gesprochen wird, das mir aber aufgefallen ist, und das sind die unterschiedlichen Perspektiven der Gebildeten und der Reichen.

Im Verlauf meiner jahrelangen Recherchen über die Unterschiede zwischen den verschiedenen Feldern des Quadranten habe ich häufig Banker, Anwälte, Buchhalter und Angehörige ähnlicher Berufsgruppen leise darüber murren hören, dass sie diejenigen seien, die eine Ausbildung besäßen, während es oftmals die weniger gebildeten Leute seien, welche die »dicke Kohle« machten. Dies bezeichne ich als den Kampf zwischen den Gebildeten und den Reichen, wobei es sich häufiger um den Unterschied zwischen denjenigen, die auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten agieren, und denjenigen handelt, die auf der rechten Hälfte des Quadranten operieren. Das heißt nicht, dass die Menschen, die auf den Feldern B und I tätig sind, ungebildet sind – viele besitzen eine sehr gute Ausbildung. Es ist nur einfach so, dass viele Geschäftsinhaber und Investoren keine Genies in der Schule waren und keine höhere Ausbildung genossen haben wie beispielsweise Anwälte, Steuerberater und Betriebswirte.

Mein hervorragend ausgebildeter, aber armer Vater war sehr stolz darauf, dass er jahrelang an Prestigeuniversitäten wie der Stanford University und der University of Chicago studiert hatte. Mein reicher Vater verließ die Schule, um nach dem Tod seines Vaters das Familienunternehmen zu leiten – er hat zwar nie die High School beendet, aber trotzdem enormen Reichtum erworben.

Als ich älter wurde und offenbar mehr von meinem reichen, aber weniger gebildeten Vater beeinflusst wurde, verteidigte mein hochgebildeter Vater gelegentlich seinen Status. Eines Tages, als ich ungefähr 16 Jahre alt war, platzte mein gebildeter Vater heraus:

»Ich besitze hohe akademische Grade von Prestigeuniversitäten. Was hat der Vater deines Freundes?«

Nach einer Pause erwiderte ich ruhig: »Geld und Freizeit.«

Mehr als nur ein geistiger Wandel

Wie an früherer Stelle bereits bemerkt, erfordert Erfolg in den Feldern B oder I mehr als akademisches oder fachspezifisches Wissen. Man benötigt häufig einen Wandel in Bezug auf grundlegende emotionale Denkweisen, Gefühle, Ansichten und Haltungen. Denken Sie an

SEIN – TUN – HABEN.

Was die Reichen tun, ist relativ einfach. Der Unterschied liegt im »Sein«, in ihrem Denken und, noch spezifischer, in ihrem inneren Dialog mit sich selbst. Aus diesem Grund verbot mir mein reicher Vater zu sagen:

- •»Ich kann es mir nicht leisten.«

- •»Ich kann das nicht tun.«

- •»Geh auf Nummer sicher.«

- •»Verlier kein Geld.«

- •»Was ist, wenn ich scheitere und nie wieder auf die Beine komme?«

Er erlaubte mir diese Äußerungen nicht, weil er wirklich daran glaubte, dass Worte die machtvollsten Instrumente sind, die dem Menschen zur Verfügung stehen. Was eine Person sagt und denkt, wird Realität.

Häufig zitierte er die Bibel, obwohl er nicht religiös war: »Und das Wort ward Fleisch und wohnte unter uns.«

Mein reicher Vater glaubte fest daran, dass das, was wir in unserem tiefsten Inneren zu uns selbst sagen, unsere Realität wird. Deshalb vermute ich, dass bei Menschen, die sich finanziell abrackern, ihre Emotionen häufig das Sagen haben und über ihr Leben bestimmen. Solange jemand nicht lernt, diese emotionsgesteuerten Denkmuster zu überwinden, werden seine Worte Fleisch. Worte wie zum Beispiel:

- •»Ich werde niemals reich sein.«

- •»Diese Idee wird nie funktionieren.«

- •»Das ist zu teuer für mich.«

Wenn diese Gedanken auf Emotionen basieren, sind sie machtvoll. Das Gute daran ist, dass man sie mit Unterstützung neuer Freunde, mit neuen Ideen und ein bisschen Zeit ändern kann.

Menschen, die ihre Angst vor einem finanziellen Verlust nicht kontrollieren können, sollten niemals auf eigene Faust investieren. Es ist am dienlichsten für sie, wenn sie diese Aufgabe einem Experten überlassen und sich nicht in seine Arbeit einmischen.

Interessanterweise sind mir viele Experten begegnet, die furchtlos sind, wenn es darum geht, das Geld anderer Leute anzulegen, und die in der Lage sind, eine Menge Geld zu machen. Geht es jedoch um das Investieren oder Riskieren ihres eigenen Geldes, wird ihre Verlustangst zu groß und sie verlieren am Ende. Ihr Denken wird von ihren Emotionen und nicht von Logik gesteuert.

Ich habe auch Menschen getroffen, die imstande sind, ihr eigenes Geld anzulegen und ständig zu gewinnen, jedoch ihre Ruhe verlieren, wenn jemand anders sie bittet, Geld für ihn anzulegen.

Das Gewinnen und Verlieren von Geld ist eine emotionale Angelegenheit. Also verriet mir mein reicher Vater das Geheimnis, wie man mit diesen Emotionen umgeht. Er sagte stets: »Um als Investor oder Geschäftsinhaber Erfolg zu haben, musst du dem Gewinnen und Verlieren gegenüber eine neutrale Haltung einnehmen. Gewinnen und Verlieren sind einfach Teile des Spiels.«

Ich gebe meinen sicheren Arbeitsplatz auf

Mein Freund Mike hatte ein unternehmerisches System, das ihm gehörte. Sein Vater hatte es aufgebaut. Dieses Glück hatte ich nicht. Ich wusste, dass ich eines Tages die Bequemlichkeit und Sicherheit des elterlichen Nestes verlassen und mein eigenes aufbauen musste.

1978 kündigte ich meinen sicheren Vollzeitjob bei der Firma Xerox und tat den schwierigen Schritt vorwärts – ohne »Sicherheitsnetz«. In meinem Kopf meldeten sich die Stimmen der Angst und des Zweifels lautstark zu Wort. Ich war fast gelähmt vor Angst, als ich meine Kündigung einreichte, meinen letzten Gehaltsscheck abholte und zur Tür hinausging. In meinem Inneren dröhnte ein wahres Orchester selbstzerstörerischer Gedanken und Gefühle. Ich machte mich dabei selbst so lautstark und mit solcher Überzeugung schlecht, dass ich nichts anderes mehr hören konnte. Das war gut, weil so viele meiner Arbeitskollegen sagten: »Er wird zurückkommen. Er wird es nie schaffen.«

Das Problem lag darin, dass ich dasselbe zu mir selbst sagte. Diese emotional gesteuerten Selbstzweifel verfolgten mich jahrelang, so lange, bis meine Frau und ich sowohl in Feld B als auch in Feld I erfolgreich waren. Ich höre diese Stimmen des Selbstzweifels heute noch – mit dem Unterschied, dass sie jetzt weniger Macht haben. Im Rahmen des Verarbeitungsprozesses meiner Selbstzweifel lernte ich, andere innere Stimmen zum Klingen zu bringen – Worte persönlicher Ermunterung, Äußerungen wie:

»Bleib ruhig, denke klar, bewahre deine geistige Offenheit, mach weiter, frag jemanden, der diese Situation vor dir durchgemacht hat, um Rat, hab Vertrauen und bewahre deinen Glauben an eine höhere Macht, die das Beste für dich will.«

Ich lernte, diese ermutigenden Worte in mir selbst zu erzeugen, auch wenn ein Teil von mir sich fürchtete.

Ich wusste, dass ich in der ersten Zeit nach meiner Kündigung wenig Erfolgschancen hatte. Aber die positiven Gefühle, wie Vertrauen, Glaube, Mut, sowie gute Freunde brachten mich voran. Ich wusste, dass ich Risiken eingehen musste. Ich wusste, dass Risiken zu Fehlern und Fehler zu Einsicht und Wissen führen – Dinge, die mir beide fehlten. Für mich hätte Scheitern bedeutet, die Angst gewinnen zu lassen, deshalb hatte ich den Willen weiterzumachen, ohne große Garantien auf Erfolg. Mein reicher Vater hatte mir die Vorstellung eingepflanzt, dass »Scheitern Teil des Weges zum Erfolg« ist.

Die innere Reise

Die Reise von einem Feld des Quadranten zu einem anderen ist eine innere Reise. Es ist eine Reise von einem Komplex grundlegender Meinungen und fachlichen Könnens zu einem neuen Komplex grundlegender Meinungen und einem neuen Komplex fachlichen Könnens. Dieser Prozess hat viel Ähnlichkeit mit dem Erlernen des Radfahrens. Zuerst stürzen Sie viele Male. Häufig ist es frustrierend und peinlich, besonders wenn Ihre Freunde zusehen. Aber nach einer Weile hören die Stürze auf, und das Fahren wird zu einer automatisch ablaufenden Tätigkeit. Wenn Sie wieder hinfallen, ist es nicht mehr so schlimm, weil Sie jetzt wissen, dass Sie aufstehen und weiterfahren können. Derselbe Prozess spielt sich ab, wenn Sie den Wechsel von der gedanklich-emotionalen Struktur der Arbeitsplatzsicherheit zum gedanklich-emotionalen Muster der finanziellen Unabhängigkeit vollziehen. Sobald meine Frau und ich den Übergang bewältigt hatten, fürchteten wir uns weniger davor zu scheitern, weil wir auf unsere Fähigkeit vertrauten, wieder auf die Beine zu kommen.

Zwei Äußerungen halfen mir persönlich dabei weiterzumachen. Zum einen war das der Ratschlag meines reichen Vaters, den er mir gab, als ich kurz davor stand, aufzugeben und an meinen sicheren Arbeitsplatz zurückzukehren: »Du kannst jederzeit aufhören – weshalb also gerade jetzt?«

Diese Äußerung gab mir Mut und beruhigte mich. Sie rief mir ins Gedächtnis zurück, dass ich meinen Weg bereits zur Hälfte geschafft hatte – warum also umkehren, wenn die Entfernung zum Ausgangspunkt meiner Reise ebenso weit war wie die zu den von uns angestrebten Feldern auf der anderen Seite des CASHFLOW-Quadranten?

An dieser Stelle eine Ermahnung zur Vorsicht: Intelligenz bedeutet unter anderem zu wissen, wann es Zeit ist aufzuhören. Allzu oft begegnen mir Menschen, die so stur sind, dass sie ein Projekt weiterverfolgen, das keine Aussicht auf Erfolg hat. Dieses uralte Problem, zu wissen, wann man aufhören muss und wann man weitermachen sollte, hat jeder, der sich auf ein Risiko einlässt. Wie können Sie dieses Problem des »Weitermachens oder Aufhörens« in den Griff bekommen? Finden Sie Mentoren, die diesen Wechsel von einer Seite des Quadranten auf die andere bereits vor Ihnen erfolgreich bewältigt haben, und lassen Sie sich von ihnen beraten. Eine solche Person, die sich schon auf der anderen Seite befindet, kann Sie am besten anleiten. Seien Sie vorsichtig im Hinblick auf Ratschläge von Leuten, die lediglich Bücher über diesen Wechsel gelesen haben und für Vorträge über dieses Thema bezahlt werden.

Der andere Spruch, der mir geholfen hat, meinen Weg fortzusetzen, lautete:

»Ein Riese stolpert oft und fällt.
Dem Wurm passiert das nicht,
weil er immer gräbt und kriecht.
Das ist seine Welt.«

Warum kämpfen so viele Menschen zeitlebens um ihre Finanzen? Weil sie keine besonders gute Ausbildung haben oder nicht fleißig arbeiten? Nein. Der Grund ist ihre Angst zu verlieren. Wenn sie sich von der Angst zu verlieren blockieren lassen, haben sie schon verloren.

Verlierer schneiden sich ihre Wege zum Gewinn ab und bleiben auf ihren Verlustgeschäften sitzen

Die Angst davor, ein Verlierer zu »sein«, übt einen merkwürdigen Einfluss auf das aus, was Leute »tun«. Mir sind Menschen begegnet, die eine Aktie zu einem Preis von 20 Dollar gekauft haben und sie wieder verkauften, als sie bei 30 Dollar stand, weil sie sich ungemein davor fürchteten, das Gewonnene zu verlieren – nur um zu erleben, dass die Aktie danach auf 100 Dollar stieg, splittete und erneut auf 100 Dollar stieg.

Dieselbe Person wird, wenn sie eine Aktie für 20 Dollar gekauft hat, zusehen, wie sie fällt, sagen wir auf 3 Dollar, und sich nach wie vor an ihr festklammern in der Hoffnung, dass sie wieder auf ihren alten Wert steigen wird. Und aus diesem Grund hält diese Person die Aktie unter Umständen 20 Jahre lang in ihrem Besitz. Dies ist ein Beispiel dafür, dass ein Mensch so große Angst vor einem Verlust hat oder davor, diesen Verlust zuzugeben, dass er am Ende wirklich verliert.

Gewinner trennen sich von ihren Verlustgeschäften und halten sich an ihre Gewinn bringenden Projekte

Gewinner »tun« fast das Gegenteil. Sobald sie merken, dass sie in die Position des Verlierers geraten, wenn zum Beispiel der Wert ihrer Aktien sinkt, statt zu steigen, verkaufen sie oft sofort und stecken ihre Verluste weg. Die meisten von ihnen schämen sich nicht zu sagen, dass sie einen Verlust erlitten haben, denn ein Gewinner weiß, dass Verlieren ein Teil des Gewinnprozesses ist.

Wenn sie auf ein Gewinn bringendes Geschäft stoßen, werden sie so lange dabeibleiben, wie der Preis steigt. Hat der Preis seinen Höhepunkt erreicht, steigen sie aus und verkaufen.

Wenn Sie ein brillanter Investor werden wollen, müssen Sie dem Prozess des Gewinnens und Verlierens gegenüber eine neutrale Haltung einnehmen. Dann wird Ihr Denken nicht von Emotionen wie Angst und Gier gesteuert.

Verlierer machen zeit ihres Lebens das Gleiche

Menschen, die sich vor dem Verlieren fürchten, verhalten sich im täglichen Leben ebenso. Jeder von uns kennt:

- •Leute, die eine Ehe aufrechterhalten, in der die Liebe gestorben ist

- •Leute, die an einem chancenlosen Beruf festhalten

- •Leute, die alte Kleider und andere alte Sachen aufheben, die sie nie wieder anziehen oder benutzen werden

- •Leute, die an Orten wohnen bleiben, die ihnen keine Zukunft bieten

- •Leute, die mit Freunden zusammenbleiben, die sie blockieren

Emotionale Intelligenz ist kontrollierbar

Die finanzielle Intelligenz ist eng verknüpft mit der emotionalen Intelligenz. Meiner Meinung nach haben die meisten Menschen finanzielle Probleme, weil ihre Emotionen die Kontrolle über ihre Gedanken haben.

So kann das Gefühl der Furcht beispielsweise einige Menschen zu Feiglingen machen, während es andere Menschen dazu bringen kann, mutig zu sein. Leider sind die meisten Leute in unserer Gesellschaft dahingehend »programmiert«, in Bezug auf finanzielle Angelegenheiten feige zu sein. Wenn die Angst vor einem finanziellen Verlust aufkommt, beginnen sich in den Köpfen der meisten Menschen automatisch die folgenden Phrasen abzuspulen:

- •»Sicherheit« – statt »Freiheit«

- •»Vermeide Risiken« – statt »Lerne, mit dem Risiko umzugehen«

- •»Geh auf Nummer sicher« – statt »Geh clever vor«

- •»Ich kann es mir nicht leisten« – statt »Wie kann ich es mir leisten?«

- •»Es ist zu teuer« – statt »Was ist es langfristig gesehen wert?«

- •»Streue breit« – statt »Konzentriere«

- •»Was werden meine Freunde denken?« – statt »Was denke ich?«

Die Weisheit des Risikos

Das Eingehen von Risiken, speziell von finanziellen Risiken, ist eine Wissenschaft für sich.

Warum haben viele Menschen, die erfolgreich auf Feld B tätig sind, bei ihren Operationen auf dem I-Feld nicht immer Erfolg? Weil sie die psychologischen Hintergründe des finanziellen Risikos nicht ganz begriffen haben. Zwar verstehen Leute, die auf dem B-Feld tätig sind, die mit Geschäftssystemen und Personalfragen verbundenen Risiken, aber dieses Wissen lässt sich nicht immer auf das System »Geld macht Geld« übertragen.

Es kommt mehr auf die emotionale als auf die fachspezifische Komponente an

Der Wechsel von den auf der linken Seite zu den auf der rechten Hälfte befindlichen Feldern des CASHFLOW-Quadranten ist eher eine Sache der Emotionen als eine Frage fachlicher Fähigkeiten. Sind Menschen nicht in der Lage, den Einfluss ihrer Emotionen auf ihre Gedanken zu kontrollieren, würde ich ihnen diesen Weg nicht empfehlen.

Wenn Leute, die auf der linken Hälfte des Quadranten tätig sind, den Eindruck haben, das Operieren auf der rechten Seite des Quadranten sei sehr riskant, liegt das häufig daran, dass ihr Denken von Angst beeinflusst wird. Menschen, die auf der linken Seite des Quadranten tätig sind, halten die Vorstellung »Geh auf Nummer sicher« für einen logischen Gedanken. Das ist nicht der Fall. Es ist eine von Emotionen gesteuerte Idee. Und genau diese emotional gesteuerten Gedanken halten Menschen auf bestimmten Feldern des Quadranten gefangen.

Was Leute auf der rechten Seite des Quadranten »tun«, ist nicht so schwer. Ich lüge nicht, wenn ich sage, dass es sogar so einfach ist, wie vier grüne Häuser zu niedrigen Preisen zu kaufen, abzuwarten, bis der Markt einen Aufschwung nimmt, sie zu verkaufen und dann ein großes rotes Hotel zu erwerben.

Für Leute, die auf der rechten Hälfte des Quadranten operieren, ist das Leben wirklich ein Monopoly-Spiel. Natürlich macht man Gewinne und Verluste, aber beides gehört zum Spiel. Gewinnen und verlieren ist ein Teil des Lebens. Um auf der rechten Seite des Quadranten erfolgreich zu sein, muss man ein Mensch »sein«, der das Spiel liebt. Donald Trump ging pleite und schlug zurück. Er stieg nicht aus dem Spiel aus, nur weil er verlor. Das Verlieren machte ihn nur noch cleverer und entschlossener. Viele wohlhabende Leute machten Bankrott, bevor sie reich wurden. Es ist ein Teil des Spiels.

Überlässt ein Mensch sein Denken seinen Emotionen, dann machen ihn diese Gefühle häufig blind für alles andere. Diese emotionalen Kurzschlüsse führen dazu, dass Menschen nicht denken, sondern reagieren. Diese Emotionen sind der Grund für die Auseinandersetzungen zwischen Menschen, die auf unterschiedlichen Feldern des Quadranten operieren – sie haben nicht die gleiche emotionale Perspektive. Und es sind diese emotionsgesteuerten Reaktionen, die eine Person blind dafür machen, wie einfach und häufig risikofrei das Handeln auf der rechten Seite des Quadranten ist. Kann ein Mensch den Einfluss seiner Emotionen auf seine Gedanken nicht kontrollieren – und viele Menschen können das nicht –,
dann sollte er den Wechsel von der linken zur rechten Hälfte des Quadranten nicht versuchen.

Wenn Sie diesen Übergang vollziehen wollen, sorgen Sie dafür, dass Sie eine Gruppe von Menschen um sich haben, die Sie langfristig unterstützen, und einen Mentor an Ihrer Seite, der Sie anleitet. Für meine Frau und mich war das Endergebnis die Kämpfe, die wir durchmachten, wert. Für uns war das Wichtigste bei unserem Wechsel von der linken zur rechten Seite des Quadranten nicht, was wir zu »tun« hatten, sondern wer wir im Verlauf dieses Prozesses wurden. Für mich ist das unbezahlbar.

Kapitel 9: Seien Sie die Bank – nicht der Banker

Die Reichen erzeugen Geld.

Ich habe mich auf den »SEIN«-Aspekt der Formel »SEIN – TUN – HABEN« konzentriert, weil Sie ohne die entsprechende geistige Einstellung nicht auf die umwälzenden ökonomischen Veränderungen vorbereitet sind, mit denen wir heutzutage konfrontiert sind. Dadurch, dass Sie jemand »SIND«, der über die Fähigkeiten und die Geisteshaltung verfügt, die zum Operieren auf der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten notwendig sind, sind Sie darauf vorbereitet, Chancen zu erkennen, die sich aus diesen Veränderungen ergeben, und das zu »TUN«, was Ihnen schließlich finanziellen Erfolg (»HABEN«) beschert.

Ich erinnere mich an einen Anruf, den ich Ende 1986 von meinem reichen Vater erhielt: »Bist du auf dem Aktienmarkt oder auf dem Immobilienmarkt tätig?«, fragte er. »In keinem von beiden«, erwiderte ich. »Alles, was ich habe, habe ich in den Aufbau meines Unternehmens investiert.« »Gut«, sagte er. »Halt dich von allen Märkten fern. Bau dein Unternehmen weiter auf. Es bahnt sich etwas Großes an.« In jenem Jahr verabschiedete der amerikanische Kongress ein neues Steuergesetz, das innerhalb von nur 43 Tagen viele der steuerlichen Hintertürchen schloss, welche die Leute benutzt hatten, um ihr Einkommen zu schützen. Leute, die Verluste aus ihrem Grund- und Hausbesitz bisher steuerlich absetzen konnten, hatten plötzlich nach wie vor diese Verluste, aber der Staat hatte ihnen die Möglichkeit genommen, sie steuerlich abzusetzen. Überall in Amerika begannen die Grundstücks- und Immobilienpreise zu fallen, in einigen Fällen um 70 Prozent. Plötzlich war ihr Grundbesitz wesentlich weniger wert als die Höhe ihrer Hypotheken. Der gesamte Grundstücks- und Immobilienmarkt verfiel in Panik. Banken, Sparguthaben und Kredite begannen zu wackeln, und viele gingen verloren. Die Leute konnten ihr Geld nicht von den Banken abheben, und schließlich brach im Oktober 1987 die Wall Street zusammen. Es herrschte eine weltweite Finanzkrise.

Während dieser Periode lernten diejenigen, die auf Feld E tätig waren, ein neues Wort: »Stellenabbau«. Sie merkten bald, dass die Aktien einer Firma stiegen, wenn sie Entlassungen in größerem Umfang ankündigte. Bedauerlicherweise begriffen die meisten Angestellten nicht, warum das so war. Auch viele Selbstständige hatten zu kämpfen, um mit der Rezession infolge des Rückgangs der Geschäfte, höherer Versicherungsbeiträge und von Verlusten auf dem Immobilien- und Aktienmarkt fertig zu werden. Meinem Empfinden nach entstanden denjenigen, die vorwiegend auf der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten tätig waren, die größten finanziellen Nachteile aus der 1986 beschlossenen Steuerreform.

Transfer des Reichtums

Während die Leute, die auf der linken Seite des Quadranten operierten, litten, gelangten viele Menschen, die auf den Feldern B und I agierten, zu Reichtum dank dem Umstand, dass der Staat von einigen Bürgern nahm, um anderen zu geben.

Durch die Änderung der Steuergesetze wurden die Leute, die lediglich deshalb Grundbesitz oder Immobilien erworben hatten, um Verluste zu machen, all der auf »steuerlichen Tricks« beruhenden Investitionsgründe beraubt. Viele von ihnen waren Angestellte mit hohem Einkommen oder Leute in gehobenen Stellungen, beispielsweise Ärzte, Anwälte, Buchhalter und Inhaber kleiner Unternehmen. Vor dieser Zeit hatten sie ein so hohes zu besteuerndes Einkommen, dass ihre Berater ihnen sagten, sie sollten Grundstücke oder Immobilien kaufen, um Verluste zu machen, und dann das übrige Geld in Aktien investieren. Als der Staat durch jene Steuerreform dieses steuerliche Hintertürchen schloss, begann einer der umfangreichsten Reichtumstransfers. Meiner Ansicht nach wurde ein großer Teil des Reichtums aus der E-S-Seite des Quadranten weggenommen und auf Heller und Pfennig in die B-I-Hälfte überführt.

Geld, Sie erinnern sich, sieht man mit seinem Geist und nicht mit den Augen. Während jener Periode schlugen die Emotionen hohe Wellen und vernebelten die klare Sicht. Die Leute sahen das, worauf sie »programmiert« waren. Diejenigen, die auf der linken Seite des Quadranten operierten, machten drei Erfahrungen:

1. 1.Überall war Panik. Wenn die Emotionen hohe Wellen schlagen, verabschiedet sich häufig die finanzielle Intelligenz. Weil sich die Leute so große Sorgen um ihre Arbeitsstellen, den sinkenden Wert ihres Grund- und Immobilienbesitzes, den Zusammenbruch des Börsenmarkts und den allgemeinen wirtschaftlichen Abschwung machten, entgingen ihrem Blick die enormen Chancen, die direkt vor ihnen lagen. Ihre emotionsgesteuerten Gedanken hatten sie blind gemacht. Anstatt vorwärtszugehen und die Gelegenheit beim Schopf zu packen, zogen sich die meisten Leute in ihr »stilles Kämmerlein« zurück.

2. 2.Ihnen fehlte das auf der rechten Seite des Quadranten erforderliche Fachwissen. So wie ein Arzt Fachkenntnisse besitzen muss, die er sich während seiner Studienjahre und in der folgenden Praxis aneignet, muss jemand, der auf den Feldern B und I operiert, gleichfalls über detaillierte fachspezifische Kenntnisse verfügen. Zu diesem Fachwissen gehört, Zahlen lesen zu können, die Fachtermini zu beherrschen, über Umschuldung Bescheid zu wissen, ein Angebot ausarbeiten zu können, zu wissen, welches der geeignete Absatzmarkt ist, zu wissen, wie man finanzielle Mittel flüssig macht, und andere lernenswerte Fähigkeiten.
Als die RTC sagte: »Wir haben hier ein Bankschließfach zu verkaufen, und darin befindet sich Besitz, der früher mal 20 Millionen Dollar wert war, aber Sie können es heute für 4 Millionen Dollar haben«, hatten die meisten »E« und »S« keine Ahnung, wo sie die 4 Millionen hernehmen sollten, um dieses Geschenk des Finanzhimmels zu kaufen, oder wie sie ein gutes von einem schlechten Geschäft unterscheiden konnten.

3. 3.Die meisten Menschen mussten während jener Periode härter arbeiten, um sich einfach nur über Wasser halten zu können. Indem ich auf Feld B operierte, konnte mein Unternehmen ohne viel direktes Zutun meinerseits expandieren. Im Jahr 1990 florierte mein Unternehmen und wurde immer größer. Während jener Zeit wuchs das Geschäft von null auf ein Unternehmen mit weltweit elf Büros. Je mehr es expandierte, desto weniger eigene Arbeitskraft musste ich investieren, und desto mehr Geld floss in meine Kassen. Das System und das Personal arbeiteten auf Hochtouren. Das Geld, das übrig blieb, und die freie Zeit ermöglichten es meiner Frau und mir, viel Zeit damit zu verbringen, uns Geschäftsgelegenheiten anzuschauen – und davon gab es viele.

Die besten Zeiten – die schlimmsten Zeiten

Es gibt ein Sprichwort: »Es kommt nicht darauf an, was sich im Leben eines Menschen ereignet, sondern auf die Bedeutung, die er den Ereignissen zumisst.«

Für einige Leute waren die Jahre von 1986 bis 1996 die schlimmste Zeit ihres Lebens. Für andere war es die beste Zeit. Als ich 1986 den oben erwähnten Telefonanruf von meinem reichen Vater erhielt, erkannte ich die fantastische Gelegenheit, die diese ökonomische Veränderung mir bot. Obwohl ich zu dieser Zeit nicht viel Geld übrig hatte, war ich in der Lage, mir durch die Anwendung meiner Fähigkeiten auf den Feldern B und I Vermögenswerte zu schaffen. Ich werde an späterer Stelle dieses Kapitels noch genauer darauf eingehen, wie ich Vermögenswerte schuf, die mir zu finanzieller Unabhängigkeit verhalfen.

Für ein erfolgreiches und glückliches Leben muss man flexibel genug sein, um angemessen auf jede mögliche Veränderung zu reagieren, die einem begegnet – und man muss fähig sein, zu reagieren und aus allem etwas Positives zu machen. Leider waren die meisten Leute nicht in der Lage, mit den plötzlich über sie hereinbrechenden ökonomischen Veränderungen umzugehen, die sich ereigneten und die sich weiterhin vollziehen. Die Menschen haben ein segensreiches Merkmal: Sie sind im Allgemeinen optimistisch und besitzen die Fähigkeit zu vergessen. Nach ungefähr zehn bis zwölf Jahren vergessen sie – und dann vollziehen sich wieder neue Veränderungen.

Die Geschichte wiederholt sich

Heute haben die Menschen die Steuerreform von 1986 mehr oder weniger vergessen. Die Angestellten und Selbstständigen arbeiten härter denn je. Warum? Weil ihre steuerlichen Hintertürchen zugeschlagen wurden. Während sie sich stärker ins Zeug gelegt haben, um das zurückzubekommen, was sie verloren haben, hat sich die Wirtschaft erholt, ihr Einkommen ist gestiegen, und ihr Steuerberater hat wieder begonnen, ihnen die alten »weisen Worte« zuzuflüstern:

»Kaufen Sie sich ein größeres Haus. Überziehungszinsen sind Ihre beste Möglichkeit für eine steuerliche Ermäßigung. Und außerdem ist Ihr Haus ein Vermögenswert und sollte Ihre größte Investition sein.«

Also schauen sie sich die »einfachen monatlichen Zahlungen« an und werden in eine tiefere Verschuldung hineingezogen.

Der Häusermarkt boomt, die Leute haben mehr Geld zur Verfügung, und die Zinssätze sind niedrig. Die Leute kaufen größere Häuser, ihre Stimmung ist euphorisch, und sie werfen Geld auf den Aktienmarkt, weil sie schnell reich werden wollen und ihr Bedürfnis erkannt haben, für ihren Ruhestand zu investieren.

Meiner Meinung nach steht uns ein neuer Reichtumstransfer bevor. Vielleicht nicht in diesem Jahr, aber er wird stattfinden. Er wird sich nur nicht in genau derselben Art und Weise abspielen. Etwas anderes wird geschehen. Deswegen hielt mich mein reicher Vater dazu an, Bücher über die Geschichte der Wirtschaft zu lesen. Die wirtschaftlichen Verhältnisse ändern sich, die Geschichte jedoch wiederholt sich.

Geld fließt weiterhin von der linken auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten. Das war schon immer so. Die Leute sind tief verschuldet und investieren dennoch Geld in den größten Aktienboom der Weltgeschichte. Diejenigen, die auf der rechten Seite des Quadranten operieren, verkaufen, wenn der Markt Spitzenwerte erreicht – genau zu dem Zeitpunkt, zu dem die letzten vorsichtigen Leute, die auf der linken Seite des Quadranten tätig sind, ihre Furcht überwinden und in den Markt einsteigen. Irgendetwas Neues passiert, der Markt bricht zusammen, und wenn sich der Staub gelegt hat, kehren die Investoren wieder zurück. Sie kaufen zurück, was sie gerade verkauft haben. Wir werden wieder einen großen Reichtumstransfer von der linken zur rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten erleben.

Es wird wieder mindestens zwölf Jahre dauern, bis die seelischen Wunden derjenigen, die Geld verlieren, heilen – aber sie werden heilen, genau zu dem Zeitpunkt, zu dem ein neuer Markt Spitzenwerte erreicht.

Ungefähr zu diesem Zeitpunkt werden die Menschen anfangen, Yogi Berra, den großen Footballspieler aus New York, zu zitieren: »Es ist immer wieder das gleiche Déjà-vu-Erlebnis.«

Ist es eine Verschwörung?

Häufig höre ich Menschen, insbesondere solche, die auf der linken Hälfte des Quadranten tätig sind, sagen, es gebe eine Art globaler Verschwörung einiger ultrareicher Familien, welche die Banken kontrollieren. Diese Banken-Verschwörungstheorien machen seit Jahren die Runde.

Gibt es eine solche Verschwörung? Ich weiß es nicht. Könnte es eine derartige Verschwörung geben? Alles ist möglich. Ich weiß, dass es mächtige Familien gibt, die enorme Geldsummen kontrollieren. Aber kontrolliert eine Gruppe die Welt? Ich glaube nicht.

Ich sehe es anders. Meiner Ansicht nach verhält es sich mehr oder weniger so, dass eine Gruppe von Menschen mit einer bestimmten geistigen Haltung auf einer Seite des CASHFLOW-Quadranten agiert und eine andere Gruppe mit einer anderen geistigen Haltung auf der anderen Seite des Quadranten. Sie alle nehmen an dem einen großen Geld-Spiel teil, aber die Menschen in den verschiedenen Hälften des Quadranten spielen aus jeweils einer anderen Perspektive heraus und auf der Basis anderer Regeln.

Das große Problem liegt darin, dass die Leute auf der linken Seite des Quadranten nicht imstande sind zu sehen, was die Menschen auf der rechten Seite tun, während die Leute auf der rechten Seite die Verhaltensweisen der Menschen auf der linken Seite kennen.

Hexenjagd

Viele auf der linken Seite des Quadranten tätige Menschen starten eine Hexenjagd, anstatt in Erfahrung zu bringen, was ihnen die Leute auf der rechten Seite an Kenntnissen voraushaben. Vor nur wenigen Jahrhunderten gingen die Bewohner eines Ortes auf eine »Hexenjagd«, wenn die Pest ausbrach oder der Gemeinschaft irgendetwas Schlechtes widerfuhr. Sie brauchten jemanden, den sie für ihre Misere verantwortlich machen konnten. Bis das Mikroskop erfunden wurde und die Leute sehen konnten, was sie mit bloßem Auge nicht zu erkennen vermochten – nämlich die Krankheitserreger –, machten Menschen andere Menschen für ihre Krankheiten verantwortlich. Sie verbrannten Hexen auf dem Scheiterhaufen, um ihre Probleme zu lösen. Sie hatten keine Ahnung davon, dass diese Krankheiten größtenteils von Leuten übertragen wurden, die in den Städten lebten, wo die Abfall- und Abwasserbeseitigung kaum funktionierte. Die Leute hatten ihre Probleme durch die unhygienischen Verhältnisse selbst verursacht – nicht die »Hexen«.

Auch heute noch finden Hexenjagden statt. Viele Menschen suchen nach jemandem, den sie für ihre finanzielle Misere verantwortlich machen können. Diese Leute wollen oft den Reichen die Schuld für ihre finanziellen Probleme zuschieben, anstatt sich bewusst zu machen, dass ihr persönlicher Informationsmangel in Bezug auf das Thema Geld ein wesentlicher Grund für ihre missliche Lage ist.

Helden werden zu Bösewichten

Alle paar Jahre erscheint ein neuer Finanzguru, der die neue Zauberformel für Reichtum zu haben scheint. In den späten 1970er Jahren versuchten die Hunt-Brüder den Silbermarkt aufzukaufen. Zunächst applaudierte die Welt ihrem Geniestreich, aber fast über Nacht wurden sie wie Verbrecher gejagt, weil so viele Menschen ihr Geld verloren, nachdem sie den Rat der Brüder befolgt hatten. In den späten 1980er Jahren war es Michael Millen, der Schrottanleihen-König. Am einen Tag war er ein Finanzgenie, aber direkt nach dem Crash wurde er aufgespürt und ins Gefängnis gesteckt. Die Personen ändern sich, aber die Geschichte wiederholt sich.

Heute haben wir neue »Investment-Genies«. Sie treten im Fernsehen auf, ihre Namen erscheinen in der Zeitung, sie sind die neuen Berühmtheiten. Einer von ihnen ist Alan Greenspan, der frühere Vorsitzende des Federal Reserve Board. Er wurde fast als Gott verehrt. Die Leute dachten, er sei verantwortlich für unsere wunderbare wirtschaftliche Situation. Auch Warren Buffett wird nahezu gottgleich dargestellt. Wenn er etwas kauft, rennt jedermann los und kauft, was er kauft. Und wenn Warren Buffett verkauft, stürzen die Preise. Auch Bill Gates wird genau beobachtet. Das Geld läuft ihm freiwillig hinterher. Und was ist, wenn es in naher Zukunft eine größere Veränderung auf dem Markt gibt – werden dann die Finanzhelden von heute die Hassobjekte von morgen? Nur die Zeit wird es zeigen.

In jeder ökonomischen »Hochphase« gibt es Helden, in jeder »Tiefphase« Bösewichte. Ein Blick in die Geschichte zeigt, dass es häufig dieselben Personen waren. Die Menschen werden immer Hexen brauchen, die sie verbrennen, oder Verschwörungen, die sie für ihre eigene finanzielle Blindheit verantwortlich machen können. Die Geschichte wird sich immer wiederholen – und wieder wird ein großer Reichtumstransfer stattfinden. Und auf welcher Seite werden Sie sich befinden, wenn dieser Transfer erfolgt? Auf der linken oder auf der rechten Seite des Quadranten?

Meiner Ansicht nach machen sich die Menschen ganz einfach nicht bewusst, dass sie an diesem großen globalen Spiel teilnehmen – sie spielen in einem »virtuellen Casino«, aber niemand sagt ihnen, dass sie wichtige Mitspieler in diesem Spiel sind. Der Name des Spiels lautet: »Wer ist bei wem verschuldet?«

Die Bank sein – nicht der Banker

Mitte der 20er dämmerte mir, dass der Name des Spiels »Die Bank« sein müsse, aber das war nicht gleichbedeutend mit einem Job als Banker. Meine höhere Ausbildung begann. Zu jener Zeit ließ mich mein reicher Vater Begriffe wie »Hypothek«, »Immobilie« und »Finanzen« nachschlagen. Ich fing an, mein Denken zu trainieren, das zu sehen, was meine Augen nicht wahrnehmen konnten.

Er ermunterte mich, das Spiel zu erlernen und zu begreifen, und nachdem ich das getan hatte, konnte ich mit dem Erlernten anfangen, was ich wollte. Ich beschloss, mein Wissen mit jedem zu teilen, der daran interessiert war.

Er hielt mich ferner dazu an, Bücher über die großen führenden Persönlichkeiten des Kapitalismus zu lesen, über Leute wie John D. Rockefeller, J.P. Morgan, Henry Ford. Eines der wichtigsten Werke, die ich las, war The Worldly Philosophers von Robert Heilbroner. Für diejenigen, die auf der B-I-Hälfte des Quadranten operieren wollen, ist sein Buch ein unbedingtes Muss, da er das Leben der größten Wirtschaftswissenschaftler aller Zeiten darstellt, angefangen mit Adam Smith, der das Werk The Wealth of Nations verfasst hat. Es ist faszinierend, sich mit dem Denken einiger unserer wichtigsten Philosophen, der Wirtschaftswissenschaftler, zu beschäftigen. Diese Leute interpretierten die Entwicklung des modernen Kapitalismus im Verlauf seiner kurzen Geschichte. Meiner Meinung nach ist ein historischer Blick auf die Geschichte der Wirtschaft wichtig für das Verständnis sowohl unserer Geschichte als auch unserer Zukunft, wenn Sie die Absicht haben, auf der rechten Seite des Quadranten eine führende Position einzunehmen.

Weiterhin empfehle ich als Lektüre Paul Zane Pilzers Buch Unlimited Wealth, James Dale Davidsons Werk The Sovereign Individual, Robert Prechters Buch The Crest of the Wave und Harry Dents Werk The Great Boom Ahead. Heilbroners Buch gibt Ihnen einen Einblick in unsere ökonomischen »Wurzeln«, die übrigen Autoren vermitteln ihre Ansichten über unsere wirtschaftliche Zukunft. Ihre gegensätzlichen Gesichtspunkte sind deshalb wichtig, weil sie mich in die Lage versetzen zu sehen, was meine Augen nicht wahrnehmen können – die Zukunft. Das Studium dieser Bücher hat es mir ermöglicht, Einsichten in die »Hochs« und »Tiefs« der ökonomischen Kreisläufe und Trends zu gewinnen. Ein gemeinsames Thema all dieser Werke ist: Eine der größten Veränderungen steht kurz bevor.

Wie »spielt« man die Bank?

Nach der 1986 durchgeführten Steuerreform gab es überall Möglichkeiten. Grundstücke und Immobilien, Aktien und Unternehmen waren zu niedrigen Preisen zu haben. Während es für viele Leute auf der linken Seite des Quadranten ein Desaster war, war es wundervoll für mich, weil ich meine Fähigkeiten als B und I anwenden und mir die Chancen, die sich um mich herum boten, zunutze machen konnte. Anstatt gierig zu sein und mich auf alles zu stürzen, was nach einem guten Geschäft aussah, beschloss ich, mich auf Grundstücke und Immobilien zu konzentrieren.

Weshalb Grundstücke und Immobilien? Aus den folgenden fünf einfachen Gründen:

1. 1.Die Preise: Die Preise für Grundstücke und Immobilien waren so niedrig, dass die Hypotheken wesentlich niedriger waren als der angemessene Durchschnittsmietpreis für die meisten Grundstücke und Immobilien. Dieser Grundstücks- und Immobilienbesitz war ökonomisch äußerst sinnvoll – was bedeutete, dass das Risiko gering war. Es war wie der Einkauf in einem Kaufhaus, in dem alle Waren um 50 Prozent herabgesetzt sind.

2. 2.Die Finanzierung: Die Bank gibt mir einen Kredit für den Kauf von Grundstücken und Immobilien, nicht jedoch von Aktien. Weil ich so viel wie möglich kaufen wollte, solange sich der Markt in der Depression befand, kaufte ich Grundstücke und Immobilien, sodass ich das mir zur Verfügung stehende Geld mit der Finanzierung seitens der Banken kombinieren konnte.

Ein Beispiel: Nehmen wir an, mir stünden 10 000 Dollar Erspartes zum Investieren zur Verfügung. Würde ich Aktien kaufen, könnte ich Aktien im Wert von 10 000 Dollar kaufen. Ich hätte auf die Möglichkeit der Gewinnmarge zurückgreifen können (was bedeutet, dass man lediglich einen Teil der Gesamtsumme aufbringt und die Maklerfirma einem den Restbetrag leiht), war aber finanziell nicht stark genug, um einen eventuellen Verlust zu riskieren.

Mit Grundstücken und Immobilien im Wert von 10 000 Dollar und einem 90-prozentigen Kredit könnte ich Grundstücke und Häuser im Wert von 100 000 Dollar erwerben. Würden beide Märkte einen Aufschwung nehmen, würde ich im Aktiengeschäft 1000 Dollar gewinnen, im Grundstücks- und Immobiliengeschäft hingegen 10 000 Dollar.

1. 3.Steuern: Würde ich 1 Million Dollar im Aktiengeschäft verdienen, müsste ich fast 30 Prozent Kapitalertragsteuer für meinen Gewinn zahlen. Im Grundstücks- und Immobiliengeschäft dagegen kann die 1 Million Dollar steuerfrei in die nächste Grundstücks- oder Immobilientransaktion investiert werden. Zudem wäre ich in der Lage, den Wert des Grundbesitzes zu mindern, um in den Genuss größerer steuerlicher Vorteile zu kommen.

Eine wichtige Anmerkung: Eine Investition muss ökonomisch sinnvoll sein, damit ich sie tätige – erst danach ziehe ich die steuerlichen Vorteile in Betracht. Jedweder steuerliche Vorteil erhöht lediglich die Attraktivität der Kapitalanlage.

1. 4.Der Cashflow: Die Mieten sind nicht niedriger geworden, obwohl die Grundstücks- und Immobilienpreise gefallen sind. Dies lässt eine Menge Geld in meine Taschen fließen, ermöglicht es mir, die Hypotheken abzuzahlen und vor allem auf den richtigen Zeitpunkt für Geschäfte zu warten. Mit den Mieteinnahmen überbrückte ich, bis die Grundstücks- und Immobilienpreise wieder stiegen. Dadurch war ich in der Lage, wieder zu verkaufen. Obwohl ich hohe Schulden hatte, schadete mir dies nie, weil die Mieteinnahmen weit höher waren als die Summe der fälligen Zinsen für meine Schulden.

2. 5.Eine Gelegenheit, »die Bank« zu werden: Das Grundstücks- und Immobiliengeschäft ermöglichte mir, eine »Bank« zu werden – etwas, das ich seit dem Jahr 1974 schon immer gewollt hatte.

Die Reichen erzeugen Geld

In meinem Buch Rich Dad Poor Dad schrieb ich darüber, wie die Reichen Geld kreieren und häufig die Rolle des Bankers spielen. Im Folgenden ein einfaches Beispiel, das nahezu jeder nachvollziehen kann.

Nehmen wir an, ich finde ein Haus im geschätzten Wert von 100 000 Dollar, mache ein Bombengeschäft und zahle nur 80 000 Dollar dafür (10 000 Dollar Anzahlung und eine Hypothek in Höhe von 70 000 Dollar). Dann biete ich das Haus für 100 000 Dollar zum Verkauf an – sein geschätzter Wert – und verwende in der Annonce die Zauberworte: »Haus zu verkaufen. Besitzer verzweifelt. Keine Banksicherheit. Niedrige monatliche Zahlungen.«

Das Telefon klingelt ununterbrochen. Das Haus wird wie »eine Katze im Sack« verkauft oder auf Basis eines Leasingvertrags (die Bezeichnung ist abhängig vom Staat, in dem Sie den Verkauf tätigen). Einfach formuliert: Ich verkaufe das Haus für 100 000 Dollar gegen einen Schuldschein. Grafisch dargestellt ergibt die Transaktion folgendes Bild:

Meine Bilanz

Die Transaktion wird in Form einer Übertragungsurkunde registriert. Wenn der Käufer die Zahlungen versäumt, kündige ich einfach und verkaufe den Besitz an die nächste Person, die ein Haus für »niedrige monatliche Zahlungen« haben will. Die Leute stehen Schlange für die Gelegenheit, ein Haus zu derartigen Bedingungen zu kaufen.

Bilanz des Käufers

Ich habe 30 000 Dollar Gewinn in meiner Vermögenswerte-Spalte gemacht, für die ich Zinszahlungen erhalte, so wie eine Bank Zinsen für von ihr vergebene Kredite bekommt.

Ich entwickelte mich zu einer »Bank«, und es gefiel mir ausgezeichnet. Wie ich im letzten Kapitel bereits erwähnte, sagte mein reicher Vater: »Sei vorsichtig, wenn du dich verschuldest. Wenn du private Schulden machst, achte darauf, dass sie niedrig sind. Machst du hohe Schulden, geh sicher, dass jemand anders dafür bezahlt.«

In der Sprache der rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten ausgedrückt heißt das: Ich legte mein Risiko ab beziehungsweise ließ mir den Rücken durch einen anderen Käufer decken. Das ist das Spiel, das in der Welt der Finanzen gespielt wird.

Diese Art von Transaktionen wird überall auf der Welt durchgeführt. Doch wo immer ich auch hingehe, kommen Leute auf mich zu und sagen immer die gleichen Worte: »Hier können Sie das nicht machen.«

Was den meisten kleinen Investoren entgeht, ist die Tatsache, dass viele Geschäftsgebäude genau in der oben geschilderten Art und Weise gekauft und verkauft werden. Manchmal führt der Weg über eine Bank, doch in vielen Fällen tut er das nicht.

Wie man 30 000 Dollar spart, ohne sie angespart zu haben

In einem der vorausgehenden Kapitel erwähnte ich den Umstand, dass der Staat den Leuten keine steuerlichen Vorteile für das Ansparen von Geld einräumt. Nun, ich bezweifle, ob die Banken die Regierung jemals bitten werden, das zu tun, denn Ihre Spareinlagen sind ihre Verbindlichkeiten. In den USA gibt es ganz einfach deswegen eine niedrige Sparquote, weil die Banken Ihr Geld nicht wollen beziehungsweise Ihre Ersparnisse nicht brauchen, um zu florieren. Also ist das obige Beispiel eine Methode, »Bank« zu spielen und Ihr Sparguthaben ohne besondere Anstrengung zu vergrößern. Der Kapitalfluss dieser 30 000 Dollar sieht in der Grafik so aus:

Erfolgsrechnung

An diesem Diagramm sind mehrere Aspekte interessant:

1. 1.Ich setze den Zinssatz für meine 30 000 Dollar fest. Häufig sind dies 10 Prozent. Die meisten Banken zahlen Ihnen heutzutage nicht mehr als 5 Prozent Zinsen auf Ihre Ersparnisse. Selbst wenn ich also meine eigenen 10 000 Dollar als Anzahlung verwende – was ich zu vermeiden suche –, ist der Zinssatz dafür häufig höher als der, den die Bank mir zahlen würde.

2. 2.Es ist, als würde man 20 000 Dollar schaffen (30 000 Dollar minus 10 000 Dollar Anzahlung), die vorher nicht existierten. Genau wie die Bank – sie schafft einen Vermögenswert und kassiert dann Zinsen dafür.

3. 3.Diese 20 000 Dollar wurden steuerfrei kreiert. Ein durchschnittlicher Angestellter hätte ein Gehalt von fast 40 000 Dollar gebraucht, um 20 000 Dollar zur Seite legen zu können. Das Einkommen eines Angestellten ist ein Halbe-halbe-Geschäft, bei dem der Staat seine 50 Prozent einbehält, bevor Sie sie überhaupt zu sehen bekommen.

4. 4.Für alle Grundsteuern, Instandhaltungs- und Hausverwaltungskosten ist nun der Käufer zuständig, weil ich ihm den Grundbesitz verkauft habe.

Außerdem kann man viele kreative Dinge auf der rechten Seite des Quadranten tun, um Geld aus dem Nichts zu schaffen, einfach nur dadurch, dass man die Rolle der Bank spielt.

Eine Transaktion wie diese abzuwickeln dauert vielleicht zwischen einer Woche und einem Monat. Die Frage ist, wie lange es bei den meisten Leuten dauern würde, bis sie einen »Überschuss« in Höhe von 40 000 Dollar verdient hätten, von dem sie 20 000 sparen könnten – nach Abzug der Steuern und anderer Ausgaben.

Das Einkommen ist dann geschützt

In meinem Buch Rich Dad Poor Dad habe ich kurz dargestellt, weshalb die Reichen Gesellschaften mit beschränkter Haftung gründen:

1. 1.Schutz von Vermögenswerten: Wenn Sie reich sind, wollen die Leute in der Regel auf dem Rechtsweg das holen, was Sie haben. Oft besitzen die Reichen nichts in ihrem eigenen Namen. Ihre Vermögenswerte sind in Trusts und Gesellschaften mit beschränkter Haftung angelegt, um sie zu schützen.

2. 2.Schutz des Einkommens: Indem Sie den Einkommensfluss aus Vermögenswerten durch Ihre eigene GmbH laufen lassen, kann vieles von dem, was Ihnen normalerweise vom Staat genommen wird, geschützt werden.

Die raue Wirklichkeit: Wenn Sie ein Angestellter sind, sieht die Abfolge so aus:

VERDIENEN ➞ BESTEUERT WERDEN ➞ AUSGEBEN

Als Angestellter werden Ihnen die Steuern automatisch von Ihrem Verdienst abgezogen. Hat ein Angestellter also ein Bruttogehalt von 30 000 Dollar jährlich, bleiben ihm nur noch 15 000 Dollar übrig, wenn der Staat sich seinen Teil genommen hat. Mit diesen 15 000 Dollar muss er dann seine Hypothek abzahlen. (Aber zumindest genießt er steuerliche Vergünstigungen für die Hypothekenzinsen, die er zahlen muss – und genau damit bringt die Bank ihn dazu, ein größeres Haus zu kaufen.)

Lassen Sie Ihr Einkommen zuerst durch eine GmbH fließen, ergibt sich folgendes Muster:

VERDIENEN ➞ AUSGEBEN ➞ BESTEUERT WERDEN

Indem Sie die 30 000 Dollar Einkommen, die Sie geschaffen haben, zuerst durch eine Gesellschaft fließen lassen, können Sie einen großen Teil davon als »Ausgaben« deklarieren, bevor der Staat zugreift. Wenn Sie der Inhaber der Gesellschaft sind, können Sie die Regeln bestimmen, solange diese sich im Rahmen der Steuergesetze bewegen.

Sie können zum Beispiel die Unterbringung und Versorgung der Kinder Ihrer Angestellten in Ihre Anstellungsverträge aufnehmen. Die Gesellschaft gibt dann vielleicht 400 Dollar ihres Bruttoeinkommens für diesen Zweck aus. Wenn Sie nach Abzug der Steuern für die Unterbringung und Versorgung der Kinder zahlen, müssen Sie fast 800 Dollar verdienen, um für denselben Zweck zu zahlen. Die Liste, was der Inhaber einer GmbH im Gegensatz zu einem Angestellten steuerlich absetzen kann, ist lang und spezifisch. Auch Reisekosten lassen sich von der Steuer absetzen, wenn Sie dokumentieren können, dass Sie geschäftlich unterwegs waren (dass Sie zum Beispiel eine Vorstandssitzung gehalten haben). Sie müssen nur darauf achten, sich im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten zu bewegen. Sogar die Altersvorsorgen für Inhaber und Angestellte einer GmbH unterscheiden sich in vielen Fällen voneinander.

Wenn Sie Ihr gesamtes Einkommen als Angestellter einer Firma beziehen, deren Inhaber Sie nicht sind oder die Sie nicht leiten, gibt es wenige Möglichkeiten für Sie, Ihr Einkommen oder Ihre Vermögenswerte zu schützen.

Aus diesem Grund empfehle ich allen Angestellten, ihren Arbeitsplatz zu behalten, aber mit dem Operieren auf den Feldern B und I zu beginnen. Ihr Weg zur schnelleren finanziellen Unabhängigkeit führt über diese beiden Felder. Um sich in finanzieller Hinsicht sicherer zu fühlen, muss man auf mehr als nur einem einzigen Feld des Quadranten tätig werden.

Grundbesitz gratis

Vor einigen Jahren wollten meine Frau und ich ein Grundstück, das fern vom Großstadtlärm lag. Wir verspürten das dringende Bedürfnis nach ein paar Morgen Land mit großen Eichen und einem Bach. Und wir suchten Ruhe und Zurückgezogenheit.

Wir fanden ein circa 8000 Quadratmeter großes Grundstück, das für 75 000 Dollar angeboten wurde. Der Verkäufer war bereit, den Preis um 10 Prozent zu reduzieren und für den Rest 10 Prozent Zinsen zu verlangen. Es war ein faires Geschäft. Das Problem war, dass es die Regel verletzte, die mir mein reicher Vater in Bezug auf Schulden beigebracht hatte: »Sei vorsichtig, wenn du dich verschuldest. Wenn du private Schulden machst, versichere dich, dass sie niedrig sind. Machst du hohe Schulden, geh sicher, dass jemand anders dafür zahlt.«

1. 3.Meine Frau und ich verzichteten auf das 75 000 Dollar teure Grundstück und suchten weiter nach einem Stück Land, das finanziell betrachtet sinnvoller war. Für mich sind 75 000 Dollar eine Menge Schulden, weil unser Cashflow folgendes Bild ergeben hätte:

Erfolgsrechnung

Und rufen Sie sich auch die folgende Regel meines reichen Vaters ins Gedächtnis zurück:

»Wenn du Schulden und Risiken auf dich nimmst, solltest du dafür bezahlt werden.«

Nun, bei dieser Transaktion hätte ich sowohl die Schulden als auch das Risiko auf mich genommen, und ich hätte dafür bezahlt.

Ungefähr einen Monat später fanden wir ein noch schöneres Grundstück. Es war 35 000 Quadratmeter groß, mit Eichen, einem Bach und einem Haus, und sollte 115 000 Dollar kosten. Ich bot dem Verkäufer den vollen Kaufpreis, falls er meine Bedingungen akzeptieren würde – was er auch tat. Kurz gesagt: Wir investierten ein paar Dollar in die Renovierung des Hauses, verkauften das Haus und 12 000 Quadratmeter des Grundstücks für 215 000 Dollar, wobei wir die Methode der »niedrigen monatlichen Ratenzahlung« anwandten, und behielten 23 000 Quadratmeter für uns selbst.

Die Bilanz dieser Transaktion stellt sich grafisch folgendermaßen dar:

Der neue Besitzer war begeistert, weil es ein schönes Haus mit Grundstück war und er es für eine äußerst niedrige Anzahlung kaufen konnte. Im Übrigen hatte er es durch seine GmbH gekauft, um es als Firmen-Erholungsort für seine Angestellten zu nutzen, wodurch es ihm möglich war, den Wert des Kaufpreises als einen Firmen-Vermögenswert zu mindern und zudem die Instandhaltungskosten abzusetzen. Außerdem waren auch die Zinszahlungen steuerlich absetzbar. Seine Zinszahlungen an mich waren mehr als ausreichend, um meine fälligen Zinszahlungen zu decken. Einige Jahre später verkaufte er einige seiner Firmenaktien, zahlte mir den Kredit zurück, und ich wiederum zahlte meinen Kredit zurück. Die Schulden waren getilgt.

Mit dem Profit von 100 000 Dollar war ich in der Lage, auch die Grundsteuern zu bezahlen.

Mein Nettogewinn sah folgendermaßen aus: Ich war schuldenfrei, hatte ein paar Dollar Profit gemacht (15 000 Dollar nach Abzug der Steuern) und besaß die herrlichen 23 000 Quadratmeter Land. Es war, als würden wir für das bezahlt, was wir wollten.

Heute sieht meine Bilanz dieser Transaktion so aus:

Das erste öffentliche Angebot auf dem Aktienmarkt

Das erste öffentliche Angebot von Aktien einer Firma auf dem Markt beruht auf denselben Grundlagen. Zwar sind die Termini, der Markt und die Mitspieler anders, aber die grundlegenden Prinzipien sind die gleichen. Beim Umwandeln einer Organisation in eine Aktiengesellschaft schaffen wir häufig einen Wert aus dem Nichts heraus, selbst wenn wir versuchen, diesen Wert anhand einer genauen Einschätzung des angemessenen Marktwerts zu bestimmen. Wir bringen unser Angebot auf den Markt, und anstatt diese Stammaktien an eine einzige Person zu verkaufen, werden sie an Tausende von Leuten als Geschäftsanteile verkauft.

Der Wert der Erfahrung

Dies ist ein weiterer Grund dafür, dass ich Leuten rate, auf Feld B zu beginnen, bevor sie auf Feld I tätig werden. Unabhängig davon, ob sie in Grundstücke und Immobilien, in ein Unternehmen, in Aktien oder Bonds investieren – es gibt einen grundlegenden umfassenden Geschäftssinn, der für einen erfolgreichen Investor unabdingbar ist. Einige Menschen besitzen diesen »umfassenden Geschäftssinn«, viele jedoch nicht. Das kommt vor allem daher, dass wir in der Schule lernen, hoch spezialisiert zu sein, aber keine umfassende Bildung vermittelt bekommen.

Außerdem rate ich denjenigen, die den Wechsel zu Feld B oder I erwägen, klein anzufangen und sich Zeit zu lassen. Nehmen Sie größere Projekte in Angriff, wenn Ihr Selbstvertrauen und Ihre Erfahrung wachsen.

Sobald ein Mensch Erfahrung und einen guten Ruf hat, benötigt er immer weniger Geld, um ständig größere Investitionen zu tätigen. In vielen Fällen ist überhaupt kein Geld nötig, um Geld zu machen. Weshalb? Erfahrung ist ein Wert. Wie weiter vorn bereits erwähnt, werden sich Menschen und Geld um Sie scharen, wenn Sie wissen, wie man Geld mit Geld macht. Fangen Sie klein an, und nehmen Sie sich Zeit. Erfahrung ist wichtiger als Geld.

Es ist einfach

Theoretisch sind die Zahlen und Transaktionen auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten ganz einfach, unabhängig davon, ob es um Aktien, Bonds, Immobilien oder Unternehmen geht. Um finanziell auf einen grünen Zweig zu kommen, muss man einfach nur anders denken – man muss aus der Perspektive unterschiedlicher Felder des Quadranten heraus denken und den Mut besitzen, Dinge anders zu tun. Ich glaube, dass es für einen Menschen, dem diese Denkweise neu ist, sehr schwierig ist, mit den zahllosen Leuten zurechtzukommen, die sagen: »Das kannst du nicht tun.«

Die Gesetze

Ich habe dieses Kapitel mit dem Steuerreformgesetz von 1986 begonnen. Obwohl das eine maßgebliche Änderung der Regeln war, wird es nicht die letzte bleiben. Das Steuerreformgesetz ist ein Beispiel, wie mächtig einige Regeln und Gesetze sein können. Wenn jemand im B- oder I-Quadrant erfolgreich sein will, muss er sich der Kräfte des Marktes sowie der Gesetzesänderungen, die diese Marktkräfte betreffen, bewusst sein.

Es gibt heute in Amerika Abertausende Seiten von Steuerrecht. Das gilt nur für den IRS (Internal Revenue Service). Die Bundesgesetze kommen auf über 1,2 Millionen Seiten von Gesetzen. Der Durchschnittsleser würde 23 000 Jahre brauchen, um den gesamten U.S. IRS Code (Sammlung der amerikanischen Gesetze) zu lesen. Und jedes Jahr werden mehr Gesetze geschaffen, aufgehoben oder verändert. Es wäre mehr als ein Vollzeitjob, nur mit den Änderungen mitzuhalten.

Immer wenn mir jemand sagt: »Das ist gegen das Gesetz«, antworte ich ihm mit der Frage, ob er jede Gesetzeszeile gelesen hat. Wenn er ja sagt, gehe ich langsam rückwärts in Richtung Türe. Drehe niemals jemandem deinen Rücken zu, der glaubt, alle Gesetze zu kennen.

Auf der rechten Seite erfolgreich zu sein erfordert, 5 Prozent mit den Augen und 95 Prozent mit dem Verstand zu sehen. Die Gesetze und Kräfte des Marktes zu kennen ist für den finanziellen Erfolg lebenswichtig. Große Veränderungen im Reichtum treten häufig auf, wenn sich Gesetze und Märkte verändern, deshalb ist es wichtig, aufmerksam zu sein, damit diese Veränderungen zu Ihren Gunsten und nicht gegen Sie arbeiten.

Der Staat braucht Ihr Geld

Ich halte Steuern für notwendig und sinnvoll. Ich weiß, dass der Staat für viele wichtige Leistungen sorgt, die für eine gut funktionierende Gesellschaft wesentlich sind. Leider haben wir meiner Meinung nach eine schlechte staatliche Verwaltung. Der Verwaltungsapparat ist zu groß, und der Staat hat zu viele Versprechen abgegeben, die er nicht halten kann. Aber das ist nicht die Schuld der heutigen Politiker und Gesetzgeber, denn die meisten der finanziellen Probleme, mit denen wir heute konfrontiert sind, wurden vor mehr als 60 Jahren von deren Vorgängern geschaffen. Die Gesetzgeber, die heute im Amt sind, versuchen, mit dem Problem fertig zu werden und Lösungen zu finden. Leider können die Gesetzgeber, wenn sie ihr Amt behalten wollen, der Öffentlichkeit nicht die Wahrheit sagen. Würden sie das tun, würden sie ihres Amtes enthoben, weil die Bevölkerung noch immer darauf vertraut, dass die Regierung ihre finanziellen und gesundheitlichen Probleme für sie lösen wird. Die Regierung ist dazu nicht in der Lage. Der Regierungsapparat wird kleiner, und die Schwierigkeiten werden größer.

Währenddessen fährt der Staat fort, immer mehr Steuern zu erheben – selbst wenn die Politiker versprechen, dies nicht zu tun. Aus diesem Grund verabschiedete der Kongress die Steuerreform von 1986. Der Staat musste eine Lücke im Steuergesetz schließen, um die Steuereinnahmen zu erhöhen. In den kommenden Jahren müssen die Regierungen vieler westlicher Staaten beginnen, noch mehr Steuern zu erheben, um zu verhindern, dass sie die lange zuvor gegebenen Versprechen nicht halten können – Versprechen wie die Sicherstellung der medizinischen und sozialen Versorgung sowie der Renten, die sie Millionen von Beschäftigten schulden. Die Bevölkerung will das Ausmaß des Problems nicht wahrhaben, aber es ist nun einmal so.

Aus der Geschichte lernen

Mein reicher Vater ermunterte mich dazu, das Spiel gut zu lernen. Wenn ich es erst gut beherrsche, könne ich mit meinem erworbenen Wissen tun, was ich wolle. Ich schreibe und lehre, weil mir die Menschen am Herzen liegen und weil ich das Gefühl habe, dass mehr Leute lernen müssen, wie sie finanziell für sich selbst sorgen können, anstatt sich in Bezug auf ihren Lebensunterhalt vom Staat oder einer Firma abhängig zu machen.

Ich hoffe, dass ich mich in Bezug auf das, was ich in finanzieller Hinsicht auf uns zukommen sehe, täusche. Vielleicht kann der Staat damit fortfahren zu versprechen, er werde für die Bevölkerung sorgen: die Steuern erhöhen und sich immer tiefer verschulden. Möglicherweise gibt es auf dem Aktienmarkt nur noch einen Aufschwung und keinen Abschwung mehr – und vielleicht werden die Grundstücks- und Immobilienpreise ständig steigen, und Ihr Eigenheim wird Ihre beste Kapitalanlage sein. Und vielleicht werden Millionen von Menschen Befriedigung darin finden, ein minimales Einkommen zu beziehen, und in der Lage sein, ihrer Familie ein gutes Leben zu bieten. Möglicherweise kann dies alles geschehen. Aber ich glaube nicht daran. Nicht, wenn man einen Blick in die Geschichte tut.

Historisch betrachtet erlebten Menschen, die 75 Jahre alt wurden, zwei Rezessionen und eine Depression. Als Angehörige der Babyboom-Generation haben wir zwei Rezessionen durchgemacht, bisher jedoch noch keine Depression. Eventuell wird es nie wieder eine Depression geben. Aber die Geschichte spricht eine andere Sprache. Mein reicher Vater ließ mich Bücher über die großen Persönlichkeiten des Kapitalismus und der Wirtschaft lesen, damit ich begreife, woher wir kommen und wohin wir uns bewegen.

So wie der Ozean Wellen schlägt, gab es große Fluktuationen auf den Märkten. Anstelle des Windes und der Sonne, welche die Wellen des Ozeans beeinflussen, werden die Fluktuationen der Finanzmärkte von zwei menschlichen Emotionen verursacht: Gier und Angst. Ich glaube nicht, dass Depressionen der Vergangenheit angehören, weil wir alle Menschen sind und daher stets diese Emotionen der Gier und der Angst haben werden. Und wenn Gier und Angst zusammenstoßen und ein Mensch einen schweren Verlust erleidet, ist die nächste Emotion, die darauf folgt, eine Depression. Depression entsteht aus den beiden menschlichen Gefühlen Wut und Trauer. Wut auf sich selbst und Trauer über den Verlust. Wirtschaftliche Depressionen sind emotionale Depressionen. Menschen verlieren und werden deprimiert.

Auch wenn die Wirtschaft im Großen und Ganzen in blendender Verfassung zu sein scheint, gibt es Millionen von Menschen, die sich in unterschiedlichen Stadien von Depression befinden. Sie mögen zwar einen Arbeitsplatz haben, wissen aber im tiefsten Inneren, dass sie finanziell keine Fortschritte machen. Sie sind wütend auf sich selbst und traurig über ihren zeitlichen Verlust. Die meisten von ihnen haben keine Ahnung, dass sie in der Vorstellung des industriellen Zeitalters gefangen sind: »Such dir einen sicheren Arbeitsplatz, und mach dir keine Sorgen um die Zukunft.«

Eine große Veränderung – eine große Chance

Wir treten in eine Epoche enormer Veränderungen und Chancen ein. Für einige Leute wird es die beste, für andere Leute die schlechteste aller Zeiten sein.

Präsident John F. Kennedy sagte: »Eine große Veränderung steht nahe bevor.«

Kennedy kam aus der B-I-Hälfte des CASHFLOW-Quadranten und bemühte sich verzweifelt, das Leben derjenigen zu verbessern, die an vergangenen Vorstellungen klebten. Leider sind noch immer Millionen von Menschen diesen Vorstellungen verhaftet, die der Vergangenheit angehören, und richten sich nach Ideen, die aus verflossenen Epochen weitergereicht wurden. Vorstellungen wie: »Geh zur Schule, damit du einen sicheren Arbeitsplatz bekommen kannst.« Ausbildung ist wichtiger als je zuvor, aber wir müssen die Menschen lehren, etwas weiter zu denken als nur an einen sicheren Arbeitsplatz und daran, dass die Firma oder der Staat sich um sie kümmern werden, wenn sie aus dem Berufsleben ausscheiden. Diese Vorstellung gehört dem industriellen Zeitalter an – und in diesem befinden wir uns nicht mehr.

Niemand sagt, dies sei gerecht – denn dies ist kein gerechtes Land. Wir leben in einem freien Land. Es gibt hier Menschen, die härter arbeiten, cleverer sind, erfolgsorientierter, talentierter und die intensiver nach dem »süßen Leben« streben als andere. Es steht uns frei, die ambitionierten Ziele zu verfolgen, die wir erreichen wollen. Aber jedes Mal, wenn jemand größeren Erfolg hat, sagen einige Leute, es sei ungerecht. Dieselben Leute denken, es wäre gerecht, wenn die Reichen mit den Armen teilen würden. Nun, niemand hat gesagt, es sei gerecht. Und je mehr wir uns bemühen, die Dinge gerechter zu gestalten, desto unfreier werden wir.

Wenn jemand zu mir sagt, es gebe Rassendiskriminierung oder eine unausgesprochene Grenze für beruflichen Aufstieg, dann stimme ich ihm zu. Ich weiß, dass so etwas existiert. Ich persönlich verabscheue jede Art von Diskriminierung und habe sie aufgrund meiner japanischen Herkunft am eigenen Leib verspürt. Auf der linken Seite des Quadranten gibt es Diskriminierung, speziell in Firmen. Ihr Aussehen, Ihre Schulbildung, Ihre Hautfarbe, Ihr Geschlecht – all diese Aspekte zählen auf der linken Hälfte des CASHFLOW-Quadranten. Auf der rechten Seite des Quadranten zählen sie nicht. Auf der rechten Seite beschäftigt man sich nicht mit Gerechtigkeit oder Sicherheit, sondern mit Freiheit und der Liebe zum Spiel. Wenn Sie das Spiel auf der rechten Seite des Quadranten spielen wollen, werden die Spieler Sie willkommen heißen. Wenn Sie spielen und gewinnen, wunderbar. Sie werden Ihre Teilnahme umso mehr begrüßen und Sie nach Ihren Geheimnissen fragen. Wenn Sie spielen und verlieren, werden sie zufrieden Ihr ganzes Geld einstreichen, aber beklagen Sie sich nicht, und machen Sie niemand anders für Ihr Scheitern verantwortlich. Das ist nicht die Art und Weise, wie man das Spiel auf der rechten Seite des Quadranten spielt. Es geht nicht darum, gerecht zu sein. Gerechtigkeit ist nicht der Name des Spiels.

Weshalb behelligt der Staat die B-I-Seite nicht?

Eigentlich lässt der Staat diejenigen, die auf der B-I-Hälfte des Quadranten operieren, nicht in Ruhe. Vielmehr ist es so, dass die auf der B-I-Seite Tätigen mehr Möglichkeiten besitzen, dem Zugriff des Staates zu entgehen und Vermögen zu verstecken. In meinem Buch Rich Dad Poor Dad schilderte ich die Macht der Gesellschaften. Ein wesentlicher Grund dafür, weshalb die Reichen mehr von ihrem Reichtum behalten, ist einfach der, dass sie als GmbH und nicht als Privatpersonen operieren. Ein Mensch braucht einen Pass, um Ländergrenzen zu überqueren. Eine GmbH braucht das nicht. Eine Gesellschaft kann sich frei auf der ganzen Welt bewegen und häufig auch ohne Einschränkung weltweit tätig sein. Ein Mensch muss sich beim Staat anmelden und braucht Arbeitspapiere. Eine Gesellschaft nicht.

Der Staat würde den Gesellschaften zwar gern mehr Geld abnehmen, ist sich jedoch darüber bewusst, dass die Gesellschaften sowohl ihr Geld als auch ihre Arbeitsplätze in ein anderes Land verlegen würden, wenn er derartige Steuergesetze verabschieden würde. In der industriellen Ära sprach man von »Offshore«, wenn von einem Land die Rede war. Die Reichen haben sich schon immer sichere Häfen gesucht, wo man ihr Geld freundlich behandelt. Heute ist »Offshore« kein Land mehr, sondern Cyberspace. Geld als ein unsichtbares Konzept kann sich nun im Unsichtbaren verstecken – oder zumindest außerhalb des Sichtbereichs des menschlichen Auges.

In meinem Buch Rich Dad Poor Dad schrieb ich, dass GmbHs zu Beginn des industriellen Zeitalters populär wurden – gleich nachdem Kolumbus eine neue Welt voller Reichtümer entdeckt hatte. Jedes Mal, wenn die Reichen ein Schiff auf die Reise schickten, gingen sie ein Risiko ein, denn wenn das Schiff nicht zurückkehrte, wollten die Reichen nicht bei den Familien der toten Seeleute in der Schuld stehen. Also wurden Gesellschaften gegründet, um sich rechtlich abzusichern und das Verlustrisiko auf die eingesetzte Geldsumme zu begrenzen – und nicht darüber hinaus. So riskierten die Reichen nur ihr Geld, und die Besatzung riskierte ihr Leben. Seitdem hat sich nicht viel geändert.

Bei meinen weltweiten Geschäften habe ich vor allem mit Leuten zu tun, die ihre Geschäfte auf diese Weise tätigen – sie sind Angestellte ihrer eigenen Gesellschaften. Theoretisch besitzen sie nichts und existieren nicht als Privatpersonen. Zugleich treffe ich überall auf der Welt Menschen, die mir sagen: »In diesem Land können Sie das nicht machen. Das ist gesetzwidrig.«

Die meisten Leute haben wenig Ahnung, dass die Gesetzeslage in den meisten westlichen Ländern gleich ist. Man verwendet eventuell andere Termini, um dieselben Dinge zu beschreiben, aber im Prinzip sind die Gesetze so gut wie dieselben.

Ich rate Ihnen, zumindest in Betracht zu ziehen, als Angestellter in Ihrer eigenen Gesellschaft zu operieren. Das ist besonders empfehlenswert für »S«- und »B«-Leute mit einem hohen Einkommen, selbst wenn sie Lizenznehmer sind oder ihr Einkommen durch Network-Marketing beziehen. Konsultieren Sie einen kompetenten Finanzberater. Er kann Ihnen helfen, die beste Strategie für Ihre spezielle Situation auszuwählen und in die Tat umzusetzen.

Es gibt zwei Arten von Gesetzen

Oberflächlich betrachtet scheint es, als gäbe es Gesetze für die Reichen und andere Gesetze für die übrigen Menschen. In Wirklichkeit sind die Gesetze gleich. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die Reichen die Gesetze zu ihrem Vorteil nutzen, während die Armen und die Angehörigen der Mittelschicht das nicht tun. Das ist der grundlegende Unterschied. Die Gesetze sind die gleichen – sie wurden für jedermann geschrieben –, und ich rate Ihnen dringend, clevere Berater zu konsultieren und die Gesetze zu befolgen. Es ist zu einfach, auf legalem Weg Geld zu machen, als dass es sich lohnen würde, das Gesetz zu brechen und im Gefängnis zu landen. Außerdem werden Ihnen Ihre Rechtsberater als Frühwarnsystem für bevorstehende Änderungen dienen – und wenn die Gesetzeslage sich ändert, wechselt der Reichtum die Besitzer.

Zwei Wahlmöglichkeiten

Ein Vorteil des Lebens in einer freien Gesellschaft ist die Freiheit der persönlichen Wahl. Meiner Meinung nach gibt es zwei grundlegende Wahlmöglichkeiten: Sicherheit oder Unabhängigkeit. Wenn Sie sich für Sicherheit entscheiden, müssen Sie für diese Sicherheit einen enormen Preis in Form von außerordentlich hohen Steuern und Zinszahlungen, die eine Strafe sind, entrichten. Entscheiden Sie sich für finanzielle Unabhängigkeit, müssen Sie sämtliche Spielregeln lernen und dann das Spiel spielen. Es ist Ihre Wahl, von welchem Feld aus Sie am Spiel teilnehmen wollen.

Teil I dieses Buches hat die Besonderheiten des CASHFLOW-Quadranten definiert, während wir uns in Teil II darauf konzentrierten, die für das Operieren auf der rechten Hälfte des Quadranten erforderliche gedankliche Einstellung und nötige Haltung einer Person zu entwickeln. Sie sollten nun also wissen, auf welchem Feld oder welchen Feldern des Quadranten Sie sich derzeit befinden, und eine Vorstellung davon haben, wohin Sie gelangen möchten. Sie sollten ferner den geistigen Prozess und die gedankliche Einstellung begriffen haben, die charakteristisch für das Operieren auf der rechten Seite des Quadranten sind.

Nachdem ich Ihnen Möglichkeiten aufgezeigt habe, den Wechsel von der linken zur rechten Hälfte des CASHFLOW-Quadranten zu vollziehen, möchte ich nun auf die Einzelheiten eingehen. Im letzten Teil dieses Buches, Teil III, werde ich Ihnen sieben Schritte aufzeigen, mit deren Hilfe Sie einen schnellen, individuellen finanziellen Weg finden können, den ich für wesentlich zum Wechsel auf die rechte Seite des Quadranten halte.

Gründe Unternehmen und kauf Immobilien

1943 begannen die USA, die gesamte arbeitende Bevölkerung durch Gehaltsabzüge zu besteuern. Mit anderen Worten: Die Regierung wurde bezahlt, bevor die Leute, die auf Feld E operierten, bezahlt wurden. Jeder, der nur auf Feld E tätig war, besaß wenige Möglichkeiten, dem Zugriff des Staates zu entgehen. Es bedeutete auch, dass nicht nur die Reichen besteuert wurden, sondern jetzt auch jedermann, der auf der linken Seite des Quadranten tätig war, egal ob arm oder reich. Wie weiter vorn bereits bemerkt, entrichten die am niedrigsten Bezahlten prozentual mehr Steuern als die Reichen und die Angehörigen der Mittelschicht.

Die 1986 verabschiedete Steuerreform betraf die hoch bezahlten Fachleute, die auf Feld S tätig waren – insbesondere Ärzte, Anwälte, Architekten, Zahnärzte, Ingenieure und andere gut verdienende Berufsgruppen –, und machte es schwierig, wenn nicht unmöglich für sie, ihr Einkommen in der Art und Weise zu schützen, wie dies den auf den Feldern B und I operierenden Reichen möglich ist.

Zudem verschloss diese Steuerreform den auf den Feldern E und S tätigen Amerikanern die Möglichkeit, Immobilien als Kapitalanlage zu nutzen, und zwang sie dazu, in Wertpapiere wie Aktien und offene Investmentfonds zu investieren. Als der Stellenabbau begann, fühlten sich Millionen von Amerikanern nicht nur unsicherer in Bezug auf ihren Arbeitsplatz, sondern auch hinsichtlich ihrer Altersversorgung, ganz einfach deswegen, weil sie ihre finanzielle Zukunft auf Wertpapiere gebaut hatten, die den Schwankungen des Marktes unterworfen sind.

Die 1986 verabschiedete Steuerreform scheint ferner die Absicht verfolgt zu haben, die kleinen amerikanischen Lokalbanken zu schließen und alle Bankgeschäfte in großen Nationalbanken zu konzentrieren.

Ich vermute, dies wurde gemacht, damit Amerika mit den großen deutschen und japanischen Banken konkurrieren kann. Heute ist das Bankgeschäft in Amerika weniger persönlich, orientiert sich nur an Zahlen, was zu dem Ergebnis führt, dass es für bestimmte »Klassen« von Menschen schwieriger ist, Hypotheken aufzunehmen. Anstelle eines Kleinstadtbankers, der Ihren Charakter kennt, streicht heutzutage ein Zentralcomputer Ihren Namen, wenn Sie seine unpersönlichen Voraussetzungen nicht erfüllen.

Nach der Einführung des neuen Steuergesetzes verdienten die Reichen weiterhin mehr, arbeiteten weniger, zahlten weniger Steuern und genossen einen größeren Schutz ihrer Vermögenswerte, indem sie die Methode anwandten, die mir mein reicher Vater vor 40 Jahren beigebracht hatte: »Gründe ein Unternehmen und kauf Grundstücke und Immobilien.«

Während Millionen Amerikaner arbeiten, immer mehr Steuern zahlen und dann jeden Monat Milliarden in Investmentfonds pumpen, verkaufen die Reichen in aller Ruhe die Aktien ihrer GmbHs, wodurch die Gesellschaften noch reicher werden, und kaufen dann Immobilien im Wert von Milliarden.

Weshalb empfahl mein reicher Vater, Unternehmen in Form von GmbHs aufzubauen und dann Immobilien zu kaufen? Weil die Steuergesetze Leute belohnen, die in dieser Weise operieren – aber dieses Thema sprengt den Rahmen dieses Buches. Behalten Sie einfach die Worte solch enorm wohlhabender Leute wie Ray Kroc, Gründer von McDonald’s, im Gedächtnis:

»Mein Geschäft sind nicht Hamburger. Mein Geschäft sind Grundstücke und Immobilien.«

Oder die meines reichen Vaters, der mir einhämmerte:

»Gründe Unternehmen und kauf Immobilien.«

Anders formuliert: Suchen Sie Ihr Glück auf der rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten, um in den Genuss sämtlicher steuerlicher Vorteile zu kommen.

Wir entfernen uns zunehmend von der industriellen Ära und rücken ins Informationszeitalter vor. Auf diesem Weg müssen wir laufend Informationen aus verschiedenen Feldern des Quadranten sammeln. Im Informationszeitalter ist Information unser wichtigster Vermögenswert. Mit den Worten von Erik Hoffer gesprochen: »In Zeiten der Veränderung treten die Lernenden das Erbe der Welt an, während die Gelehrten feststellen, dass sie wunderbar dafür ausgerüstet sind, mit einer Welt zurechtzukommen, die nicht mehr existiert.«

Denken Sie daran …

Jeder lebt in einer anderen finanziellen Situation. Deshalb empfehle ich immer Folgendes:

1. 1.Suchen Sie den bestmöglichen fachlichen und finanziellen Rat.

2. 2.Denken Sie daran, dass es unterschiedliche Berater für die Reichen, die Armen und die Angehörigen der Mittelschicht gibt, genauso wie es unterschiedliche Berater für die Menschen gibt, die ihr Einkommen aus der rechten Hälfte des Quadranten beziehen, und diejenigen, die es aus der linken Hälfte beziehen. Es wäre empfehlenswert, wenn Sie zudem Rat bei Leuten suchen würden, die das Ziel, das Sie sich gesteckt haben, bereits erreicht haben.

3. 3.Tätigen Sie keine Geschäfte oder Investitionen aus steuerlichen Gründen. Eine steuerliche Vergünstigung ist ein Bonus dafür, dass Sie Dinge in der vom Staat gewünschten Art und Weise tun. Es sollte ein Bonus sein, aber nicht der Grund.

Teil III
Wie man ein erfolgreicher »B« und »I« wird

Kapitel 10: Machen Sie kleine Schritte

Man muss zuerst gehen, bevor man zu rennen anfängt.

Die meisten Menschen kennen das Sprichwort: »Eine 1000 Kilometer lange Reise beginnt mit einem einzigen Schritt.« Ich würde diese Aussage ein wenig modifizieren und sie stattdessen so formulieren: »Eine 1000 Kilometer lange Reise beginnt mit einem kleinen Schritt.«

Ich betone dies, weil mir zu viele Menschen begegnet sind, die den »großen Sprung nach vorn« versucht haben, anstatt kleine Schritte zu machen. Jeder von uns kennt Menschen, die viel zu viel wiegen und plötzlich beschließen, zehn Kilo abzunehmen, um eine gute Figur zu bekommen. Sie beginnen eine Schnelldiät, gehen zwei Stunden ins Fitnessstudio und joggen anschließend sechzehn Kilometer. Das halten sie eventuell eine Woche durch. Sie verlieren ein paar Pfunde, und dann verschleißen die Schmerzen, die Langeweile und der Hunger ihre Willenskraft und Entschiedenheit. In der dritten Woche haben ihre alten Gewohnheiten – übermäßiges Essen, zu wenig Bewegung und vor dem Fernseher sitzen – sie wieder unter Kontrolle.

Anstatt einen »großen Sprung nach vorn« zu unternehmen, würde ich Ihnen dringend empfehlen, einen kleinen Schritt vorwärtszugehen. Langfristiger finanzieller Erfolg misst sich nicht daran, wie groß Ihr Fortschritt ist, sondern an der Anzahl von Schritten, die Sie unternehmen, an der Richtung, in die Sie gehen, und an der Anzahl der Jahre. Dies ist die eigentliche Formel für Erfolg oder Misserfolg jeder Unternehmung. In Bezug auf Geld habe ich zu viele Menschen gesehen, mich selbst eingeschlossen, die versuchen, zu viel mit zu wenig zu erreichen – und dann Bankrott machten. Es ist schwierig, einen kleinen Schritt vorwärts zu machen, wenn Sie zuerst eine Leiter brauchen, um aus dem finanziellen Loch herauszukommen, das Sie sich selbst gegraben haben.

Wie isst man einen Elefanten?

In diesem Teil des Buches empfehle ich Ihnen ein 7-Stufen-Programm, das Ihnen helfen wird, den Wechsel auf die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten zu bewältigen. Unter Anleitung meines reichen Vaters begann ich ab meinem neunten Lebensjahr, diese einzelnen Schritte zu erlernen und zu gehen. Ich werde mich für den Rest meines Lebens nach diesem Programm richten. Eine Warnung, bevor Sie mit der Lektüre des 7-Stufen-Programms beginnen: Diese Aufgabe erscheint manchen Menschen wie ein gewaltiger Berg – und das ist sie auch. Also versuchen Sie nicht, alle Schritte innerhalb einer Woche zu bewältigen. Beginnen Sie mit kleinen Schritten.

Jeder von uns kennt das Sprichwort: »Rom wurde nicht an einem einzigen Tag erbaut.« Ich greife immer auf einen anderen Spruch zurück, wenn ich mich vom Umfang des Lernstoffs, den ich zu schaffen habe, überwältigt fühle: »Wie isst man einen Elefanten?« Die Antwort: »Immer nur einen Bissen auf einmal.« Und genau dieses Vorgehen würde ich Ihnen empfehlen, wenn Sie merken, dass Sie sich etwas überfordert fühlen von der Fülle des Lernstoffs, den Sie sich aneignen müssen, wenn Sie den Wechsel von der E-S-Hälfte auf die B-I-Hälfte des Quadranten vollziehen wollen. Bitte seien Sie freundlich zu sich selbst, und werden Sie sich dessen bewusst, dass dieser Übergang mehr als nur einen geistigen Lernprozess erfordert – er schließt auch einen emotionalen Lernprozess ein. Wenn Sie in der Lage sind, sechs Monate jährlich kleine Schritte zu unternehmen, sind Sie bereit für das nächste Sprichwort: »Du musst gehen können, bevor du rennen kannst.« Anders formuliert: Sie gehen von kleinen Schritten zu einem »normalen Gang« und später zum Rennen über. Das ist der Weg, den ich empfehle. Wenn er Ihnen nicht gefällt, können Sie tun, was Millionen von Menschen machen, die auf die schnelle, einfache Art reich werden wollen – nämlich Lotto spielen. Wer weiß? Vielleicht ist es Ihr Glückstag.

Handeln siegt über Tatenlosigkeit

Warum haben die auf den Feldern E und S operierenden Menschen beim Wechseln auf die B-I-Seite des Quadranten Schwierigkeiten? Weil sie Angst davor haben, Fehler zu machen. Sie sagen häufig: »Ich habe Angst zu scheitern.« Oder: »Ich brauche mehr Informationen.« Oder: »Können Sie mir noch ein weiteres Buch empfehlen?« Sie werden vor allem durch ihre Angst oder ihre Selbstzweifel an das Feld, auf dem sie tätig sind, gefesselt. Bitte nehmen Sie sich Zeit beim Lesen des 7-Stufen-Programms, und vollziehen Sie die Aktionsschritte am Ende jeder Stufe. Das ist für die meisten Leute ein ausreichend kleiner Schritt, um sie auf Kurs in Richtung B und I zu halten. Allein schon diese sieben Aktionsschritte umzusetzen, wird Ihnen eine ganz neue Welt voller Möglichkeiten und Veränderungen eröffnen. Dann gehen Sie einfach mit kleinen Schritten weiter.

Der Slogan von Nike »Tu es einfach« drückt das am besten aus. Leider sagen unsere Schulen außerdem: »Mach keine Fehler.« Millionen hochgebildeter Menschen, die handeln wollen, werden blockiert von der Angst, Fehler zu machen. Als Lehrer habe ich eine wichtige Lektion verinnerlicht, nämlich dass echtes Lernen geistigen, emotionalen und physischen Einsatz erfordert. Das ist der Grund, warum Aktion grundsätzlich Tatenlosigkeit besiegt. Wenn Sie handeln und einen Fehler machen, haben Sie zumindest geistig, emotional oder physisch etwas daraus gelernt. Ein Mensch, der fortwährend nach der »richtigen« Antwort sucht, leidet häufig unter einer Krankheit, die man unter der Bezeichnung »Analyse-Paralyse« kennt und die viele beruflich hochgebildete Leute im Griff zu haben scheint. Letztendlich lernen wir dadurch, dass wir Fehler machen. Wir lernen zu laufen und Fahrrad zu fahren, indem wir Fehler machen. Menschen, die Angst vor dem Handeln haben, weil sie sich davor fürchten, Fehler zu machen, mögen vielleicht geistig clever sein, sind emotional jedoch gehandicapt.

Vor einigen Jahren wurde eine Studie über reiche und arme Leute auf der ganzen Welt durchgeführt, mit der man herausfinden wollte, wie Menschen, die in Armut hineingeboren waren, schließlich zu Reichtum gelangten. Die Studie ergab, dass diese Menschen, unabhängig von dem Land, in dem sie lebten, über drei Qualitäten verfügten:

1. 1.Sie hatten eine langfristige Vision und einen langfristigen Plan.

2. 2.Sie glaubten, dass sich ihr Einsatz irgendwann in Zukunft auszahlen würde.

3. 3.Sie benutzten die Macht der Zinseszinsen zu ihren Gunsten.

Die Studie zeigte, dass diese Menschen langfristig dachten und planten und wussten, dass sie am Ende finanziell erfolgreich sein könnten, wenn sie an einem Traum oder einer Vision festhielten. Sie waren bereit, kurzfristige Opfer zu bringen, um auf lange Sicht Erfolg zu haben. Albert Einstein war verblüfft darüber, wie sich Geld selbst ausschließlich durch die Macht der Zinseszinsen vervielfachen kann. Er hielt die Zinseszinsen für eine der erstaunlichsten Erfindungen der Menschheit. Diese Studie ging in Bezug auf die Zinseszinsen über die finanzielle Ebene hinaus, weiter in andere Bereiche. Die Untersuchung unterstützte das Konzept von kleinen Schritten, weil jeder kleine Schritt dieses Lernprozesses im Laufe der Jahre »Zinseszinsen« bringt. Menschen, die überhaupt keinen Schritt unternommen hatten, hatten auch nicht den Vorteil einer ständig wachsenden Menge an Wissen und Erfahrungen, die sich durch geistige »Zinseszinsen« ergeben.

Die Studie gibt auch Auskunft über die Gründe, die Menschen dazu gebracht haben, vom Reichtum in die Armut abzurutschen. Es gibt viele reiche Familien, die den größten Teil ihres Reichtums nach nur drei Generationen verloren haben. Es überrascht nicht, dass die Untersuchung ergab, dass diese Leute die folgenden drei Eigenschaften besaßen:

1. 1.Sie hatten kurzfristige Visionen.

2. 2.Sie hatten das Bedürfnis nach einer sofortigen Befriedigung ihrer Wünsche.

3. 3.Sie gingen nicht richtig mit der Macht der Zinseszinsen um.

Immer wieder begegne ich Menschen, die von mir erfahren wollen, wie sie gleich heute mehr Geld machen können. Meine Antwort frustriert sie. Ihnen gefällt die Vorstellung nicht, langfristig zu denken. Viele von ihnen suchen verzweifelt nach kurzfristigen Lösungen, weil sie finanzielle Probleme haben, die sie sofort lösen müssen – Geldprobleme wie beispielsweise Schulden und zu wenige Investitionen, verursacht durch ihren unkontrollierten Wunsch nach sofortiger Befriedigung. Sie haben die Vorstellung: »Iss, trink und sei fröhlich, solange du jung bist.« Diese Einstellung missachtet die Macht der Zinseszinsen und führt in eine langfristige Verschuldung anstatt zu langfristigem Reichtum.

Sie wollen ein schnelles Patentrezept und möchten, dass ich ihnen sage, »was man tun muss«. Anstatt sich anzuhören, wer sie »sein« müssen, um das »tun« zu können, was sie machen müssen, um großen Reichtum zu erwerben, wollen sie kurzfristige Lösungen für ein langfristiges Problem. Mit anderen Worten: Zu viele Menschen sind auf die Vorstellung vom »schnellen Reichtum« fixiert. Diesen Leuten wünsche ich Glück, denn Glück ist das, was sie brauchen.

Ein heißer Tipp

Die meisten Menschen haben gehört, dass Leute, die ihre Ziele aufschreiben, erfolgreicher sind als diejenigen, die das nicht tun. Es gibt einen Lehrer aus Ontario in Kanada namens Raymond Aaron, der Seminare und Audiokassetten zu Themen macht wie Verkauf, Zielsetzung, Verdoppelung des Einkommens und Verbesserung des Network-Marketings. Ich empfehle seine Arbeit aufgrund seiner faszinierenden Einsichten in diese wichtigen Themen, Einsichten, die Ihnen helfen können, in der Welt der Geschäfte und Investitionen mehr Ihrer angestrebten Ziele zu erreichen.

Im Hinblick auf das Zielesetzen empfiehlt er eine Methode, die dem Prinzip der kleinen Schritte anstatt großer Sprünge entspricht. Er rät dazu, große langfristige Träume und Wünsche zu haben. In Bezug auf das Zielesetzen empfiehlt er jedoch, nicht leistungsorientiert vorzugehen, sondern hinter den eigenen Erwartungen zurückzubleiben. Mit anderen Worten: kleine Schritte zu machen. Wenn Sie beispielsweise eine gute Figur haben möchten, rät er nicht, einen großen Sprung nach vorn zu tun, sondern hinter den persönlichen Erwartungen zurückzubleiben, indem Sie weniger tun, als Sie eigentlich vorhaben. Gehen Sie nicht eine Stunde ins Fitnessstudio, sondern nur 20 Minuten. Anders formuliert: Setzen Sie sich ein Ziel, das hinter Ihren Erwartungen zurückbleibt, und zwingen Sie sich dazu, »am Ball« zu bleiben. Sie werden feststellen, dass Sie sich nicht über-, sondern eher unterfordert fühlen. Wenn ich mich eher unterfordert fühle, stelle ich fest, dass ich mich darauf freue, ins Fitnessstudio zu gehen, oder auf irgendetwas anderes, das ich in meinem Leben tun oder ändern muss. Das Merkwürdige an der Sache ist, dass ich merke, dass ich hier und heute Erfolg habe, indem ich bewusst hinter meinen Erwartungen zurückbleibe, anstatt mich damit kaputtzumachen, eine übermäßig große Leistung zu vollbringen. Kurz: Träumen Sie große, gewagte Träume, und bleiben Sie dann jeden Tag bei der Umsetzung Ihrer Träume in die Realität ein bisschen hinter Ihren eigenen Erwartungen zurück. Setzen Sie sich für jeden Tag erreichbare Ziele, die Sie, wenn Sie sie erreicht haben, positiv bestärken und Ihnen dadurch helfen, den Weg zum großen Ziel weiterzuverfolgen.

Um hinter meinen eigenen Erwartungen zurückzubleiben, setze ich mir zum Beispiel schriftlich das Ziel, zwei Audiokassetten wöchentlich zu hören. Eventuell höre ich dieselbe Kassette zwei Mal oder noch öfter, als es gut ist – aber es zählt dennoch als das Hören von zwei Kassetten pro Woche. Meine Frau und ich haben uns weiterhin schriftlich das Ziel gesetzt, jedes Jahr mindestens zwei Seminare über die Felder B und I zu besuchen. Wir verbringen unsere Ferien mit Leuten, die Experten auf den Feldern B und I sind. Auch in diesem Fall lernen wir eine Menge, während wir spielen, ausspannen und essen gehen. Mit diesen Methoden kann man hinter seinen Erwartungen zurückbleiben und sich trotzdem auf die Verwirklichung großer, kühner Träume zubewegen. Ich danke Raymond Aaron dafür, dass seine Kassetten zum Thema Zielsetzung mir dabei geholfen haben, mehr Ziele mit einem wesentlich geringeren Maß an Stress zu erreichen.

Nun setzen Sie Ihre Lektüre dieses Buches fort, und denken Sie daran, große Träume zu haben, langfristig zu denken, täglich hinter Ihren eigenen Erwartungen zurückzubleiben und kleine Schritte zu machen. Das ist der Schlüssel für langfristigen Erfolg und das Rezept für den Wechsel von der linken zur rechten Seite des CASHFLOW-Quadranten.

Wenn Sie reich werden wollen, müssen Sie Ihre Regeln ändern

Man hat oft meine Äußerung zitiert: »Die Regeln haben sich geändert.« Wenn Leute diese Worte hören, nicken sie zustimmend und sagen: »Ja, die Regeln haben sich geändert. Nichts ist mehr, wie es war.« Aber dann machen sie im gleichen alten Trott weiter.

Finanzielle Statements des industriellen Zeitalters

Wenn ich Kurse zum Thema »Ordnen Sie den finanziellen Bereich Ihres Lebens« abhalte, bitte ich die Teilnehmer zu Beginn um eine Aufstellung ihrer persönlichen finanziellen Situation. Das wird häufig zu einer lebensverändernden Erfahrung. Finanzielle Statements gleichen Röntgenstrahlen. Sowohl Aufstellungen der finanziellen Situation als auch Röntgenstrahlen decken auf, was Sie mit bloßem Auge nicht sehen können. Nachdem die Kurs-teilnehmer ihre Aufstellungen abgegeben haben, ist es einfach zu erkennen, wer unter »finanziellem Krebs« leidet und wer in einer gesunden finanziellen Situation lebt. Im Allgemeinen vertreten diejenigen, die »finanziellen Krebs« haben, Ideen des industriellen Zeitalters.

Weshalb sage ich das? Weil die Menschen in der industriellen Ära nicht »an morgen denken« mussten. Die Regel lautete: »Arbeite hart, und dein Chef oder der Staat wird sich um deine Zukunft kümmern.« Diese Vorstellung ist dafür verantwortlich, dass so viele meiner Freunde und Mitglieder meiner Familie oft sagten: »Such dir eine Anstellung beim Staat. Da gibt es großartige Zusatzleistungen.« Oder: »Achte unbedingt darauf, dass die Firma, für die du arbeitest, eine hervorragende Altersversorgung hat.« Oder: »Geh sicher, dass die Firma, für die du arbeitest, eine einflussreiche Gewerkschaft hat.« Diese Ratschläge beruhen auf Regeln des industriellen Zeitalters – ich bezeichne sie als »Anspruchsmentalität«. Obwohl sich die Regeln geändert haben, haben viele Menschen ihre persönlichen Regeln nicht geändert, ganz besonders nicht ihre finanziellen Regeln. Sie geben ihr Geld nach wie vor aus, als bestünde keine Notwendigkeit, für die Zukunft zu planen. Und genau darauf richte ich mein Augenmerk, wenn ich die Aufstellung der finanziellen Verhältnisse einer Person lese – ob sie eine Zukunft hat oder nicht.

Haben Sie eine Zukunft?

In der Aufstellung der finanziellen Situation einer Person suche ich nach folgenden Aspekten:

Erfolgsrechnung

Leute, die keine Vermögenswerte haben, die Gewinn abwerfen, haben keine Zukunft. Wenn ich auf Menschen stoße, die keine Vermögenswerte besitzen, arbeiten sie im Allgemeinen hart, um von ihrem Gehalt ihre Rechnungen zu bezahlen. Wenn man die Ausgaben-Spalte anschaut, stellt man bei den meisten Leuten fest, dass ihre größten monatlichen Ausgaben Steuern und Schuldentilgung für langfristige Verbindlichkeiten sind. Die Aufstellung ihrer Ausgaben sieht folgendermaßen aus:

Erfolgsrechnung

Anders ausgedrückt: Der Staat und die Bank werden bezahlt, bevor diese Leute ihr Gehalt bekommen. Menschen, die es nicht schaffen, die Kontrolle über ihren Kapitalfluss zu bekommen, haben im Allgemeinen finanziell betrachtet keine Zukunft und werden sich in den nächsten paar Jahren ernsten Schwierigkeiten gegenübersehen.

Warum? Eine Person, die nur auf dem E-Feld tätig ist, genießt wenig Schutz in Bezug auf Steuern und Schulden. Doch selbst ein »S« kann etwas gegen diese beiden finanziellen Formen von »Krebs« tun.

Wenn Ihnen das nicht einleuchtet, würde ich Ihnen empfehlen, mein Buch Rich Dad Poor Dad (noch einmal) zu lesen, damit Sie dieses und die folgenden Kapitel besser verstehen können.

Drei Muster des Cashflows

Wie in Rich Dad Poor Dad ausgeführt, gibt es drei grundlegende Muster des Cashflows: eines für die Reichen, eines für die Armen und eines für die Angehörigen der Mittelschicht. So sieht das Cashflow-Muster der Armen aus:

Erfolgsrechnung

Das Cashflow-Muster eines Angehörigen der Mittelschicht sieht folgendermaßen aus:

Erfolgsrechnung

Dieses Cashflow-Muster wird von unserer Gesellschaft als »normal« und »intelligent« betrachtet. Schließlich haben die Leute, deren finanzielle Verhältnisse diese Struktur aufweisen, gute, hoch bezahlte Berufe, hübsche Eigenheime, Autos und Kreditkarten. Diese Art zu leben bezeichnete mein reicher Vater als den »Traum der Arbeiterklasse«.

Wenn ich mein lehrreiches Brettspiel CASHFLOW mit Erwachsenen spiele, haben sie in der Regel geistig zu kämpfen. Weshalb? Weil sie in das Zahlenlesen eingeführt werden, das heißt in das Verständnis für die Zahlen und in das fachspezifische Vokabular der Finanzwelt. Das Spiel zieht sich über mehrere Stunden hin – nicht deshalb, weil eine lange Spieldauer den Regeln entspricht, sondern weil die Spieler ein total neues Gebiet erlernen. Es ist fast wie das Erlernen einer Fremdsprache.

Aber das Gute daran ist, dass sich dieses finanzielle Wissen rasch erlernen lässt, und dann wird das Spiel schneller. Das Tempo steigert sich, weil die Spieler cleverer werden, und je häufiger sie das Spiel spielen, desto cleverer und schneller werden sie und haben ihren Spaß dabei.

Es geschieht auch noch etwas anderes. Weil sie nun Zahlen lesen können, wird ihnen allmählich klar, dass sie in persönlichen finanziellen Schwierigkeiten stecken, obgleich der Rest der Gesellschaft denkt, sie lebten »in normalen finanziellen Verhältnissen«. Sie sehen: In der industriellen Ära war das Cashflow-Muster der Mittelschicht normal; im Informationszeitalter hingegen könnte es katastrophal sein.

Viele Menschen beginnen, neue Lösungen zu suchen, sobald sie das Spiel erfolgreich gelernt und verstanden haben. Es wird zu einem finanziellen Weckruf in Bezug auf ihre persönliche finanzielle »Gesundheit«.

In diesem Moment der Erkenntnis beginnen viele Menschen, wie ein Reicher zu denken anstatt wie ein hart arbeitender Angehöriger der Mittelschicht. Nachdem sie CASHFLOW mehrmals gespielt haben, ändern einige Leute ihre Denkgewohnheiten und nehmen die der Reichen an. Sie suchen nach einem Cashflow-Muster, das folgendermaßen aussieht.

Erfolgsrechnung

Dieses Denkmuster wollte mein reicher Vater seinem Sohn und mir einprägen, als wir kleine Kinder waren, und aus diesem Grund nahm er uns unsere Gehaltsschecks weg und weigerte sich, uns Gehaltserhöhungen zu geben. Er wollte verhindern, dass wir jemals abhängig von der Vorstellung eines hoch bezahlten Jobs würden. Er wollte, dass wir uns dahin entwickelten, nur noch in Vermögenswerten und Einkommen in Form von Kapitalerträgen, Dividenden, Mieteinnahmen, Einkommen aus Unternehmen und Tantiemen oder Lizenzgebühren zu denken.

Menschen, die im Informationszeitalter erfolgreich sein wollen, werden sich umso schneller finanziell sicher fühlen und zu finanzieller Unabhängigkeit gelangen, je rascher sie mit der Entwicklung ihrer finanziellen und emotionalen Intelligenz beginnen, die es ihnen ermöglicht, diesem Muster entsprechend zu denken. In einer Welt der ständig abnehmenden Arbeitsplatzsicherheit ergibt dieses Cashflow-Muster für mich immer mehr Sinn. Und um dieses Muster zu erreichen, muss man die Welt aus der Perspektive der Felder B und I und nicht nur aus dem Blickwinkel der Felder E und S betrachten.

Ich bezeichne dies auch deswegen als eine dem Informationszeitalter entsprechende Aufstellung der finanziellen Verhältnisse, weil das Einkommen ausschließlich auf der Basis von Informationen und nicht auf der Grundlage harter Arbeit erzielt wird. Im Informationszeitalter hat die Vorstellung von harter Arbeit nicht die gleiche Bedeutung wie im Agrarzeitalter und in der industriellen Epoche. Im Informationszeitalter werden die Leute, die körperlich am meisten arbeiten, am schlechtesten bezahlt. Das trifft auf die heutige Zeit zu und war im Laufe der Geschichte ebenso.

Doch meinen Leute heute, wenn sie sagen: »Arbeite nicht hart, sondern clever«, nicht, dass man auf den Feldern E oder S clever arbeiten soll. Vielmehr wollen sie damit sagen, dass man auf den Feldern B oder I clever operieren soll. Das ist das Denkmuster des Informationszeitalters, und aus diesem Grund sind finanzielle und emotionale Intelligenz heutzutage wesentlich und werden dies auch in Zukunft sein.

Wie lautet die Lösung?

Meine Antwort: Erziehen Sie sich dazu um, wie ein reicher Mensch zu denken – und nicht wie ein Armer oder ein Angehöriger der Mittelschicht. Anders ausgedrückt: Denken Sie wie ein »B« oder »I«, und betrachten Sie die Welt aus diesem Blickwinkel. Die Lösung ist jedoch nicht so einfach, wie in die Schule zurückzukehren und ein paar Unterrichtsstunden zu besuchen. Um auf den Feldern B oder I erfolgreich zu sein, muss man über finanzielle Intelligenz, Verständnis für Geschäftssysteme und emotionale Intelligenz verfügen. Diese Dinge kann man nicht in der Schule lernen.

Diese Formen der Intelligenz sind deswegen so schwer zu erlernen, weil die meisten Erwachsenen auf die »Arbeite-hart-und-gib-dein-Geld-aus«-Lebensanschauung »programmiert« sind. Sie haben Angst vor finanziellen Dingen, also laufen sie zur Arbeit und rackern sich ab. Sie kommen nach Hause und hören von den Schwankungen auf dem Börsenmarkt. Ihre Angst wächst, also machen sie sich auf, um ein neues Haus oder einen neuen Wagen zu kaufen, oder sie ziehen los, um Golf zu spielen – alles, um der Angst aus dem Weg zu gehen.

Das Problem ist, dass die Angst am Montagmorgen zurückkehrt.

Wie fängt man an, wie ein reicher Mensch zu denken?

Ich werde oft von Leuten gefragt, wie sie beginnen sollen, wie ein reicher Mensch zu denken. Ich empfehle stets, klein anzufangen und nach entsprechender Anleitung zu suchen, anstatt loszurennen und einfach einen offenen Investmentfonds oder ein Mietobjekt zu kaufen. Wenn es jemandem ernst damit ist, zu lernen und sich die Denkstruktur reicher Menschen anzueignen, empfehle ich ihm mein Brettspiel CASHFLOW.

Ich habe dieses Spiel konzipiert, um Menschen bei der Verbesserung ihrer finanziellen Intelligenz zu helfen. Es verschafft ihnen das geistige, physische und emotionale Training, das sie brauchen, um den allmählichen Wechsel vom Denkmuster eines armen Menschen oder eines Angehörigen der Mittelschicht hin zur Denkstruktur eines reichen Menschen zu vollziehen. Es lehrt die Leute, sich über die Dinge Gedanken zu machen, von denen mein reicher Vater sagte, sie seien wichtig – und dies war weder eine große Lohn- oder Gehaltsabrechnung noch ein großes Haus.

Der Cashflow, nicht Geld, befreit von der Angst

Das Problem, das finanziellen Kämpfen und der Armut zugrunde liegt, ist Angst. Diese Kämpfe und die Armut sind mentale und emotionale Fesseln, die Menschen in einer ständigen »Tretmühle« gefangen halten. Werden die mentalen und geistigen Fesseln nicht gesprengt, bleibt die Struktur aufrechterhalten.

Vor einigen Monaten arbeitete ich mit einem Banker daran, sein Verhaltensmuster des finanziellen Kämpfens zu durchbrechen. Ich bin kein Therapeut, habe aber Erfahrung im Durchbrechen meiner eigenen finanziellen Gewohnheiten, die mir von meiner Familie eingeflößt wurden.

Dieser Banker verdient über 120 000 Dollar jährlich, steckt aber ständig in irgendwelchen finanziellen Schwierigkeiten. Er hat eine wunderbare Familie, drei Autos, ein großes Haus und ein Ferienhaus. Ein Blick auf die Aufstellung seiner finanziellen Verhältnisse sagte mir jedoch, dass er an einer Form von »finanziellem Krebs« litt, die in wenigen Jahren für ihn das Ende bedeuten würde, wenn er sein Verhalten nicht änderte.

Als er und seine Frau zum ersten Mal CASHFLOW spielten, kämpfte und zappelte er und konnte sich fast nicht unter Kontrolle halten. Seine Gedanken schweiften ab, und er schien das Spiel nicht zu begreifen. Nachdem er vier Stunden gespielt hatte, steckte er immer noch fest. Alle anderen Teilnehmer hatten das Spiel beendet, nur er befand sich noch in seiner »Tretmühle«.

Also räumten wir das Spiel weg, und ich fragte ihn, was mit ihm los sei. Seine einzige Antwort war, das Spiel sei zu schwierig, ginge zu langsam und sei zu langweilig. Ich erinnerte ihn dann daran, was ich ihm vor Beginn des Spiels gesagt hatte: dass alle Spiele Spiegelbilder der Spieler seien. Mit anderen Worten: Ein Spiel ist wie ein Spiegel, der Ihnen ermöglicht, sich selbst zu betrachten.

Diese Aussage regte ihn auf, also hielt ich mich zurück und fragte ihn, ob er noch immer daran interessiert sei, sein Leben in finanzieller Hinsicht zu ordnen. Er sagte, ihm sei nach wie vor daran gelegen. Also lud ich ihn und seine Frau, der das Spiel sehr gut gefallen hatte, ein, an einem neuen Spiel mit einer Gruppe von Investoren, deren Coach ich war, teilzunehmen.

Eine Woche später erschien er widerstrebend. Dieses Mal begannen ihm einige Lichter aufzugehen. Für ihn war der Teil der Buchhaltung einfach, er ging sorgfältig mit seinen Zahlen um, was ein wichtiger Bestandteil für den Erfolg des Spiels war. Aber jetzt begann er, die Welt der Geschäfte und Investitionen zu begreifen. Er war schließlich imstande, sein eigenes Lebensmuster und die Handlungsweise, die seine finanziellen Kämpfe verursachte, mental zu »sehen«. Er hatte das Spiel auch dieses Mal nach vier Stunden noch nicht beendet, aber er fing an zu lernen. Als er sich diesmal verabschiedete, lud er sich selbst zu einer neuen Spielrunde ein.

Beim dritten Treffen war er ein neuer Mensch. Er hatte das Spiel, seine Buchhaltung und seine Investitionen nun unter Kontrolle. Sein Selbstvertrauen stieg, und dieses Mal entkam er der »Tretmühle« mit Erfolg und befand sich auf der »Überholspur«. Als er diesmal ging, kaufte er ein Spiel und sagte: »Ich werde meinen Kindern das beibringen.«

Als er zum vierten Mal kam, berichtete er, dass er seine persönlichen Ausgaben gekürzt, seine Ausgabegewohnheiten geändert und einige Kreditkarten zerschnitten habe und nun ernsthaft daran interessiert sei, investieren zu lernen und seine Vermögenswerte-Spalte zu füllen. Seine Denkstruktur bewegte sich nun in den Bahnen eines Denkers des Informationszeitalters.

Bei unserem fünften Treffen kaufte er CASHFLOW 202, das Spiel für Fortgeschrittene, die das Originalspiel CASHFLOW 101 gemeistert haben. Er war jetzt bereit und voller Eifer, das schnelle und riskante Spiel zu spielen, das echte »B« und »I« spielen. Die beste Nachricht ist, dass er die Kontrolle über seine finanzielle Zukunft übernommen hatte. Dieser Mann unterschied sich völlig von dem Mann, der mich gebeten hatte, CASHFLOW einfacher zu machen, als er es zum ersten Mal spielte. Ich sagte ihm, wenn er ein einfacheres Spiel wolle, solle er Monopoly spielen, das ebenfalls ein exzellentes Lernspiel sei. Wenige Wochen später suchte er aktiv nach größeren Herausforderungen und blickte optimistisch in seine finanzielle Zukunft, anstatt nach Vereinfachungen zu streben.

Er hatte sich durch den Lernprozess des Wiederholens, den er auf der Basis eines Spiels vollzog, nicht nur mental, sondern – was wichtiger war – auch emotional umerzogen. Meiner Ansicht nach sind Spiele ein ausgezeichnetes Lehrmedium, weil der Spieler sich gänzlich in den Lernprozess einbringen muss und zugleich Spaß daran hat. Die Teilnahme an einem Spiel bezieht einen Menschen mental, emotional und physisch ein.

In sieben Schritten zu Ihrer persönlichen finanziellen Freiheit

Kapitel 11: Schritt 1 – Es ist Zeit, dass Sie sich um Ihre eigenen Geschäfte kümmern

Wir sind darauf geeicht, die Angelegenheiten aller anderen zu beachten
und unsere eigenen zu ignorieren.

Waren Sie bisher damit beschäftigt, hart zu arbeiten und alle anderen Leute reich zu machen? Die meisten Menschen werden schon früh in ihrem Leben darauf »programmiert«, sich um die Geschäfte anderer Menschen zu kümmern und andere Leute reich zu machen. Es beginnt völlig harmlos mit Ratschlägen wie beispielsweise:

- •»Geh zur Schule und schreib gute Noten, damit du einen sicheren Arbeitsplatz mit guter Bezahlung und hervorragenden Zusatzleistungen bekommst.«

- •»Arbeite hart, damit du dir dein Traumhaus kaufen kannst. Schließlich ist dein Eigenheim ein Vermögenswert und deine wichtigste Investition.«

- •»Es ist gut, eine hohe Hypothek zu haben, weil der Staat dir eine steuerliche Vergünstigung für deine Zinszahlungen einräumt.«

- •»Jetzt kaufen, später zahlen« oder »Niedrige monatliche Zahlungen« oder »Kommen Sie herein und sparen Sie Geld«.

Menschen, die diese Ratschläge blindlings befolgen, werden häufig

1. 1.Angestellte, die ihren Chef und den Geschäftsinhaber reich machen;

2. 2.Schuldner, die Banken und Geldverleiher reich machen;

3. 3.Steuerzahler, die den Staat reich machen;

4. 4.Konsumenten, die viele Geschäftszweige reich machen.

Anstatt ihre persönliche finanzielle »Überholspur« zu finden, helfen sie allen anderen Leuten, ihre zu finden. Anstatt sich um ihre eigenen Geschäfte zu kümmern, arbeiten sie ihr ganzes Leben lang dafür, sich um die Geschäfte aller anderen Leute zu kümmern.

Wenn Sie Ihre Erfolgsrechnung und Ihre Bilanz anschauen, können Sie leicht erkennen, wie wir vom frühesten Alter an darauf »programmiert« worden sind, uns um die Geschäfte aller anderen Menschen zu kümmern und unsere eigenen zu ignorieren.

Erfolgsrechnung

Die Aktionsschritte

In meinen Kursen bitte ich die Teilnehmer oft, eine Aufstellung ihrer finanziellen Verhältnisse anzufertigen. Bei vielen Menschen ergibt diese Aufstellung kein schönes Bild, ganz einfach deswegen, weil sie fälschlicherweise dazu angeleitet wurden, sich um die Geschäfte anderer Leute zu kümmern anstatt um ihre eigenen.

1. 1.Ihr erster Schritt: Fertigen Sie eine Aufstellung Ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse an. Um dahin zu kommen, wohin Sie gelangen wollen, müssen Sie Ihren Ausgangspunkt kennen. Dies ist der erste Schritt, Ihr Leben unter Kontrolle zu bekommen und mehr Zeit damit zu verbringen, sich um Ihre eigenen Geschäfte zu kümmern.

2. 2.Setzen Sie sich finanzielle Ziele: Setzen Sie sich ein langfristiges finanzielles Ziel (das Sie innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren erreicht haben wollen) und ein kleineres, kurzfristiges finanzielles Ziel (das Sie in zwölf Monaten verwirklichen wollen). Das kleine finanzielle Ziel ist eine wichtige Station auf Ihrem Weg zu Ihrem Fünf-Jahres-Ziel. Setzen Sie sich realistische, erreichbare Ziele.

A) Innerhalb der nächsten fünf Jahre

1.) will ich meinen Cashflow aus meinen Vermögenswerten, das heißt mein passives Einkommen (ein Einkommen, das Ihnen zufließt, ohne dass Sie dafür arbeiten), um _____ Euro monatlich erhöhen.

2.) will ich die folgenden Investments in meinen Büchern haben (z.B. Grundstücke und Immobilien, Aktien, Unternehmen, Rohstoffe) __________________________________________

B) Meine finanziellen Ziele für das nächste Jahr sind:

1.) Ich will meine Schulden um ______ Euro verringern

2.) Ich will meinen Cashflow aus meinen Vermögenswerten auf _____ Euro monatlich erhöhen.

C) Benutzen Sie Ihre finanziellen Fünf-Jahres-Ziele, um Ihre finanzielle Situation von heute an fünf Jahre lang zu verbessern.

Nachdem Sie nun Ihre aktuelle finanzielle Ausgangssituation kennen und sich Ihre persönlichen Ziele gesetzt haben, müssen Sie die Kontrolle über Ihren Cashflow gewinnen, damit Sie Ihre Ziele erreichen können.

Kapitel 12: Schritt 2 – Übernehmen Sie die Kontrolle: über Ihren Cashflow

Leute, die ihren Cashflow nicht kontrollieren können,
arbeiten für die, die es können.

Viele Menschen glauben, dass sie aus ihren Geldschwierigkeiten herauskommen, wenn sie mehr Geld verdienen, aber in den meisten Fällen verursacht das nur noch größere Probleme.

Warum haben die meisten Menschen finanzielle Schwierigkeiten? Weil sie nie im Umgang mit ihrem Cashflow geschult wurden. Sie haben gelernt zu lesen, zu schreiben, Auto zu fahren und zu schwimmen, aber sie haben nie gelernt, ihren Cashflow in die richtigen Bahnen zu lenken. Ohne diese Schulung geraten sie in finanzielle Schwierigkeiten und arbeiten dann härter, weil sie glauben, dass mehr Geld das Problem lösen werde.

Mein reicher Vater sagte oft: »Mehr Geld wird das Problem nicht lösen, wenn der Umgang mit dem Cashflow das Problem ist.«

Die wichtigste Fähigkeit

Nachdem Sie sich entschieden haben, sich um Ihre eigenen Geschäfte zu kümmern, besteht der nächste Schritt in Ihrer Rolle als »Generaldirektor« Ihres eigenen Lebens darin, Ihren Cashflow unter Kontrolle zu bekommen.

Wenn Sie das nicht schaffen, wird mehr Geld Sie nicht reicher machen – tatsächlich sieht es so aus, dass mehr Geld die meisten Menschen ärmer macht, weil sie sich nach jeder Gehaltserhöhung noch tiefer in Schulden stürzen.

Wer ist cleverer – Sie oder Ihr Banker?

Die Mehrzahl der Menschen fertigt keine Aufstellung ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse an. Sie versuchen allerhöchstens, jeden Monat den Saldo ihres Kontos auszugleichen. Also gratulieren Sie sich selbst, denn Sie sind Ihren Mitmenschen um eine Nasenlänge voraus, weil Sie eine Aufstellung Ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse angefertigt und sich selbst Ziele gesetzt haben.

Als »Generaldirektor« Ihres eigenen Lebens können Sie lernen, cleverer als die meisten anderen Leute, eingeschlossen Ihr Banker, zu sein.

Die meisten Leute werden sagen, eine »doppelte Buchführung« sei illegal. Und in einigen Fällen trifft das auch zu. Doch wenn Sie die Finanzwelt wirklich verstanden haben, wissen Sie, dass es fast immer zwei verschiedene Buchführungen geben muss. Sobald Ihnen das klar wird, werden Sie ebenso clever oder vielleicht sogar cleverer als Ihr Banker sein. Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für eine legale Form einer »doppelten Buchführung« – Ihre eigene Buchführung auf der einen Seite und die Ihres Bankers auf der anders.

Behalten Sie als »Generaldirektor« Ihres eigenen Lebens stets die folgenden einfachen Worte und Diagramme meines reichen Vaters im Gedächtnis, der häufig sagte: »Jede Verbindlichkeit, die du hast, macht dich zum Vermögenswert für jemand anders.«

Und er zeichnete diese einfache Grafik:

IHRE BILANZ

Die Bilanz Ihrer Bank gestaltet sich folgendermaßen:

BILANZ DER BANK

Dies ist die wirkliche »doppelte Buchführung«. Jede Verbindlichkeit – wie beispielsweise eine Hypothek, ein Kredit für einen Wagen, für die Schulausbildung und eine Kreditkarte – macht Sie zu einem »Angestellten« für diejenigen, die Ihnen das Geld leihen. Sie arbeiten hart, um jemand anders reich zu machen.

Gute Schulden und schlechte Schulden

Mein reicher Vater ermahnte mich oft in puncto »gute Schulden und schlechte Schulden«. Er sagte dann: »Immer wenn du jemandem Geld schuldest, wirst du dessen Angestellter. Wenn du einen Kredit mit 30-jähriger Laufzeit aufnimmst, wirst du für 30 Jahre zu einem Angestellten des Kreditgebers – und dieser gibt dir keine goldene Uhr, wenn der Kredit abgezahlt ist.«

Mein reicher Vater lieh sich Geld, aber er tat sein Bestes, nicht derjenige zu werden, der für seine Anleihen zahlen musste. Er erklärte seinem Sohn und mir, dass »gute Schulden« solche seien, die jemand anders für uns abzahlt, während »schlechte Schulden« solche seien, für die wir mit unserem eigenen Schweiß bezahlen. Aus diesem Grund liebte er Mietobjekte. Er ermunterte mich dazu, Mietobjekte zu kaufen, weil »die Bank dir den Kredit gibt, aber dein Mieter dafür bezahlt«.

Einkünfte und Ausgaben

Die beiden Buchführungen beziehen sich nicht nur auf Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, sondern auch auf Einkünfte und Ausgaben. Die ausführlichere Variante der mündlichen Lektion meines reichen Vaters lautete folgendermaßen: »Für so gut wie jeden Vermögenswert muss es eine Verbindlichkeit geben, aber die beiden Posten erscheinen nicht in derselben Aufstellung der finanziellen Verhältnisse. Zu jeder Ausgabe müssen auch Einkünfte gehören, aber auch diese beiden Posten tauchen nicht in derselben Aufstellung der finanziellen Verhältnisse auf.«

Die folgende einfache Grafik illustriert diese Lektion:

Die meisten Menschen kommen finanziell nicht voran, weil sie ihre monatlichen Rechnungen bezahlen müssen – Telefon, Steuern, Strom, Gas, Kreditkartenrechnungen, Lebensmittelrechnungen und so weiter. Jeden Monat bezahlen die meisten Leute jeden anderen zuerst und sich selbst zuletzt, falls sie etwas übrig haben. Also verletzen die meisten Menschen die goldene Regel der persönlichen Finanzen, die da lautet: »Bezahle dich selbst zuerst.«

Aus diesem Grund betonte mein reicher Vater die Wichtigkeit der Kontrolle über den Cashflow sowie eines Grundwissens im Zahlenlesen. Mein reicher Vater sagte oft: »Menschen, die ihren Kapitalfluss nicht kontrollieren können, arbeiten für diejenigen, die das können.«

Die finanzielle Überholspur und die Tretmühle

Das Konzept der »doppelten Buchführung« kann dazu dienen, Ihnen die Begriffe »finanzielle Überholspur« und »Tretmühle« zu erklären. Es gibt viele verschiedene Arten finanzieller Überholspuren. Das unten stehende Diagramm zeigt die gängigste. Es ist die Darstellung des Cashflows zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer.

Die Darstellung ist stark vereinfacht, aber wenn Sie sich die Zeit nehmen, sie zu studieren, werden Sie erkennen, was die meisten Leute mit bloßem Auge nicht sehen können. Studieren Sie sie, und Sie werden die Wechselbeziehung zwischen den Reichen und den Armen, den Kreditgebern und den Kreditnehmern sowie denjenigen, die Arbeitsplätze schaffen, und denjenigen, die eine Arbeitsstelle suchen, sehen.

An diesem Punkt wird der Kreditgeber sagen: »Aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit möchten wir Ihnen eine Konsolidierungsanleihe anbieten.« Oder: »Möchten Sie vielleicht gern einen bestimmten Kreditrahmen eingeräumt bekommen für den Fall, dass Sie irgendwann in Zukunft einmal eine Extrasumme Geld brauchen sollten?«

Kennen Sie den Unterschied?

Den Verlauf des Cashflows zwischen den beiden Buchführungen bezeichnete mein reicher Vater als die »finanzielle Überholspur«. Er ist zugleich die »finanzielle Tretmühle«. Damit die eine Hälfte existieren kann, muss es auch die andere geben. Also müssen mindestens zwei Aufstellungen finanzieller Verhältnisse existieren. Die Frage ist: Welche ist Ihre? Und welche wollen Sie haben?

Deshalb sagte mir mein reicher Vater ständig: »Geld zu verdienen wird deine Probleme nicht lösen, wenn das Cashflow-Management dein Problem ist.« Und: »Die Leute, welche die Macht der Zahlen begreifen, haben Macht über diejenigen, denen dieses Wissen fehlt.«

Deshalb ist Schritt Nummer 2 auf der Suche nach Ihrer persönlichen finanziellen Überholspur: »Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihren Cashflow.«

Sie müssen sich hinsetzen und einen Plan ausarbeiten, um Ihre Geldausgabegewohnheiten unter Kontrolle zu bekommen. Beschränken Sie Ihre Schulden und Verbindlichkeiten auf ein Minimum. Leben Sie im Rahmen Ihrer persönlichen finanziellen Verhältnisse, bevor Sie versuchen, Ihre Einkünfte zu vermehren. Wenn Sie Unterstützung brauchen, suchen Sie die Hilfe eines qualifizierten Finanzberaters. Er wird Ihnen helfen, einen Plan auszuarbeiten, nach dem Sie Ihren Cashflow verbessern und anfangen können, sich selbst zuerst zu bezahlen.

Die Aktionsschritte

1. 1.Studieren Sie noch einmal die Aufstellung Ihrer finanziellen Verhältnisse, die Sie im vorigen Kapital angefertigt haben.

2. 2.Bestimmen Sie, aus welchem Feld des CASHFLOW-Quadranten Sie augenblicklich Ihr Einkommen beziehen. ___

3. 3.Bestimmen Sie, auf welchem Feld Sie den Hauptteil Ihres Einkommens nach fünf Jahren beziehen wollen. ___

4. 4.Fangen Sie mit der Ausführung des Plans an, den Sie in Bezug auf Ihr Cashflow-Management ausgearbeitet haben:

A) Bezahlen Sie sich selbst zuerst.

Legen Sie einen festgesetzten prozentualen Anteil jeder Gehaltszahlung oder jedes anderen Zahlungseingangs zur Seite. Legen Sie dieses Geld auf einem Investment-Sparkonto an. Wenn Ihr Geld einmal auf diesem Konto liegt, heben Sie es nicht ab, bevor Sie nicht bereit sind, es zu investieren. Herzlichen Glückwunsch! Sie haben gerade begonnen, die Kontrolle über Ihren Kapitalfluss zu übernehmen.

B) Konzentrieren Sie Ihre Bemühungen darauf, Ihre privaten Schulden zu reduzieren.

Im Folgenden finden Sie einige leicht verständliche und einfach anzuwendende Tipps für die Reduzierung und Tilgung Ihrer privaten Schulden.

1. 1.Tipp 1: Wenn Sie Kreditkarten mit unausgeglichenen Salden haben, disziplinieren Sie sich selbst, indem Sie nur eine oder zwei Kreditkarten benutzen. Alle neuen Schulden müssen jeden Monat voll abbezahlt werden. Nehmen Sie keine zusätzlichen langfristigen Schulden auf.

2. 2.Tipp 2: Verdienen Sie 150 bis 200 Dollar pro Monat zusätzlich. Da Ihre Fähigkeit, Zahlen zu lesen, immer ausgeprägter wird, sollte das relativ einfach für Sie sein. Wenn Sie es nicht schaffen, monatlich 150 bis 200 Dollar extra zu verdienen, ist Ihr Traum von finanzieller Unabhängigkeit eventuell ein Hirngespinst.

3. 3.Tipp 3: Benutzen Sie die zusätzlichen 150 bis 200 Dollar für die Tilgung der Schulden auf einer – und nur einer – Ihrer Kreditkarten. Sie tilgen jetzt die Schulden auf dieser Kreditkarte mit dem monatlichen Minimalbetrag plus den 150 bis 200 Dollar. Tilgen Sie nur den Minimalbetrag an Schulden auf allen anderen Kreditkarten. Häufig versuchen Leute, eine etwas größere Summe für die Tilgung ihrer Schulden auf allen Kreditkarten zu zahlen, aber erstaunlicherweise lassen sich die Schulden auf diesen Karten nie abzahlen.

4. 4.Tipp 4: Sobald die Schulden auf der ersten Karte getilgt sind, investieren Sie den Betrag, den Sie monatlich zur Abzahlung der Schulden auf dieser Karte verwendet haben, in die Tilgung der Schulden auf Ihrer nächsten Kreditkarte. Sie zahlen nun den monatlichen Mindestbetrag zur Tilgung der Schulden auf der zweiten Kreditkarte plus die monatliche Summe, die Sie in die Abzahlung der Schulden auf Ihrer ersten Kreditkarte investiert haben. Fahren Sie in der gleichen Weise fort, bis Sie sämtliche Kreditkarten- und sonstige Konsumschulden getilgt haben. Mit jeder abbezahlten Schuld steigt der Betrag, den Sie zur Tilgung der nächsten anstehenden Schuld aufwenden.

5. 5.Tipp 5: Sobald Sie sämtliche Kreditkarten- und Konsumschulden abgezahlt haben, setzen Sie diesen Prozess bei der Tilgung der Schulden für Ihren Wagen und Ihr Haus fort. Wenn Sie diesen Weg konsequent gehen, werden Sie überrascht sein, innerhalb welch kurzer Zeit Sie völlig schuldenfrei sind. Die meisten Leute schaffen dies innerhalb eines Zeitraums von fünf bis sieben Jahren.

6. 6.Tipp 6: Nachdem Sie komplett schuldenfrei sind, nehmen Sie den monatlichen Betrag, mit dem Sie Ihre letzte Schuld bezahlt haben, und investieren Sie dieses Geld. Füllen Sie Ihre Vermögenswerte-Spalte.

So einfach ist das.

Kapitel 13: Schritt 3 – Lernen Sie den Unterschied zwischen Risiko: und riskantem Verhalten

Business und Investieren sind nicht bedenklich,
aber nicht richtig ausgebildet zu sein ist es.

Wie kontrolliert man seinen Cashflow richtig?

Das richtige Cashflow-Management beginnt damit, dass man den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit begreift – und nicht die Definition seines Bankers übernimmt.

Das folgende Schaubild zeigt die finanziellen Verhältnisse einer 45-jährigen Person, die ihren Cashflow gut unter Kontrolle gebracht hat.

Ich habe in diesem Beispiel auf das Alter von 45 Jahren zurückgegriffen, weil dies die Mitte ist zwischen dem 25. Lebensjahr, dem Alter, in dem die meisten Menschen anfangen zu arbeiten, und dem 65. Lebensjahr, dem Alter, in dem die meisten Menschen in den Ruhestand gehen möchten. Wenn jemand das Alter von 45 Jahren erreicht hat, sollte seine Vermögenswerte-Spalte länger sein als seine Verbindlichkeiten-Spalte. Dann hat er es geschafft, seinen Cashflow richtig zu managen.

Erfolgsrechnung

Dieses finanzielle Bild ergibt sich, wenn Menschen Risiken eingehen, aber keine riskanten Operationen tätigen. Sie gehören den oberen 10 Prozent der Bevölkerung an. Geht eine Person hingegen so vor, wie die restlichen 90 Prozent der Leute das tun – dass sie nämlich ihren Cashflow falsch lenkt und den Unterschied zwischen einem Vermögenswert und einer Verbindlichkeit nicht kennt –, dann sehen ihre finanziellen Verhältnisse im Alter von 45 Jahren folgendermaßen aus:

Erfolgsrechnung

Dies sind die Menschen, die am häufigsten sagen: »Investieren ist riskant.« Auf sie trifft diese Aussage zu – aber nicht deshalb, weil Investieren riskant ist. Riskant sind vielmehr ihr Mangel an Bildung und ihr mangelndes Wissen auf finanziellem Gebiet.

Die Kunst des Zahlenlesens

Die Kunst des Zahlenlesens beinhaltet, dass Sie die Zahlen nicht nur mit den Augen betrachten, sondern auch Ihr Gehirn trainieren zu erkennen, in welchen Bahnen der Cashflow verläuft. Mein reicher Vater sagte oft: »Die Richtung des Cashflows ist alles.«

Ein Haus kann demnach ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit sein, je nach Richtung des Cashflows. Wenn das Geld in Ihre Tasche fließt, ist es ein Vermögenswert, fließt es aus Ihrer Tasche heraus, handelt es sich um eine Verbindlichkeit.

Finanzielle Intelligenz

Mein reicher Vater hatte viele Definitionen für den Begriff »finanzielle Intelligenz«, wie zum Beispiel »die Fähigkeit, Geld oder Arbeitskraft in Vermögenswerte umzuwandeln, die einen Cashflow erzeugen«.

Doch eine seiner Lieblingsdefinitionen lautete: »Wer ist cleverer – du oder dein Geld?«

Für meinen reichen Vater war es kein Zeichen großer Intelligenz, sich ein Leben lang für Geld abzurackern, nur um es ebenso schnell auszugeben, wie man es verdient.

Aufgrund eines Mangels an finanzieller Intelligenz gehen Menschen hohe finanzielle Risiken ein. Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben halten sich nahezu die Waage. Das sind diejenigen, die sich verzweifelt an die Vorstellung der Arbeitsplatzsicherheit klammern, unfähig sind, sich zu ändern, wenn es ökonomische Veränderungen gibt, und die häufig ihre Gesundheit durch Stress und Sorgen zerstören. Es sind oft dieselben Menschen, die sagen: »Geschäfte machen und Investieren ist riskant.«

Meiner Meinung nach ist das Tätigen von Geschäften und Investitionen nicht riskant. In finanzieller Hinsicht nicht ausreichend gebildet zu sein, das ist riskant. Auch über falsche Informationen zu verfügen ist riskant. Und sich auf einen »sicheren Arbeitsplatz« zu verlassen ist das größte Risiko, das jemand überhaupt eingehen kann. Einen Vermögenswert zu kaufen ist nicht riskant. Verbindlichkeiten zu kaufen, von denen man Ihnen gesagt hat, sie seien Vermögenswerte, ist riskant. Sich um seine eigenen Geschäfte zu kümmern ist nicht riskant. Sich um die Geschäfte aller anderen Menschen zu kümmern und diese zuerst zu bezahlen ist riskant.

Schritt 3 besteht also darin, den Unterschied zwischen einem »Risiko« und einem »riskanten Verhalten« zu erkennen.

Die Aktionsschritte

1. 1.Definieren Sie den Begriff »Risiko« mit Ihren eigenen Worten.

a) Ist es Ihrer Ansicht nach riskant, sich auf eine Gehaltszahlung zu verlassen?

b) Ist es Ihrer Meinung nach riskant, monatlich Schulden abzahlen zu müssen?

c) Halten Sie es für riskant, einen Vermögenswert zu besitzen, der monatlich Geld in Ihre Taschen fließen lässt?

d) Sind Sie der Ansicht, es sei riskant, Zeit in finanzielle Weiterbildung zu investieren?

e) Ist es Ihrer Meinung nach riskant, Zeit dafür aufzuwenden, sich im Hinblick auf verschiedene Investitionsmöglichkeiten weiterzubilden?

1. 2.Investieren Sie wöchentlich fünf Stunden in eine der folgenden Tätigkeiten:

a) Lesen Sie den Wirtschaftsteil Ihrer Zeitung.

b) Verfolgen Sie die Wirtschaftsnachrichten im Radio oder Fernsehen.

c) Lesen Sie Finanzmagazine und -Newsletter.

d) Spielen Sie das CASHFLOW-Spiel und besuchen Sie einen regionalen CASHFLOW-Club.

e) Nehmen Sie an Weiterbildungen zum Thema Investieren und finanzielle Bildung teil.

f) Versuchen Sie, einen Mentor zu finden, der Ihnen hilft, den Prozess der persönlichen finanziellen Freiheit erfolgreich abzuschließen.

Kapitel 14: Schritt 4 – Entscheiden Sie sich, welcher Investorentyp Sie sein wollen

Beginne klein und lerne, Probleme zu lösen.

Haben Sie sich jemals gefragt, weshalb einige Investoren mit einem bedeutend niedrigeren Risiko mehr Geld machen als andere?

Die meisten Leute kämpfen sich finanziell ab, weil sie finanziellen Problemen aus dem Weg gehen wollen. Eines der größten Geheimnisse, die mir mein reicher Vater verriet, war das folgende: »Wenn du schnell ein großes Vermögen erwerben willst, begib dich in große finanzielle Schwierigkeiten.«

In Teil I dieses Buches habe ich die fünf verschiedenen Investoren-Level beschrieben. Ich möchte diesen noch eine weitere Unterscheidungsmöglichkeit hinzufügen, welche die drei unterschiedlichen Investorentypen definiert:

- •Typ A: Investoren, die Probleme suchen

- •Typ B: Investoren, die Lösungen suchen

- •Typ C: Investoren des Typs »Ich habe keine Ahnung«

Typ-C-Investoren

Wenn sie wissen, dass etwas nicht stimmt, sagen diese Investorentypen grundsätzlich: »Ich habe keine Ahnung.«

Können diese Investoren trotzdem ein großes Vermögen erwerben? Die Antwort ist: Ja. Sie können eine Arbeitsstelle beim Staat bekommen, reiche Partner heiraten oder in der Lotterie gewinnen.

Typ-B-Investoren

Investoren dieses Typs stellen oft Fragen wie:

- •»Welche Kapitalanlagemöglichkeiten würden Sie mir empfehlen?«

- •»Meinen Sie, ich sollte Immobilien kaufen?«

- •»Welche offenen Investmentfonds sind geeignet für mich?«

- •»Ich habe mit meinem Broker gesprochen, und er hat mir eine breite Streuung meiner Investitionen empfohlen.«

- •»Meine Eltern haben mir ein paar Aktien gegeben. Soll ich sie verkaufen?«

Typ-B-Investoren sollten sich umgehend mit mehreren Finanzberatern unterhalten, einen auswählen und sich von ihm beraten lassen. Gute Finanzberater vermitteln Ihnen ein ausgezeichnetes Fachwissen und sind häufig in der Lage, Ihnen bei der Ausarbeitung eines finanziellen Lebensplans zu helfen.

Ich gebe aus dem Grund in meinen Büchern keine individuell zugeschnittenen finanziellen Ratschläge, weil jeder Mensch in anderen finanziellen Verhältnissen lebt. Ein Finanzberater kann Ihre aktuelle finanzielle Lage am besten bewerten und Ihnen Möglichkeiten darlegen, wie Sie ein Level-4-Investor werden können.

Eine interessante Bemerkung am Rande: Ich entdecke häufig, dass viele Menschen, die ein hohes Einkommen aus den Feldern E und S beziehen, der Kategorie der Typ-B-Investoren zuzuordnen sind, weil sie wenig Zeit haben, sich nach Investitionsmöglichkeiten umzusehen. Weil sie so beschäftigt sind, haben sie oft wenig Zeit, etwas über die rechte Seite des CASHFLOW-Quadranten zu lernen, und suchen deshalb Lösungen, anstatt nach Kenntnissen zu streben. Daher tätigt diese Gruppe von Leuten häufig Investitionen, die der Typ-A-Investor als »Einzelhandels-Investitionen« bezeichnet, das heißt, sie wählt auf die breite Masse zugeschnittene Investitionspakete.

Typ-A-Investoren

Investoren dieses Typs suchen nach Problemen, insbesondere nach solchen, die von Menschen verursacht wurden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind. Investoren, die gut darin sind, Probleme zu lösen, können erwarten, auf unbegrenzte Zeit Gewinne von 25 Prozent mit ihrem Geld zu erzielen. Sie sind typische Level-5-Investoren mit einer soliden finanziellen Basis. Sie verfügen über die Fähigkeiten, die sie brauchen, und sie wenden diese Fähigkeiten an, um Probleme zu lösen, die von Menschen verursacht worden sind, denen derartige Fähigkeiten abgehen.

Als ich mit dem Investieren anfing, sah ich mich zum Beispiel nach kleinen Eigentumswohnungen und Häusern um, die zur Zwangsversteigerung anstanden. Ich begann mit der Lösung von Problemen in Höhe von 18 000 Dollar, die von Investoren verursacht worden waren, die ihren Kapitalfluss nicht gut unter Kontrolle hatten und denen das Geld ausgegangen war.

Nach einigen Jahren suchte ich noch immer nach Problemen, aber diesmal waren die Zahlen höher. Vor drei Jahren arbeitete ich am Erwerb einer Bergbaugesellschaft in Peru im Wert von 30 Millionen Dollar. Das Problem und die Zahlen waren größer – das Prozedere indes war das gleiche.

Wie man rascher auf die finanzielle Überholspur kommt

Diese Lektion besteht darin, klein anzufangen und zu lernen, Probleme zu lösen. Wenn Sie Ihre Fähigkeiten zur Problemlösung verbessern, können Sie so schließlich zu großem Wohlstand gelangen.

Für diejenigen, die rascher Vermögenswerte erwerben wollen, betone ich noch einmal die Notwendigkeit, zuerst die für das Operieren auf der E- und S-Seite des CASHFLOW-Quadranten erforderlichen Fähigkeiten zu erlernen. Ich empfehle Ihnen, zunächst zu lernen, wie man ein Unternehmen aufbaut, weil ein Unternehmen Ihnen grundlegende, lehrreiche Erfahrungen bietet, Ihre persönlichen Fähigkeiten verbessert, Ihnen einen Cashflow verschafft, der die Fluktuationen des Marktes ausgleicht, und Ihnen Freizeit gibt. Der Cashflow aus meinem Unternehmen »kauft« mir die freie Zeit, die ich in die Suche nach zur Lösung anstehenden finanziellen Problemen investiere.

Können Sie alle drei Investortypen in sich vereinigen?

Ich operiere tatsächlich in der Rolle von allen drei Investortypen zugleich. Ich agiere als Typ-C-Investor, wenn es um offene Investmentfonds oder die Auswahl von Aktien geht. Wenn man mir die Frage stellt: »Welche offenen Investmentfonds empfehlen Sie?«, oder: »Welche Aktien kaufen Sie?«, gebe ich zur Antwort: »Ich habe keine Ahnung.«

Ich habe ein paar offene Investmentfonds, aber ich verbringe nicht viel Zeit damit, mich um sie zu kümmern. Ich kann mit meinen Wohnhäusern bessere Ergebnisse erzielen als mit offenen Investmentfonds. Als Typ-B-Investor suche ich professionelle Lösungen für meine finanziellen Probleme. Ich suche Lösungsvorschläge bei Finanzberatern, Börsenmaklern, Bankern und Immobilienhändlern. Wenn diese Experten gut sind, vermitteln sie mir einen Erfahrungsschatz, den zu erwerben mir selbst die Zeit fehlt. Sie sind auch näher am Markt, und ich vertraue darauf, dass sie auch auf dem neuesten Stand in Bezug auf Gesetzesänderungen oder Veränderungen des Marktes sind.

Der Rat, den ich von meiner Finanzberaterin erhalte, ist unbezahlbar, weil sie sich mit Trusts, Verordnungen und Versicherungen viel besser auskennt, als ich das je werde. Investieren umfasst weit mehr als einfach nur kaufen und verkaufen.

Ich überlasse mein Geld auch anderen Investoren, die es für mich anlegen. Anders formuliert: Ich kenne andere Level-5-Investoren, die Partner für ihre Kapitalanlagen suchen. Diese Leute kenne ich persönlich, und ich vertraue ihnen. Wenn sie sich entscheiden, Investitionen auf einem Gebiet zu tätigen, über das ich nichts weiß, entschließe ich mich unter Umständen, ihnen mein Geld zu übergeben, weil ich weiß, dass sie in ihrem Bereich gut sind, und ich habe Vertrauen in ihr Wissen.

Weshalb Sie rasch beginnen sollten

Einer der Hauptgründe, warum ich empfehle, dass die Menschen schnell ihre eigene finanzielle Überholspur finden und das Reichwerden ernst nehmen, ist, dass es in Amerika und fast auf der ganzen Welt zwei Arten von Regeln gibt: eine für die Reichen und eine für alle anderen. Viele Gesetze benachteiligen Menschen, die im finanziellen Hamsterrad stecken. In der Welt der Wirtschaft und der Investitionen finde ich es erschreckend, wie wenig die Mittelschicht darüber weiß, wohin ihre Steuergelder gehen. Obwohl Steuergelder an viele sinnvolle Stellen fließen, gehen viele der größeren Steuererleichterungen, Anreize und Zahlungen zugunsten der Reichen. Und der Mittelstand zahlt dafür. Mangelnder günstiger Wohnraum ist zum Beispiel in Amerika ein riesiges Problem und eine politische heiße Kartoffel. Um dieses Problem zu lösen, bieten Städte, Staaten und die Bundesregierung erhebliche Steuergutschriften, Steuervergünstigungen und subventionierte Mieten für Menschen an, die günstigen Wohnraum finanzieren und bauen. Finanziers und Bauherren werden schon allein dadurch reicher, dass sie die Gesetze kennen, weil die Steuerzahler ihre Investitionen in günstigen Wohnraum subventionieren.

Es ist ungerecht

Demnach zahlen diejenigen, die auf der linken Seite des CASHFLOW-Quadranten operieren, nicht nur in den meisten Fällen höhere Einkommensteuern, sondern können häufig auch nicht von steuerlich begünstigten Investitionsmöglichkeiten profitieren. Dies könnte ein Grund für die Aussage sein: »Die Reichen werden immer reicher.«

Ich weiß, es ist ungerecht, und ich verstehe beide Seiten. Ich habe Leute kennengelernt, die protestieren und Leserbriefe schreiben. Einige Menschen versuchen, das System zu verändern, indem sie für politische Ämter kandidieren. Ich sage, es ist wesentlich einfacher, wenn Sie sich um Ihre eigenen Geschäfte kümmern, Ihren Cashflow unter Kontrolle bringen, Ihre persönliche finanzielle Überholspur finden und reich werden. Ich behaupte, dass es einfacher ist, sich selbst zu ändern anstatt das politische System.

Probleme schaffen Chancen

Vor Jahren ermutigte mich mein reicher Vater dazu, Geschäftsinhaber und Investor zu werden. Er sagte ferner: »Dann löse Probleme.«

Seit Jahren mache ich nichts anderes als das. Ich löse Geschäfts- und Kapitalanlageprobleme. Einige Leute ziehen es vor, sie als Herausforderungen zu bezeichnen; ich jedoch möchte sie Probleme nennen, weil sie größtenteils genau das sind.

Ich glaube, die meisten Leute würden die Bezeichnung »Herausforderungen« vorziehen, weil sie der Ansicht sind, dass dieses Wort positiver klingt als »Probleme«. Doch für mich hat der Begriff »Problem« eine positive Bedeutung, weil ich weiß, dass in jedem Problem eine Chance verborgen liegt, und Chancen sind genau das, wonach echte Investoren suchen. Und aus jedem finanziellen oder geschäftlichen Problem, das ich in Angriff nehme, lerne ich etwas, unabhängig davon, ob ich das Problem löse oder nicht. Ich lerne etwas Neues über Finanzen, Marketing, Leute oder rechtliche Fragen. Häufig lerne ich neue Menschen kennen, die unbezahlbare »Vermögenswerte« im Rahmen anderer Projekte werden. Mit manchen schließe ich lebenslange Freundschaften, was ein unschätzbarer Bonus ist.

Finden Sie Ihre persönliche finanzielle Überholspur

Wenn Sie Ihre persönliche finanzielle Überholspur finden wollen, beginnen Sie damit,

1. 1.sich um Ihre eigenen Geschäfte zu kümmern;

2. 2.die Kontrolle über Ihren Cashflow zu übernehmen;

3. 3.zu lernen, worin der Unterschied zwischen »Risiko« und »riskantem Verhalten« besteht;

4. 4.zu lernen, worin sich ein Typ-A-, ein Typ-B- und ein Typ-C-Investor voneinander unterscheiden, und beschließen Sie, nach dem Muster aller drei zu handeln.

Um auf die finanzielle Überholspur zu gelangen, müssen Sie Experte in Bezug auf die Lösung einer bestimmten Sorte von Problemen werden. Streuen Sie Ihre Kapitalanlagen nicht breit, wie der Rat an Menschen lautet, die lediglich aus der Perspektive von Typ-B-Investoren agieren. Werden Sie Experte auf dem Gebiet der Lösung einer ganz bestimmten Art von Problemen, und die Leute werden zu Ihnen kommen und Ihnen ihr Geld zum Investieren bringen. Wenn Sie sich dann als gut und vertrauenswürdig erweisen, werden Sie rascher auf Ihre finanzielle Überholspur kommen. Im Folgenden einige Beispiele:

Bill Gates ist Fachmann im Lösen von Software-Marketing-Problemen. Er ist so gut darin, dass die Regierung sich auf ihn stürzt. Donald Trump ist Experte auf dem Gebiet der Lösung von Problemen, die Immobilien betreffen. Warren Buffett ist Fachmann im Lösen von Problemen im Bereich Geschäfte und Aktien, was ihn in die Lage versetzt, wertvolle Aktien zu kaufen und einen erfolgreichen Wertpapierbestand zu kontrollieren. George Soros ist Experte in Bezug auf die Lösung von Problemen, die aus der Unbeständigkeit des Marktes resultieren, was ihn zu einem exzellenten Risikofonds-Manager macht. Rupert Murdoch ist Fachmann im Lösen von Problemen, die globale TV-Netze betreffen.

Meine Frau und ich sind gut in der Lösung von Problemen in Bezug auf Wohnhäuser, die wir mit passivem Einkommen abzahlen können. Wir kennen uns außerhalb des Bereichs der kleinen bis mittelgroßen Wohnhäuser, in die wir vorwiegend investieren, nicht gut aus, und wir diversifizieren nicht. Wenn ich beschließe, außerhalb dieses Bereichs zu investieren, werde ich zu einem Typ-B-Investor, das heißt, ich übergebe mein Geld Leuten, die ausgezeichnete Erfolge in ihrem Fachgebiet aufweisen können.

Ich habe eine Zielsetzung, auf die ich mich konzentriere, und zwar: mich um meine eigenen Geschäfte zu kümmern. Obwohl sich meine Frau und ich für wohltätige Zwecke engagieren und andere Menschen bei ihren Bemühungen unterstützen, vergessen wir nie, wie wichtig es ist, uns um unsere eigenen Geschäfte zu kümmern und unsere Vermögenswerte-Spalte anwachsen zu lassen.

Wenn Sie schneller reich werden wollen, müssen Sie sich die Fähigkeiten aneignen, die Sie als Geschäftsinhaber und Investor brauchen, und versuchen, größere Probleme zu lösen – denn in großen Problemen verbergen sich gewaltige finanzielle Chancen. Aus diesem Grund empfehle ich Ihnen, zuerst zu lernen, auf Feld B zu operieren, bevor Sie auf Feld I tätig werden. Wenn Sie Experte im Lösen von geschäftlichen Problemen geworden sind, werden Sie einen außerordentlich großen Cashflow haben, und Ihr Wissen auf geschäftlichem Gebiet wird Sie zu einem bedeutend clevereren Investor machen. Ich kann es gar nicht oft genug betonen: Viele Menschen verlegen ihren Tätigkeitsbereich auf Feld I, weil sie hoffen, das Investieren werde ihre finanziellen Probleme lösen. In den meisten Fällen tut es das nicht. Investieren vergrößert ihre finanziellen Probleme nur noch, wenn sie nicht bereits Inhaber eines funktionierenden Unternehmens sind.

Es gibt keinen Mangel an finanziellen Problemen. Es wartet sogar gleich um die nächste Ecke eines auf Sie, das gelöst werden will.

Die Aktionsschritte

1. 1.Eignen Sie sich Kenntnisse im Investieren an: Ich wiederhole noch einmal meine Empfehlung: Eignen Sie sich zunächst gute Kenntnisse als Level-4-Investor an, bevor Sie den Versuch unternehmen, als Level-5-Investor tätig zu werden. Fangen Sie klein an, und bilden Sie sich weiter.Machen Sie jede Woche mindestens zwei der folgenden Dinge:

a) Nehmen Sie an Seminaren und Kursen über finanzielle Themen teil. (Ich verdanke einen großen Teil meines Erfolgs einem Kurs über Immobilien, den ich als junger Mann belegte und der mich 385 Dollar kostete. Im Laufe der Jahre hat er mir Millionen eingebracht, weil ich aktiv geworden bin.)

b) Halten Sie in Ihrer Umgebung Ausschau nach Schildern mit der Aufschrift »Zu verkaufen«. Rufen Sie drei oder vier Verkäufer pro Woche an und bitten Sie sie, Ihnen etwas über das Objekt zu erzählen. Stellen Sie Fragen wie beispielsweise: Ist es ein Investitionsobjekt? Falls ja: Ist es vermietet? Wie hoch ist die derzeitige Miete? Wie lange stand das Objekt leer? Wie hoch sind die Durchschnittsmieten in dieser Gegend? Wie hoch sind die Instandhaltungskosten? Ist Ratenzahlung möglich? Üben Sie sich im Kalkulieren des monatlichen Cashflows bei jedem der Objekte, und gehen Sie die Aufstellung dann mit dem für die Immobilie zuständigen Makler durch, um festzustellen, was Sie vergessen haben. Jedes Objekt ist ein Geschäftssystem für sich und sollte individuell kalkuliert werden.

c) Treffen Sie sich mit verschiedenen Börsenmaklern, und hören Sie sich an, welche Firmenaktien sie empfehlen. Dann informieren Sie sich in der Bücherei oder im Internet über diese Firmen. Holen Sie sich deren Jahresberichte.

d) Abonnieren Sie Investment-Newsletter, und lesen Sie sie sorgfältig.

e) Lesen Sie, sehen Sie sich Videos und Fernsehsendungen zum Thema Finanzen an, und spielen Sie CASHFLOW.

1. 2.Bilden Sie sich in Sachen Geschäfte weiter:

a) Treffen Sie sich mit verschiedenen Maklern, die Unternehmen verkaufen, um herauszufinden, welche Unternehmen in Ihrer Gegend zum Verkauf angeboten werden. Es ist erstaunlich, welchen Fachwortschatz man einzig und allein dadurch erlernen kann, dass man Fragen stellt und zuhört.

b) Nehmen Sie an einem Seminar über Network-Marketing teil, um sich Kenntnisse über dieses unternehmerische System anzueignen. (Ich empfehle Ihnen, sich mindestens drei verschiedene Network-Marketing-Unternehmen genauer anzusehen.)

c) Besuchen Sie Tagungen und Messen zum Thema Handel und Wirtschaft in Ihrer Gegend, um herauszufinden, welche Lizenzen oder unternehmerischen Systeme zu vergeben sind.

d) Abonnieren Sie Handels- und Wirtschaftszeitungen und -magazine.

Kapitel 15: Schritt 5 – Suchen Sie Mentoren

Ein Mentor ist jemand, der einem erzählt, was wichtig ist und was nicht.

Wer führt Sie in bislang unbekannte Bereiche? Ein Mentor ist jemand, der Ihnen sagt, was wichtig ist und was nicht.

Mentoren sagen uns, was wichtig ist

Mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater dachte, ein gut bezahlter Job sei wichtig, ebenso der Kauf seines Traumhauses. Er glaubte auch daran, dass man zuerst seine Rechnungen bezahlen und unter seinen Verhältnissen leben müsse.

Mein reicher Vater brachte mir bei, mich auf das passive Einkommen zu konzentrieren und meine Zeit in den Erwerb von Vermögenswerten zu investieren, aus denen mir ein passives oder dauerndes Einkommen zufließt. Er glaubte nicht daran, dass man unter seinen Verhältnissen leben sollte. Er sagte oft zu seinem Sohn und zu mir: »Anstatt unter deinen Verhältnissen zu leben, konzentriere deine Bemühungen darauf, deine Verhältnisse zu verbessern.«

Um dies zu erreichen, empfahl er uns, uns auf das Füllen der Vermögenswerte-Spalte zu konzentrieren und auf die Vergrößerung des passiven Einkommens aus Kapitalerträgen und Dividenden sowie der Dauereinnahmen aus Immobilien und Grundbesitz.

Beide Väter waren in meiner Kinder- und Jugendzeit einflussreiche Mentoren für mich. Der Umstand, dass ich mich entschloss, den finanziellen Rat meines reichen Vaters zu befolgen, mindert nicht den Einfluss, den mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater gleichzeitig auf mich ausübte. Ohne den großen Einfluss dieser beiden Männer wäre ich nicht der Mann, der ich heute bin.

Negative Vorbilder

So wie es Mentoren gibt, die hervorragende Vorbilder sind, gibt es auch Menschen, die negative Vorbilder sind.

Ich habe beispielsweise einen Freund, der in seinem Leben mehr als 800 Millionen Dollar verdient hat. Heute, zur Zeit der Niederschrift dieses Buches, ist er bankrott. Ich hatte andere Freunde, die mich fragten, weshalb ich immer noch Zeit mit ihm verbringe. Die Antwort: Er ist ein glänzendes Vorbild sowohl in positiver als auch in negativer Hinsicht. Ich kann aus beiden Arten von Vorbildern lernen.

Spirituelle Vorbilder

Meine beiden Väter waren spirituelle Männer, doch wenn es um das Zusammenspiel von Geld und Spiritualität ging, vertraten sie unterschiedliche Ansichten. So interpretierten sie zum Beispiel das Sprichwort »Die Liebe zum Geld ist die Wurzel allen Übels« unterschiedlich.

Mein beruflich hoch qualifizierter, aber armer Vater hatte das Gefühl, jeder Wunsch nach mehr Geld oder einer Verbesserung seiner finanziellen Situation sei falsch.

Mein reicher Vater hingegen legte das Sprichwort anders aus. Seinem Empfinden nach waren Verführung, Gier und finanzielles Unwissen falsch.

Mit anderen Worten: Mein reicher Vater war nicht der Ansicht, dass Geld an sich übel sei. Er hielt es für schlecht, sein Leben lang als Sklave des Geldes zu arbeiten und ein Sklave privater Schulden zu sein. Es war typisch für meinen reichen Vater, häufig religiöse Lehren in finanzielle Lektionen umzudeuten, und ich möchte im Folgenden gern eine solche Lektion mit Ihnen teilen.

Die Macht der Verführung

Mein reicher Vater war der Ansicht, dass hart arbeitende, permanent verschuldete und über ihre Verhältnisse lebende Menschen schlechte Vorbilder für ihre Kinder seien. In seinen Augen waren sie nicht nur negative Vorbilder, sondern er hatte zudem das Gefühl, dass Menschen, die sich verschulden, sich von der Macht der Versuchung und der Gier hatten überwältigen lassen.

Häufig zeichnete er das folgende Diagramm, deutete auf die Verbindlichkeiten-Spalte und sagte:

»Und führe uns nicht in Versuchung …« Mein reicher Vater war der Ansicht, dass die Wurzel vieler finanzieller Probleme in dem Wunsch liege, Objekte mit geringem Wert zu besitzen. Als die Kreditkarten eingeführt wurden, sah er voraus, dass sich Millionen von Menschen verschulden und diese Schulden schließlich ihr Leben bestimmen würden. Man kann beobachten, wie Leute sich für ein Eigenheim, Möbel, Kleidung, Urlaubsreisen und Autos enorme Schulden aufladen, weil ihnen die Kontrolle über jene menschliche Emotion fehlt, die man »Versuchung« nennt. Heutzutage rackern sich die Menschen zunehmend mehr ab, schaffen sich Dinge an, die sie für Vermögenswerte halten, aber ihre Ausgabegewohnheiten werden ihnen niemals erlauben, wirkliche Vermögenswerte zu erwerben.

Dann zeigte mein reicher Vater auf die Vermögenswerte-Spalte des folgenden Diagramms und sagte: »… sondern erlöse uns von dem Bösen.«

Auf diese Weise brachte mein reicher Vater zum Ausdruck, dass das Aufschieben der Gratifikation (ein Zeichen emotionaler Intelligenz), die Konzentration auf die eigenen Geschäfte und das Schaffen von Vermögenswerten an erster Stelle helfen, die durch Versuchung, den Mangel an finanzieller Bildung und den Einfluss negativer finanzieller Vorbilder verursachte Erniedrigung des menschlichen Geistes zu vermeiden.

Diejenigen unter Ihnen, die auf der Suche nach ihrer persönlichen finanziellen Überholspur sind, kann ich nur dringend ermahnen, in Bezug auf die Menschen, mit denen Sie täglich zu tun haben, vorsichtig zu sein. Stellen Sie sich die Frage, ob diese Leute positive Vorbilder sind. Wenn nicht, schlage ich vor, Sie versuchen, mehr Zeit mit Menschen zu verbringen, die sich in dieselbe Richtung bewegen wie Sie.

Wenn es an Ihrem Arbeitsplatz keine Gleichgesinnten gibt, können Sie sie in Investmentvereinen, Network-Marketing-Gruppen und anderen Unternehmensverbänden finden.

Suchen Sie nach jemandem, der das Ziel bereits erreicht hat

Seien Sie klug in der Wahl Ihrer Mentoren. Achten Sie genau darauf, von wem Sie einen Rat bekommen. Wenn Sie ein bestimmtes Ziel erreichen möchten, suchen Sie am besten jemanden, der dieses Ziel bereits erreicht hat.

Wenn Sie zum Beispiel beschließen, im nächsten Jahr den Mount Everest zu erklimmen, werden Sie selbstverständlich Rat bei jemandem suchen, der diesen Berg schon bestiegen hat. Geht es jedoch um das Erklimmen finanzieller Berge, greifen die meisten Leute auf Ratschläge von Leuten zurück, die selbst gleichfalls in finanziellen Schwierigkeiten feststecken.

Das Schwierige bei der Suche nach Mentoren, die auf den Feldern B und I operieren, ist, dass die meisten Leute, die andere über diese Felder und über Geld beraten, auf der E-S-Hälfte des CASHFLOW-Quadranten tätig sind.

Mein reicher Vater hat mich dazu ermuntert, stets einen Coach oder Mentor an meiner Seite zu haben. Er wiederholte immer wieder: »Experten haben Coaches, Amateure nicht.«

Die Aktionsschritte

1. 1.Suchen Sie sich Mentoren sowohl im Bereich Investition als auch auf geschäftlichem Gebiet.

a) Wählen Sie positive Vorbilder, und lernen Sie von ihnen.

b) Suchen Sie sich negative Vorbilder, und lernen Sie von diesen.

1. 2.Mit wem wollen Sie künftig Ihre Zeit verbringen? Notieren Sie die Namen von sechs Personen, mit denen Sie die meiste Zeit verbringen.

Denken Sie daran: Das Ausschlaggebende ist nicht die Art der Beziehung, sondern mit wem Sie die meiste Zeit verbringen (Ihre Kinder zählen insgesamt als eine einzige Person). Lesen Sie nicht weiter, bevor Sie nicht Ihre sechs Namen niedergeschrieben haben.

Ich habe vor 15 Jahren ein Seminar besucht, in dem uns der Seminarleiter bat, dasselbe zu tun. Ich notierte meine sechs Namen.
Als Nächstes bat er uns, die Namen, die wir aufgeschrieben hatten, anzusehen, und sagte: »Sie sehen Ihre Zukunft. Die sechs Personen, mit denen Sie die meiste Zeit verbringen, sind Ihre Zukunft.«

Bei diesen sechs Personen muss es sich nicht unbedingt um persönliche Freunde handeln. Bei einigen Lesern mögen es deren Arbeitskollegen sein, ihre Ehepartner und Kinder, Angehörige ihrer religiösen Gemeinschaft oder Mitglieder ihres Wohltätigkeitsvereins. Meine Auflistung umfasste Arbeitskollegen, Geschäftspartner und Rugbyspieler. Diese Liste war sehr aufschlussreich, nachdem ich begonnen hatte, einen Blick unter die Oberfläche zu werfen. Ich gewann Einsichten über mich selbst, die mir zusagten, aber noch mehr Erkenntnisse, die mir nicht gefielen.

Der Seminarleiter ließ uns im Raum herumgehen und mit anderen Teilnehmern über unsere Listen diskutieren. Nach einer Weile wurde die Bedeutung der Übung noch klarer. Je mehr ich meine Auflistung mit anderen Leuten besprach, desto deutlicher wurde mir bewusst, dass ich einige Veränderungen vornehmen musste. Diese Übung hatte weniger mit den Leuten zu tun, mit denen ich meine Zeit verbrachte, sondern vielmehr damit, in welche Richtung ich mich bewegte und was ich mit meinem Leben anfing.

15 Jahre später verbrachte ich den Großteil meiner Zeit mit anderen Menschen, mit Ausnahme einer einzigen Person. Die fünf anderen Leute auf meiner Liste sind nach wie vor liebe Freunde, aber wir sehen uns sehr selten. Sie sind großartige Menschen und zufrieden mit ihrem Leben. Meine Veränderung hatte ausschließlich mit mir selbst zu tun. Ich wollte meine Zukunft verändern. Um mein zukünftiges Leben erfolgreich zu ändern, musste ich meine Denkweise verändern und als Folge davon die Leute, mit denen ich meine Zeit verbrachte.

1. 3.Wenn Sie Ihre Liste mit den sechs Personen erstellt haben, tun Sie Folgendes: Notieren Sie hinter den Namen aller aufgeführten Personen das Feld, von dem aus die jeweilige Person operiert. Agiert sie auf Feld E, S, B oder I?

Noch einmal zur Erinnerung: Das Feld des Quadranten, auf dem jemand operiert, reflektiert die Art und Weise, in welcher diese Person den überwiegenden Teil ihres Einkommens erzielt. Bei Arbeitslosen oder Rentnern notieren Sie das Feld des Quadranten, auf dem diese Personen früher tätig waren. Hinter den Namen von Kindern, Schülern und Studenten lassen Sie den Platz frei.

Ein Mensch kann auf mehr als nur einem einzigen Feld tätig sein. Bei meiner Frau Kim müsste man beispielsweise ein »B« und ein »I« hinter ihren Namen setzen, weil sie jeweils 50 Prozent ihres Einkommens aus diesen beiden Feldern bezieht.

1. Name

Quadrant(en)

1. Kim Kiyosaki

B, I

2.

3.

4.

5.

6.

2. 4.Der nächste Schritt besteht darin, den Investoren-Level der einzelnen Personen auf Ihrer Liste aufzuführen.

Orientieren Sie sich an Kapitel 5, wo die fünf Investorentypen beschrieben sind. Kim ist eine Level-5-Investorin. Kennen Sie den Level einer Person nicht, bemühen Sie sich, möglichst gut zu raten.

Name

Quadrant(en)

Investor Level

1. Kim Kiyosaki

B, I

Level 5

2.

3.

4.

5.

6.

Ich habe gemischte Reaktionen von Leuten erlebt, die diese Übung machten. Einige Leute werden sehr wütend. Ich habe zu hören bekommen: »Wie können Sie von mir verlangen, die Menschen, mit denen ich zusammen bin, zu klassifizieren?« Hat diese Übung Ärger bei Ihnen ausgelöst, bitte ich Sie um Entschuldigung. Diese Übung ist nicht dazu bestimmt, jemanden zu erzürnen. Sie soll lediglich dazu dienen, etwas Licht in das persönliche Leben eines Menschen zu bringen. Bei einigen tut sie das, aber nicht bei allen.

Als ich diese Übung vor 15 Jahren durchführte, wurde mir klar, dass ich auf Nummer sicher ging und mich versteckte. Ich war nicht glücklich mit meiner Situation und benutzte meine Arbeitskollegen als Entschuldigung dafür, dass ich keine Fortschritte in meinem Leben machte. Es waren insbesondere zwei Leute, mit denen ich ständig Auseinandersetzungen führte – ich warf ihnen vor, dass sie die Weiterentwicklung unseres Unternehmens blockierten. Meine tägliche Routine bestand darin, ihre Fehler zu suchen, sie ihnen vorzuhalten und sie für die Probleme des Unternehmens verantwortlich zu machen.

Nach Beendigung dieser Übung wurde mir bewusst, dass diese beiden Menschen, mit denen ich ständig stritt, sehr zufrieden mit ihrer Situation waren. Ich war derjenige, der sich ändern sollte. Doch anstatt mich selbst zu ändern, versuchte ich, sie dazu zu zwingen, sich zu ändern. Nach dieser Übung wurde mir deutlich, dass ich meine persönlichen Erwartungen auf andere projizierte. Ich wollte, dass sie das taten, was ich selbst nicht tun wollte. Ich war auch der Ansicht, dass sie dieselben Dinge wollen und haben sollten, die ich wollte. Es war keine gute, funktionierende Beziehung. Sobald mir diese Vorgänge bewusst geworden waren, war ich imstande, die erforderlichen Schritte zu unternehmen, mich selbst zu ändern.

1. 5.Sehen Sie sich den CASHFLOW-Quadranten an, und setzen Sie die Initialen der Menschen, mit denen Sie Ihre Zeit verbringen, in die entsprechenden Felder. Dann schreiben Sie die Anfangsbuchstaben Ihres Namens in das Feld, auf dem Sie zurzeit operieren. Als Nächstes schreiben Sie Ihre Initialen in das Feld, von dem aus Sie in Zukunft agieren wollen.

Wenn sich die Anfangsbuchstaben der einzelnen Namen vorwiegend in diesem Feld befinden, sind Sie ein Glückspilz. Sie befinden sich in der Gesellschaft Gleichgesinnter. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie einige Veränderungen in Ihrem Leben in Betracht ziehen.

Kapitel 16: Schritt 6 – Schöpfen Sie Kraft aus Ihren Enttäuschungen

Hinter jeder Enttäuschung liegt ein kostenloses Juwel voll Weisheit.

Als ich das Marinekorps verließ, empfahl mir mein reicher Vater, mir einen Job zu suchen, bei dem ich lernen konnte, wie man verkauft. Er wusste, dass ich scheu war. Verkaufen zu lernen war das Letzte, was ich tun wollte.

Zwei Jahre lang war ich der schlechteste Vertreter meiner Firma. Ich konnte einem Ertrinkenden keine Schwimmweste verkaufen. Meine Scheu war nicht nur für mich eine Qual, sondern auch für die Kunden, denen ich etwas zu verkaufen versuchte. Diese ersten zwei Jahre hatte ich Probezeit bei der Firma, das heißt, ich konnte jederzeit entlassen werden.

Häufig gab ich der wirtschaftlichen Lage, dem Produkt, das ich verkaufen sollte, oder gar den Kunden die Schuld für meinen Mangel an Erfolg. Mein reicher Vater sah die Dinge aus einer anderen Perspektive. Er sagte immer: »Kommt man selber nicht voran, hängt man’s gern einem andern an.«

Das bedeutet, die seelische Verletzung als Resultat von Enttäuschungen ist so groß, dass derjenige, der diese Verletzung empfindet, dieses Gefühl auf einen anderen Menschen abladen möchte, indem er diesem die Schuld zuweist. Um die Kunst des Verkaufens zu erlernen, musste ich die Konfrontation mit dem Gefühl des Verletztseins durch Enttäuschung bestehen. Im Laufe dieses Prozesses lernte ich eine unschätzbar wertvolle Lektion, nämlich wie man eine Enttäuschung von einer »Verbindlichkeit« in einen »Vermögenswert« verwandelt.

Ich stellte fest, dass die meisten Leute sich deshalb davor fürchteten, etwas Neues auszuprobieren, weil sie Angst vor einer Enttäuschung hatten. Sie fürchten sich davor, eventuell einen Fehler zu begehen oder eine Zurückweisung zu erfahren. Wenn Sie bereit sind, sich auf den Weg zu Ihrer persönlichen finanziellen Überholspur zu machen, möchte ich Ihnen denselben ermunternden Ratschlag mit auf den Weg geben, den ich von meinem reichen Vater erhalten habe, als ich etwas Neues lernte: Seien Sie bereit enttäuscht zu werden.

Er meinte dies im positiven, nicht im negativen Sinn. Sein Gedankengang war folgender: Wenn man auf eine Enttäuschung vorbereitet ist, hat man die Chance, diese Enttäuschung in einen Vermögenswert zu verwandeln. Die meisten Menschen verwandeln eine Enttäuschung in eine Verbindlichkeit – eine langfristige. Um eine langfristige Verbindlichkeit handelt es sich dann, wenn Sie jemanden sagen hören: »Ich werde das nie wieder tun.« Oder: »Ich hätte wissen müssen, dass ich scheitern würde.«
So wie in jedem Problem eine Chance liegt, verbirgt sich in jeder Enttäuschung ein unbezahlbarer Schatz an Weisheit.

Immer wenn ich jemanden sagen höre: »Ich werde das nie wieder tun«, weiß ich, dass ich jemanden vor mir habe, der aufgehört hat zu lernen. Er hat zugelassen, dass die Enttäuschung ihn davon abhält. Das Gefühl der Enttäuschung ist zu einer Mauer um ihn herum geworden anstatt zu einem Fundament, von dem aus er sich weiterentwickeln kann.

Mein reicher Vater half mir, mit tiefen Enttäuschungen fertig zu werden. Er sagte oft: »Es gibt deswegen so wenige reiche Selfmade-Leute, weil nur wenige Menschen Enttäuschungen ertragen können. Anstatt zu lernen, sich mit Enttäuschungen auseinanderzusetzen, verbringen sie ihr Leben damit, ihnen aus dem Weg zu gehen.«

Er sagte ferner: »Anstatt Enttäuschungen zu vermeiden, sei auf sie vorbereitet. Enttäuschungen sind ein wichtiger Teil des Lernprozesses. So wie wir aus unseren Fehlern lernen, tragen Enttäuschungen zur Formung unseres Charakters bei.« Im Folgenden finden Sie einige Ratschläge, die er mir im Laufe der Jahre gegeben hat:

- •Erwarten Sie, enttäuscht zu werden. Mein reicher Vater sagte oft: »Nur Narren erwarten, dass alles so läuft, wie sie wollen. Zu erwarten, enttäuscht zu werden, bedeutet nicht, passiv zu sein oder die Haltung eines Verlierers einzunehmen. Auf Enttäuschungen vorbereitet zu sein ist eine geistige und emotionale Haltung, die dich auf Überraschungen vorbereitet, die dir vielleicht nicht willkommen sind. Wenn du emotional vorbereitet bist, kannst du gelassen und mit Würde reagieren, wenn die Dinge nicht nach deinen Wünschen laufen. Wenn du gelassen bist, kannst du besser denken.« Mir sind viele Menschen mit großartigen Geschäftsideen begegnet. Ihr Enthusiasmus dauert ungefähr einen Monat lang, dann beginnen die Enttäuschungen sie zu zermürben. Bald ist ihre Begeisterung verschwunden, und alles, was sie dann noch sagen, ist: »Das war eine gute Idee, aber sie hat nicht funktioniert.« Es ist nicht die Idee, die nicht funktioniert hat. Es waren die Enttäuschungen, die eine wirkungsvollere »Arbeit geleistet« haben. Die Menschen haben ihrer Ungeduld erlaubt, sich in Enttäuschungen auszudrücken, und sich dann von der Enttäuschung besiegen lassen. In vielen Fällen ist diese Ungeduld das Resultat des Ausbleibens einer sofortigen finanziellen Belohnung ihrer Bemühungen. Geschäftsinhaber und Investoren warten unter Umständen jahrelang, bis sie einen Cashflow mit ihrem Geschäft oder ihren Investitionen erzielen, aber sie steigen mit dem Wissen in ihre Projekte ein, dass Erfolg unter Umständen Zeit braucht. Sie wissen auch, dass das finanzielle Ergebnis eines erreichten Erfolgs das Warten lohnt.

- •Lassen Sie sich von einem Mentor auf Ihrem Weg begleiten. In der Nähe Ihres Telefons haben Sie eine Liste der Nummern des Rettungsdiensts, der Feuerwehr und der Polizei. Ich habe eine solche Liste auch für finanzielle Notfälle – es sind die Telefonnummern meiner Mentoren. Oft rufe ich einen meiner Freunde an, bevor ich in ein Geschäft oder Projekt einsteige, und erkläre, was ich mache und was ich erreichen möchte. Ich bitte sie auch um ihre Unterstützung für den Fall, dass etwas über meinen Kopf hinweg getan wurde, was häufig vorkommt. Kürzlich befand ich mich in Verhandlungen über ein großes Grundstück. Der Verkäufer ging rücksichtslos vor und änderte die Modalitäten bei Vertragsabschluss. Er wusste, dass ich das Grundstück wollte, und versuchte mit allen Mitteln, in letzter Minute mehr Geld aus mir herauszuquetschen. Da ich ein aufbrausendes Temperament habe, gerieten meine Gefühle außer Kontrolle. Anstatt aber das Geschäft durch Schimpfen und Schreien platzen zu lassen, was meine natürliche Neigung ist, fragte ich einfach, ob ich das Telefon benutzen könnte, um meinen Partner anzurufen. Nachdem ich mit drei Freunden gesprochen hatte und sie mir geraten hatten, wie ich mit der Situation umgehen sollte, beruhigte ich mich und lernte drei neue Verhandlungsmethoden kennen. Das Geschäft kam nicht zum Abschluss, aber ich benutze heute noch diese drei Verhandlungsmethoden – die ich nie gelernt hätte, wenn ich überhaupt nicht in diese geschäftlichen Verhandlungen eingetreten wäre. Diese Kenntnisse sind unbezahlbar.

Das Entscheidende ist, dass wir nie alles im Voraus wissen können und Dinge häufig nur dann lernen, wenn wir sie lernen müssen. Aus diesem Grund empfehle ich Ihnen, neue Dinge auszuprobieren und sich auf Enttäuschungen gefasst zu machen, aber immer einen Mentor oder einen Coach an Ihrer Seite zu haben, der Sie durch diese Erfahrungen begleitet. Viele Menschen beginnen ganz einfach deshalb keine Projekte, weil sie nicht alle Lösungen parat haben. Sie werden nie alle Antworten auf Ihre Fragen parat haben. Mein Freund Keith Cunningham sagt immer: »Viele Leute werden die Straße nicht entlanggehen, bevor nicht alle Ampeln grün sind. Aus diesem Grund kommen sie nirgendwohin.«

- •Seien Sie nett zu sich selbst. Wenn wir Fehler machen und enttäuscht sind oder bei irgendetwas versagen, ist das Schmerzlichste nicht, was andere Leute über uns sagen. Am schmerzlichsten ist unser gnadenloser Umgang mit uns selbst. Die meisten Menschen, die Fehler begehen, bestrafen sich häufig wesentlich härter, als jeder andere dies tun würde. Sie sollten sich selbst für persönlichen seelischen Missbrauch bei der Polizei anzeigen. Ich habe entdeckt, dass Menschen, die geistig und emotional hart zu sich selbst sind, oftmals zu vorsichtig sind, wenn es darum geht, Risiken einzugehen, neue Ideen anzunehmen oder etwas Neues auszuprobieren. Es ist schwer, etwas Neues zu lernen, wenn Sie sich selbst bestrafen oder jemand anders die Schuld für Ihre persönlichen Enttäuschungen zuschieben.

- •Sagen Sie die Wahrheit. Eine der schlimmsten Bestrafungen in meiner Kindheit widerfuhr mir, als ich meiner Schwester aus Versehen einen Vorderzahn ausschlug. Sie rannte nach Hause, um es meinem Vater zu erzählen, und ich lief weg, um mich zu verstecken. Als mich mein Vater gefunden hatte, war er sehr wütend. Er schalt mich: »Ich bestrafe dich nicht deshalb, weil du deiner Schwester den Zahn ausgeschlagen hast, sondern weil du weggerannt bist.« In finanzieller Beziehung gab es viele Gelegenheiten, bei denen ich vor meinen Fehlern hätte wegrennen können. Wegzurennen ist leicht, aber die Worte meines Vaters haben mir mein ganzes Leben lang genutzt. Wir machen alle Fehler. Wir alle fühlen uns verärgert und enttäuscht, wenn etwas nicht so läuft, wie wir es uns vorstellen. Der Unterschied liegt darin, wie wir diese Enttäuschungen innerlich verarbeiten. Mein reicher Vater fasste es kurz in folgenden Worten zusammen: »Die Größe deines Erfolgs bemisst sich an der Intensität deines Wunschs, an der Größe deines Traums und daran, wie du die Enttäuschungen verarbeitest, die dir auf deinem Weg begegnen.«

In den nächsten paar Jahren werden finanzielle Veränderungen auf uns zukommen, die eine Mutprobe für uns sind. Diejenigen, die ihre Emotionen am besten unter Kontrolle halten können, die sich nicht von ihren Gefühlen blockieren lassen und die die emotionale Reife besitzen, auf finanziellem Gebiet neue Fähigkeiten zu erlernen, werden in den kommenden Jahren am erfolgreichsten sein.

Die Zukunft gehört denjenigen, die mit der Zeit gehen und persönliche Enttäuschungen als Bausteine für die Zukunft benutzen können.

Die Aktionsschritte

1. 1.Machen Sie Fehler. Aus diesem Grund empfehle ich Ihnen, mit kleinen Schritten zu beginnen. Denken Sie daran, dass das Verlieren zum Gewinnen gehört. Menschen, die auf den Feldern E und S tätig sind, werden zu der Denkweise erzogen, dass Fehlermachen inakzeptabel ist. Leute, die auf den Feldern B und I operieren, wissen, dass Fehler dazu da sind, aus ihnen zu lernen.

2. 2.Fangen Sie klein an. Legen Sie einen kleinen Geldbetrag an. Wenn Sie eine Investitionsmöglichkeit finden, in die Sie Ihr Geld anlegen wollen, investieren Sie eine kleine Summe. Ihre Intelligenz wächst erstaunlich schnell, wenn Sie ein bisschen Geld in ein Projekt gesteckt haben. Setzen Sie nicht Ihr Haus, Ihre Hypothek oder das Geld für die Ausbildung Ihrer Kinder ein. Legen Sie ganz einfach einen kleinen Geldbetrag an – und dann beobachten Sie die weiteren Entwicklungen, und lernen Sie daraus.

3. 3.Der Schlüssel ist, aktiv zu werden! Lesen, zuschauen und zuhören sind wesentlich für Ihre Weiterbildung. Aber Sie müssen auch anfangen zu handeln. Machen Sie Angebote für kleine Immobilien, die zum Verkauf anstehen und einen positiven Cashflow hervorbringen werden; schließen Sie sich einer Network-Marketing-Firma an und lernen Sie sie intern kennen; investieren Sie in einige Aktien, nachdem Sie das Unternehmen unter die Lupe genommen haben. Konsultieren Sie Ihren Mentor, Ihren Finanz- oder Steuerberater. Wie Nike sagt: »Tun Sie es einfach!«

Kapitel 17: Schritt 7 – Die Macht des Vertrauens

Die einzige Person, die bestimmt, was du über dich selbst denken sollst, bist du.

In der Oberstufe der High School wurden der Sohn meines reichen Vaters und ich vor eine kleine Gruppe von Schülern hingestellt, die hauptsächlich aus den Klassenbesten der Oberstufe bestand. Unsere Vertrauenslehrerin sagte zu uns: »Ihr beide werdet es nie zu etwas bringen.«

Einige der Oberstufenschüler kicherten, als die Vertrauenslehrerin fortfuhr: »Von jetzt an werde ich für keinen von euch beiden mehr Zeit verschwenden. Ich werde meine Zeit nur für die Klassenbesten hier aufwenden. Ihr beide seid die Klassenclowns, habt schlechte Noten und werdet es nie zu etwas bringen. Und jetzt verschwindet.«

Der größte Gefallen

Diese Vertrauenslehrerin tat Mike und mir den größten Gefallen, den uns je jemand getan hatte. Zwar stimmte das, was sie sagte, in vieler Hinsicht, und ihre Worte verletzten uns tief, aber sie spornten uns beide auch dazu an, uns mehr anzustrengen. Ihre Worte brachten uns durchs College und in unsere Unternehmen.

Klassentreffen der Oberstufe

Vor einigen Jahren gingen Mike und ich zum Klassentreffen der Oberstufe, was wie jedes Mal eine interessante Erfahrung war. Es war nett, Leute zu treffen, mit denen wir drei Jahre eines Lebensabschnitts verbracht hatten, in dem keiner von uns wirklich wusste, wer er eigentlich war. Es war auch interessant zu sehen, dass die meisten der damaligen Klassenbesten in den Jahren nach Abschluss der High School nicht erfolgreich geworden waren.

Ich erzähle diese Geschichte, weil Mike und ich keine akademischen Genies waren. Wir waren weder Mathematik-Genies noch Athletikstars. Im Großen und Ganzen waren wir langsame bis mittelmäßige Schüler und Studenten. Wir gehörten nicht zu den Klassenbesten. Meiner Meinung nach waren wir nicht mit so vielen natürlichen Begabungen ausgestattet wie unsere Väter. Aber es waren die verletzenden Worte dieser Lehrerin und das Kichern unserer Klassenkameraden, die uns den ersten Antrieb gaben weiterzugehen, aus unseren Fehlern zu lernen und in guten wie in schlechten Zeiten unseren Weg fortzusetzen.

Ob Sie in der Schule nicht gut oder nicht beliebt waren, ob Sie nicht gut in Mathematik sind, reich oder arm sind oder andere Gründe haben, Ihr Licht unter den Scheffel zu stellen – nichts davon zählt auf Dauer gesehen. Diese sogenannten Mängel spielen nur dann eine Rolle, wenn Sie denken, sie zählen.

Diejenigen Leser, die sich mit dem Gedanken tragen, ihre eigene finanzielle Überholspur zu finden, mögen vielleicht einige Zweifel an ihren Fähigkeiten haben. Ich kann nur sagen: Vertrauen Sie darauf, dass Sie über alles verfügen, was Sie brauchen, um zu finanziellem Erfolg zu gelangen. Um Ihre natürlichen Talente zum Vorschein zu bringen, brauchen Sie nichts weiter als den Wunsch, dies zu tun, Entschlossenheit und ein tiefes Vertrauen, dass Sie eine einzigartige Begabung besitzen.

Sehen Sie in den Spiegel und lauschen Sie

Ein Spiegelbild zeigt dem Betrachter mehr als lediglich seine äußere Erscheinung. Ein Spiegel reflektiert häufig auch die Gedanken des Betrachters. Wie oft haben wir Leute gesehen, die in den Spiegel blicken und Dinge sagen wie:

- •»Oh, ich sehe schrecklich aus.«

- •»Habe ich tatsächlich so viel zugenommen?«

- •»Ich werde wirklich alt.«

Oder:

- •»Alle Achtung! Ich sehe verdammt gut aus.«

Gedanken sind Spiegelbilder

Wie gesagt, ein Spiegel reflektiert weit mehr als nur das für die Augen Sichtbare. Er bringt auch Ihre Gedanken, häufig die Ansichten, die Sie über sich selbst haben, zum Vorschein. Diese Gedanken oder Ansichten sind wesentlich wichtiger als unser äußeres Erscheinungsbild.

Viele von uns sind schon gut aussehenden Menschen begegnet, die sich selbst aber für hässlich halten, oder Leuten, die von anderen sehr gemocht werden, sich aber selbst nicht lieben können. Das, was wir in unserem tiefsten Inneren denken, ist eine Widerspiegelung unseres Seelenlebens. Unsere Gedanken sind ein Spiegelbild der Liebe, die wir für uns selbst empfinden, unseres Egos, unserer Selbstablehnung, der Behandlungsweise, die wir anderen angedeihen lassen, und unserer allgemeinen Meinung über uns selbst.

Geld bleibt nicht bei Menschen, die kein Selbstvertrauen besitzen

Ganz ehrliche persönliche Gedanken werden häufig ausgesprochen, wenn die Emotionen hochkochen.

Wenn ich den Teilnehmern eines Kurses oder einer einzelnen Person den CASHFLOW-Quadranten erklärt habe, gebe ich ihnen einen Moment Zeit, um über ihren nächsten Schritt zu entscheiden. Zuerst bestimmen sie, in welchem Feld des Quadranten sie zurzeit tätig sind, was leicht ist, weil es ganz einfach das Feld ist, das das meiste Geld für sie abwirft. Als Nächstes frage ich sie, zu welchem Feld sie überwechseln möchten, falls ein solcher Wechsel nötig ist.

Einige Leute sehen sich den Quadranten an und sagen: »Ich bin genau auf dem Feld, auf dem ich operiere, zufrieden.«

Andere sagen: »Ich bin nicht zufrieden auf dem Feld, in dem ich tätig bin, will aber augenblicklich keine Veränderung vornehmen.«

Und dann gibt es Leute, die mit ihrer Position unzufrieden sind und wissen, dass sie umgehend etwas unternehmen müssen. Menschen in dieser Situation äußern ihre persönlichen Gedanken und Meinungen am klarsten.

Sie verwenden Worte, die ihre Ansichten über sich selbst zum Ausdruck bringen, Worte, die widerspiegeln, was in ihrer Seele vor sich geht. Aus diesem Grund sage ich: »Ganz ehrliche persönliche Gedanken werden ausgesprochen, wenn die Emotionen hochkochen.«

In diesen Momenten der Wahrheit bekomme ich häufig zu hören:

- •»Ich kann das nicht machen. Ich kann nicht von Feld S zu Feld B überwechseln. Sind Sie verrückt? Ich habe eine Frau und drei Kinder zu ernähren.«

- •»Ich kann das nicht tun. Ich kann nicht fünf Jahre lang warten, bis ich meine nächste Gehaltszahlung bekomme.«

- •»Investieren? Sie wollen sicherlich, dass ich mein ganzes Geld verliere!«

- •»Ich habe kein Geld, das ich anlegen könnte.«

- •»Ich brauche mehr Informationen, bevor ich irgendetwas tue.«

- •»Ich habe das vorher schon ausprobiert. Es wird nie funktionieren.«

- •»Ich brauche nicht zu wissen, wie man Finanzberichte liest. Ich komme auch so zurecht.«

- •»Ich brauche mir keine Gedanken zu machen. Ich bin noch jung.«

- •»Ich bin nicht clever genug.«

- •»Ich würde es tun, wenn ich die richtigen Leute finden würde, mit denen ich es gemeinsam machen kann.«

- •»Mein Mann würde das nie mitmachen.«

- •»Meine Frau würde das niemals verstehen.«

- •»Was würden meine Freunde sagen?«

- •»Ich würde es machen, wenn ich jünger wäre.«

- •»Es ist zu spät für mich.«

- •»Es lohnt sich nicht.«

- •»Ich bin es nicht wert.«

Worte sind Spiegelbilder

Alle Worte sind Spiegelbilder, da sie eine Widerspiegelung dessen sind, was Menschen über sich selbst denken, auch wenn sie eventuell über jemand anders reden.

Mein bester Rat

Der wichtigste Rat für diejenigen, die bereit sind, den Wechsel von einem Feld des Quadranten auf ein anderes zu vollziehen, lautet: Achten Sie sehr sorgfältig auf Ihre Worte. Lauschen Sie besonders aufmerksam den Worten, die aus Ihrem Herzen, Ihrem Bauch, Ihrer Seele kommen. Wenn Sie eine Veränderung vornehmen wollen, müssen Sie auf die von Ihren Emotionen erzeugten Gedanken und Worte achten. Wenn Sie nicht merken, wann Ihre Emotionen Ihr Denken steuern, werden Sie die Reise nie überleben. Sie werden sich selbst blockieren. Denn selbst dann, wenn Sie über jemand anderes reden, indem Sie beispielsweise sagen »Meine Frau/mein Mann wird das nie verstehen«, sagen Sie in Wirklichkeit mehr über sich selbst aus. Möglicherweise schieben Sie Ihren Ehepartner als Entschuldigung für Ihre eigene Handlungsunfähigkeit vor. Vielleicht sagen Sie aber auch tatsächlich: »Ich habe nicht den Mut oder die Begabung, ihr/ihm diese neue Idee beizubringen.« Alle Worte sind Spiegelbilder, die Ihnen die Möglichkeit bieten, in Ihre eigene Seele zu blicken.

Oder Sie sagen vielleicht: »Ich kann nicht aufhören zu arbeiten und mein eigenes Unternehmen gründen. Ich muss an meine Hypothek und meine Familie denken.« Oder: »Ich bin erschöpft. Ich möchte nicht noch mehr machen.« Oder: »Ich will wirklich nichts Neues mehr lernen.« Dies sind persönliche Wahrheiten.

Persönliche Wahrheiten sind auch persönliche Lügen

Es sind Wahrheiten und gleichzeitig Lügen. Wenn Sie sich selbst anlügen, werden Sie nie zum Ziel kommen. Deshalb ist mein bester Rat: Hören Sie auf Ihre Zweifel, Ängste, blockierenden Gedanken und forschen Sie dann auf tieferen Ebenen nach der zugrunde liegenden echten Meinung.

Wenn jemand beispielsweise sagt: »Ich bin erschöpft, ich will nichts Neues mehr lernen«, dann kann das eine Wahrheit sein, ist aber gleichzeitig eine Lüge. Die tatsächliche Wahrheit könnte lauten: »Wenn ich nichts Neues lerne, werde ich noch müder sein.« Auf einer noch tieferen Ebene könnte der Gedanke stehen: »Die Wahrheit ist, ich liebe es, neue Dinge zu lernen. Ich würde nur zu gern etwas Neues lernen und mich wieder für das Leben begeistern. Vielleicht würden sich mir ganz neue Welten eröffnen.« Sobald Sie an diesem Punkt einer tiefer liegenden Wahrheit angelangt sind, stoßen Sie eventuell auf einen Teil Ihrer selbst, der stark genug ist, Ihnen zu helfen, sich zu ändern.

Unser Weg

Damit Kim und ich vorankommen konnten, mussten wir zunächst bereit sein, mit unseren persönlichen Ansichten über uns selbst und unseren Selbstvorwürfen zu leben. Wir mussten bereit sein, mit den persönlichen Minderwertigkeitsgefühlen zu leben, ohne uns von ihnen auf unserem Weg aufhalten zu lassen. Gelegentlich erreichte der Druck den Siedepunkt, unsere Selbstvorwürfe nahmen überhand, ich machte Kim für meine Selbst-zweifel verantwortlich und sie mich für die ihren. Trotzdem hatten wir beide vor Beginn dieses Weges gewusst, dass das Einzige, womit wir fertig werden mussten, unsere persönlichen Zweifel, Selbstvorwürfe und Unzulänglichkeiten sein würden. Unsere wirkliche Aufgabe als Ehe-, Geschäfts- und Seelenpartner auf diesem Weg bestand darin, uns gegenseitig ständig daran zu erinnern, dass wir wesentlich stärker waren als unsere persönlichen Zweifel, unsere Kleinlichkeit und unsere Unzulänglichkeiten. Mit der Zeit begannen wir mehr Selbstvertrauen zu entwickeln. Unser Endziel war nicht, einfach nur reich zu werden, sondern auch zu lernen, Vertrauen in uns selbst und in Bezug auf finanzielle Dinge zu entwickeln.

Denken Sie daran: Die einzige Person, die entscheidet, was Sie von sich selbst halten, sind Sie. Der Gewinn aus Ihrem Weg besteht also nicht nur in der Freiheit, die Sie sich durch Geld erkaufen können, sondern auch in dem Vertrauen, das Sie zu sich selbst entwickeln – denn tatsächlich ist beides dasselbe. Mein bester Rat für Sie lautet: Richten Sie sich täglich darauf ein, größer zu sein als Ihre Kleinlichkeit.

Meiner Meinung nach geben die meisten Menschen ihre Träume deshalb auf, weil der winzige Mensch in jedem von uns den größeren Menschen besiegt, der in uns steckt.

Auch wenn Sie vielleicht nicht in allen Dingen gut sind – nehmen Sie sich die Zeit, die Fähigkeiten zu entwickeln, die Sie brauchen, und Ihr Leben wird sich rapide verändern. Laufen Sie niemals vor dem weg, von dem Sie wissen, dass Sie es lernen müssen. Setzen Sie sich mit Ihren Ängsten und Zweifeln auseinander, und es werden sich Ihnen ganz neue Welten eröffnen.

Aktionsschritt

Glauben Sie an sich selbst – und fangen Sie gleich heute an!

Kapitel 18: Kurz zusammengefasst

Beginne unterstützend für dich und deine Familie, Cashflow-Leitungen anzulegen.

Dies sind die sieben Schritte, die meine Frau und ich in einigen wenigen Jahren auf unserem Weg von der Obdachlosigkeit zur finanziellen Unabhängigkeit gegangen sind. Diese sieben Schritte haben uns geholfen, unsere persönliche finanzielle Überholspur zu finden, und wir wenden diese Methoden noch heute an. Ich bin überzeugt, sie können Ihnen helfen, Ihren eigenen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit abzustecken.

Zu diesem Zweck empfehle ich Ihnen, ehrlich zu sich selbst zu sein. Wenn Sie bisher noch kein langfristiger Investor waren, versuchen Sie auf schnellstem Wege, einer zu werden. Was heißt das? Setzen Sie sich hin und arbeiten Sie einen Plan aus, um Ihre Ausgabegewohnheiten unter Kontrolle zu bekommen. Minimieren Sie Ihre Schulden und Verbindlichkeiten. Leben Sie im Rahmen Ihrer Verhältnisse und erweitern Sie dann Ihre finanziellen Möglichkeiten. Finden Sie heraus, wie viel Sie monatlich über welchen Zeitraum hinweg zu einem vernünftigen Zinssatz investieren müssten, um Ihre Ziele zu erreichen. Fragen Sie sich beispielsweise: In welchem Alter will ich aufhören zu arbeiten? Wie viel Geld brauche ich für meinen gewünschten Lebensstandard?

Schon ein langfristiger Plan zur Reduzierung Ihrer Konsumschulden und das regelmäßige monatliche Anlegen eines kleinen Geldbetrags werden Ihnen einen Vorsprung verschaffen, wenn Sie früh genug beginnen und sorgfältig darauf achten, was Sie tun.

Bleiben Sie für den Anfang bescheiden. Machen Sie nichts Ausgefallenes.

Ich habe Ihnen deshalb den CASHFLOW-Quadranten, die fünf Investoren-Level und meine drei Investortypen vorgestellt, weil ich Ihnen einen vielseitigen Einblick in Sie selbst, Ihre Interessen und Ihre Wünsche in Bezug auf Ihre künftige Entwicklung verschaffen wollte. Ich glaube wohl, dass jeder Mensch seinen eigenen Weg auf seine persönliche finanzielle Überholspur finden kann, unabhängig davon, auf welchem Quadrantenfeld er operiert. Doch letztendlich liegt es an Ihnen, Ihren eigenen Weg zu finden.

Denken Sie daran, was ich weiter oben sagte: »Die Aufgabe Ihres Chefs ist, Ihnen einen Job zu geben. Ihre Aufgabe besteht darin, sich selbst reich zu machen.«

Sind Sie bereit aufzuhören, Wassereimer zu schleppen – und mit dem Bau einer »Leitung« zu beginnen, durch die der Cashflow fließen kann, der Sie und Ihre Familie ernährt und Ihnen Ihren gewünschten Lebensstil ermöglicht?

Es mag vielleicht schwierig und verwirrend sein, sich um seine eigenen Geschäfte zu kümmern, speziell am Anfang. Es gibt eine Menge zu lernen, unabhängig davon, wie viel Sie bereits wissen. Es ist ein lebenslanger Prozess. Aber das Gute ist, dass der schwierigste Teil dieses Prozesses am Anfang kommt. Sobald Sie sich der Sache verschrieben haben, wird das Leben wirklich ständig leichter. Es ist nicht schwierig, sich um seine eigenen Geschäfte zu kümmern. Es ist ganz einfach vernünftig.

Der Autor:
Robert T. Kiyosaki

Robert Kiyosaki ist der Autor des Buches Rich Dad Poor Dad, eines internationalen Bestsellers, in dem es vor allem darum geht, was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen – Dinge, welche die Armen und die Angehörigen der Mittelschicht ihre Kinder nicht lehren. Er ist zudem der Erfinder von CASHFLOW, einem Spiel zum Thema Geld und Finanzen.

»Der Hauptgrund dafür, dass sich Leute finanziell abrackern, ist, dass sie jahrelang zur Schule gehen, aber nichts über Geld lernen. Das Ergebnis: Menschen lernen, für Geld zu arbeiten – aber nicht, wie man es schafft, das Geld für sich arbeiten zu lassen«, sagt Kiyosaki.

Robert Kiyosaki ist Amerikaner japanischer Herkunft der vierten Generation, geboren und aufgewachsen auf Hawaii. Er entstammt einer prominenten Pädagogenfamilie. Sein Vater war Leiter des Erziehungswesens im Bundesstaat Hawaii. Nach Beendigung der High School setzte Kiyosaki seine Ausbildung in New York fort. Nachdem er sein Studium abgeschlossen hatte, musterte er beim US-Marinekorps an und ging als Offizier und Kampfhubschrauberpilot nach Vietnam.

Nach Kiyosakis Rückkehr aus dem Krieg begann seine berufliche Karriere. 1977 gründete er eine Gesellschaft, welche die ersten Nylon-»Surfer«-Brieftaschen mit Klettverschluss auf den Markt brachte – ein Produkt, das sich zu einem weltweiten Millionengeschäft entwickelte. Er und seine Produkte wurden in den Magazinen Runner’s World, Gentleman’s Quarterly, Success Magazine, Newsweek und sogar im Playboy vorgestellt.

1985 wurde er Mitbegründer eines internationalen Ausbildungsunternehmens, das in sieben Ländern Tausenden von Interessierten Fachkenntnisse zum Thema Handel und Investieren vermittelt.

Im Alter von 47 Jahren zog sich Kiyosaki aus dem Berufsleben zurück und widmete sich seiner Leidenschaft – dem Investieren. Besorgt über die wachsende Kluft zwischen den Besitzenden und den Mittellosen, konzipierte er das Brettspiel CASHFLOW, in dem die Teilnehmer das »Geld-Spiel« erlernen, das zuvor nur den Reichen bekannt war. Für dieses innovative pädagogische Spiel wurde Kiyosaki ein US-Patent zuerkannt.

Obwohl Kiyosakis eigentliches Geschäft der Immobilienhandel und die Gründung kleiner Optionsfirmen sind, gilt seine wahre Liebe und Leidenschaft dem Lehren. Er ist ein außerordentlich geschätzter Redner zu den Themenbereichen Ausbildung und Trends in der Wirtschaft. Seine lebensverändernde Arbeit hat das Publikum seiner Vorträge – zwischen 50 und 35 000 Zuhörer pro Vortrag – auf der ganzen Welt ermutigt und angespornt. Kiyosakis Botschaft ist klar: »Entweder Sie übernehmen die Verantwortung für Ihre finanzielle Situation, oder Sie empfangen Ihr ganzes Leben lang Anordnungen. Sie sind entweder Herr oder Sklave des Geldes.«

In unserer Zeit großer ökonomischer Umwälzungen ist Kiyosakis Botschaft von unschätzbarem Wert.